文靜

【摘 要】縣 域 經(jīng) 濟(jì) 的 發(fā) 展 離 不 開(kāi) 商 業(yè) 銀 行 的 金 融 支 持 。論文以M縣的金融機(jī)構(gòu)金融支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展績(jī)效分析為例，對(duì)M縣金融支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效果進(jìn) 行 評(píng) 價(jià) ，并提供針對(duì)性的建議。

【Abstract】The development of county economy depends on the commercial bank's financial support.In this paper，we take the performance analyze of the financial support for tea industry development of the financial institutions in M county as an example， evaluate the effect of financial support for tea industry development in M county， and provide targeted suggestions..

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；金融支持；茶產(chǎn)業(yè)；績(jī)效分析

【Keywords】financial institution； financial support； tea industry performance analysis

【中圖分類號(hào)】F832.7 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）08-0048-02

1 引言

茶產(chǎn)業(yè)作為M縣農(nóng)業(yè)收入的主要來(lái)源，對(duì)于M縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。近年來(lái)該區(qū)堅(jiān)持“茶業(yè)富區(qū)”發(fā)展戰(zhàn)略，著力打造現(xiàn)代茶產(chǎn)業(yè)，而M縣金融機(jī)構(gòu)的資金投放量中，65%以上是針對(duì)茶產(chǎn)業(yè)，由此可看出M縣茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持。

2 M縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

2.1 種植規(guī)模

M縣一共20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)茶園面積達(dá)到上萬(wàn)畝，截止到2016年，92%以上的農(nóng)民種植茶葉，全縣農(nóng)村人均茶園面積達(dá)1.5畝以上，核心示范基地達(dá)5.32萬(wàn)畝。自2010年開(kāi)始到2016年，M縣茶園面積（萬(wàn)畝）分別為26.88、30.17、30.25、30.16、33.20、35.04、35.2，茶葉產(chǎn)量（噸）分別為39837.5、41582、46354、44676、45990.8、46513、47700，均逐年上升，比較特殊的一年就是2013年，該年受天氣影響，茶園面積茶葉產(chǎn)量有所縮減。

2.2 加工營(yíng)銷企業(yè)規(guī)模

到2016年，全縣茶葉加工企業(yè)317家，個(gè)體工商戶1265家，農(nóng)民專業(yè)合作社34家，省龍頭企業(yè)11家、市級(jí)龍頭企業(yè)14家，區(qū)級(jí)龍頭企業(yè)4家，實(shí)現(xiàn)茶葉加工產(chǎn)值23.7億元，形成了以名優(yōu)茶為主的有一定規(guī)模的產(chǎn)業(yè)格局。

3 M縣金融支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

3.1 支持規(guī)模逐年增大

2010年到2016年的針對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的信貸額度也是一直隨著茶行業(yè)的發(fā)展而增大，雖然2013年氣候條件不佳，但金融機(jī)構(gòu)針對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的信貸額度卻依然增加，為茶農(nóng)和茶企業(yè)提供資金共渡難關(guān)，緩和了當(dāng)?shù)匕傩帐I(yè)、社會(huì)不穩(wěn)定的情況。同時(shí)，M縣金融機(jī)構(gòu)信貸總額度一直大于資金總投放量，說(shuō)明，M縣金融機(jī)構(gòu)對(duì)茶產(chǎn)業(yè)提供了充足的資金保障。

3.2 支持結(jié)構(gòu)優(yōu)化

M縣金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)，投放的貸款由注重茶葉產(chǎn)量轉(zhuǎn)變到茶葉質(zhì)量，對(duì)茶產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)金融支持不斷優(yōu)化，大力推動(dòng)了茶產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，推進(jìn)了茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。最初，M縣茶產(chǎn)業(yè)貸款主要集中在收購(gòu)環(huán)節(jié)，品牌打造環(huán)節(jié)幾乎沒(méi)有，現(xiàn)在茶產(chǎn)業(yè)貸款對(duì)四個(gè)環(huán)節(jié)都有投放，但是由以收購(gòu)環(huán)節(jié)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐约庸きh(huán)節(jié)為主，品牌打造排在第二位，同時(shí)收購(gòu)和銷售環(huán)節(jié)也有貸款投放。

這是由于隨著人們物質(zhì)生活條件的提高，對(duì)茶葉的研究程度，并不單單在喝字上面了，更多的是在于品它的味道，所以M縣茶產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在以加工名優(yōu)茶為主，同時(shí)，由于區(qū)位因素，M縣很多茶葉都是通過(guò)加工然后外銷到外省，所以，加工環(huán)節(jié)是M縣發(fā)展的重頭，也是M縣金融機(jī)構(gòu)扶持的重點(diǎn)對(duì)象，同時(shí)，由于政府開(kāi)始注重茶葉品牌的打造，所以，這方面貸款額度比例也有所提高。

4 M縣金融機(jī)構(gòu)金融支持茶產(chǎn)業(yè)績(jī)效分析

4.1 推進(jìn)銷售利潤(rùn)率增長(zhǎng)

M縣不論是茶農(nóng)還是茶企業(yè)，他們的銷售利潤(rùn)率都是逐年增加的。對(duì)于茶農(nóng)而言，這是由于企業(yè)獲得的資金投放量逐年增加，企業(yè)向茶農(nóng)收購(gòu)鮮茶的需求量提高，在產(chǎn)量不變的情況下，茶農(nóng)為追求利益，會(huì)提高鮮茶售價(jià)，因此，在成本一定的情況下，茶農(nóng)銷售利潤(rùn)率逐年提高。對(duì)于茶企業(yè)而言，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)其信貸額度逐年增加，因此其有更多的資金投放于品牌打造，市場(chǎng)需求增大，在產(chǎn)量不變的情況下，茶葉售價(jià)提高，同時(shí)，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)其信貸額度不斷增加，使企業(yè)有足夠的資金購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備，優(yōu)化生產(chǎn)方式，提高生產(chǎn)效率，降低生產(chǎn)成本，使得銷售利潤(rùn)率逐年提高。

4.2 拉動(dòng)就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)

2010-2016年M縣從事茶產(chǎn)業(yè)的人數(shù)占全區(qū)人數(shù)一半以上，并且逐年升高，截止到2016年，從事茶產(chǎn)業(yè)人數(shù)85%，不止為M縣本地提供了越來(lái)越多的相關(guān)工作崗位，還為很多外地人口也解決了就業(yè)問(wèn)題。

其主要原因有三點(diǎn)：

一是，茶農(nóng)、茶企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大。由于金融機(jī)構(gòu)的支持，使茶農(nóng)、茶企業(yè)有充裕的資金來(lái)增加茶園面積，擴(kuò)大他們的生產(chǎn)規(guī)模，這就需要更多的勞動(dòng)者。

二是，越來(lái)越多的商家進(jìn)入。由于M縣的金融機(jī)構(gòu)對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的扶持，使M縣茶產(chǎn)業(yè)的品牌效應(yīng)越來(lái)越強(qiáng)，吸引越來(lái)越多的人來(lái)購(gòu)買茶葉，茶葉行業(yè)利潤(rùn)越來(lái)越高，面對(duì)高需求、高利潤(rùn)的情況，更多的商家進(jìn)入茶產(chǎn)業(yè)謀利。

三是，依托茶產(chǎn)業(yè)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展[1]。M縣政府大力宣傳茶葉多樣化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)政府政策，對(duì)茶產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)惠政策，促進(jìn)了茶園相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如茶旅產(chǎn)業(yè)、立體茶園（茶+桂、茶+銀杏、豬-沼-茶等模式），帶動(dòng)了相關(guān)性產(chǎn)業(yè)的就業(yè)，為社會(huì)提供了更多的工作崗位。

4.3 拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)

茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)M縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，自2010年來(lái)茶葉綜合產(chǎn)值占當(dāng)?shù)谿DP比重就是50%以上，并且比例逐年增加。2010-2016年茶葉綜合產(chǎn)值（萬(wàn)元）分別為180808.45、251800.51、294081.18、338667.83、416258.29、481009.24、550000.00，全縣總GDP（萬(wàn)元）分別為346908、428305、485603、508663、558886、611582、662536，兩者呈同向變動(dòng)，因此可以看出茶葉產(chǎn)值對(duì)全縣總GDP的增長(zhǎng)有很大的推動(dòng)作用，想要提高全縣總GDP，就應(yīng)該注重茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。M縣的金融機(jī)構(gòu)從2010年開(kāi)始就意識(shí)到，茶產(chǎn)業(yè)對(duì)M縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，為茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了充足的資金保障，推動(dòng)了茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使茶產(chǎn)業(yè)的綜合產(chǎn)值逐年提高，拉動(dòng)了M縣GDP的增長(zhǎng)。

5 優(yōu)化M縣金融機(jī)構(gòu)金融支持茶產(chǎn)業(yè)的建議

5.1 建立完善的監(jiān)督機(jī)制

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立相應(yīng)的整體信息管理體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警檢測(cè)機(jī)制。對(duì)茶農(nóng)、茶企業(yè)進(jìn)行分類，按照不同的茶農(nóng)客戶情況進(jìn)行貸款，不能隨意放貸。要把住貸款投放關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督關(guān)、收貸收息關(guān)，加強(qiáng)自查力度，加大對(duì)貸方人員的考核力度。同時(shí)，分派審計(jì)人員，建立內(nèi)審制度，加大監(jiān)管、督查力度，加強(qiáng)對(duì)銀行的信貸管理。通過(guò)規(guī)范手續(xù)程序，明確責(zé)任，加大查處力度等措施。

5.2 建立健全的茶農(nóng)貸款抵押擔(dān)保機(jī)制，細(xì)化貸款利率

各金融機(jī)構(gòu)可建立專門的針對(duì)茶葉金融支持的部門，專業(yè)服務(wù)于茶產(chǎn)業(yè)。同時(shí)可以適當(dāng)簡(jiǎn)化一下審批程序，為茶產(chǎn)業(yè)開(kāi)辟一條“綠色通道”，同時(shí)，可以鼓勵(lì)并聯(lián)合一些當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展針對(duì)茶產(chǎn)業(yè)借款的保證保險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)降低，以帶動(dòng)更多的茶農(nóng)貸款。同時(shí)名山支行在貸款利率上，應(yīng)該進(jìn)一步細(xì)化分類，將每個(gè)貸款利率作出相應(yīng)的分類。

5.3 利用農(nóng)業(yè)政策，推進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)多樣化發(fā)展

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向茶農(nóng)、茶企業(yè)大力宣傳農(nóng)業(yè)政策，利用政府頒布的農(nóng)業(yè)政策，引導(dǎo)茶農(nóng)向政策靠近，為他們提供更加優(yōu)惠的政策。同時(shí)鼓勵(lì)茶農(nóng)、茶企業(yè)發(fā)展立體茶園，將茶旅結(jié)合，不止可以帶動(dòng)當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也能帶動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使茶農(nóng)賺取更多的利潤(rùn)。

【參考文獻(xiàn)】

【1】王信.我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特征及政策效果研究[D].成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014.