淺析住房公積金檔案管理如何規(guī)避貸款風(fēng)險

張莉

【摘 要】隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，住房公積金的相關(guān)業(yè)務(wù)也隨之變得繁多，其檔案數(shù)量也相應(yīng)有所增長，這便要求住房公積金管理中心應(yīng)務(wù)必做好住房公積金檔案的管理工作，以防范未知風(fēng)險，進而維護老百姓的權(quán)益及利益。

【關(guān)鍵詞】住房公積金；檔案管理；貸款風(fēng)險

住房公積金制度是我國為減輕貸款職工負(fù)擔(dān)而提出的一項具有強制性、互助性以及保障性等多重特點的住房社會保障制度。而住房公積金貸款檔案則是住房公積金管理中心在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時所產(chǎn)生的一切檔案資料以及權(quán)證。因此，住房公積金檔案不僅是雙方各自職責(zé)履行與權(quán)利的原始證明，更是防范住房公積金風(fēng)險的重要措施。其中，住房公積金管理中心在為人們辦理住房公積金相關(guān)貸款業(yè)務(wù)時所產(chǎn)生的各類文件資源與憑證，便是所謂的住房公積金貸款檔案。由于住房公積金檔案不僅是雙方各自職責(zé)履行與權(quán)利的原始證明，更是防范住房公積金風(fēng)險的重要措施，因而住房公積金管理中心應(yīng)務(wù)必加強對住房公積金貸款檔案的管理，如此方能有效維護住房公積金貸款各項業(yè)務(wù)的有序開展。

一、住房公積金貸款檔案管理重要性

1.貸款檔案是住房公積金風(fēng)險管理的重要憑據(jù)

上文中我們提到，住房公積金檔案不僅是雙方各自職責(zé)履行與權(quán)責(zé)的原始證明，更是防范住房公積金風(fēng)險的重要手段，因而針對住房公積金貸款檔案的管理在整個貸款管理活動中占有極為重要的地位。若借款人未能在規(guī)定時間內(nèi)履行還款職責(zé)，那么住房公積金管理中心便可依照檔案約定來降低住房公積金貸款歸還風(fēng)險。

2.貸款檔案管理是住房公積金規(guī)范化管理的需求

由于住房公積金貸款檔案的管理工作與老百姓的切身利益息息相關(guān)，因而規(guī)范化的管理不僅能有效提升住房公積金貸款檔案的管理水平，更能有效規(guī)避許多未知的住房公積金貸款風(fēng)險，從而起到保障老百姓切身利益的作用。與此同時，由于住房公積金貸款檔案中還包含與住房公積金管理的重要內(nèi)容，因而做好相應(yīng)的管理工作方可促進住房公積金檔案管理逐步往規(guī)范化的方向發(fā)展。

3.住房公積金貸款檔案管理可以有效促進和諧社會構(gòu)建

住房公積金貸款檔案，除了能有效防范各類住房公積金貸款風(fēng)險外，其中還就當(dāng)事人雙人各自所應(yīng)履行的職責(zé)以及享有的權(quán)利進行了明確。加強對住房公積金貸款檔案的管理，不僅有利于人們思想素質(zhì)與道德水平的提升，且能可在一定程度上促進信用機制的建成，從而維護社會的穩(wěn)定發(fā)展。

二、住房公積金貸款檔案管理存在的問題

由于住房公積金貸款過程通常需經(jīng)歷較多環(huán)節(jié)，且需通過層層審批方可完成，因而相應(yīng)的也會產(chǎn)生較多的檔案資料，加之這些檔案資料又具有一定的復(fù)雜性，因而住房公積金貸款檔案的管理難以亦可想而知。當(dāng)前，我國各地的住房公積金管理中心雖已認(rèn)識到了貸款檔案管理的重要性，并始終致力于促進住房公積金貸款檔案管理逐步往規(guī)范化的方向發(fā)展。然而就目前我國的住房公積金檔案管理現(xiàn)狀而言，依然存在許多問題，且管理亦存在許多不規(guī)范之處。

1.住房公積金貸款檔案管理制度問題

當(dāng)前，我國政府雖針對住房公積金提出了一系列的規(guī)范與要求，但對住房公積金的貸款檔案管理卻至今未能形成有效的管理制度或規(guī)范，以至于各地的住房公積金管理中心都是沿用此前的管理制度來對住房公積金貸款檔案進行管理，從而導(dǎo)致了當(dāng)前許多地區(qū)所開展的住房公積金貸款管理管理工作都已無法滿足社會發(fā)展的需求。

2.住房公積金貸款檔案整理力度不夠

由于我國大多數(shù)地區(qū)的住房公積金管理中心均未能對住房公積金貸款檔案管理投入相當(dāng)?shù)墓芾砹Χ?，以至于在實際的檔案管理過程中，容易滋生許多貸款多方面的風(fēng)險。一方面是因住房公積金管理中心工作人員本身素質(zhì)不高而導(dǎo)致貸款檔案的整理工作不到位或整體工作效率低下；另一方面則是由于關(guān)于住房公積金的管理至今尚未形成統(tǒng)一的規(guī)范，因而容易讓檔案管理工作陷入一片混亂。

三、強化住房公積金檔案管理來規(guī)避風(fēng)險的對策

1.不斷完善公積金貸款檔案管理體制

無論何時，檔案管理體制都將是影響住房公積金貸款檔案管理效率的關(guān)鍵因素，因而在實際的管理過程中，唯有從領(lǐng)導(dǎo)入手，明確住房公積金管理中心各工作崗位職責(zé)，進而將責(zé)任落實到人頭，如此方能在規(guī)避住房公積金貸款風(fēng)險的同時促進管理效率的提升。

2.規(guī)范管理

規(guī)范化的住房公積金貸款檔案管理，秉持秉持“一宗一卷”的原則，堅決杜絕將多宗住房公積金貸款業(yè)務(wù)歸集到統(tǒng)一卷，這樣既不利于檔案的保管，甚至容易造成管理的混亂。當(dāng)然，在檔案歸盒時可將多宗檔案裝訂到一起，但須注明檔案重點。與此同時，基于住房公積金貸款檔案形成的動態(tài)性特征，加之管理中心通常是多宗貸款業(yè)務(wù)同時處理，因而管理中心應(yīng)務(wù)必針對每宗業(yè)務(wù)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)目錄，以方便之后的整理，并確保檔案完整。

3.強化培訓(xùn)，提高工作人員的素質(zhì)

申請住房公積金貸款通常需經(jīng)歷多個環(huán)節(jié)，且審批所需時間也相對較長，因而提高管理中心相關(guān)工作人員的專業(yè)素質(zhì)，將極大提升他們的工作效率。與此同時，工作人員通過不斷的學(xué)習(xí)，掌握最新最先進的現(xiàn)代化技術(shù)，還將促進住房公積金貸款檔案管理工作逐步往現(xiàn)代化、信息化、集約化、技術(shù)化的方向發(fā)展。

四、結(jié)語

總之，住房公積金的貸款檔案管理作為住房公積金管理中心的工作重點，唯有加強對住房公積金貸款檔案管理，方可有效規(guī)避各項住房公積金貸款風(fēng)險，以維護老百姓的切身利益。與此同時，國家也應(yīng)盡快出臺相關(guān)的管理制度與政策，以促使管理中心的住房公積金貸款檔案管理工作逐步往規(guī)范化、集約化的方向發(fā)展。

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