彭沖

今年30歲的李翔（化名）有份穩(wěn)定的工作，還有個(gè)賢惠的妻子和一個(gè)聰明的兒子，事業(yè)上也算是小有成就。3年前，極具保險(xiǎn)意識(shí)的妻子為李翔投保了一份國壽防癌險(xiǎn)，去年又買了一份國壽“如意隨行”保險(xiǎn)。然而，作為家中的“頂梁柱”，上有老下有小，妻子覺得給李翔配置的保險(xiǎn)還是不夠齊全，希望再花個(gè)兩三千元，給丈夫“上齊”保險(xiǎn)。

面對(duì)工作和家庭的壓力，男性的身體面臨著很大的健康風(fēng)險(xiǎn)。為此，記者采訪了中國人壽河源分公司高級(jí)處經(jīng)理李美靈。李美靈分析了李翔已有保險(xiǎn)配置中存在的不足，并提出了建議。

買保險(xiǎn)不求一步到位

優(yōu)先配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)

按照標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，家庭保費(fèi)預(yù)算達(dá)到家庭年收入的20%是比較合理的。李美靈說，人生最難預(yù)知和控制的是意外和疾病，當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，真正能體現(xiàn)“保險(xiǎn)保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)的，恰恰是商業(yè)保險(xiǎn)，因此應(yīng)該先做好意外保障、疾病特別是大病保障。

“李翔有份穩(wěn)定的工作，可見是有社保的。但是已經(jīng)購買的防癌險(xiǎn)和‘如意隨行險(xiǎn)，前者的針對(duì)性很強(qiáng)，只防癌癥，其他心腦血管之類的重大疾病是不保的；后者具備各類交通意外的多倍賠付功能，能很好地滿足出行保障需求。”李美靈分析，意外和重疾是很多人無法避免的，李翔需要多配置一份重疾類的保險(xiǎn)，以補(bǔ)充社保的不足，完善原有的健康險(xiǎn)。

李美靈推薦的重疾險(xiǎn)是“國壽?！贝钆洹翱祼傖t(yī)療”。其中，“國壽?！辈粌H涵蓋重大疾病、特定疾病、身故和身體高度殘疾，還享有身故保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金權(quán)益?？蛻敉侗：?，保險(xiǎn)公司采取的是“一旦確診、立即給付”的辦法，提前給付的疾病保險(xiǎn)金，可解客戶的燃眉之急?！翱祼傖t(yī)療”則是一款可以滿額報(bào)銷社保外費(fèi)用的醫(yī)療產(chǎn)品，既保住院又保門診，既保公費(fèi)又保自費(fèi)，既保普通門診又保特殊門診，且一年只需幾百元的保費(fèi)，就能擁有投保年度內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金額60萬元，最高300萬元的保障。

她還表示，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，還可以為李翔配置一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，但買保險(xiǎn)不求一步到位，必須根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟(jì)情況和需求來決定，優(yōu)先配置的還是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

重大疾病“年輕化”

投保重疾險(xiǎn)越早越好

作為家中的“頂梁柱”，肩負(fù)著照顧妻兒和贍養(yǎng)父母的責(zé)任，許多男性都感慨工作、生活壓力太大，因此，適當(dāng)購買一些保險(xiǎn)很重要。事實(shí)上，一份適合的保險(xiǎn)，能減輕“頂梁柱”肩上的重任，特別是發(fā)生意外或家人患上重大疾病時(shí)，還能維持家人原來的生活質(zhì)量。

在李美靈看來，配置什么樣的保險(xiǎn)并無特別要求。當(dāng)下，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，由于生活習(xí)慣不好、缺乏鍛煉以及環(huán)境污染等因素，身體亞健康的人越來越多，隨之而來的是患重大疾病人群也越來越年輕化?！耙话銇碚f，我們會(huì)建議被保險(xiǎn)人首先配置意外險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)能以小博大，同時(shí)保費(fèi)低廉；其次是健康險(xiǎn)，這里說的健康險(xiǎn)含重大疾病險(xiǎn)和小病醫(yī)療，讓家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)力無后顧之憂；最后依次是養(yǎng)老險(xiǎn)、子女教育婚嫁金、投資理財(cái)險(xiǎn)、投聯(lián)險(xiǎn)等?！崩蠲漓`說，意外險(xiǎn)的保費(fèi)通常在三四百元左右，幾乎人人都消費(fèi)得起；考慮到各類疾病有年輕化的趨勢(shì)，建議重疾險(xiǎn)越早買越好：早買比較便宜，保障時(shí)間又長；一旦身故，還能為家人留下一筆錢。

（摘自《河源日?qǐng)?bào)》2017年6月27日）