中國銀行基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型策略的分析

李姝

【摘 要】近年來，隨著我國社會經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化，銀行業(yè)的市場競爭形勢已經(jīng)表現(xiàn)得越來越激烈。在國際金融理念的影響下，為了實現(xiàn)行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略目標，各大銀行已經(jīng)紛紛開始了經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)移。尤其是對于基礎網(wǎng)點的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，更是銀行業(yè)普遍關(guān)注的重點。文章主要研究中國建設銀行基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型策略。

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè)；戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；基礎網(wǎng)點

銀行網(wǎng)點是銀行為了便利用戶的金融服務以及滿足社會金融需求而設立的綜合性服務窗口，其關(guān)系著銀行在社會大眾心中的形象，在極大程度上影響著銀行的發(fā)展。在金融行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的大環(huán)境下，銀行的基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型已經(jīng)得到了銀行業(yè)的廣泛重視，并成為了在現(xiàn)代市場形勢下銀行業(yè)尋求發(fā)展的關(guān)鍵。

一、中國建設銀行基層網(wǎng)點發(fā)展現(xiàn)狀

中國建設銀行，最初建立與1954年，名為中國人民建設銀行，有中國五大銀行之稱。1996年，正式更名為中國建設銀行，并迅速發(fā)展?，F(xiàn)階段，建設銀行主要經(jīng)營個人銀行、公司銀行、以及資金等業(yè)務，國內(nèi)基層網(wǎng)點建設一萬多家，在臺灣、香港、墨爾本等地區(qū)均設有分行。2016年，建設銀行在《財富》發(fā)布的世界500強企業(yè)中位列第22位，在中國500強中排名第五。2017年，最新發(fā)布的全球500強品牌榜單中，建設銀行位列全球第14位。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，建設銀行的業(yè)務迅速增長，體現(xiàn)出了強大的市場服務能力。

由于經(jīng)營規(guī)模以及業(yè)務范圍的不斷擴大，中國建設銀行基層網(wǎng)點在企業(yè)管理、市場適應、用戶服務等方面的矛盾也漸漸凸顯了出來：第一點，經(jīng)營管理模式存在問題。因為受專業(yè)銀行歷史包袱的深遠影響，以及基本組織結(jié)構(gòu)的制約，基層網(wǎng)點在對資源整合方面的能力較為薄弱，沒有形成迎合市場的、富有活力的服務營銷機制[1]。第二點，渠道建設存在問題。現(xiàn)階段的基層網(wǎng)點渠道模式較為統(tǒng)一，在針對服務區(qū)域內(nèi)特殊實際以及特定客戶的特色網(wǎng)點建設方面還不夠靈活，網(wǎng)點分類標準過于僵硬。第三點，理財功能存在問題?，F(xiàn)代銀行網(wǎng)點的主要理財工作就是財富管理，并以此競爭優(yōu)質(zhì)的客戶源。但是，現(xiàn)階段的基礎網(wǎng)點普遍理財功能薄弱，各理財網(wǎng)點也是在原有的銀行網(wǎng)點基礎上轉(zhuǎn)變而來。第四點，業(yè)務流程存在問題。目前的基層網(wǎng)點對相關(guān)業(yè)務的辦理流程比較繁瑣，這直接造成了網(wǎng)點的業(yè)務效率低下以及服務類型的單一。第五點，考核機制存在問題?，F(xiàn)階段，對于基層網(wǎng)點的考核機制建設普遍不健全，特別是在細節(jié)上存在較大的問題，提高網(wǎng)點實際運行效能的作用薄弱。第六點，隊伍建設存在問題。隨著基層網(wǎng)點的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其服務方式、銷售方式，管理方式都必須做出相應的轉(zhuǎn)變，但是，我國現(xiàn)階段的專業(yè)銀行運營人才比較緊缺。

二、中國建設銀行的基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型策略

（一）科學的物理網(wǎng)點規(guī)劃

要想實現(xiàn)基層網(wǎng)點的成功轉(zhuǎn)型，應該廣泛借鑒發(fā)達國家的先進銀行建設經(jīng)驗，結(jié)合我國的社會實際情況，整體、全面的規(guī)劃網(wǎng)點建設。首先，要優(yōu)化網(wǎng)點的選址。正確。合理的選址，是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型成功的第一步，也是先決條件。對此，應該優(yōu)化網(wǎng)點地址的選址。具體的，應該重點考慮區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟以及金融情況，綜合市場發(fā)展狀態(tài)以及未來的發(fā)展前景等多方面的實際問題，根據(jù)地理位置、發(fā)展條件、行業(yè)競爭三大標準，科學的進行選擇工作。其次，要進行合理的市場定位，精準的定位是實現(xiàn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的前提。一般來說，根據(jù)網(wǎng)點區(qū)域內(nèi)的不同用戶結(jié)構(gòu)與服務需求，其定位主要可以分為：全能旗艦型、多功能精品型、少功能便利型、單功能特色型、自主型五種類型。此外，應該科學內(nèi)部布局。隨著銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型，應該針對網(wǎng)點的不同定位，對其內(nèi)部格局進行科學的優(yōu)化處理。一方面，根據(jù)不同的業(yè)務類型以及服務類型，要對網(wǎng)點工作的流程、方式、結(jié)構(gòu)等方面做出相應調(diào)整。另一方面，在網(wǎng)點的宣傳、裝修、環(huán)境設計等軟設計部分，要符合網(wǎng)點的主觀特點。

（二）重視服務的差異化與流程化

1.差異化

網(wǎng)點服務的差異化要求網(wǎng)點應該打破傳統(tǒng)的，單一的經(jīng)驗與服務觀念，由產(chǎn)品中心，轉(zhuǎn)移為客戶中心。在現(xiàn)代經(jīng)濟飛速發(fā)展的前提條件下，銀行業(yè)的競爭也越來越激烈。要想開發(fā)更多、更優(yōu)質(zhì)的客戶源，就必須堅持以人為本的基本原則，立足市場以及客戶的實際需求，根據(jù)不同的需求，開展差異化的服務，創(chuàng)設良好的銀行服務環(huán)境[2]。

2.流程化

現(xiàn)階段，我國的銀行網(wǎng)點工作流程比較繁瑣，導致業(yè)務效率低下，難以滿足不斷增長的客戶需求。一般來說，銀行網(wǎng)點的工作流程主要有：業(yè)務操作、服務銷售、管理、內(nèi)控四個部分。對此，銀行應該在安全可控的信息系統(tǒng)的基礎上，對銀行的工作流程進行科學、合理的整合，使其工作的流程更加簡潔、便于操作，逐步提高銀行網(wǎng)點的工作效率。

（三）服務遷移

為了切實實現(xiàn)向以客戶為中心的新型銀行基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，必須要針對不同區(qū)域，不同客戶、不同渠道進行合理的分工以及遷移，以此使銀行的網(wǎng)點建設更加規(guī)范。標準、合理，真正提高網(wǎng)點的業(yè)務與運營水平。針對實際網(wǎng)點運營的客觀情況，服務遷移可以分為服務類遷移與客戶類遷移兩個部分。通過科學的遷移，銀行可以更好的提供迎合市場與客戶需求的業(yè)務服務，推進網(wǎng)點的良性轉(zhuǎn)移。

（四）強化人資管理

要想實現(xiàn)成功的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，就必須做好相關(guān)人力資源的管理。一方面，應該優(yōu)化工作人員的配置。主要是根據(jù)不同崗位的工作內(nèi)容以及要求，全面提高工作人員的專業(yè)素質(zhì)，使網(wǎng)點的人才能力，能夠滿足網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的客觀要求。另一方面，要建立完善的員工考評制度，結(jié)合網(wǎng)點的指標以及績效要求，對工作人員進行充分、有效的激勵，全面激發(fā)其工作積極性，以此推進網(wǎng)點人力資源的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中國建設銀行的基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為了歷史的必然。只有新型的、現(xiàn)代化的網(wǎng)點運營模式，才能滿足不斷變化的市場的客觀需求，實現(xiàn)我國銀行業(yè)的進一步發(fā)展，使其為社會主義建設事業(yè)貢獻更多的力量。

【參考文獻】

[1]黃建.中國建設銀行基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型以及策略研究[D].西南財經(jīng)大學，2015，757：124+156.

[2]朱楓林.關(guān)于中國建設銀行實施網(wǎng)點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的研究[D].吉林大學，2016，254：322-323.endprint