【摘 要】 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)模式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式都在進(jìn)行著變化，而金融創(chuàng)新也在有條不紊地推進(jìn)，從而適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。作為我國(guó)金融體系中的重要組成部分，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也要積極參與到金融產(chǎn)品創(chuàng)新中。但因?yàn)殂y行本身有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，因此在開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，需要對(duì)這些創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。本文就商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了相關(guān)的分析。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融產(chǎn)品創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

金融產(chǎn)品創(chuàng)新就是在根本上重新設(shè)計(jì)金融利益分配和交易架構(gòu)形式。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融產(chǎn)品適應(yīng)我國(guó)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的重要表現(xiàn)。具有創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是能更有效率地利用金融資源，為投資者也帶來(lái)更高的回報(bào)。但是，金融產(chǎn)品在創(chuàng)新過(guò)程中面臨的最大問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新產(chǎn)品的高收益率對(duì)應(yīng)而來(lái)的就是高風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制是自身生存發(fā)展的根基。因此，在商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，最大的難點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。如果不能夠有效管理創(chuàng)新型金融產(chǎn)品帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行就難以開(kāi)展此項(xiàng)工作。

二、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

商業(yè)銀行長(zhǎng)久以來(lái)秉持著穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)度，但是這種發(fā)展風(fēng)格在我國(guó)快速發(fā)展的金融市場(chǎng)格局中備受挑戰(zhàn)，面臨的發(fā)展壓力越來(lái)越大。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也十分激烈。作為我國(guó)金融系統(tǒng)中重要組成部分的商業(yè)銀行，需要對(duì)這種激烈競(jìng)爭(zhēng)做出反應(yīng)。目前，商業(yè)銀行主要采取的應(yīng)對(duì)措施就是開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，從而在競(jìng)爭(zhēng)中與時(shí)俱進(jìn)，獲得優(yōu)勢(shì)。

而金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，對(duì)商業(yè)銀行本身，是滿足內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的重要手段，是幫助商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)健發(fā)展的必經(jīng)之路，也是為創(chuàng)新型金融產(chǎn)品規(guī)模的擴(kuò)大打好根基。而對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定程度直接影響著整個(gè)市場(chǎng)的穩(wěn)定程度。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起穩(wěn)定市場(chǎng)、糾正金融市場(chǎng)不良風(fēng)氣的社會(huì)責(zé)任。

三商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理策略

1.完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

在我國(guó)目前如此激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新成為商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。但想要讓產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)于競(jìng)爭(zhēng)力提升，商業(yè)銀行還要做好風(fēng)險(xiǎn)管理這項(xiàng)工作。商業(yè)銀行要想在創(chuàng)新過(guò)程中仍舊秉持穩(wěn)定發(fā)展的風(fēng)格，就必須建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。首先， 銀行要針對(duì)創(chuàng)新型產(chǎn)品建立起新的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，全面把握金融市場(chǎng)信息。其次，在原有的評(píng)估體系上建立針對(duì)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)評(píng)估體系，科學(xué)建立專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型， 提高了產(chǎn)品的預(yù)警機(jī)制的質(zhì)量。

2.加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)

金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要組成部分是產(chǎn)品創(chuàng)新、銀行管理理念創(chuàng)新額金融資源創(chuàng)新。在這一系列的過(guò)程中，專業(yè)金融人員扮演著極其重要的角色。為了促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，有必要在金融工具創(chuàng)新的工作中加強(qiáng)對(duì)專業(yè)金融人員的培訓(xùn)。管理創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的專門(mén)金融人才不僅要擁有優(yōu)秀的投資專長(zhǎng)，金融知識(shí)和良好的溝通技巧， 還要與銀行和客戶保持良好的關(guān)系。其他的專業(yè)知識(shí)，金融人才可以在學(xué)校專業(yè)學(xué)習(xí)過(guò)程中獲得，但與客戶溝通的技能需要在銀行工作實(shí)踐中得到鍛煉。專業(yè)金融人才不僅要在工作過(guò)程中持續(xù)具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能， 同時(shí)還應(yīng)具有良好的心理素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)變能力。為了能夠招聘到合適的專業(yè)人才，商業(yè)銀行要具有開(kāi)放的招聘政策，拓寬招生渠道，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外高素質(zhì)人才，并為專業(yè)人才提供良好的政策處理和收入待遇，從而獲得優(yōu)秀的人力資源，為銀行的未來(lái)發(fā)展提供人才保障。

3. 提高風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

這種認(rèn)識(shí)要從本身經(jīng)營(yíng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)兩方面得到。首先在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道路上，為使銀行得到更好地發(fā)展，需要銀行不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在金融工具創(chuàng)新的道路上更是要始終保持著高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在這方面，政府必須加強(qiáng)其宏觀控制能力，深化對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供宏觀保障。其次，在商業(yè)銀行內(nèi)部，必須提高全體工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，完善銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，促進(jìn)銀行金融工具創(chuàng)新的健康發(fā)展。同時(shí)， 在網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)也嚴(yán)重威脅著商業(yè)銀行的整體運(yùn)營(yíng)安全。因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也要與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合，只有這樣才能幫助我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中健康發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行適應(yīng)我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的金融市場(chǎng)環(huán)境的必經(jīng)之路。因此，商業(yè)銀行需要不斷探索如何才能夠創(chuàng)新出適應(yīng)自身發(fā)展需要的同時(shí)，也能滿足金融市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。而這一過(guò)程中，需要意識(shí)到收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，在獲得收益的同時(shí)也要做好風(fēng)險(xiǎn)管理。只有風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到充分的重視，才能夠幫助創(chuàng)新型產(chǎn)品健康發(fā)展，進(jìn)而成為幫助銀行發(fā)展的新思路，而不是潛在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

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作者簡(jiǎn)介：

汪正興（1994—），男，漢族，籍貫：安徽，學(xué)歷：廣西大學(xué)本科在讀。endprint