互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

【摘要】在當(dāng)前激烈的市場競爭環(huán)境下，小微企業(yè)能否拓寬自身的生存空間，需要互聯(lián)網(wǎng)金融給予更大的支持。實踐過程中為了實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)的協(xié)同發(fā)展，確保彼此間融資方面的供需對接，應(yīng)開展二者的融資模式創(chuàng)新研究工作，并增強(qiáng)這種創(chuàng)新模式的實踐應(yīng)用效果。基于此，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新展開論述，以便加快二者的發(fā)展速度，促使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平逐漸提升。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 小微企業(yè) 融資模式 協(xié)同發(fā)展 創(chuàng)新

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究，有利于拓寬小微企業(yè)實踐過程中的融資渠道，并為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展注入活力。實踐過程中為了使互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)能夠獲得更好的發(fā)展，增加二者的市場競爭優(yōu)勢，需要從不同的方面進(jìn)行二者的融資模式創(chuàng)新研究。在這樣的融資模式作用下，有利于滿足小微企業(yè)的融資需求，擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的實際影響范圍，促使二者在長期的合作中建立良好的供求關(guān)系。

一、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融及小微企業(yè)融資模式的意義所在

作為小微企業(yè)發(fā)展中的重要融資渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融實踐過程中給予了小微企業(yè)很多的支持，促使其能夠更好地適應(yīng)當(dāng)前的形勢變化，提高自身的市場綜合競爭力。

（一）在國家戰(zhàn)略需求及政策扶持方面獲得更多支持

小微企業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融實踐過程中能否實現(xiàn)雙贏，確保二者融資模式實踐應(yīng)用有效性，需要給予融資模式創(chuàng)新更多的關(guān)注，并在國家戰(zhàn)略需求及政策扶持方面的作用下，促使二者融資模式創(chuàng)新中能夠獲得更多支持。具體表現(xiàn)在：（1）基于國家戰(zhàn)略需求及政策扶持下的小微企業(yè)，若能獲得互聯(lián)網(wǎng)金融提供的更多融資服務(wù)，將會實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，并享受國家的優(yōu)惠政策支持；（2）通過對國家戰(zhàn)略需求及政策扶持需求的有效分析，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)ψ陨砑扔械姆?wù)方式進(jìn)行不斷優(yōu)化，最大限度地滿足小微企業(yè)的融資需求，實現(xiàn)自身的創(chuàng)新服務(wù)及發(fā)展，為我國金融穩(wěn)定性做出必要的貢獻(xiàn)；（3）在國家戰(zhàn)略需求及政策扶持的積極影響下，互聯(lián)網(wǎng)金融將會更加注重實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促使小微企業(yè)能夠獲得良好的金融服務(wù)，實現(xiàn)自身的良性發(fā)展，更好地適應(yīng)激烈的市場競爭環(huán)境。

（二）增加融資方面的優(yōu)勢

結(jié)合當(dāng)前小微企業(yè)的實際發(fā)展概況，可知其發(fā)展過程中普遍存在著融資難問題，對自身的負(fù)債能力造成了較大影響，促使這類企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營計劃難以深入推進(jìn)，影響著企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展及融資模式影響范圍的擴(kuò)大，能夠通過自身的針對性強(qiáng)、便捷性突出等特點的作用，與小微企業(yè)傳統(tǒng)的融資模式進(jìn)行有效融合，解決小微企業(yè)融資難問題的同時將會豐富其融資方式。實踐過程中對互聯(lián)網(wǎng)金融及小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新進(jìn)行深入研究，將會增加這種新的融資模式實踐應(yīng)用中的融資優(yōu)勢。具體表現(xiàn)在：（1）創(chuàng)新性強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融及小微企業(yè)融資模式，提高互聯(lián)網(wǎng)金融社會影響力的基礎(chǔ)上，會加快小微企業(yè)發(fā)展速度，促使其融資過程中的困難相對減少；（2）根據(jù)不同小微企業(yè)融資中的實際需求，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠根據(jù)自身的實際情況創(chuàng)新融資產(chǎn)品；（3）新的融資模式支持下的小微企業(yè)融資額度與融資需求能夠相適應(yīng)，與之相關(guān)的融融資產(chǎn)品會受到更多青睞。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)不同的創(chuàng)新融資模式分析

（一）實踐中的點對點融資模式

借助互聯(lián)網(wǎng)中介平臺的作用，小微企業(yè)實踐過程中的融資需求將能得到充分的滿足，其信譽度及還貸能力將會得到科學(xué)評估，進(jìn)而達(dá)到借貸雙方資金匹配目的的模式，即為點對點融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新中注重對點對點融資模式的合理運用，能夠?qū)崿F(xiàn)對市場風(fēng)險的有效預(yù)防，全面提升自身其防控水平，并保持交易成本的良好經(jīng)濟(jì)性。同時，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)涉及范圍廣、信息傳播速度快、技術(shù)優(yōu)勢強(qiáng)等特點，將會使互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)之間融資合作方面的信息對稱性增強(qiáng)，確保供需雙發(fā)合法權(quán)益的同時也會降低小微企業(yè)融資過程的交易成本，為自身發(fā)展過程中的資金充足性帶來了重要的保障作用。與此同時，由于點對點融資模式實踐應(yīng)用中貸款方對市場風(fēng)險進(jìn)行了有效的分散，促使交易風(fēng)險降低，避免了自身的經(jīng)濟(jì)效益受到影響。

（二）大數(shù)據(jù)作用下的小額貸款融資模式

大數(shù)據(jù)時代的到來，對社會不同行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了較大的影響，為基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式出現(xiàn)創(chuàng)造了有利的條件。像阿里巴巴作用下的小額貸款企業(yè)，實踐過程中即為這種貸款模式。通過對大數(shù)據(jù)作用下的小額貸款融資模式的合理使用，能夠滿足小微企業(yè)的融資需求，并解決好其融資難問題。該融資模式實踐應(yīng)用中的優(yōu)勢在于：貸款靈活性強(qiáng)、資金周轉(zhuǎn)時間短、門檻低等，且貸款業(yè)務(wù)開展中所依賴的貸款流程系統(tǒng)性強(qiáng)、網(wǎng)絡(luò)化突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融及小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新中注重大數(shù)據(jù)作用下的小額貸款融資模式推廣使用時，其融資流程具體包括：（1）對發(fā)起貸款的小微企業(yè)還款能力進(jìn)行綜合評估，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的作用，在網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型的支持下對小微企業(yè)的實際經(jīng)營狀況進(jìn)行深入分析，實現(xiàn)對其財務(wù)真實性的科學(xué)考察，最終確定小微企業(yè)的還貸能力；（2）放貸后對小微企業(yè)的整個經(jīng)營過程進(jìn)行嚴(yán)格把控，并在電子商務(wù)平臺的作用下，對小微企業(yè)的現(xiàn)金流、經(jīng)營行為、交易活動等進(jìn)行實時監(jiān)督，促使貸款雙方能夠規(guī)范自身的操作行為，確保雙方融資模式實踐應(yīng)用有效性。

（三）基于大眾籌資方面的融資模式

所謂的大眾籌資融資模式，是企業(yè)通過對互聯(lián)網(wǎng)平臺的高效使用，在預(yù)購及共同出資方式的作用下，向社會大眾發(fā)起的資金募集模式。實踐過程中應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)眾籌及創(chuàng)新項目眾籌模式使用，實現(xiàn)大眾籌資融資模式創(chuàng)新。其實質(zhì)在于：小微企業(yè)能夠通過市場宣傳平臺提前預(yù)售自身的融資創(chuàng)新產(chǎn)品，或通過創(chuàng)新項目的吸引力，拓寬自身的融資渠道。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融及小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新中也需要關(guān)注基于大眾籌資融資模式的推廣使用，突出融資模式創(chuàng)新性。

三、結(jié)束語

小微企業(yè)經(jīng)營活動開展中由于受到不確定市場因素影響，威脅著自身的生存發(fā)展，需要在互聯(lián)網(wǎng)金融的支持下，確保自身的融資有效性，降低市場風(fēng)險的同時為自身的戰(zhàn)略部署制定與調(diào)整提供參考依據(jù)。因此，實踐過程中應(yīng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究，明確這種創(chuàng)新模式形成過程中的創(chuàng)新點，為二者長期穩(wěn)定發(fā)展提供參考依據(jù)，全面提升二者市場經(jīng)營過程中的競爭水平，保持雙方良好的經(jīng)濟(jì)效益與社會效益。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：劉暢（1984-），女，滿族，吉林洮南人，碩士研究生學(xué)歷，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：小微企業(yè)融資管理；徐睿（1984-），男，漢族，吉林長春人，碩士研究生學(xué)歷，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：小微企業(yè)融資管理。endprint