李 虎

回歸本源守牢底線引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

李 虎

2017年是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的重要一年，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，銀行業(yè)改革發(fā)展既面臨多重機(jī)遇也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。江西銀行業(yè)監(jiān)管部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議和全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，堅(jiān)持把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加快改革轉(zhuǎn)型進(jìn)程，守牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線，為建設(shè)富裕美麗幸福江西貢獻(xiàn)新動(dòng)能，以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。

銀行業(yè)監(jiān)管；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

李虎，江西銀監(jiān)局黨委書記、局長。（江西南昌330008）

一、緊扣供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革優(yōu)服務(wù)，著力促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展

（一）堅(jiān)持有扶有控，助推經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是對(duì)接重大戰(zhàn)略實(shí)施。引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)緊跟“一帶一路”、長江經(jīng)濟(jì)帶、原中央蘇區(qū)振興等發(fā)展戰(zhàn)略和贛江新區(qū)建設(shè)，提升綜合金融服務(wù)能力。二是積極推進(jìn)綠色金融發(fā)展。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善綠色信貸機(jī)制，著力推動(dòng)國家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)和贛江新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。三是大力支持過剩產(chǎn)能化解。緊盯全省過剩產(chǎn)能去化目標(biāo)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)對(duì)接，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有理、有力、有序地支持去產(chǎn)能。四是因地制宜推進(jìn)房地產(chǎn)去庫存。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)中央“房子是用來住的，不是用來炒的”精神，既支持居民購買首套普通自住房和改善型住房，又堅(jiān)決遏制投機(jī)性購房，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

（二）創(chuàng)新體制機(jī)制，補(bǔ)齊薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)短板。一是以支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為重點(diǎn)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。研究出臺(tái)銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革實(shí)施意見，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)策應(yīng)建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)強(qiáng)省目標(biāo)，探索農(nóng)村土地“三權(quán)分置”配套金融支持措施，持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放。二是以落實(shí)政策要求為抓手，激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力。督促制訂并落實(shí)小微企業(yè)續(xù)貸政策和盡職免責(zé)的實(shí)施細(xì)則，創(chuàng)新小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)模式，確保實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。三是以增強(qiáng)實(shí)際效果為目標(biāo)，改進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)完善扶貧工作機(jī)制，創(chuàng)新推廣行之有效的金融扶貧模式，力促全省打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。四是以加快探索創(chuàng)新為途徑，提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)能力。引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新組織架構(gòu)和信貸管理機(jī)制，加快發(fā)展“雙創(chuàng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，做好投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)準(zhǔn)備。

（三）落實(shí)因企施策，鞏固提升債委會(huì)功能作用。一是健全規(guī)則、規(guī)范運(yùn)作。建立健全債委會(huì)議事規(guī)則，按照“市場(chǎng)化、法治化”原則開展工作，努力實(shí)現(xiàn)銀企共贏。二是集體協(xié)商、一致行動(dòng)。加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)作，按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，切實(shí)做到增貸有度、穩(wěn)貸有力、減貸有理。三是把握原則、分類施策。按照支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出“僵尸企業(yè)”原則，對(duì)相關(guān)行業(yè)和企業(yè)給予差異化信貸政策。

（四）把握政策要求，鼓勵(lì)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)。一是深入做好政策研究。持續(xù)關(guān)注并抓好債轉(zhuǎn)股有關(guān)政策要求的學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確把握債轉(zhuǎn)股的原則及關(guān)鍵點(diǎn)，研究出臺(tái)我省銀行業(yè)支持企業(yè)去杠桿的實(shí)施意見。二是積極做好前期準(zhǔn)備。督促各分支機(jī)構(gòu)密切關(guān)注總行相關(guān)工作進(jìn)展，積極爭取將我省客戶納入試點(diǎn)范圍。三是穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)工作。支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)依法實(shí)施債轉(zhuǎn)股，今年?duì)幦⊥苿?dòng)省內(nèi)1～2家符合條件企業(yè)納入試點(diǎn)。

（五）加大減費(fèi)讓利，推動(dòng)降成本政策落到實(shí)處。一是進(jìn)一步轉(zhuǎn)變理念機(jī)制。引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥調(diào)整發(fā)展預(yù)期，優(yōu)化績效薪酬考核辦法，不斷提升價(jià)值創(chuàng)造力。二是進(jìn)一步提升定價(jià)能力。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)健全定價(jià)機(jī)制，切實(shí)做到科學(xué)定價(jià)，挖掘減費(fèi)讓利空間。三是進(jìn)一步規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于能在利差中補(bǔ)償?shù)?，不允許再另外收費(fèi)；對(duì)于必須保留的補(bǔ)償成本性收費(fèi)，嚴(yán)格控制收費(fèi)水平；對(duì)于巧立名目、變相收費(fèi)增加借款人負(fù)擔(dān)的，一律取消；對(duì)于個(gè)性化服務(wù)、定制化服務(wù)等，按照市場(chǎng)規(guī)則規(guī)范管理。四是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。督促銀行嚴(yán)格遵守相關(guān)政策法規(guī)，落實(shí)小微企業(yè)收費(fèi)優(yōu)惠政策，堅(jiān)決遏制、嚴(yán)肅處理違規(guī)收費(fèi)行為。

二、緊咬提質(zhì)增效目標(biāo)促改革，加快推進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

（一）堅(jiān)持回歸本源，進(jìn)一步明晰發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位。一是回歸并堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)。引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，拓寬服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道和領(lǐng)域，切實(shí)做到回歸本源、專注主業(yè)。二是制定并執(zhí)行發(fā)展戰(zhàn)略。督促銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)遵從發(fā)展規(guī)律，統(tǒng)籌兼顧經(jīng)營效益和社會(huì)責(zé)任，制定并執(zhí)行差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略。三是找準(zhǔn)并堅(jiān)持市場(chǎng)定位。引導(dǎo)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，聚焦目標(biāo)客戶，深耕細(xì)分領(lǐng)域，不斷提升核心競(jìng)爭力。四是優(yōu)化并用好績效考評(píng)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞專注主業(yè)、回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源實(shí)施績效改革，建立健全績效考評(píng)傳導(dǎo)機(jī)制以及綜合應(yīng)用機(jī)制，防止熱衷于賺“熱錢”、“快錢”引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。

（二）著眼科學(xué)有效，嚴(yán)格落實(shí)公司治理各項(xiàng)要求。一是健全治理架構(gòu)。督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科學(xué)界定董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層之間的職責(zé)邊界，規(guī)范決策、執(zhí)行、評(píng)估、糾偏機(jī)制和報(bào)告路徑，切實(shí)提高履職效能。二是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。引導(dǎo)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處理好推進(jìn)股權(quán)多元化與防止股權(quán)過度分散的平衡，加快戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，嚴(yán)禁控股股東不當(dāng)謀取銀行經(jīng)營決策權(quán)和控制權(quán)等行為。三是完善內(nèi)部監(jiān)督。督促法人機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)要與黨內(nèi)監(jiān)督有機(jī)結(jié)合，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和高管層的監(jiān)督職能，積極發(fā)揮獨(dú)立董事“第三只眼”作用。

（三）加強(qiáng)督促引領(lǐng)，促進(jìn)法人機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)范發(fā)展。推動(dòng)加快城商行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序建設(shè)，支持有條件的城商行審慎開展綜合經(jīng)營，拓寬利潤來源。督促指導(dǎo)農(nóng)商行轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念和機(jī)制，堅(jiān)持依法合規(guī)審慎經(jīng)營，強(qiáng)化資本約束。推動(dòng)省聯(lián)社規(guī)范履職，著力增強(qiáng)服務(wù)能力。組織非銀機(jī)開展“精細(xì)化管理鞏固年”活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理，增加主動(dòng)管理業(yè)務(wù)占比和省內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)禁違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

三、緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)抓整治，堅(jiān)決守牢系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控底線

（一）健全風(fēng)險(xiǎn)防控治理體系。一是明確風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，尤其是董事長、行長和監(jiān)事長要切實(shí)擔(dān)負(fù)起應(yīng)有責(zé)任。二是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引，建立健全風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和審計(jì)體系等。三是健全聯(lián)防聯(lián)控風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)地區(qū)建立由地方政府、監(jiān)管部門和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參與的聯(lián)扶、聯(lián)防、聯(lián)控風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。四是加強(qiáng)壓力測(cè)試及應(yīng)用。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以適當(dāng)頻率組織開展壓力測(cè)試，并加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用。五是完善資本補(bǔ)充機(jī)制。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全資本約束機(jī)制，強(qiáng)化資本管理，嚴(yán)格限制審慎監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)的分紅。

（二）持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。一是強(qiáng)化排查，摸清底數(shù)。一季度，督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以2016年底信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)為基數(shù)，深入開展風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。二是緊盯重點(diǎn)行業(yè)、大額和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。健全重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)大額和集團(tuán)客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)施臺(tái)賬管理和行業(yè)授信限額動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。三是抓好房地產(chǎn)、融資平臺(tái)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行房企資質(zhì)審查、最低資本金比例、資本金真實(shí)性審查等要求，因地施策，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。配合推進(jìn)融資平臺(tái)轉(zhuǎn)型，全面理清平臺(tái)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。四是嚴(yán)防擔(dān)保圈引發(fā)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過解包還原、轉(zhuǎn)換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理、風(fēng)險(xiǎn)隔離、損失分擔(dān)等方式拆圈解鏈，逐步化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。五是加快不良貸款處置。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置不良貸款，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提高突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。一是嚴(yán)盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將同業(yè)、投資、理財(cái)、托管等一同納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)限額和杠桿率控制，對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突出的法人銀行機(jī)構(gòu)，實(shí)行“一對(duì)一”貼身盯防。二是嚴(yán)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)。督促完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，提升治理履職能力。加強(qiáng)信息科技外包、網(wǎng)絡(luò)安全等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域監(jiān)管力度，完善應(yīng)急演練考評(píng)機(jī)制，開展非銀機(jī)構(gòu)信息科技基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)排查。三是嚴(yán)管聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提高信息披露頻率和透明度，正確引導(dǎo)各方預(yù)期，妥善應(yīng)對(duì)社會(huì)輿論，避免惡意炒作造成負(fù)面影響。四是嚴(yán)控涉訴法律風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)規(guī)范信訪投訴事項(xiàng)辦理，建立行政復(fù)議、行政訴訟案件通報(bào)機(jī)制，加強(qiáng)壓力傳導(dǎo)，提升依法行政水平。

（四）強(qiáng)化交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)防控。針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)傳染性明顯的狀況，把交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)防控作為重中之重。一是摸清風(fēng)險(xiǎn)情況。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一季度實(shí)施交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)摸底排查，切實(shí)掌握交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。二是完善內(nèi)控管理。按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將各類交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警和管理體系。三是推動(dòng)規(guī)范發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)交叉金融風(fēng)險(xiǎn)的研究，進(jìn)一步明確監(jiān)管思路和監(jiān)管規(guī)制，出臺(tái)交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控指導(dǎo)意見，引導(dǎo)交叉性金融產(chǎn)品向著標(biāo)準(zhǔn)化、透明化、簡約化方向規(guī)范發(fā)展。

（五）落實(shí)案防主體和監(jiān)管責(zé)任。一是健全案防責(zé)任體系。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)案防主體責(zé)任和第一責(zé)任人責(zé)任，實(shí)行案防目標(biāo)責(zé)任制和一把手負(fù)責(zé)制。嚴(yán)格執(zhí)行案件責(zé)任追究制度，既要追究案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員責(zé)任，也要對(duì)其上一級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行問責(zé)，確保處理到人、問責(zé)到位。二是抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)培育，筑牢遵紀(jì)守法、依規(guī)操作防線。對(duì)于納入“灰名單”庫的從業(yè)人員，將專門組織參加案防知識(shí)考試。三是加強(qiáng)員工行為管理。采取稽核調(diào)查方式積極推進(jìn)員工異常行為跨行聯(lián)動(dòng)排查，進(jìn)一步增強(qiáng)排查效果。四是強(qiáng)化安全保衛(wèi)工作。切實(shí)加大物防、技防、人防投入，扎實(shí)推進(jìn)檢查整改，打牢安防基礎(chǔ)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（六）加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊防范工作。一是加強(qiáng)社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)密切跟蹤社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)變化，加快完善專門管理制度，建立風(fēng)險(xiǎn)隔離“防火墻”。二是配合打擊非法集資活動(dòng)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)支持配合當(dāng)?shù)卣_展防范和處置非法集資工作，落實(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警辦法，強(qiáng)化可疑資金分析識(shí)別，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制度，嚴(yán)禁為非法集資提供任何金融服務(wù)。三是積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和電信詐騙整治。繼續(xù)配合有關(guān)部門推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)綜合整治、非法買賣銀行卡信息聯(lián)合整治、電信詐騙集中整治，著力凈化網(wǎng)絡(luò)、電信金融環(huán)境。

F832.3

A

1006-169X（2017）01-0008-03