蔡丹琳

（300061 國家開發(fā)銀行天津市分行 天津）

知識產(chǎn)權(quán)是當(dāng)今時代最為重要的無形財產(chǎn)表現(xiàn)，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種使用知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押的融資方式，這種質(zhì)押融資方式十分新穎也能夠解決很多中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展在初期階段，在此階段中無論是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境和環(huán)節(jié)控制，還是相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)都不健全，需要進(jìn)行綜合分析并提出相應(yīng)的解決意見，為其創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀分析

1.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資意義

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種融資方式，興起時間相對傳統(tǒng)的抵押物融資而言更短，屬于一種相對較新穎的融資方式，因而其運作流程以及相關(guān)法律制度尚不十分健全。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資顧名思義是將企業(yè)或個人合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估后作為質(zhì)押物進(jìn)行融資[1]。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不同于傳統(tǒng)的融資中將不動產(chǎn)作為抵押物向金融機構(gòu)申請貸款，而將知識產(chǎn)權(quán)這一非實體產(chǎn)物用作質(zhì)押。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在很多國家已經(jīng)形成了一套較為全面的融資方式，能夠幫助很多企業(yè)特別是中小企業(yè)用作資金運作，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的增長。

2.中小企業(yè)融資困難

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國興起并被推廣應(yīng)用的一個很主要的問題就是中小企業(yè)的融資困難。中小企業(yè)不同于大型企業(yè)擁有雄厚的資金支持或大量的國家資助，中小企業(yè)的運作者有很大一部分是新時代的年輕人，他們?nèi)狈Y金但擁有足夠的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新精神，這使得中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國各行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵新生力量。為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，國家在為中小企業(yè)制定一系列扶持政策的同時，幫助其更好的進(jìn)行貸款或抵押融資也是其中一種重要的扶持手段[2]。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對很多中小企業(yè)而言具有重要的意義，知識產(chǎn)權(quán)不同于傳統(tǒng)不動產(chǎn)，更傾向于一種精神上的價值體現(xiàn)，對于擁有足夠創(chuàng)新能力的中小企業(yè)而言其知識產(chǎn)權(quán)的價值往往較高，能夠幫助其獲得更高的質(zhì)押融資，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在很大程度上幫助了我國中小企業(yè)的發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面有助于拓寬中小企業(yè)融資方式幫助其擴大規(guī)模，另一方面有助于激勵中小企業(yè)乃至其他企業(yè)注重知識產(chǎn)權(quán)的意識，促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新[3]。

3.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律體現(xiàn)

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運作在很大程度上需要依托法律進(jìn)行保障，由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國發(fā)展時間相比其他發(fā)達(dá)國家而言要更短，因而我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律尚不十分健全。目前我國在《物權(quán)法》以及《擔(dān)保法》中有明確的標(biāo)注，專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押[4]?？梢灾v我國雖然有標(biāo)注知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)財產(chǎn)權(quán)利可以用作質(zhì)押并進(jìn)行融資，但近年來新興行業(yè)的飛速發(fā)展，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運作和發(fā)展所需求的法律法規(guī)更加細(xì)致，而我國的經(jīng)濟(jì)法令對很多新興產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)法律尚不完全，這使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面的法律不能很好地約束其發(fā)展，造成了一定的社會問題。此外我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律的不健全也在一定程度上增加了其風(fēng)險性，導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的推廣存在一定阻礙。

4.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)實阻礙

除去法律意義上知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的阻礙以外，在現(xiàn)實意義上知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀也不很樂觀。眾所周知抵押貸款和質(zhì)押融資活動一般都具有一定的風(fēng)險性，由于知識產(chǎn)權(quán)本身的特殊性，這使得其在一定程度上獲取質(zhì)押融資中更加簡單、容易，而由于其在制度上和運作上的不健全和困難也使得知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資風(fēng)險更高，更難操作。我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資處于新生階段，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的各項環(huán)節(jié)也缺乏良好的法律保障，這使得其風(fēng)險性偏高，影響了最終的運作質(zhì)量。質(zhì)押融資的實際操作比較困難，知識產(chǎn)權(quán)的特殊性決定了其在完全發(fā)展之前很多銀行、投資公司、擔(dān)保公司都不能十分準(zhǔn)確地對其價值進(jìn)行評估、變現(xiàn)，風(fēng)險性十分大，影響了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資活動[5]。此外，知識產(chǎn)權(quán)交易市場功能的不健全，交易機構(gòu)定位、交易方式選擇以及服務(wù)對象確認(rèn)、監(jiān)管的有效性都不能很好的保障，未形成完整的評估變現(xiàn)通道等，都是現(xiàn)階段我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資所面臨的現(xiàn)實問題。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度應(yīng)當(dāng)以解決現(xiàn)實問題為目標(biāo)，幫助改善市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀。

二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度發(fā)展

1.加強知識產(chǎn)權(quán)立法工作

近年來我國對于知識產(chǎn)權(quán)的重視程度正在逐漸增加，對于著作抄襲、科研成果盜用等問題的關(guān)注度也在不斷增加，而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為知識產(chǎn)權(quán)合理利用的重要措施，也應(yīng)加快立法工作的進(jìn)行。我國當(dāng)前在《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》中有關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)可用作質(zhì)押的標(biāo)注，但此方面的具體立法內(nèi)容尚不完全，為了保證其順利發(fā)展需要加強知識產(chǎn)權(quán)的立法工作。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的立法首先應(yīng)當(dāng)明確其工作目標(biāo)，即幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)通過合理的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲取一定運作資金促進(jìn)其發(fā)展。其次要明確我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)階段問題，我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作存在風(fēng)險大、操作困難等問題，立法工作需要針對上述現(xiàn)實情況進(jìn)行一系列法律的規(guī)范和約束，幫助穩(wěn)定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資各環(huán)節(jié)，從而保障知識產(chǎn)權(quán)交易市場的穩(wěn)定性，創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)活動空間[6]。對細(xì)節(jié)化問題進(jìn)行明確標(biāo)注，針對現(xiàn)階段出現(xiàn)的或者潛在的問題需要認(rèn)真鉆研和分析，通過立法工作明確知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的各個細(xì)節(jié)部分，不給投機取巧者鉆法律漏洞的機會，并保證知識產(chǎn)權(quán)立法的先進(jìn)性，避免法律與現(xiàn)實不適應(yīng)。

2.學(xué)習(xí)先進(jìn)的法律理念

積極學(xué)習(xí)先進(jìn)的法律理念，目前很多國家對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律及其相關(guān)法律都有所標(biāo)注，為了拓寬我們的立法思路并保證法律的準(zhǔn)確性，吸收學(xué)習(xí)其他國家的優(yōu)秀經(jīng)驗閑的十分重要。很多發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)的金融融資方案，如日本《改善中小企業(yè)金融方法綱要》《中小企業(yè)振興資金助成法》，英國《改善付款狀況》藍(lán)皮書等法律都有對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)內(nèi)容的標(biāo)注，通過學(xué)習(xí)其他國家的立法內(nèi)容，能夠幫助我們更好的進(jìn)行法律制度的創(chuàng)建和發(fā)展[7]。在學(xué)習(xí)其他先進(jìn)法律理念的同時，需要注意一點即結(jié)合不同國家的具體國情看待法律的情況，照搬硬抄是不可取的，為了保證法律的先進(jìn)性和可靠性，在了解法律條例內(nèi)容時，需要結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w經(jīng)濟(jì)形勢，中小企業(yè)的發(fā)展傾向，乃至面對的國際形勢進(jìn)行綜合且全面的分析，確保對法律法規(guī)有明確的了解后，再進(jìn)行本土化引入。

3.加強對審核評估制度的修復(fù)

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的各項法律制度當(dāng)中，加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資審核和評估內(nèi)容是當(dāng)前迫切需要的。我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的不全面使得很多環(huán)節(jié)都比較受挫，在這其中，融資審核和知識產(chǎn)權(quán)的評估評價等都是十分重要的內(nèi)容，由于審核效率和評估不準(zhǔn)確等問題，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資速度緩慢，且知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險增加。因此在進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律探討中，我們應(yīng)當(dāng)更加注重完善知識產(chǎn)權(quán)的審核評估制度，加強融資審核和評估。首先需要通過法律制度的建立健全保證知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的穩(wěn)定，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)應(yīng)當(dāng)采用集中統(tǒng)一，保證知識產(chǎn)權(quán)作為無形財產(chǎn)登記生效，應(yīng)當(dāng)深入挖掘可質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)種類和其價值，保證獨占許可使用權(quán)被允許用作知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，實行最高額質(zhì)押對知識產(chǎn)權(quán)使用一物一押，而知識產(chǎn)權(quán)評估也應(yīng)當(dāng)前期累積、后期適用。

三、結(jié)束語

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是當(dāng)今時代一種新穎且重要的融資手段，對很多有才能但缺乏經(jīng)濟(jì)實力的中小企業(yè)而言知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能夠幫助其更好的完成經(jīng)濟(jì)活動，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，從這個角度講知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律制度不十分健全，一方面是其發(fā)展歷史較短沒有形成良好的市場規(guī)模，一方面是知識產(chǎn)權(quán)作為一種無形財產(chǎn)本身的困難。對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度進(jìn)行分析，需要根據(jù)其主要目的，以及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)階段存在的問題進(jìn)行分析，法律應(yīng)當(dāng)圍繞著維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、調(diào)節(jié)現(xiàn)階段矛盾問題進(jìn)行，在探討相關(guān)法律制度的同時積極汲取先進(jìn)的法律理念也尤為重要。