【摘要】呂梁是全國最大的深度貧困地區(qū)。近年來，呂梁市堅(jiān)持問題導(dǎo)向，破解關(guān)鍵問題，金融攻堅(jiān)深度貧困穩(wěn)步推進(jìn)。本文通過介紹中國人民銀行呂梁市中心支行（以下簡稱：呂梁中支）推動金融扶貧的主要做法，就有效提高金融攻堅(jiān)深度貧困工作實(shí)效提出幾點(diǎn)建議。

【關(guān)鍵詞】脫貧攻堅(jiān) 深度貧困 金融扶貧 呂梁

呂梁是全國最大的深度貧困地區(qū)。近年來，呂梁中支堅(jiān)持問題導(dǎo)向，破解關(guān)鍵問題，以貧困農(nóng)民受益、產(chǎn)業(yè)脫貧為目標(biāo)，解放思想，求真務(wù)實(shí)，推動金融攻堅(jiān)深度貧困穩(wěn)步開展。到2017年8月末，全市發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款余額71.52億元，比年初增加31.73億元，同比增長213.96%。其中，其中，扶貧小額貸款余額10.38億元，較年初增加9.80億元，同比增長8515%，惠及建檔貧困戶21503個。

一、主要做法

（一）強(qiáng)化政府在扶貧工作中主體地位，破解金融攻堅(jiān)深度貧困參與部門多、有效協(xié)作少的問題

針對脫貧攻堅(jiān)參與部門管理線條多，有效協(xié)作配合少的問題，呂梁中支積極履行金融扶貧扶貧牽頭單位職責(zé)，提請呂梁市委、政府成立了由市長任組長、分管金融和農(nóng)業(yè)的副市長任副組長的“呂梁市金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)組”及其辦公室，將金融扶貧工作由部門擔(dān)綱協(xié)調(diào)的“呂梁市金融精準(zhǔn)扶貧聯(lián)席會議制度辦公室”提升到市政府擔(dān)綱協(xié)調(diào)，強(qiáng)化了地方政府在攻堅(jiān)深度貧困中的主體地位，加強(qiáng)了金融攻堅(jiān)深度貧困工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

（二）暢通扶貧政策傳導(dǎo)落實(shí)機(jī)制，破解金融攻堅(jiān)深度貧困印發(fā)文件多、具體實(shí)施少的問題

針對扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理主體職責(zé)、補(bǔ)償基金補(bǔ)充、抵償不良扶貧小額貸款政策落實(shí)不暢的問題，呂梁中支牽頭制定、并由市政府印發(fā)了《呂梁市扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法（試行）》，要求各縣（市、區(qū)）人民政府成立扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理委員會，明確風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理委員會的工作職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金數(shù)量和受理、審核、補(bǔ)償?shù)仁马?xiàng)；按季審查批準(zhǔn)動用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金抵償不良扶貧小額貸款，按比例及時補(bǔ)充扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

（三）狠抓扶貧信貸模式創(chuàng)新，破解扶貧金融政策講得多、有效產(chǎn)品少的問題

針對一些金融機(jī)構(gòu)扶貧信貸政策不接地氣、政策措施講得多，有效產(chǎn)品少的問題。呂梁中支采取狠抓人民銀行縣（市）支行行長、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社理事長、村鎮(zhèn)銀行行長“三個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”，人民銀行行長與貧困縣縣長、貧困鄉(xiāng)鄉(xiāng)長、貧困村第一書記、貧困村幫扶單位和重點(diǎn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人等“五個對接關(guān)系”，推動金融機(jī)構(gòu)因地制宜創(chuàng)新扶貧貸款投放模式，形成了孝義市政府、銀行、企業(yè)、貧困戶“四位一體”兜底精準(zhǔn)扶貧貸款、嵐縣山西新大象有限公司帶資入企保底分紅養(yǎng)殖扶貧小額貸款、柳林信用社與江浩食用菌培植專業(yè)合作社“固定收益+財(cái)政貼息收益”扶貧小額貸款、臨縣“陽府井-購全球“固定收益+電商經(jīng)營”扶貧小額貸款，臨縣朝陽農(nóng)牧“固定收益+勞動務(wù)工收入”扶貧小額貸款，嵐縣買式造林扶貧小額貸款委托經(jīng)營等十幾種扶貧貸款模式，交口旺莊工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)帶動脫貧等五種產(chǎn)業(yè)扶貧貸款模式，有力支持貧困農(nóng)民產(chǎn)業(yè)脫貧、勞務(wù)就業(yè)脫貧。

（四）支持農(nóng)村困難群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，破解農(nóng)村脫貧金融服務(wù)需求多，提供服務(wù)少的問題

針對農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足，特殊就業(yè)困難群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體多，金融服務(wù)少的問題，呂梁中支先后出臺了《呂梁市關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見》、《關(guān)于信貸支持特殊就業(yè)困難群體創(chuàng)業(yè)發(fā)展實(shí)施辦法》，全面落實(shí)扶貧小額信貸鄉(xiāng)鎮(zhèn)包干制度，推動全市農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)全覆蓋、貧困戶評級授信全覆蓋，形成了銀稅互動貸、政銀企合作貸、棗貸、牛貸、核桃貸、電商貸等一批符合小微企業(yè)、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村大學(xué)畢業(yè)生等殊就業(yè)困難群體創(chuàng)業(yè)發(fā)展的信貸品種。

（五）強(qiáng)化扶貧信貸監(jiān)測考核，破解金融攻堅(jiān)深度貧困情況匯報(bào)多、實(shí)際效果少的問題

為解決金融攻堅(jiān)深度貧困情況匯報(bào)多、實(shí)際效果少的問題，呂梁中支建立了《扶貧貸款統(tǒng)計(jì)月報(bào)制度》、《呂梁市金融機(jī)構(gòu)信貸支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核辦法》，以呂梁市金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室的名義編發(fā)《簡報(bào)》，及時通報(bào)金融機(jī)構(gòu)攻堅(jiān)深度貧困工作進(jìn)度，總結(jié)推廣工作經(jīng)驗(yàn)。

二、制約呂梁金融攻堅(jiān)深度貧困的主要難題

（一）扶貧貸款承載主體缺失，扶貧貸款受益面小

深度貧困源于農(nóng)村自然環(huán)境惡劣，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，貧困農(nóng)民脫貧缺少穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和必要的經(jīng)濟(jì)實(shí)體支撐，扶貧貸款承載主體缺失，受益面比較低。據(jù)山西省委脫貧攻堅(jiān)督查組隨機(jī)抽查的40戶貧困農(nóng)民中，只有1個貧困戶正在辦理扶貧小額貸款，不少貧困戶反映貸款困難。

（二）扶貧貸款使用效率不高，帶動脫貧效果不明顯

突出表現(xiàn)在扶貧小額貸款委托經(jīng)營停留在利用“委托經(jīng)營”獲取與財(cái)政貼息相當(dāng)?shù)摹肮潭ㄊ找娣峙洹睂用?，農(nóng)民“帶資入企”后，多數(shù)不用參加生產(chǎn)、不用付出勞動就直接獲取收入，通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)、勞務(wù)就業(yè)等途徑獲取的勞動性收益比較少。

（三）農(nóng)民尋找貸款項(xiàng)目，申請貸款比較困難

貧困農(nóng)民長期居住偏遠(yuǎn)地區(qū)，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營信息極度閉塞，加之文化、技能、經(jīng)營能力不足，自主選擇經(jīng)營項(xiàng)目，自主經(jīng)營脫貧能力極度有限，普遍存在申請貸款難、選擇經(jīng)營項(xiàng)目難、尋找?guī)用撠殞?shí)體難的問題。

（四）財(cái)政撬動、貼息資金難以發(fā)揮作用

政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺失，專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障基金只設(shè)立、不使用，突出表現(xiàn)在扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金不能按規(guī)定用于代償金融機(jī)構(gòu)的不良小額扶貧貸款，財(cái)政貼息資金不能按規(guī)定及時貼補(bǔ)農(nóng)民。

三、工作建議

（一）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，拓寬扶貧貸款承載主體

深度貧困根源在于經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，攻堅(jiān)深度貧困要跳出貧困農(nóng)村范圍，在整個縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上進(jìn)行戰(zhàn)略布局。金融機(jī)構(gòu)要以貧困農(nóng)民持續(xù)增加勞務(wù)性收入為目標(biāo)，精準(zhǔn)對接農(nóng)民脫貧需求，把幫扶農(nóng)民脫貧的工作視野，由單一的發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，拓展到工業(yè)、商業(yè)、文化旅游產(chǎn)業(yè)等能帶動貧困農(nóng)民通過生產(chǎn)經(jīng)營、勞務(wù)就業(yè)取得經(jīng)營收入的多種產(chǎn)業(yè)，以此解決扶貧貸款承載主體缺失，扶貧貸款受益面小的問題。

（二）守信貸底線，提高扶貧貸款使用效益

金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款管理，堅(jiān)決防止套取扶貧貸款的行為。要嚴(yán)格信貸管理，建立扶貧貸款與貧困農(nóng)民脫貧的利益連接機(jī)制。要以貧困農(nóng)民持續(xù)增加勞動性收入為目標(biāo)，創(chuàng)新“固保底分紅+產(chǎn)業(yè)發(fā)展、訂單農(nóng)業(yè)或勞動務(wù)工等”扶貧小額貸款使用模式，改善精準(zhǔn)扶貧貸款投放工作，以農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)和城鄉(xiāng)融合發(fā)展為重點(diǎn)，支持貧困農(nóng)民通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展、勞務(wù)就業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。人民銀行及其他監(jiān)管部門要健全工作制度，加強(qiáng)扶貧貸款使用情況的監(jiān)督檢查，落實(shí)扶貧貸款使用情況公示制度，形成銀行管理、企業(yè)自律、監(jiān)管部門監(jiān)管，社會公眾監(jiān)督的社會氛圍，不斷提高扶貧貸款的使用效益。

（三）發(fā)揮基層扶貧隊(duì)伍職責(zé)，解決貧困農(nóng)民貸款難題

金融機(jī)構(gòu)要注重財(cái)政、金融和產(chǎn)業(yè)扶貧政策的配合協(xié)作，主動實(shí)現(xiàn)縣域特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)、扶貧項(xiàng)目與扶貧信貸的精準(zhǔn)對接。各基層扶貧隊(duì)伍，特別是扶貧辦、農(nóng)委、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），各村委、第一書記和重點(diǎn)幫扶單位要認(rèn)真履行工作職責(zé)，發(fā)揮幫助農(nóng)民選擇脫貧項(xiàng)目、提供技術(shù)生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)指導(dǎo)、推薦勞務(wù)就業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營的幫扶作用。要積極向金融機(jī)構(gòu)推薦產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目、企業(yè)和農(nóng)民脫貧信貸需求，切實(shí)幫助農(nóng)民解決貸款難題。

（四）暢通權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)財(cái)政扶貧增信資金落地生效

要建立農(nóng)村擔(dān)保組織或扶貧風(fēng)險(xiǎn)保障基金，暢通權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)財(cái)政扶貧撬動資金落地生效。特別是縣級政府要落實(shí)扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和貼息資金管理責(zé)任，明確工作程序和辦結(jié)時限；地方人大、紀(jì)委及其他監(jiān)察部門要建立財(cái)政扶貧撬動資金“盡職免責(zé)”制度，對拖延、拒絕履行財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理、使用現(xiàn)職的相關(guān)人員要啟動程序，督促權(quán)力運(yùn)行，確保財(cái)政扶貧增信資金及時有效地發(fā)揮作用。

作者簡介：陳亞星（1965-），男，大學(xué)本科，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任中國人民銀行呂梁市中心支行貨幣信貸管理科副科長，主要負(fù)責(zé)呂梁市金融扶貧、貨幣信貸管理工作。endprint