刁永超

江蘇大學(xué)法學(xué)院，江蘇 鎮(zhèn)江 212013

近年來，隨著中國社會經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，在“互聯(lián)網(wǎng)+”推動(dòng)下的各行各業(yè)進(jìn)軍網(wǎng)絡(luò)市場，走在時(shí)代前沿，恣肆弄潮，其中衍生了各種電子金融業(yè)務(wù)，一些網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)也不斷向高校延伸。網(wǎng)絡(luò)借貸本是時(shí)代的選擇，可解決臨時(shí)的燃眉，卻與本心漸行漸遠(yuǎn)。隨之而來的大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題引發(fā)社會各界的高度關(guān)注，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸如何利用陷阱套牢學(xué)生以及如何規(guī)制校園網(wǎng)絡(luò)借貸值得探討研究。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱

大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸，簡稱“校園貸”，這一話題成為近年來各方討論的熱點(diǎn)。河南某高校的一名在校大學(xué)生，校園貸數(shù)十萬元，無力償還時(shí)走上跳樓自殺的道路。是什么樣的貸款機(jī)制，能讓一位高校在校生深陷其中，最后導(dǎo)致了不可彌補(bǔ)的悲??？對于愈加失控的校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是如何在短期內(nèi)一步步鎖住大學(xué)生的？通過調(diào)查研究，進(jìn)行三步分析如下：

(一)各大校園借貸平臺聘用學(xué)生干部

各大金融平臺，通過多方手段招聘校園代理，其中大多為學(xué)生干部。大學(xué)校園中，除了高校輔導(dǎo)員之外，能夠大量掌握學(xué)生信息的人非學(xué)生干部莫屬。因此聘用學(xué)生干部成為了這些借貸平臺著手業(yè)務(wù)的第一步。近幾年，行走在校園中時(shí)，總會遇到“二維碼”推銷大軍拉住你，以免費(fèi)贈送小禮物為吸引力來讓你進(jìn)行平臺注冊，代理者每單可提成幾十元。這樣的兼職機(jī)會吸引了無數(shù)學(xué)生干部深入其中，為“校園貸”默默奉獻(xiàn)著自己的光和熱。

(二)部分網(wǎng)貸只需學(xué)生證即可辦理

時(shí)至今日，校園網(wǎng)絡(luò)平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學(xué)生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。據(jù)調(diào)查，在校大學(xué)生資金短缺時(shí)，會有8.77%的人使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款占其中50%。只要你是在校生，拍攝學(xué)生證照片并提交，繳納一定的手續(xù)費(fèi)就能輕松申請信用貸款。這么輕松拿錢的方法，令廣大急需用錢的學(xué)生百試不爽。正規(guī)的借貸以及正當(dāng)?shù)挠猛荆瑹o可厚非，但是一旦將自己的個(gè)人的無理私欲夾雜進(jìn)去，便是個(gè)無底洞。當(dāng)你凝視深淵，深淵也回以凝視；當(dāng)你玩耍于泥沼，泥沼也會將你包裹越陷越深?！靶@貸”這種以輕松簡單的開始方式為吸引力，如溫水煮青蛙般，一旦逾期，便開始利滾利，加高溫度，使水沸騰，無處可逃。

(三)側(cè)面鼓舞大學(xué)生超前消費(fèi)

新時(shí)代的大學(xué)生消費(fèi)觀念往往不太成熟，容易受到各方面的影響。這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也便利用這些弱點(diǎn)進(jìn)行大肆宣傳。由于高校中以群體生活為主，學(xué)生之間的攀比心理及虛榮心理會有所升級，用將來的錢買現(xiàn)在的奢侈品何樂而不為？于是，各大電商網(wǎng)絡(luò)平臺以及校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開始推出“大學(xué)生分期購物節(jié)”，在“狂歡節(jié)”的刺激下，無數(shù)學(xué)生開始在網(wǎng)絡(luò)借貸的道路上越走越遠(yuǎn)，最終無奈而終。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

(一)提高大學(xué)生的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識

首先我們要加強(qiáng)大學(xué)生的勤儉節(jié)約的意識，勤儉節(jié)約是中華民族的優(yōu)良美德。其次我們要及時(shí)糾正大學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和錯(cuò)誤消費(fèi)等錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念，學(xué)校和家庭應(yīng)該引導(dǎo)學(xué)生樹立合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)等正確的消費(fèi)觀念。最后我們應(yīng)讓大學(xué)生多了解相關(guān)法律法規(guī)，了解擔(dān)保機(jī)制以及高利貸等相關(guān)法學(xué)常識，以免大學(xué)生陷入無底困境。

(二)學(xué)校加強(qiáng)管理力度

學(xué)校作為一個(gè)龐大的消費(fèi)市場，其中總是存在這各種各樣的交易風(fēng)險(xiǎn)。就此，校方應(yīng)做好相關(guān)調(diào)查，及時(shí)予以防范。同時(shí)應(yīng)開設(shè)與金融借貸以及理性消費(fèi)相關(guān)的選修課程以及相關(guān)講座，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念；嚴(yán)厲打擊校園設(shè)點(diǎn)掃描“二維碼”的攤位，加大監(jiān)管力度，清掃校園垃圾；抓住本質(zhì)，為真正需要貸款助學(xué)創(chuàng)業(yè)的同學(xué)，提供專項(xiàng)貸款資金，鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，資助貧困學(xué)生，引導(dǎo)大學(xué)生積極健康向上的消費(fèi)學(xué)習(xí)理念，讓大學(xué)校園的氛圍純澈透明。

(三)國家制定相應(yīng)的法律法規(guī)作為支撐

2016年，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。由此可以看出，龐大的網(wǎng)絡(luò)社會群體，只依靠個(gè)人及學(xué)校的力量是微不足道的，還需要國家和政法加大立法支持和引導(dǎo)，加大對非法借貸機(jī)構(gòu)的懲處力度，純凈校園網(wǎng)絡(luò)借貸市場。

三、結(jié)語

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，當(dāng)代大學(xué)生的正確的消費(fèi)觀念并不穩(wěn)固，以及社會對大學(xué)生的金融教育相對欠缺等多種因素的疊加，造成了許多同學(xué)的悲劇。校園貸逐漸成為校園害，使許多學(xué)校聞風(fēng)喪膽，避之不及。然而網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)暴的來臨乃是不可忽視的時(shí)代潮流，只有在正確引導(dǎo)的前提下，趨利避害才是明智之舉。