商業(yè)銀行公司治理策略

王 偉,崔志超

(吉林銀行股份有限公司,吉林 長春 130000)

商業(yè)銀行發(fā)展的債權(quán)等特性直接影響其治理效果和效率,為保證自身的發(fā)展,商業(yè)銀行在受到監(jiān)督管理的同時,需要自身內(nèi)部積極進行治理。商業(yè)銀行是我國金融行業(yè)發(fā)展的重要途徑,政府部門重視商業(yè)銀行的發(fā)展,在政策上給予商業(yè)銀行支持；同時,為保證商業(yè)銀行的運行和儲戶的利益,加大力度監(jiān)管商業(yè)銀行,使其在監(jiān)管中不斷優(yōu)化自身的經(jīng)營方式,提高自身的利潤,并增加儲戶存款安全性。

1 商業(yè)銀行公司治理的特殊性

1.1 外部債權(quán)治理薄弱

公司的主要結(jié)構(gòu)若為資本形式,不僅對其自身的價值有所影響,并且由于其內(nèi)部的股權(quán)和債權(quán)構(gòu)成方式不同直接影響股東等人員對公司有不同的控制權(quán),而不同的股東或是債權(quán)人分別扮演著不同的角色開展治理工作。但是,商業(yè)銀行在治理方面與其他公司存在明顯的不同,商業(yè)銀行的運行資金主要來自儲戶,自身擁有的運行資金占資金總比例非常低；而商業(yè)銀行的儲戶有很多,每個儲戶的存款在整體的儲戶存款中占的比例也很低,大部分儲戶不會去監(jiān)督，也沒有能力和信息資源去監(jiān)督商業(yè)銀行對資金的使用情況,或是對商業(yè)銀行施加外部壓力,商業(yè)銀行的儲戶普遍都是隨銀行發(fā)展。同時,政府部門對商業(yè)銀行采取一定的擔保措施,致使債權(quán)人對商業(yè)銀行的治理沒有發(fā)揮出作用,其監(jiān)督效果遠遠低于其他企業(yè)或是商業(yè)銀行對企業(yè)的監(jiān)督效果。商業(yè)銀行的外部治理效果薄弱是其特殊性的重要表現(xiàn)。

1.2 落實外部治理成本較高

對商業(yè)銀行實施外部治理可以從以下幾個方面落實具體工作：第一,從股票市場對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。股票市場中的有效信息能夠反映出商業(yè)銀行的運行狀態(tài),若是商業(yè)銀行投資的項目存在高風(fēng)險或是運行情況不佳,股東會拋售該商業(yè)銀行的股票,督促商業(yè)銀行的管理人員運用有效手段改善經(jīng)營狀態(tài)。第二,從儲戶的角度進行治理。若是商業(yè)銀行的經(jīng)營出現(xiàn)高風(fēng)險運行,或是市場、社會輿論等方面?zhèn)鞒鲐撁嫦?儲戶則會取出自己的存款,甚至?xí)霈F(xiàn)擠兌現(xiàn)象,造成商業(yè)銀行無法繼續(xù)運行。第三,從貸款方的角度對商業(yè)銀行進行治理。商業(yè)銀行從事的項目若是風(fēng)險較高,貸款方則不會愿意與該銀行產(chǎn)生業(yè)務(wù)關(guān)系,避免商業(yè)銀行因經(jīng)營不善影響自身的利益。外部因素促使商業(yè)銀行的管理人員監(jiān)督其自身的經(jīng)營狀況,但外部因素的治理作用只能限制上市的商業(yè)銀行；若是落實外部因素對商業(yè)銀行的治理作用,則會導(dǎo)致商業(yè)銀行發(fā)生動蕩,甚至?xí)l(fā)金融恐慌。

1.3 采用外部治理的可能性更大

商業(yè)銀行在金融系統(tǒng)中有著不容忽視的作用和地位,若是一家商業(yè)銀行出現(xiàn)危機或是倒閉,將直接引起多家銀行、企業(yè)等出現(xiàn)嚴重的生存危機。若是商業(yè)銀行沒有合理地實施治理,將導(dǎo)致其自身的金融風(fēng)險等隨著其經(jīng)營時間的增加越積越多,最終將會在商業(yè)銀行爆發(fā)嚴重的風(fēng)險事故。此外,商業(yè)銀行本身不僅是被治理的角色地位,與此同時,商業(yè)銀行自身也應(yīng)該積極治理自身的業(yè)務(wù)對象,并發(fā)揮出自身的主體作用,運用商業(yè)銀行的債權(quán)監(jiān)督權(quán)力約束業(yè)務(wù)往來對象,并提高自身的治理能力,保證自身的發(fā)展。但在商業(yè)銀行公司治理工作中,商業(yè)銀行自身的治理工作很難通過內(nèi)部實施有效的解決策略,需要外部力量輔助商業(yè)銀行進行治理。

2 商業(yè)銀行公司治理策略

2.1 強化商業(yè)銀行自身的風(fēng)險控制

與其他行業(yè)相比,商業(yè)銀行的經(jīng)營方式使其需要承擔很大的風(fēng)險,故而對商業(yè)銀行提出較高的風(fēng)險控制要求：首先,商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)將經(jīng)營風(fēng)險審核和控制作為自身工作的重點內(nèi)容,并設(shè)立專門的風(fēng)險控制部門,使其能夠在商業(yè)銀行中發(fā)揮作用,履行使命。因此,商業(yè)銀行應(yīng)保證其董事會控制風(fēng)險的權(quán)威性。其次,商業(yè)銀行改善自身的組織結(jié)構(gòu),以此降低經(jīng)營中的風(fēng)險系數(shù)。商業(yè)銀行需要結(jié)合自身的實際運行情況,從內(nèi)部落實治理策略,為保證自身的正常運行、降低風(fēng)險做好保障措施。

2.2 商業(yè)銀行內(nèi)部優(yōu)化控制權(quán)配置

優(yōu)化商業(yè)銀行的內(nèi)部控制權(quán),實現(xiàn)控制權(quán)的合理配置,能夠在商業(yè)銀行的內(nèi)部加強其管理措施。我國的商業(yè)銀行在治理過程中創(chuàng)新治理方式、改革治理方向是解決產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的重要途徑,能夠推進我國商業(yè)銀行的發(fā)展,商業(yè)銀行的利潤普遍高于其他銀行；但是在發(fā)展中受到社會上各類因素的影響,商業(yè)銀行的利潤有所降低,產(chǎn)生這一現(xiàn)象的主要原因是商業(yè)銀行的治理方式與其他銀行或是企業(yè)存在較大的差別。商業(yè)銀行要想提高自身的經(jīng)營效果,增加經(jīng)營利潤,則需要利用不同的途徑加快商業(yè)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)化進程,使其多元化發(fā)展；主要的優(yōu)化途徑有引入民間資本、國外資本或是其他企業(yè)、結(jié)構(gòu)的投資。因此,商業(yè)銀行應(yīng)找準時機,利用引入外部資金的方式優(yōu)化自身的股權(quán)配置,即優(yōu)化商業(yè)銀行的控制權(quán)。

2.3 加強信息披露力度

第一,加強外部因素對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理。按照國際上對金融行業(yè)的監(jiān)管要求,對商業(yè)銀行進行評級,并增加商業(yè)銀行的信息披露規(guī)范化,進而加強信息披露力度：首先,擴大受眾范圍,使更多的人了解并接受信息披露；其次,從內(nèi)容方面增加信息披露。商業(yè)銀行的實際運行中,只被要求向銀行的監(jiān)管部門提供相關(guān)的財務(wù)信息,而商業(yè)銀行不向市場提供自身的信息。因此,應(yīng)增加商業(yè)銀行的信息披露力度,面向市場提供自身的經(jīng)營信息,包括銀行的運行資本等內(nèi)容,進而強化有關(guān)部門對商業(yè)銀行實施監(jiān)管。第二,引導(dǎo)民眾和儲戶關(guān)注并監(jiān)督商業(yè)銀行的信用信息,加強債權(quán)人的約束,從而促使商業(yè)銀行落實治理措施,優(yōu)化自身的結(jié)構(gòu),提高運行的穩(wěn)定性。目前,儲戶對于監(jiān)管商業(yè)銀行沒有積極性,可以選擇允許銀行發(fā)行長期債券的方式籌集資金,由于債券的持有人與普通儲戶不同,其更有積極性和信息渠道去關(guān)注、監(jiān)督商業(yè)銀行的資金使用,督促商業(yè)銀行加強信息披露力度。

2.4 完善外部治理制度

外部治理主要是輔助對商業(yè)銀行的監(jiān)督,不斷完善外部治理制度能夠有效增加商業(yè)銀行運行的穩(wěn)定性,并增加其市場競爭力,促使商業(yè)銀行之間形成良性競爭,進而優(yōu)化商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu),減少治理過程中的不必要過程和環(huán)節(jié)。同時,完善商業(yè)銀行的退出市場的制度,開放商業(yè)銀行行業(yè),允許并鼓勵行業(yè)之間的兼并業(yè)務(wù),進而通過增加商業(yè)銀行的競爭壓力,促使商業(yè)銀行在運行和發(fā)展中不斷優(yōu)化治理措施,實施有效治理,進而提高商業(yè)銀行預(yù)防并控制風(fēng)險的能力。在我國一直沒有完善的商業(yè)銀行退出制度,導(dǎo)致商業(yè)銀行沒有穩(wěn)定的退出環(huán)境,而商業(yè)銀行退出市場又是社會發(fā)展的必然趨勢。為保證和商業(yè)銀行的運行,避免出現(xiàn)擠兌等現(xiàn)象,我國需要利用外部力量輔助商業(yè)銀行做好治理工作。因此,不斷完善外部治理制度,是對商業(yè)銀行進行治理的有效途徑和策略。

3 結(jié) 論

綜上所述,結(jié)合商業(yè)銀行公司治理的特殊性,主要采用強化商業(yè)銀行自身的風(fēng)險控制、商業(yè)銀行內(nèi)部優(yōu)化控制權(quán)配置、加強信息披露力度、完善外部治理制度等策略對商業(yè)銀行公司實施治理。商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素,因此,我國需要根據(jù)商業(yè)銀行的運行特點和需求,不斷完善對其監(jiān)督和治理制度,使其穩(wěn)定發(fā)展。

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