孟現(xiàn)云

（安徽省蕪湖市繁昌縣中國人民銀行繁昌縣支行，安徽 蕪湖 241000）

習(xí)近平同志在中共十九大報告中全面總結(jié)了我國脫貧攻堅近年來取得的成就，提出了2020年農(nóng)村貧困人口全部脫貧的目標(biāo)，展示了打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的堅定信念，并為實現(xiàn)脫貧攻堅指明了方向。

為深入貫徹落實黨的十九大精神，重點攻克深度貧困地區(qū)脫貧任務(wù)，打好精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)，更好地發(fā)揮金融助推脫貧攻堅的力量，今年1月，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅的意見》，更進(jìn)一步地推動金融助推脫貧攻堅，更深入、更具體地解決深度貧困地區(qū)的問題。

一、金融助推脫貧攻堅現(xiàn)狀

說到扶貧，以前靠的都是財政資金，特別是中央資金，而且扶貧的方式單調(diào)，大多是將扶貧資金分發(fā)到個下級單位，再發(fā)放到貧困家庭；或者是財政資金撥款進(jìn)行扶貧項目，如“村村通水泥路”等的交通扶貧。因保障不全面，容易衍生政府官員貪污扶貧款和弄虛作假的腐敗現(xiàn)象，還有的就是貧困戶覺得有國家補(bǔ)貼，變得不思上進(jìn)，不事生產(chǎn)，每個月靠著政府的低保補(bǔ)貼生活，甚至產(chǎn)生騙取扶貧款的情況。現(xiàn)如今，隨著國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治文化建設(shè)和法制建設(shè)的發(fā)展，國家的政策更深入地貫徹落實“以人為本”的全面構(gòu)建社會主義小康社會的政策，幫助貧困群眾脫貧攻堅的方針、政策也越來越多并取得了良好的成績。

資金缺乏和貸款難、貸款成本高是貧困戶脫貧致富的主要問題。金融助推脫貧攻堅的出現(xiàn)，解決了貧困戶擺脫貧窮、發(fā)家致富的關(guān)鍵性問題。在政府政策的支持和引導(dǎo)下，金融扶貧取得了客觀的成績。但是，貧困地區(qū)的局限性，很大程度上限制了金融對脫貧攻堅的作用發(fā)揮。首先是“人”的問題，貧困戶收入低且不穩(wěn)定，文化不高，缺乏金融知識，也缺乏貸款所需的抵押物，缺乏信用累積，是造成貸款難的主要原因之一；其次是貧困地區(qū)的金融體系不健全，機(jī)構(gòu)少，產(chǎn)品單一；第三，金融產(chǎn)品不符合貧困當(dāng)?shù)氐男枨?，不適應(yīng)當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，缺乏創(chuàng)新。

二、金融助推脫貧攻堅的措施

（一）金融支持是脫貧攻堅不可缺少的推力，要“以人為本”

幫助貧困戶脫貧致富，“人”是關(guān)鍵，只有提高了貧困戶的整體素質(zhì)、整體能力，才能確保金融助推的有效實施。堅持“以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會和人的全面發(fā)展”的科學(xué)發(fā)展觀，是黨提出的新時代新征程的的重大思想。實施金融扶持脫貧攻堅，必須堅持用“以人為本”的理念統(tǒng)領(lǐng)扶貧開發(fā)。

而本文的“以人為本”的金融扶貧，主要是落實到“人”身上，注重人才的培養(yǎng)還有素質(zhì)的提高。提高貧困人群的技能素質(zhì)和思想素質(zhì)，只有人的技能思想提高了，脫貧致富才能切實行動。要記錄和分析貧困人口各種信息，了解和記錄貧困戶的金融需求數(shù)據(jù)。按記錄，有針對性地增加貧困地區(qū)人民的技能培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流培訓(xùn)，提高貧困群眾的技能素質(zhì)和思想素質(zhì)。加大教育的投入，提升基礎(chǔ)教育水平，使每個貧困家庭的孩子都能接受良好的教育，為貧困學(xué)生提供更多的教育機(jī)會；積極開展高校助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，緩解家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生的就學(xué)壓力，加大貧困家庭的人才培養(yǎng)。

（二）加強(qiáng)貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)金融扶貧

產(chǎn)業(yè)是發(fā)展的基礎(chǔ)，也是脫貧的主要途徑。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧是將金融資源、金融手段與產(chǎn)業(yè)扶貧相互結(jié)合，幫助貧困戶參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展和獲得金融支持。

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧，增加金融對支持產(chǎn)業(yè)扶貧的金融產(chǎn)品和項目，加強(qiáng)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)增收、能力建設(shè)、技術(shù)到戶、民主管理，加大金融機(jī)構(gòu)貸款投入的信心；降低貸款成本、提供貼息扶持、擴(kuò)大貸款金額，降低貸款門檻，提高其貸款農(nóng)戶收益率。

金融扶貧要根據(jù)貧困地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r，因地制宜，把優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。注重提升貧困地區(qū)自我發(fā)展能力，切實做好扶貧產(chǎn)業(yè)融資。對產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款實行全面管理，進(jìn)一步完善扶貧產(chǎn)業(yè)帶動貧困人口脫貧的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。大力支持貧困戶以及當(dāng)?shù)貙I(yè)大戶、合作社、龍頭企業(yè)等各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，積極發(fā)放扶貧貼息貸款，對產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險。

（三）加快金融創(chuàng)新，適應(yīng)貧困地區(qū)的生產(chǎn)發(fā)展環(huán)境

金融創(chuàng)新是解決貧困地區(qū)資金難的最直接有效的途徑。金融創(chuàng)新要求其金融體系和金融產(chǎn)品都要符合貧困地區(qū)的生產(chǎn)發(fā)展情況，帶動當(dāng)?shù)氐姆鲐氻椖?，激發(fā)貧困人群的自我發(fā)展，實現(xiàn)可持續(xù)脫貧；穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境，更好地完成脫貧攻堅任務(wù)。

加快金融創(chuàng)新，要積極培訓(xùn)科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融等新興金融。

科技金融，加強(qiáng)各類金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的科學(xué)集成，為貧困地區(qū)的科技企業(yè)提供有針對性、發(fā)展性和系統(tǒng)化的金融服務(wù)。采用各種方式支持當(dāng)?shù)乜萍夹偷闹行∑髽I(yè)發(fā)展，如入股分紅、貼息、擔(dān)保等，為當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)提供堅實的保障；加強(qiáng)銀行、企業(yè)和科技互動，尋找新的合作機(jī)會，建立新型科技企業(yè)投資、融資平臺。對誠信可靠的企業(yè)，提供信用擔(dān)保的金融服務(wù)，降低貸款和融資門檻。

在貧困地區(qū)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。利用互聯(lián)網(wǎng)以及手機(jī)上網(wǎng)的的廣泛使用，實施互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的戰(zhàn)略，有針對性地為有條件的、各行業(yè)的企業(yè)提供信息技術(shù)和線上線下的服務(wù)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。利用新時代發(fā)展迅猛的電子科技技術(shù)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)，根據(jù)貧困地區(qū)不同的客戶類型以及不同的客戶需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和市場層次，多元化滿足脫貧攻堅的需求，形成良好的金融和互聯(lián)網(wǎng)互補(bǔ)的格局。

堅持綠色金融，建設(shè)能效融資、碳排放權(quán)融資等創(chuàng)新型金融服務(wù)，建設(shè)綠色金融體系。與當(dāng)?shù)氐沫h(huán)保機(jī)構(gòu)互相合作，充分發(fā)揮征信體系系統(tǒng)在環(huán)境保護(hù)方面的激勵和約束作用，對綠色產(chǎn)業(yè)提供綠色金融貸款、綠色金融貸款貼息和擔(dān)保，對貧困地區(qū)的加工企業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品企業(yè)等進(jìn)行綠色評級等手段，政府部門政策引導(dǎo)，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展綠色信貸服務(wù)，推動和鼓勵企業(yè)創(chuàng)新用能、排污、碳排放和用水的綠色管理策略。

（四）保障措施

1.強(qiáng)化組織保障，落實責(zé)任分工。成立金融扶貧專案小組，挑選有經(jīng)驗有激情的黨員領(lǐng)導(dǎo)組織，金融機(jī)構(gòu)派專員協(xié)助，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和推進(jìn)貧困地區(qū)金融扶貧工作，確保各項方針政策有效實施。

2.加強(qiáng)監(jiān)督，強(qiáng)化政策導(dǎo)向。金融助推脫貧攻堅建立和完善金融扶貧的監(jiān)督制度，及時了解工作進(jìn)展和存在的問題，并及時通報。

3.加強(qiáng)宣傳，營造良好氛圍。由政府機(jī)構(gòu)組織，金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)，積極探索適合貧困地區(qū)居民的金融宣傳方式，注重加強(qiáng)貧困地區(qū)金融知識宣傳點建設(shè)，加大貧困地區(qū)金融政策的宣傳，提高貧困地區(qū)金融消費(fèi)者的素質(zhì)和風(fēng)險辨別能力，深入推進(jìn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)環(huán)境評估工作，維護(hù)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。