陳秋睿

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

校園網(wǎng)絡(luò)貸款，屬于互聯(lián)網(wǎng)背景下的產(chǎn)物，為新型的消費(fèi)方法。網(wǎng)絡(luò)貸款，具有操作簡便、借貸靈活、限額大等特點(diǎn)，所以較多學(xué)生被吸引。而這時(shí)也會(huì)凸顯出較多的問題，為此為避免發(fā)生大學(xué)生過度消費(fèi)借貸情況，學(xué)校、家庭方面均需加大宣傳力度，使學(xué)生能正確看待校園網(wǎng)絡(luò)貸款問題，減少不良事件的發(fā)生率。

一、大學(xué)生視角下校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況的調(diào)查

經(jīng)調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)可以得出，大學(xué)生的生活來源為父母，生活費(fèi)較低，為維持正常生活，就不可以過度消費(fèi)。一些學(xué)生參與到了校園網(wǎng)絡(luò)貸款中，大部分貸款學(xué)生均購買了電子產(chǎn)品，但還款時(shí)多依靠父母。日常生活中，常應(yīng)用的網(wǎng)貸平臺(tái)主要包括：螞蟻花唄、用唄。一些網(wǎng)貸公司會(huì)通過發(fā)傳單方式，提高公司自身的知名度[1]。80%左右的學(xué)生認(rèn)為，貸款的限額需控制在6000元以內(nèi)，部分學(xué)生因?yàn)榍房钸x擇放棄自己的生命，學(xué)生家長、學(xué)生均認(rèn)為該類事件，和貸款公司有直接的聯(lián)系。校園網(wǎng)貸和其他方式貸款相比較，存在貸款快捷、借款靈活的優(yōu)勢，然而大學(xué)生處于發(fā)展階段，思想基本成熟，所以可以理性進(jìn)行消費(fèi)、貸款，在調(diào)查問卷中，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貸款的評(píng)價(jià)非?？陀^。

二、網(wǎng)絡(luò)貸款的主要特點(diǎn)研究

（一）貸款操作流程特點(diǎn)

貸款的操作流程非常簡單，需學(xué)生持學(xué)生證辦理即可，一些校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)工作人員表示，較多學(xué)生非本人借貸均可通過，無法確保平臺(tái)審核的效果[2]。部分較小規(guī)模的公司，沒有通過視頻網(wǎng)簽、人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行處理，這時(shí)很容易發(fā)生審核方面的問題，不能確保借貸者的身份信息。

（二）利率特點(diǎn)

相關(guān)校園網(wǎng)貸公司的廣告利息為：每月最低0.95%，此時(shí)會(huì)吸引大批量的學(xué)生貸款，但是每年的利率＞15%，貸款最高利率部分超出了高利貸，但是較多大學(xué)生并不了解具體情況。網(wǎng)貸之家的調(diào)查結(jié)果顯示，P2P學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)年貸款利率在15%左右，分期付款購物的平臺(tái)較高，大部分產(chǎn)品的華利率多＞25%。網(wǎng)絡(luò)貸款的平臺(tái)利率過高，進(jìn)而會(huì)加重學(xué)生的心理壓力、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（三）校園融資需求監(jiān)管特點(diǎn)

很多高校中均關(guān)注了分期樂、趣分期等貸款廣告，校園貸款所致的問題，當(dāng)前為社會(huì)公共問題，校園需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款的治理強(qiáng)度。然后，實(shí)行相關(guān)的健康教育工作，以此避免發(fā)生學(xué)生沖動(dòng)、過度、超前等消費(fèi)情況。

三、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的不良影響

（一）校園網(wǎng)貸對(duì)校園生活的影響

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，知名度較大的網(wǎng)絡(luò)貸款公司，如：花唄、分期樂、趣分期等，對(duì)于學(xué)校均有一定的影響。貸款公司經(jīng)校園發(fā)放宣傳單的方式，使更多學(xué)生了解網(wǎng)貸相關(guān)的內(nèi)容。75%左右的學(xué)生，均聽說過校園網(wǎng)絡(luò)貸款，25%左右的學(xué)生使用過網(wǎng)絡(luò)貸款，但絕大部分的學(xué)生貸款金額均控制在2000元左右。較多學(xué)生為滿足自身的心理需求，會(huì)在大學(xué)期間談戀愛，而談戀愛的需要的費(fèi)用較多，這時(shí)就會(huì)有借貸的欲望，出現(xiàn)攀比心理。

（二）網(wǎng)絡(luò)貸款的弊較大

雖然網(wǎng)絡(luò)貸款，可滿足大學(xué)生的購物需求，網(wǎng)貸更加簡便，借貸非常靈活。然而，絕大部分學(xué)生均認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款的弊＞利，會(huì)增加學(xué)生、學(xué)生父母的經(jīng)濟(jì)壓力[3]。為此，大學(xué)生貸款的限額應(yīng)控制在2000元左右。部分學(xué)生沒有聽說過學(xué)生欠貸方面悲劇新聞，在欠貸跳樓事件的責(zé)任方面，半數(shù)左右的學(xué)生表示，貸款公司、貸款者的責(zé)任為一半:一半。

四、大學(xué)生校園網(wǎng)貸的相關(guān)建議探析

（一）治理、監(jiān)管方面的完善方法

政府相關(guān)部門需介入網(wǎng)貸行業(yè)，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的管理、監(jiān)督。因?yàn)樾@網(wǎng)貸存在一些悲劇，為此，需合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融立法，做好網(wǎng)貸行業(yè)的管理工作。大學(xué)生雖然具備民事行為的能力，然而因?yàn)樯形床饺肷鐣?huì)，所以缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，不能正確看待違約相關(guān)知識(shí)。政府部門方面需證實(shí)校園網(wǎng)貸問題，結(jié)合實(shí)際情況制定校園網(wǎng)貸立法，并按照具體的工作標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)各項(xiàng)操作。然后，學(xué)生自身需提高校園網(wǎng)貸的意識(shí)[4]。相關(guān)研究數(shù)據(jù)顯示，60%左右的學(xué)生每月的生活費(fèi)在1000元左右，生活費(fèi)用均來源于父母。學(xué)生需要制定未來長久的規(guī)劃，以便排除貪念，防止出現(xiàn)過于享受的情況。通過提高自身學(xué)習(xí)水平、專業(yè)知識(shí)能力，不斷加強(qiáng)學(xué)生的綜合能力、加強(qiáng)校園網(wǎng)貸陷阱的辨別能力。于此同時(shí)，學(xué)生家長也需做好家庭教育工作，平時(shí)多給予學(xué)生一些關(guān)注、尊重理解，可通過微信、QQ、電話等多種方式，和學(xué)生溝通，以此準(zhǔn)確了解學(xué)生當(dāng)前的具體經(jīng)濟(jì)狀況，排除校園網(wǎng)貸的不安全隱患。

（二）網(wǎng)貸的深入研究

校園網(wǎng)貸，有效加強(qiáng)了學(xué)生對(duì)信貸認(rèn)識(shí)，可滿足學(xué)生的消費(fèi)需求。但是，為提高大學(xué)生正常消費(fèi)，應(yīng)實(shí)行學(xué)生貸款方面知識(shí)教育，幫助學(xué)生正確、客觀的看待貸款事宜。需要注意事項(xiàng)：銀行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)面向的群體為參與工作的人群，但是大學(xué)生因?yàn)闆]有固定的工作和收入，所以需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)正確引導(dǎo)，從而確保網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)能保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，給予學(xué)生更多的理解和關(guān)注。

（三）加強(qiáng)學(xué)生日常管理力度

學(xué)校方面管理人員、教師，均需予以學(xué)生網(wǎng)貸問題更多的關(guān)注。學(xué)校方面需加強(qiáng)對(duì)學(xué)生日常的管理，構(gòu)建相關(guān)管理機(jī)制，定期進(jìn)行網(wǎng)貸教育、金融知識(shí)普及工作，從而正確引導(dǎo)學(xué)生，幫助學(xué)生構(gòu)建良好的價(jià)值觀、消費(fèi)觀[5]。此外，需充分發(fā)揮管理人員、學(xué)生的作用，使學(xué)生間能相互監(jiān)督，從而消除學(xué)生網(wǎng)貸的念頭，理性消費(fèi)。

五、結(jié)語

趨于大學(xué)生視角下，人們的消費(fèi)水平越來越高，校園網(wǎng)絡(luò)貸款的數(shù)量逐漸增加。為此，本次研究對(duì)大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的特點(diǎn)、危害進(jìn)行分析，然后結(jié)合具體情況提出相關(guān)的建議，以此幫助大學(xué)生正確看待網(wǎng)絡(luò)貸款，避免發(fā)生盲目追求物質(zhì)生活的情況。