孟珊

摘 要：在當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我國(guó)民商法明確解釋了有關(guān)于個(gè)人信用方面的問題，良好的信用不僅是保證市場(chǎng)良性發(fā)展的前提，還是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展不可或缺的因素。民商法之所以加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人信用方面的規(guī)范，其也是為了盡量降低因?yàn)閭€(gè)人信用問題而導(dǎo)致的不良經(jīng)濟(jì)行為，其不僅可能影響到該領(lǐng)域的持續(xù)發(fā)展，還可能對(duì)廣大群眾造成一定的身心損害。因此，本文對(duì)民商法個(gè)人信用體系中存在的問題進(jìn)行分析，并對(duì)民商法與健全個(gè)人信用體系融合的建議加以探討。

關(guān)鍵詞：民商法；健全；個(gè)人信用體系；現(xiàn)實(shí)融合

民商法將誠(chéng)實(shí)信用作為最基本的原則，以通過公平的交易行為保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)良好的信用體系，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境朝著自由化和透明化的方向發(fā)展。但如果信用體系缺乏完善，不僅不能有效保障整個(gè)交易過程，還很容易造成雙方產(chǎn)生利益糾紛，繼而產(chǎn)生不必要的市場(chǎng)波動(dòng)。所以，民商法在個(gè)人信用體系方面還需進(jìn)一步健全其制度和內(nèi)容。

1 民商法個(gè)人信用體系中所存在的問題

（一）個(gè)人信用體系標(biāo)準(zhǔn)欠缺統(tǒng)一

由于一直未能有效解決個(gè)人信用系統(tǒng)中的相關(guān)問題，對(duì)構(gòu)建健康經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，構(gòu)建和諧社會(huì)也產(chǎn)生的一定程度的阻礙，其主要可以從兩個(gè)方面來表現(xiàn)。第一是信用觀念的欠缺，特別是大部分公民的個(gè)人信用觀念十分淡薄，而民商法中也沒有統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，無法對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行準(zhǔn)確、標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)判；第二是制度統(tǒng)一性的缺乏，其主要指民商法的立法方面，法律不能全面保護(hù)所涉及的個(gè)人隱私問題，雖然民商法已經(jīng)建立并應(yīng)用到了個(gè)人信用體系，但其還有待完善。第三，雖然我國(guó)屬于世界經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)國(guó)之一，但傳統(tǒng)文化和環(huán)境對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展所造成的影響也是不可忽視的，特別是在建立個(gè)人信用體系的問題上。比如隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力越發(fā)激烈，很多中小型企業(yè)不得不在缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的情況下面臨倒閉和和破產(chǎn)，并增加了下崗人員的數(shù)量。在這種前提下，人們逐漸將個(gè)人利益放在了首要位置，甚至可能為了獲取利益而罔顧原則，個(gè)人信用也逐漸缺失。所以，民商法要有效融合個(gè)人信用體系，當(dāng)務(wù)之急就是個(gè)人信用體系的健全，以通過標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的信用評(píng)價(jià)體系促進(jìn)社會(huì)的發(fā)展。

（二）法律系統(tǒng)與民商法之間存在的信用分歧

信用原則在我國(guó)民商法中規(guī)定比較詳細(xì)，并將其定義為第一原則，但它和我國(guó)現(xiàn)行的法律系統(tǒng)還存在一定的不符性，民商法和國(guó)內(nèi)法律在信用方面的問題是具有很大的差異性的，比如法律中很少將信用原則作為基本原則，這也促使我國(guó)法律還需以當(dāng)前市場(chǎng)發(fā)展局勢(shì)做出一定的調(diào)整，將信用體系的建設(shè)放到日程上。自改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)因?yàn)槌跫?jí)階段國(guó)情而有了巨大的發(fā)展，但分析這個(gè)時(shí)期的市場(chǎng)發(fā)展情況，其總體缺乏秩序，且具有一定程度的混亂，特別是信用的建設(shè)純屬形式化，這也導(dǎo)致食品衛(wèi)生、藥品安全問題經(jīng)常性出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)，比如蘇丹紅、地溝油、毒疫苗事件等等，嚴(yán)重影響了廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，并對(duì)和諧社會(huì)的發(fā)展造成了很大的負(fù)面影響。這些現(xiàn)象都充分說明，信用危機(jī)已經(jīng)成為我國(guó)不能在忽視和躲避的話題，必須要盡快完善國(guó)內(nèi)信用系統(tǒng)。

（三）應(yīng)用信用原則時(shí)間較短

信用原則應(yīng)當(dāng)作為民商法立法的基礎(chǔ)價(jià)值，國(guó)內(nèi)相關(guān)法律體系中也應(yīng)當(dāng)重視到對(duì)個(gè)人信用體系的建設(shè)?；诿穹ㄅc商法的差異性，民法的首要原則是平等和自由，接著才是誠(chéng)實(shí)信用原則，其有違于民法最高行為標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。同時(shí)，雖然我國(guó)有高達(dá)100多部民商法規(guī)則，但在國(guó)內(nèi)的法律地位中卻并未確立個(gè)人信用原則。

2 民商法與健全個(gè)人信用體系現(xiàn)實(shí)融合的建議

（一）政府發(fā)揮出充分的融合作用

要有效融合個(gè)人信用體系與民商法，其離不開政府的引導(dǎo)和支持，特別是相關(guān)政府工作人員，其必須不斷加強(qiáng)個(gè)人遵紀(jì)守法的觀念，并將其充分體現(xiàn)到個(gè)人信用原則和維護(hù)民商法的過程中，綜合提高個(gè)人的思想道德觀念。在對(duì)事物進(jìn)行衡量時(shí)，雖然不能以道德作為統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但要維護(hù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的和平，保證社會(huì)的穩(wěn)定性與和諧，建立誠(chéng)實(shí)信用的法律原則是不可缺少的，這需要在立法過程中，充分結(jié)合當(dāng)前社會(huì)發(fā)展局勢(shì)來進(jìn)行，以確保立法的合理化和透明化。只有透明的法律才能保證法律的權(quán)威性，并獲得廣大公民的認(rèn)可，其也是加強(qiáng)個(gè)人信用體系與民商法有效融合的主要途徑。在兩者的融合過程中，還需要對(duì)其它們的共性和差異性進(jìn)行深入分析，以找到融合的交叉點(diǎn)，以快速實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用體系和民商法的融合，并推動(dòng)兩者的共同發(fā)展。另外，政府要通過自身權(quán)利起到充分的協(xié)調(diào)作用，特別是在個(gè)人信用體系和民商法的應(yīng)用過程中，通過多種交流平臺(tái)的提供促進(jìn)不同部門的溝通和交流，以在發(fā)現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)解決，促進(jìn)兩者的進(jìn)一步融合。

（二）個(gè)人信用制度的完善

在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，交易雙方的信用度是保證交易順利進(jìn)行的基礎(chǔ)條件，如果其中一方缺乏信任度，其不僅會(huì)降低交易成功的信心，還可能影響到對(duì)方的個(gè)人利益。個(gè)人是參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，而個(gè)人信用制度的健全是發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，保證貿(mào)易公平交易不可缺乏的。同時(shí)，雖然社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是建立個(gè)人信用制度的基本前提，但其要真正貫徹落實(shí)還需要通過法律作為支撐作用，以在相互影響和依托的原則下，不斷完善并健全個(gè)人信用體系，比如對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，一定要加強(qiáng)保護(hù)力度，避免因?yàn)樾孤秱€(gè)人的信息，而損害到當(dāng)事人的人身安全和經(jīng)濟(jì)安全。這需要民商法在對(duì)公民個(gè)人信息收集時(shí)，綜合考評(píng)收集的方式、目的和安全性，一旦出現(xiàn)對(duì)個(gè)人信息行為的侵害情況，必須按照法律規(guī)定接受相應(yīng)的懲處。目前，對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)主要體現(xiàn)在公民名譽(yù)權(quán)的保護(hù)方面，其他法律制度上還沒有重視到對(duì)該方面的建設(shè)和保護(hù)，這也將影響并阻礙個(gè)人信用體系的構(gòu)建。所以，民商法需要以公民的實(shí)際角度出發(fā)，徹底保護(hù)公民的生活、情感和資金等方面的因素，并給予當(dāng)事人溝通方式和時(shí)間的權(quán)力，充分尊重當(dāng)事人的意愿。

（三）不斷完善信用體系

根據(jù)相關(guān)研究可知，信用是人類在發(fā)展過程中逐漸衍生出來的一種文明財(cái)產(chǎn)，不管是在人與人的交往過程中，還是在現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，信用都是不可缺少的內(nèi)容，特別是在市場(chǎng)進(jìn)行商品交換的過程中，信用是交換行為的基本內(nèi)容，也是保證交換成功的主要前提。因此，交易雙方需要在整個(gè)活動(dòng)過程中，嚴(yán)格遵守誠(chéng)實(shí)守信的基本原則，才能保證交易雙方的合法權(quán)益。同時(shí)，隨著社會(huì)和人類的不斷發(fā)展，其也需要通過信用原則來保證社會(huì)的持續(xù)化發(fā)展，是人與人之間信任度的一個(gè)保證。所以，隨著不斷轉(zhuǎn)換的市場(chǎng)環(huán)境，法律環(huán)境也要與時(shí)俱進(jìn)，通過實(shí)際情況的結(jié)合不斷的健全信用體系，以保證社會(huì)市場(chǎng)的可持續(xù)化發(fā)展。

3 結(jié)束語

總而言之，民商法與個(gè)人信用體系的融合是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，只有通過對(duì)兩者共性與差異的分析，找到融合的交織點(diǎn)，才能快速實(shí)現(xiàn)融合的目的，并推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。在融合民商法與個(gè)人信用體系的過程中，挫折和阻礙是必不可少的，這也需要政府充分發(fā)揮出引導(dǎo)和協(xié)調(diào)的作用，以通過合理、有效的措施克服困難，實(shí)現(xiàn)兩者的融合和共同發(fā)展。

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