中小企業(yè)融資難之我見

劉煉

摘 要 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革與完善，各中小企業(yè)已成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的一個(gè)部分，不過目前在中小企業(yè)的發(fā)展中融資困難是一個(gè)重大問題，如何有效解決該問題是中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵?，F(xiàn)階段政府、銀行和企業(yè)三方合作，逐漸落實(shí)并完善對(duì)中小企業(yè)的融資支持，企業(yè)自身信用度逐步提高，在中小企業(yè)中建立健全的擔(dān)保制度，才能夠?qū)栴}真正有效的解決，促進(jìn)中小企業(yè)有效發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞 中小企業(yè)；融資；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

改革開放以來中小企業(yè)在相關(guān)政策引導(dǎo)下取得了長(zhǎng)足發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的組成部分和重要力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)方面均發(fā)揮了重要作用，不過在中小企業(yè)轉(zhuǎn)入大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)建設(shè)滯后，融資困難的問題逐漸突顯出來，在中小企業(yè)之中融資渠道狹窄、單一，自由資金少、直接融資比例低已成為中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙，如何推進(jìn)該類企業(yè)融資創(chuàng)新，加快產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合，已經(jīng)成為目前重要探討課題[1]。

一、中小企業(yè)融資存在的問題

1.企業(yè)自身問題

企業(yè)融資是市場(chǎng)交易行為，交易就會(huì)產(chǎn)生交易費(fèi)用，而資金使用者要獲得資金使用權(quán)就須支付相關(guān)費(fèi)用。中小企業(yè)由于規(guī)模小，在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力較弱，信用評(píng)估機(jī)制不健全，企業(yè)管理也多存在不規(guī)范等情況，銀行往往不愿向該類企業(yè)貸款，即使復(fù)出較高利息也較難得到貸款。正規(guī)融資渠道存在許多障礙，而非正規(guī)融資又有較高的風(fēng)險(xiǎn)，往往涉嫌非法。而且中小企業(yè)創(chuàng)新能力、研發(fā)能力低，財(cái)務(wù)制度不健全，人才貯備不足，營(yíng)銷能力欠缺，資產(chǎn)不足，難以打動(dòng)銀行。各種因素導(dǎo)致中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)，對(duì)發(fā)展十分不利。

2.融資渠道問題

直接融資渠道包括公司發(fā)行債券、上市后發(fā)行股票，但由于中小企業(yè)規(guī)模小，部分中小企業(yè)管理者、負(fù)責(zé)人還停留在家庭式管理模式理念之下，不能夠達(dá)到目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下對(duì)企業(yè)軟硬件要求，公司發(fā)行債券門檻高和證券市場(chǎng)準(zhǔn)入條件高均使中小企業(yè)不能夠在資本市場(chǎng)上有效籌措資金[2]。

3.金融體系問題

目前市場(chǎng)上金融風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)也逐漸收縮。主要是相對(duì)于中小企業(yè)，商業(yè)銀行更愿意貸款給大型國(guó)有企業(yè)，認(rèn)為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，而且銀行無針對(duì)中小企業(yè)貸款的特殊服務(wù)，雖然中小企業(yè)有許多僅需要較少的資金，但是往往需求較急，對(duì)貸款時(shí)效性要求高，但銀行在審查、貸款程序上與大型企業(yè)貸款相同，導(dǎo)致放貸后企業(yè)已經(jīng)錯(cuò)失了最佳投資機(jī)會(huì)。

4.政府方面問題

政府對(duì)中小企業(yè)的扶持力度往往較國(guó)有大型企業(yè)小得多，國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策并未涉及中小企業(yè)，國(guó)家資金運(yùn)作過程中也對(duì)中小企業(yè)投入較少，導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)融資困難的問題。而且國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系尚不健全，雖然目前我國(guó)存在許多中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但還存在運(yùn)作不規(guī)范、資金缺口大等問題，中小企業(yè)相關(guān)信貸的法律法規(guī)也不健全，中小企業(yè)就更難以得到信用貸款[3]。

二、解決中小企業(yè)融資難的措施

1.改善融資環(huán)境

要使中小企業(yè)融資難的問題真正有效解決，應(yīng)對(duì)中小企業(yè)信用機(jī)制和制度建設(shè)進(jìn)行強(qiáng)化，做到以信取資，并加強(qiáng)企業(yè)的信用管理，使中小企業(yè)信用等級(jí)提高，對(duì)企業(yè)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范，使企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度完善健全，根據(jù)市場(chǎng)機(jī)制對(duì)信用管理的內(nèi)部約束機(jī)制和利益激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行強(qiáng)化[4]。

2.拓寬融資渠道

中小企業(yè)融資過程中應(yīng)將融資渠道拓寬，走出依賴以銀行為主的傳統(tǒng)間接融資方式，將間接融資轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接融資與直接融資相結(jié)合，使資本市場(chǎng)作用充分發(fā)揮。建立多層次、多渠道的信用擔(dān)保制度及機(jī)構(gòu)是支持中小企業(yè)發(fā)展的有效措施，是解決中小企業(yè)融資困難的重要途徑，比如建立企業(yè)發(fā)展基金，使中小企業(yè)融資難的問題得以緩解，使企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中資金安排的應(yīng)變能力得到提高。

3.加強(qiáng)自身建設(shè)

應(yīng)明確政府專門負(fù)責(zé)扶持和引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展的職能部門，各級(jí)政府和部門及大型企業(yè)的重要任務(wù)就是要積極引導(dǎo)中小企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，相關(guān)職能部門結(jié)合本地實(shí)際，制定促進(jìn)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)改革和發(fā)展的有效措施。比如定期擇取一批優(yōu)秀的中小企業(yè)進(jìn)行培養(yǎng)，在中小企業(yè)采用新設(shè)備、新材料、開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)予以貸款、利率及減免稅等優(yōu)惠，對(duì)科技型、就業(yè)型等中小企業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)扶持。支持并鼓勵(lì)中小企業(yè)采取聯(lián)合出資、共同委托等方式進(jìn)行合作開發(fā)，大力發(fā)展科技含量高、帶動(dòng)能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)特色鮮明的現(xiàn)代化企業(yè)，建立完善的內(nèi)控制度，提高經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性，增強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信貸的積極性和信心提高。

4.提高管理水平

國(guó)家應(yīng)盡量加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，出臺(tái)可行的中小企業(yè)融資政策，政府及有關(guān)部門要對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平加快提升，使中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力有效提高，強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)。幫助中小企業(yè)建立完善的資產(chǎn)管理制度、內(nèi)部控制制度等，對(duì)內(nèi)部管理進(jìn)行強(qiáng)化，對(duì)企業(yè)行為進(jìn)行規(guī)范，將隱患消除，確保資產(chǎn)安全，保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)有效。

三、結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，目前中小企業(yè)面臨融資難的問題，對(duì)企業(yè)發(fā)展造成制約，針對(duì)導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行分析，并采取相應(yīng)的對(duì)策解決是中小企業(yè)有效發(fā)展的關(guān)鍵。改善融資環(huán)境、拓寬融資渠道、加強(qiáng)自身建設(shè)及提高管理水平等是解決中小企業(yè)融資難的有效對(duì)策，通過積極落實(shí)該類對(duì)策，不斷完善企業(yè)各項(xiàng)制度，提高企業(yè)盈利能力和資信力，才能夠有效解決當(dāng)前中小企業(yè)融資問題。

參考文獻(xiàn)：

[1]欒炳偉.中小企業(yè)融資問題之我見[J].財(cái)經(jīng)界，2014，（32）：38-38.

[2]章燕云.中小企業(yè)融資困境突破之我見[J].財(cái)經(jīng)界，2014，（36）：128- 128.

[3]黃麟，胡寶云.中小企業(yè)融資難根源的深層次反思[J].企業(yè)改革與管理，2015，（11）：90-91.

[4]潘潔華.我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J].中小企業(yè)管理與科技，2014，（1）：50-50.

[5]陸永政.中小企業(yè)融資困境與對(duì)策[J].人民論壇，2014，（23）：113- 115.