馬玥

[提要] 物流金融順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，以解決國內(nèi)中小型、發(fā)展型企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難和融資渠道少的需求而產(chǎn)生，是物流行業(yè)不斷發(fā)展進(jìn)步的產(chǎn)物。本文通過對(duì)物流金融的起源和發(fā)展現(xiàn)狀的研究，從而發(fā)現(xiàn)物流金融發(fā)展過程中所遇見的問題，并給出建議。

關(guān)鍵詞：物流金融；融資；金融業(yè)務(wù)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年1月4日

一、物流金融發(fā)展研究現(xiàn)狀

物流金融是通過物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展演變而成，在物流業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，通過不斷的實(shí)踐探索市場需求開發(fā)出來的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品模式。由金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和客戶三個(gè)主題組合而成，是基于中小型企業(yè)面對(duì)融資難問題的需求和促進(jìn)社會(huì)商品流通體制改革的需求。不僅可以給第三方物流企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益，提升業(yè)務(wù)能力，降低企業(yè)融資成本，提高企業(yè)經(jīng)營利潤，更能擴(kuò)寬企業(yè)融資渠道，提高資本運(yùn)作效率，在未來的金融行業(yè)發(fā)展中，物流金融的業(yè)務(wù)模式將會(huì)是一項(xiàng)重要形式。

（一）物流金融發(fā)展背景。物流金融是集物流和金融兩者結(jié)合而產(chǎn)生，它的出現(xiàn)，不僅拓寬了企業(yè)的融資渠道，同時(shí)大大降低了融資產(chǎn)生的成本，產(chǎn)生了可觀的經(jīng)濟(jì)利潤，增加了資本使用效率，實(shí)現(xiàn)了合作共贏的目標(biāo)。從物流企業(yè)角度分析，物流金融提高了企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模，大大提高了企業(yè)自身競爭力，帶來了豐厚的經(jīng)濟(jì)效益。從金融機(jī)構(gòu)角度分析，物流金融大大降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。大部分的中小型企業(yè)都面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致企業(yè)融資難，周轉(zhuǎn)資金短缺，無法進(jìn)行正常的企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營，物流金融的業(yè)務(wù)模式，正好緩解了這一問題，為融資活動(dòng)提供了有效保障和支持，優(yōu)化企業(yè)閑置資源，合理分配運(yùn)用。在金融行業(yè)不斷日新月異的發(fā)展中，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)面臨的危機(jī)和競爭也越來越大，要想在競爭中獲得一席之地，物流金融要不斷探索前進(jìn)，提高自身市場競爭力。

（二）物流金融發(fā)展現(xiàn)狀。物流金融的出現(xiàn)已不是新鮮產(chǎn)物，在發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)的較早，發(fā)展較為成熟，其相關(guān)法律體系都已健全。而出現(xiàn)在我國的時(shí)間較晚，相比之下，我國的物流金融的發(fā)展就比較落后和緩慢，各方面的業(yè)務(wù)體系和制度尚不完整，使物流金融的發(fā)展也出現(xiàn)不均衡狀態(tài)。對(duì)于大部分企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)來說，物流金融并沒有完全滲透到其中，還是一個(gè)較新型的業(yè)務(wù)模式，具有豐厚的市場發(fā)展?jié)摿Γ瑫r(shí)在發(fā)展過程中，將會(huì)遇到重重困境，需要不斷地摸索前進(jìn)，克服困難。隨著我國進(jìn)出口貿(mào)易的迅速發(fā)展，帶動(dòng)了物流業(yè)的需求增長，物流業(yè)的發(fā)展過程中需要強(qiáng)大的資金支持做后盾，因而物流金融的業(yè)務(wù)需求也會(huì)逐漸擴(kuò)大。同時(shí)，我國中小型企業(yè)的發(fā)展，面臨不同程度的融資難問題，致其運(yùn)營發(fā)展資金壓力大，需要物流金融業(yè)務(wù)來緩解這一問題。

二、我國物流金融發(fā)展中存在的問題

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)控制成本高。物流金融的發(fā)展需要防范規(guī)避各種類型風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，其中以下幾點(diǎn)為最常見，也是最重要的幾種風(fēng)險(xiǎn)形式：信用風(fēng)險(xiǎn)包括貸款客戶方面的信用風(fēng)險(xiǎn)和物流公司方面的信用風(fēng)險(xiǎn)兩種，在貸款客戶方面，要規(guī)避和防范信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，要從貸款企業(yè)以下幾點(diǎn)開始分析，公司盈利能力、資金周轉(zhuǎn)能力、企業(yè)管理情況、資產(chǎn)價(jià)值流動(dòng)性及財(cái)務(wù)披露制度等幾個(gè)方面。在企業(yè)中，一個(gè)優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)不僅能保證貨物銷售穩(wěn)定，而且可以提高企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營水平，保障貸款安全。貨物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最能客觀地體現(xiàn)出質(zhì)押融資的狀態(tài)，然后對(duì)貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理和防范規(guī)避。操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要以工作人員的操作不當(dāng)以及設(shè)備故障所造成損失的原因居多，貨物質(zhì)押融資要達(dá)到降低信用風(fēng)險(xiǎn)的方式主要通過控制貨物的手段，從而又增加了居多的操作流程，產(chǎn)生更多的操作風(fēng)險(xiǎn)問題。

（二）物流金融專業(yè)人才少。物流金融在我國面世的時(shí)間較短，對(duì)于從業(yè)人員的挑選，沒有更多的專業(yè)性人才供企業(yè)選拔，同時(shí)物流金融的業(yè)務(wù)范圍覆蓋層面廣泛、接觸的客戶群體多樣化、質(zhì)押物的種類繁多等，都需要物流金融從業(yè)人員具有相關(guān)金融業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的掌握，對(duì)質(zhì)押貨物所屬行業(yè)的市場行情及走勢，有一定的了解。除此之外，敏捷的思維能力和應(yīng)變能力也是物流金融行業(yè)從業(yè)人員所需具備的能力。但在實(shí)際從業(yè)人員中，素質(zhì)能力參差不齊，在工作過程中對(duì)于崗位要求理解更有著不同程度的偏差，影響企業(yè)發(fā)展進(jìn)程。

（三）物流金融融資主體單一。西方的存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主體趨于多元化，多方貸款機(jī)構(gòu)同時(shí)存在，增加了中小型企業(yè)的融資渠道。相比之下，國內(nèi)受各方面環(huán)境所影響，融資業(yè)務(wù)主體形式趨于單一化，擔(dān)保品種的發(fā)展較為成熟，品種較多，而在選取融資對(duì)象上，受風(fēng)險(xiǎn)控制及信用等級(jí)等條件制約，選取范圍較小，以流通型企業(yè)為主。

（四）物流金融相關(guān)法律法規(guī)不完善。中國物流行業(yè)的發(fā)展可以說已經(jīng)很久遠(yuǎn)了，很早之前就有了物流運(yùn)輸，但是物流行業(yè)的發(fā)展一直都很慢，人們對(duì)于物流的需求也很低，因?yàn)閼?yīng)用物流的大都是一些企業(yè)、公司運(yùn)送貨物，一般的民眾使用物流的量很小。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上購物，使得物流成了虛擬商城與客戶之間唯一的輸送貨物的方式，在這之后物流行業(yè)才開始崛起。客戶單量小的時(shí)候，物流行業(yè)的資金運(yùn)作基本可以自給自足，但是在面對(duì)大量的客戶需求的時(shí)候，物流行業(yè)就需要不斷地拆借資金來完善自己的物流產(chǎn)業(yè)，時(shí)間發(fā)展的短，國家對(duì)于物流金融的防控上還缺少必要的法律手段，沒有具有針對(duì)性的法律條文對(duì)其進(jìn)行約束，物流行業(yè)的建設(shè)和發(fā)展對(duì)于資金量的需求很大，對(duì)于金融服務(wù)的要求也很高，如果沒有很好的法律進(jìn)行約束，很容易出現(xiàn)套利、違法、違規(guī)等現(xiàn)象的發(fā)生，最后損害的是國家的利益和民眾的利益。

三、促進(jìn)我國物流金融發(fā)展的建議

（一）完善物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系

1、健全企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。完善物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，首先要健全企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用管理制度，把客戶資料進(jìn)行整理、存儲(chǔ)，通過對(duì)公司的實(shí)地調(diào)查和財(cái)務(wù)研究分析企業(yè)的信譽(yù)度，并將其進(jìn)行分類，將信譽(yù)度高的企業(yè)歸為優(yōu)質(zhì)企業(yè)，將信譽(yù)度低的企業(yè)歸為劣質(zhì)企業(yè)，并將企業(yè)的產(chǎn)業(yè)誤區(qū)進(jìn)行總結(jié)、細(xì)化。這樣在進(jìn)行物流企業(yè)金融服務(wù)的時(shí)候就能有效地減少風(fēng)險(xiǎn)，降低不良企業(yè)對(duì)于金融服務(wù)公司的損害。及時(shí)地與客戶進(jìn)行溝通，協(xié)同發(fā)展，信息共享，健全企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，形成高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。endprint

2、建立完善的質(zhì)押貨物監(jiān)管制度。建立完善的質(zhì)押貨物監(jiān)管制度，是降低物流金融經(jīng)營運(yùn)作過程中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素。首先，要建立完善的質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)，引進(jìn)先進(jìn)的監(jiān)管設(shè)備，防止在監(jiān)管期間質(zhì)押物品出現(xiàn)問題，并且實(shí)施對(duì)物品進(jìn)行紅外線放射監(jiān)測，來記錄質(zhì)押物；其次，就是完善金融支付與質(zhì)押物之間的合同，說明物流金融在服務(wù)期間與質(zhì)押物之間的利害關(guān)系，保障意外的發(fā)生。對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，提升專業(yè)化素養(yǎng)；再次，對(duì)物流企業(yè)的金融資金或金融援助進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管資金的動(dòng)向以及使用情況是否像合同中所簽訂的一樣，派遣財(cái)務(wù)專業(yè)人員，對(duì)資金全程進(jìn)行監(jiān)督和記錄反饋，保障資金用途正確；最后，完善倉單及提貨的管理水平，建立完整有效的質(zhì)押貨物監(jiān)管制度，把對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管的責(zé)任擔(dān)負(fù)起來，同時(shí)在質(zhì)押監(jiān)管過程中，實(shí)現(xiàn)信息共享、簡化操作流程、提高監(jiān)管效率、加強(qiáng)從業(yè)人員的操作水平，健全質(zhì)押物監(jiān)管制度，合理有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)物流金融專業(yè)人才培養(yǎng)

1、構(gòu)建完整的人才培養(yǎng)機(jī)制。物流金融的發(fā)展離不開一個(gè)優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)，提升員工的綜合素質(zhì)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)水平必須引起企業(yè)重視。制定階段性專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)借鑒優(yōu)秀業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，提高員工業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)員工創(chuàng)新能力，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)考核；組織優(yōu)秀員工到國外進(jìn)修，學(xué)習(xí)借鑒國外先進(jìn)化的物流金融創(chuàng)新管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)員工開闊的眼界和發(fā)散思維想象力；進(jìn)行短期素質(zhì)拓展訓(xùn)練，培養(yǎng)員工團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力、克服困難的毅力及必勝的決心。提升員工身體素質(zhì)、心理素質(zhì)、品行素質(zhì)等各方面綜合素質(zhì)，構(gòu)建完整的人才培養(yǎng)機(jī)制，提高企業(yè)創(chuàng)新能力，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

2、建立員工評(píng)級(jí)制度。通過建立物流金融相關(guān)的人才培養(yǎng)、晉升機(jī)制，來提高企業(yè)員工的創(chuàng)新積極性和員工職業(yè)責(zé)任感。制定項(xiàng)目創(chuàng)新責(zé)任制，落實(shí)到個(gè)人，分工明確，有才能者多得的原則，調(diào)動(dòng)員工參與創(chuàng)新項(xiàng)目的積極性。同時(shí)，實(shí)行崗位競爭機(jī)制，優(yōu)勝劣汰，貢獻(xiàn)大的不僅在薪酬的回報(bào)上有所體現(xiàn)，也能在職位上得到晉升；反之，不能按時(shí)完成任務(wù)，影響到客戶體驗(yàn)滿意度和研發(fā)進(jìn)度的就要實(shí)行崗位調(diào)整或淘汰，公平競爭。制定完整的考核評(píng)級(jí)制度，把個(gè)人創(chuàng)新研發(fā)的貢獻(xiàn)加入評(píng)級(jí)體系，給予薪資獎(jiǎng)勵(lì)、職位晉升、福利待遇等。

（三）促進(jìn)物流金融融資主體多元化發(fā)展。物流金融是伴隨著物流行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，隨著物流行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，物流金融也應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，產(chǎn)生多元化的變化，改變單一行業(yè)以來的現(xiàn)狀，促進(jìn)融資主體的多元化發(fā)展。給客戶帶來優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和體驗(yàn)，就要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式和提升自身管理能力。覆蓋各方面各層次有需求的融資對(duì)象，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。組建項(xiàng)目小組，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、簡化操作流程和維護(hù)相關(guān)客戶，在不斷實(shí)踐和完善的過程中，形成一套新型的業(yè)務(wù)模式及流程。根據(jù)客戶不同層次的需求，提供多樣化、個(gè)性化服務(wù)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新及應(yīng)用，擴(kuò)大服務(wù)范圍及服務(wù)內(nèi)容，很多物流行業(yè)現(xiàn)在的發(fā)展規(guī)模還是比較小，對(duì)于物流金融服務(wù)的依賴性還是很大的，完善的物流金融體系能夠?yàn)楦嘈⌒偷奈锪髌髽I(yè)提供金融服務(wù)，擴(kuò)大物流企業(yè)發(fā)展規(guī)模，提升大型物流企業(yè)的國際影響力。

（四）建立物流金融相關(guān)法律法規(guī)體系。國家應(yīng)該根據(jù)全國物流行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展方向?qū)ξ锪鹘鹑谶M(jìn)行管理，制定相關(guān)的政策法規(guī)，來約束物流金融，防止非法融資、套利等現(xiàn)象的發(fā)生。地方政府應(yīng)該根據(jù)該地區(qū)的物流金融發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)其制定相關(guān)的法律法規(guī)，嚴(yán)格控制資金的運(yùn)用，提高物流企業(yè)的資金使用率，健康地發(fā)展物流金融行業(yè)，讓物流金融能夠更好地服務(wù)于物流行業(yè)，擴(kuò)大物流行業(yè)的產(chǎn)業(yè)規(guī)模。規(guī)范物流金融服務(wù)的業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理。抽調(diào)人手，建立專門的物流金融監(jiān)管小隊(duì)，加強(qiáng)對(duì)物流金融行業(yè)的監(jiān)督制度及對(duì)執(zhí)法人員的監(jiān)督，以防知法犯法，保護(hù)公民合法權(quán)益。

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