論互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與前景趨勢

摘 要：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一種全新的金融模式，發(fā)揮著越來越大的作用。本文立足于互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀情況的分析，從多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，一體化平臺發(fā)展趨向，安全的金融服務(wù)防護(hù)，嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管等角度入手，探索互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展現(xiàn)狀；前景趨勢

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融處于世界領(lǐng)先水平，這體現(xiàn)在產(chǎn)品與服務(wù)兩個方面，極大地提升了金融運行的效率，所以成為人們不可缺少的支付和投資手段?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景良好，可以促進(jìn)我國金融市場的進(jìn)一步發(fā)展，而且也可以滿足更多的客戶的需要，從而助力于我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中國夢和中華民族偉大復(fù)興目標(biāo)的實現(xiàn)提供強大的動力。

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一） 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本大大降低，操作的便利性更突出，而且也打破了時空的限制，可以全天候的參與交易，通過互聯(lián)網(wǎng)運行業(yè)務(wù)，更加貼近客戶，不用到營業(yè)場所、分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)點，就能夠?qū)崿F(xiàn)金融業(yè)務(wù)的辦理，所以越來越深受人民群眾的歡迎。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，使得信息收集、加工和傳播的速度逐漸加快，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也逐漸擴(kuò)大，影響力顯著提升。金融信息的披露也更加透明和充分，信息與業(yè)務(wù)實現(xiàn)了系統(tǒng)化和自動化，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融就為客戶提供了更加便捷的服務(wù)，靈活、貼心的服務(wù)，可以讓金融業(yè)務(wù)符合更多民眾的需要，自從互聯(lián)網(wǎng)金融誕生以來，發(fā)展速度驚人，同時也蘊含著巨大的未來發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（二） 互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行帶來的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，銀行的業(yè)務(wù)受到了沖擊，由銀行獨占的資金支付的金融格局被打破，傳統(tǒng)客戶變得越來越少，尤其是年輕一代的客戶人群，到銀行辦理金融業(yè)務(wù)的頻率不高，而且互聯(lián)網(wǎng)金融改變了銀行獨攬的信貸業(yè)務(wù)，特別是電子商務(wù)的發(fā)展，P2P金融的崛起，使得包括阿里巴巴在內(nèi)的很多互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的貸款來源，而且越來越多的人通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍，正在逐漸擴(kuò)大，通過銀行結(jié)算的第三方互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)平臺等。從目前的發(fā)展形勢看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，充分利用了信息技術(shù)的成果，不但需要大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，而且也推動了電子商務(wù)的發(fā)展，這些都很大程度地沖擊了傳統(tǒng)銀行，使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為我國金融發(fā)展的重要體現(xiàn)，同時也是金融發(fā)展的趨勢。

二、 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景探析

（一） 更加多元化的產(chǎn)品和服務(wù)

今天，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較大的發(fā)展，可是從產(chǎn)品與服務(wù)層面看，發(fā)展程度和水平還很有限，產(chǎn)品也主要集中在股票、外匯、基金、貸款等領(lǐng)域，服務(wù)主要體現(xiàn)在如購買、出售等操作方面，所以說服務(wù)類型還不夠豐富。隨著客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)需求的增大，信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)的多元化發(fā)展前景更好。一是新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，更加個人化的、組合類的金融產(chǎn)品將會更加迎合客戶的需要，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的資金支持、消費者的消費行為，都可以全面地通過互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)。二是服務(wù)將呈現(xiàn)出更加多元化的特點。從目前的情況看，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)水平有限，未來的發(fā)展趨勢應(yīng)該是借助信息技術(shù)，為消費者提供互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)分析、個人服務(wù)定制等全新的服務(wù)。

（二） 更加一體化平臺發(fā)展趨向

從目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況看，金融服務(wù)主體都在自己的互聯(lián)網(wǎng)平臺上提供金融服務(wù)，可是消費者以更好的消費為目標(biāo)，往往并不是只接觸一個金融服務(wù)主體的產(chǎn)品和服務(wù)，而且客戶也希望投資理財?shù)馁Y金具有很強的流動性，希望貸款更加迅速、利率更低，希望消費更加便捷和周到，這些因素都會使客戶不斷選擇更加適合自己的互聯(lián)網(wǎng)金融主體及其服務(wù)，那么就要下載不同的APP，注冊更多的賬戶，這樣才能不停地穿梭于各種金融服務(wù)之間，那么也就會造成很多不方便。互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展，需要建構(gòu)一體化的金融服務(wù)平臺，這也是其發(fā)展趨勢，這樣能夠聚合更多不同金融服務(wù)主體，從而形成互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)整體，這樣一來，客戶只需要登錄一個平臺，擁有一個賬戶，那么就可以選擇不同金融服務(wù)主體的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，這樣使得互聯(lián)網(wǎng)金融更加便捷，也更能滿足客戶的需要，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的互通性。

（三） 更加安全的金融服務(wù)防護(hù)

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，安全問題始終是備受關(guān)注的內(nèi)容?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)的安全與否，關(guān)系著人民群眾自身權(quán)益能否得到有效維護(hù)，也關(guān)系著互聯(lián)網(wǎng)金融今后能否長久發(fā)展下去?；ヂ?lián)網(wǎng)金融必須要不斷更新技術(shù)，建構(gòu)更加完善的專業(yè)化共享數(shù)據(jù)庫，從而能夠與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、交易、市場和監(jiān)管方面相適應(yīng)。在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，網(wǎng)絡(luò)的安全，如防火墻機(jī)制、數(shù)字認(rèn)證、動態(tài)口令、生物識別等等服務(wù)，應(yīng)該更加安全有效，嚴(yán)防網(wǎng)絡(luò)木馬、釣魚網(wǎng)站等危害互聯(lián)網(wǎng)金融安全性問題，避免帶來難以挽回的經(jīng)濟(jì)損失，所以說，今后互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，應(yīng)該是以建構(gòu)強大的安全防護(hù)體系為支撐的。

（四） 更加嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融是新興事物，在發(fā)展過程中，規(guī)范程度有限，使得互聯(lián)網(wǎng)金融秩序處于比較混亂的局面之下，如果對于發(fā)展問題放任不管，缺乏行之有效的監(jiān)管，那么勢必會影響互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展。今后的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，應(yīng)該依托更加嚴(yán)格的監(jiān)管體系，促使借貸服務(wù)、理財服務(wù)、消費服務(wù)秩序更加井然，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為，對那些擾亂金融市場的互聯(lián)網(wǎng)金融行為，從國家層面進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，制定統(tǒng)一的監(jiān)管體系，約束和規(guī)范金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

總之，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢很好，發(fā)展?jié)摿薮?，互?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為我國金融領(lǐng)域的一支生力軍，為金融發(fā)展注入了無限的動力。隨著時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融必將獲得更好的發(fā)展前景。

參考文獻(xiàn)：

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[2]袁勤儉.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景不容小視[J].江蘇政協(xié)，2015，（2）.

作者簡介：

周毅杰，浙江省義烏市，義烏中學(xué)。