段瑩

[摘要]互聯(lián)網(wǎng)金融在助力經(jīng)濟發(fā)展、推動社會進步方面發(fā)揮了重要的作用，但是互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種虛擬金融生態(tài)業(yè)界，同樣也會衍生出諸多互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪。對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型和特點進行梳理，有助于對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行更好的預防與監(jiān)管。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng) 金融 經(jīng)濟犯罪

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動的主體，通過開設網(wǎng)上銀行、實施互聯(lián)網(wǎng)信貸、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融行為，實施危害金融秩序、侵犯公眾財產(chǎn)，應當受到刑法處置的行為。傳統(tǒng)的金融犯罪主要通過紙質(zhì)合同（資料）在實體金融機構(gòu)中與客戶完成交易，犯罪分子主要是通過實體金融機構(gòu)作中介實施犯罪。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融是與網(wǎng)絡技術(shù)、網(wǎng)絡平臺高度結(jié)合的金融形態(tài)，主要依賴網(wǎng)絡渠道、運用大數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡信息平臺實施犯罪行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪不同于傳統(tǒng)金融犯罪或利用計算機侵入金融系統(tǒng)來實施的財產(chǎn)型犯罪，它是一類新型犯罪形態(tài)的統(tǒng)稱。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型

一是以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為犯罪主體的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型。是指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（包括以企業(yè)名義實施犯罪的個人）實施危害金融秩序的，依法應當負刑事責任。主要包括的罪名有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、擅自設立金融機構(gòu)罪等，當前來看，較為突出的是非法集資類的犯罪，這種犯罪類型主要集中在第二類互聯(lián)網(wǎng)金融模式網(wǎng)上借貸平臺中，很多也被稱為現(xiàn)代型的“龐式騙局”。

二是犯罪對象為互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪類型。這類犯罪是指犯罪嫌疑人利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實施盜竊、詐騙等犯罪活動。主要表現(xiàn)有：犯罪嫌疑人通過黑客技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的技術(shù)漏洞，對其金融系統(tǒng)實施攻擊進而非法控制其計算機信息系統(tǒng)，一方面可以造成互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的計算機系統(tǒng)癱瘓發(fā)生重大故障，另一方面犯罪嫌疑人利用后門技術(shù)截取客戶的個人金融信息，如帳號、密碼、口令等，或直接通過篡改數(shù)據(jù)方式將賬戶資金占為己有，或進行金融詐騙等活動。

三是將互聯(lián)網(wǎng)金融作為犯罪工具的犯罪類型。這類犯罪以信息化支付、移動化支付的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為犯罪手段實施違法犯罪活動。其中較為典型是利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪活動，是指犯罪嫌疑人通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將其違法犯罪所得通過支付、轉(zhuǎn)移、隱瞞、隱藏其性質(zhì)和來源，將其變成合法財產(chǎn)的過程。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點

（一）犯罪主體的智能化和年輕化

首先，作為一種技術(shù)型的智能犯罪，從趨利性角度，為達到獲取非法利益犯罪目的，犯罪分子要掌握計算機技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，他們大多具有較高的智力水平，有具備一定網(wǎng)絡專業(yè)技能，同時對計算機及互聯(lián)網(wǎng)的功能與特性熟悉，又洞悉計算機及互聯(lián)網(wǎng)的缺陷與漏洞。另一方面，犯罪分子對于金融業(yè)務也要一定的知識和技能，在市場經(jīng)濟運行過程中，犯罪主體本身也是從事經(jīng)濟活動參與者，其本身在銀行、證券、保險、期貨等理財和投資方向有一定專業(yè)知識，甚至是熟悉金融流程、知曉監(jiān)管和技術(shù)漏洞的金融行業(yè)從事者，這也在一定程度給予公安機關(guān)的偵查和取證工作帶來一定挑戰(zhàn)，重重設置了破案阻礙。

其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，犯罪主體年齡趨向于年輕化。社會客觀規(guī)律呈現(xiàn)出對于新生事物易于接受程度往往是年輕人比較高，第三方支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等最近幾年與微博、微信微店一同興起的名詞，也往往是在80、90后中應用程度比較高。在參與黑客行動中，20歲-35歲的年輕人占90%以上，中青年往往成為其中技術(shù)領(lǐng)袖，之所以互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主體中青年有很大比重，和中青年在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上具有較大優(yōu)勢有很大關(guān)系。

（二）犯罪成本低風險小

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在各個延展領(lǐng)域正逐漸形成完整的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，例如第三方支付，全國200多家第三方支付公司成為國內(nèi)各大銀行與客戶的在線支付中介，P2P網(wǎng)絡借貸上游有專門的網(wǎng)站設計制作運營公司、有系統(tǒng)維護公司為其提供技術(shù)支持，下游有在線支付系統(tǒng)為其解決資金來往難題。正是由于其較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，使得犯罪分子有機可乘，實施互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪更加容易，以更小投入、更低的風險，換來較大的收益。

（三）損害巨大、后果嚴重

從互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案發(fā)后果來看，不管是在發(fā)達國家，還是在發(fā)展中國家，給社會帶來巨大損失及危害是不言而喻。德國一名犯罪學家烏爾李西·西伯爾曾寫N_“在當今世界，濫用和操縱計算機會產(chǎn)生危害整個國民經(jīng)濟的后果，這是個非常明顯的事實。”毋庸置疑，在沒有國界的國家信息高速公路上，每一個領(lǐng)域當中都有互聯(lián)網(wǎng)的身影，教育、醫(yī)療、就業(yè)、社會保障與金融一樣都網(wǎng)絡有了極大依存程度，而由此建立起一個精密、復雜的以網(wǎng)絡為核心的信息社會，這個社會也很脆弱，互聯(lián)網(wǎng)金融的震蕩也有可能成為全球經(jīng)濟發(fā)展的噩夢。在目前中國的互聯(lián)網(wǎng)金融成為全世界聚焦地時，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪也呈上井趨勢中，一方面由于互聯(lián)網(wǎng)傳媒面廣的特點，其給廣大受害者帶來難以彌補的財產(chǎn)性損失和，影響著社會穩(wěn)定，另一方面給這個社會的整體經(jīng)濟予以沉重的打擊，造成負面影響更難以用金錢計算。

（四）通過網(wǎng)絡技術(shù)實施跨時空犯罪

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過網(wǎng)絡技術(shù)支持交易行為，無需通過實際貨幣完成交易支付和結(jié)算等業(yè)務，不僅不受時間和空間的限制，而且互聯(lián)網(wǎng)金融可以突破空間限制，實現(xiàn)跨越地區(qū)甚至跨越國際的交易。也正因為互聯(lián)網(wǎng)金融具有跨越空間的特性，所以犯罪分子往往可以針對互聯(lián)網(wǎng)的交易特點攻擊金融系統(tǒng)，竊取金融信息，采用異地作案等手段實施犯罪。

（五）借助網(wǎng)絡社交平臺隱蔽作案

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要借助虛擬的網(wǎng)絡社交平臺作為載體，依托網(wǎng)絡技術(shù)作支持，利用普通投資者在金融活動中頻繁、復雜的參與情況實施的犯罪行為。在大數(shù)據(jù)背景下，網(wǎng)絡社交平臺是傳播金融供求信息的主要通道，交易主體可以直接通過該通道獲取金融交易信息。換言之，網(wǎng)絡“大超市”給金融交易信息提供了“曝光”的平臺，這為犯罪分子提供了可操作的空間，犯罪分子可以通過虛擬的網(wǎng)絡身份、數(shù)據(jù)信息、傳播途徑隱匿作案。

（六）案件多發(fā)于互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務中

傳統(tǒng)銀行對大企業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)具有天然的偏好性，致使中小微型企業(yè)、個體工商戶等金融主體不得不通過互聯(lián)網(wǎng)尋找金融資源以保證資金鏈穩(wěn)定。隨著需求的擴大和科學技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)行業(yè)迅速崛起。而我國政府機構(gòu)及監(jiān)管部門對這一新的領(lǐng)域監(jiān)管滯后，缺乏健全的監(jiān)管機制，再加上互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務的巨大利益誘使一些人鋌而走險。