【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，各個(gè)行業(yè)都在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)展自己的業(yè)務(wù)，其中金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的發(fā)展非常迅速，受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，現(xiàn)實(shí)生活中的銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。銀行如何順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的需求，對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)變，為客戶提供更加便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，滿足客戶的需求，從而在市場(chǎng)中占據(jù)更大的優(yōu)勢(shì)，在這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)中獲得最后的勝利，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有著全面細(xì)致的了解。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行；策略和措施

通過(guò)對(duì)近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析之后了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融在最近一段時(shí)間內(nèi)在我國(guó)得到了迅速的發(fā)展，對(duì)我國(guó)的傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了重要的影響，使國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)發(fā)展局面發(fā)生了巨大的變化。通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融整個(gè)發(fā)展歷程進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要經(jīng)歷了以下幾個(gè)過(guò)程：在初期階段，大概在2004年之前，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)只是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性來(lái)發(fā)展自己的基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，這只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)將金融機(jī)構(gòu)線下的金融業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行，兩者之間并沒(méi)有非常重要的交互，因此這一過(guò)程并不能夠被稱(chēng)為是互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)過(guò)初期階段的發(fā)展之后，在后來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)正式融合的關(guān)鍵原因是當(dāng)時(shí)以P2P為核心內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)存貸產(chǎn)品開(kāi)始在國(guó)內(nèi)大放異彩，自此開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)真正的聯(lián)系在一起，令一方面，則是當(dāng)時(shí)第三方支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展起到了非常重要的積極作用，第三方支付機(jī)構(gòu)的興起導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速的推廣發(fā)展起來(lái)；互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中比較重要的第三個(gè)階段是從2013年開(kāi)始，這一年一種新的眾籌融資方式被廣泛應(yīng)用，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)得到迅速增多，多種金融機(jī)構(gòu)看到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強(qiáng)大的作用，紛紛應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)擴(kuò)展自己的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，從而互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始建立自己的網(wǎng)絡(luò)金融體系，進(jìn)一步的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響

（一）銀行傳統(tǒng)結(jié)算方式過(guò)于緩慢

通過(guò)強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將整個(gè)交易流程變得更加簡(jiǎn)單，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等等多種策略和技術(shù)將大量客戶信息存儲(chǔ)在服務(wù)器端，建立可靠安全的交易平臺(tái)，并根據(jù)客戶信息的信譽(yù)對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)估，為進(jìn)行交易的雙方提供信譽(yù)保障，并且實(shí)現(xiàn)通過(guò)智能產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，網(wǎng)上交易高效快速的執(zhí)行。相比銀行傳統(tǒng)的排隊(duì)結(jié)算的方式，網(wǎng)絡(luò)交易更加快速，正因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)交易的高效性、便捷性，越來(lái)越多的用戶選擇通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行錢(qián)財(cái)交易，大量資金被投入到第三方支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中，用戶也逐漸偏向第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)作為自己日常支出和收入的方式，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)非常大的問(wèn)題。

（二）部分資金中介受到影響

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)包括了網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等等多種日常業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻比較低、利益豐厚、優(yōu)惠措施比較多，這些舉措吸引大量的投資者開(kāi)始將資金投入網(wǎng)絡(luò)理財(cái)當(dāng)中，致使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)大大減少，利益大量縮水。通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)金融的支付平臺(tái)能夠?yàn)橛脩魩?lái)方便、快捷的消費(fèi)體驗(yàn)，銀行的一些開(kāi)辦業(yè)務(wù)正在逐漸的被互聯(lián)網(wǎng)金融所代替。

（三）客戶資源逐漸流失

銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶信息是嚴(yán)格保密的，然而互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，對(duì)客戶信息進(jìn)行分析，通過(guò)迎合客戶的需求來(lái)挖掘客戶，增加互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶數(shù)量。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶信息的采集，對(duì)用戶的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析，通過(guò)迎合用戶的需求來(lái)招攬客戶，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)讓用戶擁有良好的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)體驗(yàn)度，并且通過(guò)依托于互聯(lián)網(wǎng)，能夠?qū)⒄麄€(gè)信息采集分析的成本降到最低，大大提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利能力。

二、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行改革的舉措

（一）對(duì)結(jié)算方式進(jìn)行改革

銀行需要對(duì)結(jié)算方式上進(jìn)行創(chuàng)新，通過(guò)全方位細(xì)致講解產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量等多種舉措來(lái)引導(dǎo)用戶的消費(fèi)，確保用戶良好的體驗(yàn)度，增加銀行的支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)績(jī)?cè)黾拥哪繕?biāo)，在進(jìn)行支付創(chuàng)新的同時(shí)，還要把握住銀行金融產(chǎn)品的質(zhì)量，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，將優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品介紹給用戶，讓用戶擁有良好的體驗(yàn)度。

（二）進(jìn)行信貸模式的創(chuàng)新

銀行需要加深與互聯(lián)網(wǎng)之間的聯(lián)系，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行信貸模式的創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)出多種信貸產(chǎn)品，保證信貸產(chǎn)品的質(zhì)量和合法性，保證信貸產(chǎn)品的零風(fēng)險(xiǎn)。另外。在進(jìn)行信貸產(chǎn)品的出售時(shí)，需要建立完善的信貸產(chǎn)品管理制度，加強(qiáng)用戶信譽(yù)等級(jí)評(píng)估，做好貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和貸后資金管理工作，降低不良貸款出現(xiàn)的幾率。建設(shè)信息保密制度，確保用戶私密信息的安全，防止客戶信息外泄的意外發(fā)生。

（三）對(duì)銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售模式進(jìn)行創(chuàng)新

在銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售中，選取怎樣的銷(xiāo)售措施對(duì)最后的銷(xiāo)售成果有著非常重要的作用，銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷(xiāo)售方式，是通過(guò)用戶的消費(fèi)習(xí)慣來(lái)制定合理的銷(xiāo)售策略，在實(shí)體營(yíng)業(yè)點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品的推送。為了滿足用戶網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的習(xí)慣，需要開(kāi)設(shè)電子銷(xiāo)售渠道，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，讓用戶在家里面就能夠了解到銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的詳細(xì)信息，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)線上線下的銷(xiāo)售渠道的互補(bǔ)，提高銀行銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展和完善，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響越來(lái)越大，銀行面對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，需要對(duì)自身進(jìn)行轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)改革，不斷地應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融，加深與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，保障產(chǎn)品質(zhì)量和安全，提升服務(wù)意識(shí)，為用戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

作者簡(jiǎn)介：晁宏坤（2000-），男，漢族，河南省鄭州市人，職稱(chēng)：高中，單位：河南省鄭州市第47中學(xué)，專(zhuān)業(yè)：理科。

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