電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的特點(diǎn)及防控對策分析
——以2014年至2016年全國范圍內(nèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件為分析樣本

李立豐，宮　宇

（吉林大學(xué)法學(xué)院，吉林　長春　130012）

一、司法樣本數(shù)據(jù)來源

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指行為人利用通訊工具借助公共通信網(wǎng)絡(luò)向不特定多數(shù)人撥打電話虛構(gòu)事實(shí)、發(fā)送虛假信息，或者通過QQ、微信等通訊軟件借助互聯(lián)網(wǎng)向不特定多數(shù)人散布虛假信息，對被害人實(shí)施詐騙的犯罪行為。近年來，這種利用通訊工具、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件持續(xù)高發(fā)，不僅擾亂電信網(wǎng)絡(luò)秩序，也嚴(yán)重威脅公民個人信息安全，侵害廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同時，破壞社會誠信，影響社會安全感。

本次司法數(shù)據(jù)研究是以聚法案例網(wǎng)和無訟網(wǎng)上下載的2014—2016年全國范圍內(nèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件刑事判決書為分析樣本，樣本數(shù)據(jù)共500篇，其中2014年100篇、2015年200篇、2016年200篇，三年各占當(dāng)年案例總數(shù)的一半。通過瀏覽判決書、提取相關(guān)信息、歸納數(shù)據(jù)以及整合統(tǒng)計(jì)，總結(jié)出近三年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪人年齡、文化水平、案發(fā)區(qū)域特征、詐騙行為方式、被告人刑期等方面的特點(diǎn)和規(guī)律，為接下來研究電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案原因與防控和治理對策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。

目前對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的研究，大多數(shù)是從電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件具有隱蔽性、非接觸性、低成本、高回報(bào)、手段翻新快、偵破難度大等方面進(jìn)行分析，本文從2014—2016年的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件司法數(shù)據(jù)中統(tǒng)計(jì)不同詐騙手段的種類以及運(yùn)用不同手段進(jìn)行詐騙的案件起數(shù)，對被廣泛運(yùn)用的手段進(jìn)行逐個分析，找出其詐騙成功的關(guān)鍵，針對不同的詐騙手段，從犯罪學(xué)的角度針對性地提出現(xiàn)階段應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的防控和治理對策。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的特點(diǎn)

（一）犯罪人年齡年輕化且文化程度偏低

圖1　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪人年齡分布

圖2　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪人文化水平分布

如圖1顯示，在本次電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件司法數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中，犯罪人年齡在20歲～30歲的最多，占犯罪人總數(shù)的59%；年齡在30歲～40歲的次之，占犯罪人總數(shù)的25%；年齡在40歲～50歲的，占犯罪人總數(shù)的11%；年齡不足20歲和年齡高于50歲的最少。

本次電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪人文化水平的司法統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，如圖2，犯罪人的文化水平為初中畢業(yè)的，占犯罪人總數(shù)的60%；小學(xué)文化的，占犯罪人總數(shù)的16%；?？莆幕模挤缸锶丝倲?shù)的12%；高中文化水平的，占犯罪人總數(shù)的9%；文化水平為大學(xué)本科及以上的在犯罪人總數(shù)中所占的比例最小。由此可以看到，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，犯罪人年齡趨向年輕化而且文化程度普遍偏低。

圖3　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉境外詐騙行為實(shí)施地

圖4　2015—2016年國內(nèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件省份分布

（二）電信詐騙案件呈現(xiàn)境外合作以及從沿海到內(nèi)陸遞減的地域特征

如圖3、圖4所示，在2014—2016年，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)出境外合作或詐騙實(shí)施者跨境活動的特點(diǎn)。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最頻發(fā)的國家或地區(qū)是我國臺灣地區(qū)，其次是東南亞國家，其中又以印度尼西亞為首。本次司法數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的案件中，涉境外因素案件主要分為以下幾類：一是詐騙行為人通過在境外設(shè)立“偽基站”或通過改號平臺向中國大陸地區(qū)行騙；二是境外相關(guān)人士向行為人教授電信詐騙方法；三是租用境外房屋或基地專門從事電信詐騙活動以規(guī)避大陸電信系統(tǒng)管制；四是與境外專業(yè)詐騙團(tuán)伙合作，或?yàn)槠涮峁椭ｋS著電信詐騙的行為方式不斷翻新，國內(nèi)出臺了相關(guān)防范措施，有關(guān)電信監(jiān)管部門也更新了監(jiān)管系統(tǒng)，因此，我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已逐漸開始從最頻發(fā)的我國臺灣地區(qū)、東南亞國家向非洲的肯尼亞、幾內(nèi)亞等非洲國家轉(zhuǎn)移。非洲國家地緣上距中國較遠(yuǎn)，同時，詐騙防控系統(tǒng)建設(shè)尚處于較為落后的狀態(tài)，對跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的預(yù)防工作是非常不利的。目前我國已經(jīng)和臺灣地區(qū)及東南亞國家建立了運(yùn)行通暢的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊合作機(jī)制，但是對境外犯罪嫌疑人的抓捕、引渡等司法程序相對復(fù)雜、耗時較多，因此，跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)出打擊難度大的特點(diǎn)。

由于2014年的數(shù)據(jù)只選取了100份判決書作為樣本，為避免以偏概全，省份分布這一統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目未將2014年的數(shù)據(jù)作為樣本。在2015—2016年，在全國34個省級行政區(qū)域中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件主要發(fā)案于23個省份，其中福建省和廣東省是最頻發(fā)的兩個省份，其次是江蘇省、河南省和浙江省。由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從我國臺灣地區(qū)最初經(jīng)福建、廣東傳入大陸，因此，此兩省頻發(fā)該類案件同其熟悉掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段、與臺灣地區(qū)有更密切的人員往來有直接的關(guān)系，又由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有跨境的特征，而福建、廣東兩省在地緣上更靠近案件頻發(fā)的東南亞國家，因此電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動較為猖獗。從地理位置上歸納，我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)于東南沿海地區(qū)、中部地區(qū)，少見于東北、西北、西南等偏遠(yuǎn)地區(qū)。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來看，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)或是經(jīng)濟(jì)增長速度快的省級行政區(qū)更易發(fā)電信詐騙，經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)較少。同時，雖然審判法院是單一的，但是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪人通常來自不同的省份或地區(qū)，在這種情況下，案件呈現(xiàn)出受害人眾多、涉案金額巨大、難以悉數(shù)打擊的特點(diǎn)。

（三）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪人多被判處3年以下有期徒刑

圖5　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪人刑期分布

《中華人民共和國刑法》第266條以及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第1條規(guī)定，詐騙公私財(cái)物分為數(shù)額較大（3 000元以上）、數(shù)額巨大（3萬元以上）、數(shù)額特別巨大（50萬元以上）三個量刑等級，分別判處3年以下、3年以上10年以下、10年以上有期徒刑或無期徒刑。從以上統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中被處3年以下有期徒刑的犯罪人約占犯罪人總數(shù)的一半；被處3年以上10年以下有期徒刑的犯罪人的比例是37%；被處10年以上有期徒刑的犯罪人占犯罪人總數(shù)的5%。

2016年12月20日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》，為了依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，規(guī)定實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪除了達(dá)到相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)外，還規(guī)定了一些例如嚴(yán)重后果、情節(jié)嚴(yán)重以及組織、指揮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙的主犯等酌情從重處罰的情節(jié)，在嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的政策下，一些惡劣的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的犯罪人的刑期可能會提高。

（四）常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為方式

圖6　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件主要行為方式

通過本次電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件司法數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，見圖6，可以看到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，犯罪人的行為方式主要包括：第一，冒充特定身份實(shí)施詐騙。犯罪人冒充的特定身份主要有被害人親友、公檢法機(jī)關(guān)、政府機(jī)關(guān)、上級領(lǐng)導(dǎo)等，犯罪人正是利用了被害人對于這些身份的信任心理進(jìn)行詐騙，這種詐騙方式占案件總數(shù)的36%。第二，編造虛假信息進(jìn)行詐騙。犯罪人編造的虛假信息主要包括電視節(jié)目的抽獎活動、辦理高額信用卡以及發(fā)放給殘疾人、老年人、在校學(xué)生等弱勢群體各種名目的補(bǔ)貼，這種詐騙方式主要是針對人們貪圖便宜的心理，對被害人進(jìn)行利益誘惑，使用這種詐騙手段的案件占案件總數(shù)的25%。第三，犯罪人在明知犯罪團(tuán)伙通過電信詐騙的方式騙取被害人財(cái)物的情況下，仍然為其辦理并提供銀行卡用于接收、轉(zhuǎn)移詐騙贓款，或者充當(dāng)專門的“車手”持若干銀行卡為詐騙團(tuán)伙取款，并從詐騙贓款里按成分利。為電信詐騙團(tuán)伙提供銀行卡以及幫助取款是騙取被害人財(cái)物的不可分割的一部分，關(guān)系著詐騙目的能否實(shí)現(xiàn)，屬于電信詐騙的幫助行為，以電信詐騙的共犯論處。第四，電信詐騙已經(jīng)從分散獨(dú)立、詐騙方式單一的詐騙模式，發(fā)展成具有完整的、分工明確的團(tuán)伙犯罪模式，犯罪團(tuán)伙的人員負(fù)責(zé)冒充不同身份，對被害人進(jìn)行多重欺騙。這種詐騙方式將團(tuán)伙成員分為層層深入的幾條線，隱蔽性強(qiáng)、難以被識破，占案件總數(shù)的8%。第五，隨著通訊技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，有的電信詐騙已經(jīng)脫離了依靠人工撥打電話、發(fā)送短信進(jìn)行詐騙的初級方式，犯罪人開始利用偽基站、“釣魚網(wǎng)站”、攜帶“木馬”程序的鏈接等科技含量較高、不易被發(fā)現(xiàn)的技術(shù)手段輔助詐騙。

1.冒充特定身份進(jìn)行詐騙。在2014—2016年的三年中，冒充特定身份進(jìn)行詐騙的行為方式是最普遍的。這種冒充身份的詐騙手段是比較傳統(tǒng)的、存在時間較長的行為方式，最常見于行為人冒充國家政府機(jī)關(guān)單位的工作人員或者公檢法辦事人員，以虛構(gòu)的事實(shí)或發(fā)放各種名頭的社會福利為手段進(jìn)行電話或短信詐騙。如珠海市中級人民法院二審案件〔2016〕粵04刑終330號裁定書中的案例，案中該詐騙團(tuán)伙采取冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員的方式，使用改號軟件將網(wǎng)絡(luò)電話改為司法機(jī)關(guān)的電話，以被害人涉嫌販毒、洗黑錢等理由恐嚇、威脅被害人，要求被害人將自己賬戶內(nèi)的錢轉(zhuǎn)入詐騙團(tuán)伙控制的“安全賬戶”內(nèi)，以完成詐騙過程。這種典型的冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員行騙的行為方式是利用了被害人對政府機(jī)關(guān)權(quán)威的信賴和畏懼心理，被害人深信國家機(jī)關(guān)是不會騙人的，往往犯罪人還加之改號等手段進(jìn)行配合，因此較難識破。

圖7　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中冒充身份情形分析

根據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，冒充親友、公司或?qū)W校的領(lǐng)導(dǎo)或上級對被害人行騙也是常見的行為方式，不同于冒充國家機(jī)關(guān)的行為方式，這種冒充主要是利用了被害人對身邊人的信任或是存在的利害關(guān)系進(jìn)行詐騙，被害人往往出于擔(dān)心親友的人身或財(cái)產(chǎn)安全以及對自身工作長久發(fā)展的考慮而更容易上當(dāng)受騙。而通過冒充銀行職員、醫(yī)院人員、律師等行為方式進(jìn)行的詐騙活動針對的則多半是特定人群，犯罪人通過購買銀行開戶人、患者和被代理人的通信方式并虛構(gòu)事實(shí)同其聯(lián)系進(jìn)行詐騙活動，在縮小了被害人范圍之后，行為人更容易得逞。值得一提的是“猜猜我是誰”這種行為方式，雖然這種方式所占的比例在整體的行為方式中并不算多，行為人卻也屢屢得逞，這是因?yàn)樵S多受騙者缺乏警惕性，可能在生活中對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙并不熟悉也未曾關(guān)注，因此缺乏防范意識。不同于發(fā)布虛假信息的詐騙，冒充身份詐騙往往向被害人傳遞的是一種消極的、需要“破財(cái)消災(zāi)”的信息，被害人出于信任、擔(dān)心的心理“不得不”掏錢。冒充身份詐騙還和“多線”詐騙聯(lián)系緊密，“多線”詐騙的本質(zhì)是層層冒充，層層行騙，讓被害人不知不覺陷入巨大的有邏輯遞進(jìn)的陷阱中，“多線”詐騙的實(shí)行者通常是有組織的詐騙團(tuán)體，他們訓(xùn)練有素、分工明確，被害人極容易被騙。通過對不同行為方式的研究發(fā)現(xiàn)，冒充身份進(jìn)行電話詐騙是最簡單的詐騙方法，行為人無須掌控電信傳播技術(shù)，甚至無須規(guī)避管制，通過使用容易購得的手機(jī)、電腦等作案工具進(jìn)行詐騙，另外，在目標(biāo)被害人的選擇上也幾乎無須進(jìn)行篩選，一旦有人識破了騙局只需掛斷電話，一般也不會有人回?fù)芑驁?bào)警，這種行為方式所付出的時間和勞動力成本都是很低的，這就是冒充身份的詐騙方式發(fā)案較高的主要原因。

2.虛構(gòu)事實(shí)進(jìn)行詐騙。在傳播虛假信息進(jìn)行電信詐騙的行為方式中，抽獎、中獎的行為方式最為常見，這種令被害人獲利的行為方式極具引誘性和迷惑性。通常情況下，虛構(gòu)信息的同時也會伴有冒充身份的行為，但是在本項(xiàng)下，被害人主要是出于深信虛假信息可為其帶來經(jīng)濟(jì)利益而非對特定身份的信賴或畏懼。如安陽市文峰區(qū)人民法院的〔2015〕文刑初字第392號判決書中的案例，被告人楊某某、張某某、張某甲、羋某某伙同秦某某（已判決）企圖以非法占有為目的，在安陽市新區(qū)白壁鎮(zhèn)秦某某家中，向全國發(fā)送虛假中獎信息，虛構(gòu)“三星”公司進(jìn)駐中國市場18周年宣傳刮獎大贈送活動、海爾公司成立30周年宣傳刮獎大贈送活動，以獎品為奧迪A6汽車或中獎100萬現(xiàn)金為誘餌，謊稱領(lǐng)取獎品、獎金需繳納公證費(fèi)、附加稅等費(fèi)用騙取。在實(shí)施詐騙過程中，指使張某某冒充公證人員，楊某某、張某甲冒充“三星”公司、海爾公司工作人員接聽電話，誘惑受害人上當(dāng)受騙。通過該案件可以看出，行為人發(fā)布內(nèi)容誘人的虛假信息，被害人難以抵制豐富的獎金、獎品的誘惑而受騙。另外，虛構(gòu)交易的手段也是常見的方式，同中獎的行為方式類似，行為人一般采取承諾被害人高收益的手段“圈錢”。假借戀愛名義行騙一般是首先通過電話、短信聊天的方式取得對方的信任，然后再通過借錢等方式實(shí)現(xiàn)詐騙的目的。一般來說，發(fā)布虛假信息對被害人傳遞的是可獲益的信息，被害人容易由于貪圖小便宜或“天上掉餡餅”的心理而被騙，在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使之下，被害人放松了警惕，疏于防范，導(dǎo)致犯罪分子得逞。

圖8　2014—2016年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中虛構(gòu)事實(shí)情形分析

3.犯罪團(tuán)伙三線詐騙。人們防范意識不斷提高的同時，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件也從單純的撥打電話、發(fā)送短信編造虛假信息的初級詐騙方式逐漸變成了由一個完整的、分工明確的犯罪團(tuán)伙進(jìn)行詐騙的復(fù)雜形式。犯罪團(tuán)伙中的人員分工明確，分別冒充不同的身份，通過轉(zhuǎn)接電話的方式，環(huán)環(huán)相套，對被害人進(jìn)行多重欺騙，被害人即使有較高的防范意識也會在被告人的層層轉(zhuǎn)接和連環(huán)詐騙下不知不覺陷入有邏輯遞進(jìn)的陷阱中，最終防范意識被摧毀，被騙取財(cái)物。如典型案例泉州市中級人民法院〔2015〕晉刑初字第4241號刑事判決書中的案件事實(shí)：該團(tuán)伙先由兩被告莊志豪和“阿文”將事先編輯好的詐騙語音包通過網(wǎng)絡(luò)電話向中國大陸各省市固定電話用戶群發(fā)送語音信息，稱被害人“醫(yī)?？ǔ霈F(xiàn)異常，有疑問則回?fù)茈娫挕?，待被害人回?fù)軙r，電話轉(zhuǎn)到冒充醫(yī)保中心工作人員的一線人員，一線人員稱被害人的醫(yī)保卡涉嫌盜刷違禁藥品讓被害人向公安機(jī)關(guān)“報(bào)案”，后引導(dǎo)被害人同意由其轉(zhuǎn)接公安機(jī)關(guān)的報(bào)案電話，此時一線人員將電話轉(zhuǎn)接給冒充公安機(jī)關(guān)工作人員的二線人員接聽，期間二線人員以預(yù)先更改好來電顯示號碼為“公安局”的電話與被害人通話取得被害人信任，后謊稱被害人開通的銀行卡涉案或者銀行賬戶存在安全問題，從而想辦法套取事主所持有的銀行卡信息及相關(guān)存款，后將電話轉(zhuǎn)至冒充檢察院工作人員的三線人員，三線人員要求被害人將銀行卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)到指定賬戶進(jìn)行資金清查比對，以此手段詐騙被害人。

4.利用偽基站、木馬程序鏈接進(jìn)行詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件主要是犯罪人利用被害人防范意識不足以及貪圖便宜的心理實(shí)施的犯罪。另外，隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，犯罪人逐漸發(fā)展出了一種新型的科技含量高的詐騙方法。其主要特點(diǎn)是：利用通訊技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)通過偽基站、“釣魚網(wǎng)站”、攜帶“木馬”程序的鏈接等科技含量高、不易被發(fā)現(xiàn)的方式進(jìn)行電信詐騙；這種高科技含量的詐騙方式目前在電信詐騙案件總數(shù)中所占的比例并不大，但是這種詐騙手段波及范圍廣，被害人數(shù)眾多，往往在不明所以的情況下就已經(jīng)被騙走錢財(cái)，財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重。

利用偽基站實(shí)施詐騙是指犯罪人利用其制造或者購買的偽基站設(shè)備冒充電信、移動、聯(lián)通等基礎(chǔ)電信運(yùn)營商的正?；?，屏蔽掉電信運(yùn)營商的信號，短暫切斷手機(jī)用戶與運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)系，假冒一定號碼強(qiáng)行向其發(fā)送詐騙短信。

如長沙市雨花區(qū)人民法院〔2016〕湘0111刑初355號刑事判決書中的案件事實(shí)：被告人曾某從網(wǎng)上購買了一套偽基站設(shè)備，并將“尊敬的客戶，您使用我行賬戶已滿500萬積分，可兌換5%現(xiàn)金，請速登陸指定網(wǎng)站wap.sfdvxcre.cc查詢兌換［建設(shè)銀行］”編輯進(jìn)入電腦，再通過駕駛車輛前往長沙市高新區(qū)、岳麓區(qū)、雨花區(qū)、天心區(qū)等，在車上將上述信息以“95533”號碼向周圍不特定手機(jī)用戶發(fā)送。其中一名被害人在其家中收到該條信息，并且按照信息提示進(jìn)入網(wǎng)站并填寫自己建設(shè)銀行信用卡的相關(guān)信息，填寫完成后其建設(shè)銀行信用卡當(dāng)即被盜刷5 000元。

利用偽基站實(shí)施電信詐騙的特點(diǎn)是詐騙成本低、波及范圍廣、犯罪收益高。首先，偽基站制造簡便，往往通過筆記本電腦和一臺主機(jī)就可以完成，并且已經(jīng)形成完整的鏈條，犯罪人可以以低廉的價格在網(wǎng)上買到偽基站設(shè)備；其次，現(xiàn)在偽基站設(shè)備的體積較小、便于攜帶，犯罪人通常將其放在摩托車、汽車上，然后開車流竄作案，對路線附近一定范圍內(nèi)的手機(jī)用戶發(fā)送詐騙短信，這種廣撒網(wǎng)式的詐騙方式，使受騙人員數(shù)量也隨之上升。

利用釣魚鏈接植入木馬實(shí)施詐騙是指犯罪人向被害人發(fā)送攜帶木馬的鏈接程序，被害人一點(diǎn)擊鏈接就會有木馬病毒植入通信設(shè)備，盜取通信設(shè)備中的照片等信息，行為人利用盜取的信息取得被害人財(cái)產(chǎn)或者是利用盜取的信息騙取其他與被害人相關(guān)人的財(cái)產(chǎn)。

例如，內(nèi)蒙古自治區(qū)阿魯科爾沁旗人民法院〔2016〕內(nèi)0421刑初118號刑事判決書中的案例：被告人盧某使用新申請的QQ號與張某視頻聊天并錄像，以為朋友的女兒模特大賽投票為名將事先購買的木馬程序發(fā)送給張某，張某點(diǎn)擊后，盧某盜得張某的QQ號密碼，后在張某不在線時登錄張某QQ號，冒充張某與張某的QQ好友被害人陳某視頻聊天，給被害人陳某播放事先錄制好的張某的視頻聊天錄像，在獲取陳某信任后，以親屬做手術(shù)急需用錢為由向被害人陳某借錢，并提供戶名、賬號為農(nóng)業(yè)銀行的卡號，隨后被害人陳某向該銀行賬戶匯款人民幣7 000元，當(dāng)日被告人盧某在廣西壯族自治區(qū)賓陽縣一自動取款機(jī)將錢取出。

三、電信詐騙案件的防控對策

通過前文對不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的分類、統(tǒng)計(jì)，以及對被廣泛應(yīng)用的詐騙手段的特點(diǎn)和詐騙成功的關(guān)鍵點(diǎn)的逐個分析，防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙首先應(yīng)該對癥下藥，根據(jù)不同類型的詐騙案件的特點(diǎn)提出具有針對性的防控對策。

（一）根據(jù)不同類型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙特點(diǎn)，提高被害人的防范能力

針對冒充身份型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。這類詐騙案件成功的關(guān)鍵在于犯罪人利用了被害人對特定身份的人比如公檢法機(jī)關(guān)、親友、領(lǐng)導(dǎo)的信任與服從心理。在這種騙局當(dāng)中，犯罪分子往往沒有過多高明的行騙技術(shù)，但是會提及被害人較可能相信的細(xì)節(jié)信息，比如相關(guān)姓名或聯(lián)系電話等，此時就要求被害人日常多關(guān)注類似詐騙案件，知曉通常的行騙套路。另外，遇到此類情形應(yīng)當(dāng)沉著冷靜，多方詢問情況，也可向身邊的法律人士咨詢；同時，要求公職機(jī)關(guān)規(guī)范信息通知的渠道和方式，并通過公示的方法告知群眾；電信機(jī)關(guān)也應(yīng)予以技術(shù)支持和配合，專司專線，重點(diǎn)審查“改號軟件”冒充公職機(jī)關(guān)線路行騙。

針對傳播虛假信息型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。這類案件的犯罪分子一般會以“低投入，高收入”“高額獎品”“發(fā)放補(bǔ)助金”等利益性誘惑為誘餌引誘被害人，雖然這種騙局往往漏洞百出，不堪一擊，但是卻充分利用了人的僥幸心理或貪圖便宜的心理。針對這樣的案件，群眾應(yīng)該做到不聽、不看、不信，提高自身的防范意識，堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”。

針對團(tuán)伙配合實(shí)施的多線詐騙。多線詐騙往往由多個冒充身份電信詐騙組成，犯罪團(tuán)伙通過轉(zhuǎn)接電話制造出各方相互印證的假象，在這樣的騙局當(dāng)中，如果第一線沒有被騙，則無法進(jìn)行下一步，相反若一開始就“上鉤”，則可能越陷越深。在這種情況下，被害人可以拒絕接聽轉(zhuǎn)接的所謂公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的電話，應(yīng)選擇通過親自向被提及機(jī)關(guān)或相關(guān)組織核實(shí)，核實(shí)時應(yīng)當(dāng)從可靠的官方網(wǎng)站或電話號碼查詢平臺取得相關(guān)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方式，有條件的可以登門核實(shí)以鑒別信息的真?zhèn)?，從而做到切斷犯罪人的詐騙鏈條，防止財(cái)產(chǎn)受損。

以上對策多是從被害人出發(fā)，提高被害人的防范意識和甄別能力。防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙還需要涉及政府、電信行業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)、公安等方面形成多行業(yè)的合作機(jī)制。

（二）建立與電信運(yùn)營商的互助合作機(jī)制

電信運(yùn)營商提供的通信業(yè)務(wù)是為各個用戶提供彼此間相互聯(lián)系的通道，增強(qiáng)通信業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性與信息傳遞的快速性是通信運(yùn)營商的核心追求，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙就是搭載了電信運(yùn)營商的便利，利用其提供的通信管道傳送詐騙訊息誘騙被害人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。電信運(yùn)營商在防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中的作用就是對進(jìn)入通信道路的用戶進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對不法傳遞信息的用戶進(jìn)行攔截。對傳遞信息的用戶進(jìn)行篩選有兩種渠道，一種是根據(jù)傳遞的信息內(nèi)容，一種是根據(jù)信息傳遞行為本身。鑒于公民個人隱私的保護(hù)，電信運(yùn)營商不能私自獲取、解析通信內(nèi)容，其能做的是嚴(yán)格控制對用戶的通信網(wǎng)絡(luò)道路開放權(quán)限以及對傳遞信息的異常行為進(jìn)行篩選和甄別。

1.嚴(yán)格控制對用戶的通信網(wǎng)絡(luò)道路開放權(quán)限。（1）針對“400”電話、商務(wù)總機(jī)業(yè)務(wù)?！?00”開頭的電話是基礎(chǔ)電信行業(yè)聯(lián)通、電信、移動為了企業(yè)方便推銷業(yè)務(wù)以及消費(fèi)者撥打而為企業(yè)專設(shè)的客服熱線電話，是企業(yè)信譽(yù)象征和形象代表，在群眾心中具有一定的信任度，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子正是利用了這種信任感進(jìn)行詐騙。因此，電信運(yùn)營商要嚴(yán)格規(guī)范“400”、商務(wù)總機(jī)業(yè)務(wù)的申請辦理，辦理“400”電話業(yè)務(wù)必須提供加蓋紅章的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼以及申報(bào)人的身份證件，嚴(yán)禁向個人用戶提供“400”、商務(wù)總機(jī)業(yè)務(wù)；同時開展“400”用戶實(shí)名制核查工作，對于冒用他人證件或者偽造證件申請的“400”號碼，要求其限期提供真實(shí)有效證件，對于非法使用“400”電話的將被直接封號。（2）針對語音專線業(yè)務(wù)。語音專線業(yè)務(wù)是指呼叫中心或者政府、企業(yè)等大客戶以專線方式與運(yùn)營商通信網(wǎng)絡(luò)連接，利用通信網(wǎng)絡(luò)為客戶提供語音通信服務(wù)。一旦語音專線客戶端被人利用，就可以利用群呼功能發(fā)起通信詐騙行為。為防范這一類電信詐騙，運(yùn)營商既要加強(qiáng)業(yè)務(wù)接入時的審查，明確用戶業(yè)務(wù)使用范圍以及違法使用的法律責(zé)任，也要對現(xiàn)存的語音專線再次審核排查，關(guān)閉被非法利用的語音專線。同時全面實(shí)施語音專線主叫鑒權(quán)，即通信網(wǎng)絡(luò)對試圖利用來自服務(wù)提供商的服務(wù)呼叫他人的用戶進(jìn)行合法性鑒定，未鑒權(quán)的主叫呼叫一律進(jìn)行攔截，不得傳輸顯示空號的主叫。（3）針對網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)電話是利用互聯(lián)網(wǎng)撥打被叫方的固定電話和移動電話，網(wǎng)絡(luò)電話因?yàn)橘Y費(fèi)便宜吸引了大批用戶，網(wǎng)絡(luò)電話主要通過網(wǎng)絡(luò)電話APP實(shí)現(xiàn)，比如現(xiàn)在應(yīng)用較廣的有阿里通網(wǎng)絡(luò)電話等，各大運(yùn)營商為了拓展業(yè)務(wù)，也積極主動地開放在互聯(lián)網(wǎng)上的通信網(wǎng)絡(luò)接入點(diǎn)。伴隨網(wǎng)絡(luò)電話興起的是改號軟件和自帶隱藏或者改號功能的網(wǎng)絡(luò)電話應(yīng)用軟件。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪人正是利用了網(wǎng)絡(luò)電話可以改號的功能偽裝成被害人親屬或者政府機(jī)關(guān)進(jìn)行詐騙，應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)電話帶來的風(fēng)險，電信運(yùn)營商不能只關(guān)注業(yè)務(wù)效益，還應(yīng)承擔(dān)社會責(zé)任，加強(qiáng)接入管理，嚴(yán)格控制和審核業(yè)務(wù)接入的方式，關(guān)閉風(fēng)險高的接入點(diǎn)，集中清理改號軟件，提供搜索引擎、電商平臺、應(yīng)用商店、社交網(wǎng)絡(luò)等服務(wù)的相關(guān)增值電信服務(wù)企業(yè)，加大清理力度，通過關(guān)鍵詞屏蔽、APP下架等方式，斬?cái)喔奶栜浖木W(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售、宣傳渠道。

2.對傳遞信息的異常行為進(jìn)行篩選和甄別。由于運(yùn)營商無權(quán)監(jiān)聽呼叫內(nèi)容，只能甄別外觀特征異常的呼叫行為，比如針對短信詐騙，電信運(yùn)營商主要利用垃圾短信特征碼通過系統(tǒng)自動識別攔截，但是特征碼庫是固定的，垃圾短信發(fā)送人會不斷變換詐騙短信的路數(shù)，這就需要電信運(yùn)營商加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，及時向用戶發(fā)送新型的以及流行的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段提醒信息，鼓勵用戶對異常呼叫行為和詐騙短信進(jìn)行舉報(bào)，同時，建立暢通的熱線和舉報(bào)平臺等免費(fèi)渠道，接收客戶對涉嫌詐騙的號碼的投訴舉報(bào)并及時對舉報(bào)投訴予以有效處理和反饋。

3.防控偽基站型電信詐騙。目前偽基站群發(fā)短信針對的是GSM網(wǎng)絡(luò)用戶，GSM網(wǎng)絡(luò)的安全缺陷就是只進(jìn)行基站對客戶端的單項(xiàng)驗(yàn)證，客戶端不會對基站進(jìn)行驗(yàn)證。GSM網(wǎng)絡(luò)是指移動和聯(lián)通的2G網(wǎng)絡(luò)，3G、4G、電信用戶不會受到偽基站群發(fā)短信的騷擾，因此，建議更換手機(jī)電信網(wǎng)絡(luò)來防止利用偽基站實(shí)施的詐騙。在第三屆國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周博覽會場館看到，針對偽基站，多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合公安部門，亮出“殺手锏”。螞蟻金服展出了同公安部門聯(lián)手在全國范圍內(nèi)檢測、打擊偽基站的監(jiān)控地圖。據(jù)介紹，該系統(tǒng)是基于螞蟻金服、阿里錢盾等移動客戶端的數(shù)據(jù)和定位，對偽基站向手機(jī)發(fā)送的垃圾短信、釣魚網(wǎng)站進(jìn)行識別、追蹤并記錄偽基站的工作運(yùn)行軌跡。將各個用戶客戶端反饋的安全信息綜合匯總后，通過大數(shù)據(jù)分析和定位，可以實(shí)時監(jiān)控偽基站的軌跡，定位精度在半徑50米以內(nèi)，相比傳統(tǒng)偽基站打擊更為精確。

4.嚴(yán)格落實(shí)手機(jī)卡實(shí)名制后續(xù)工作。電話卡實(shí)名制可以增加犯罪分子的犯罪成本，降低跟蹤溯源的難度，從而有利于公安機(jī)關(guān)快速偵破詐騙案件?！峨娫捰脩粽鎸?shí)身份信息登記規(guī)定》是2013年通過的工業(yè)和信息化部令，2016年5月工信部發(fā)布“史上最嚴(yán)電話實(shí)名制”的新措施，要求各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2017年6月30日全部電話用戶完成登記，但是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙卻沒有隨著實(shí)名制的落實(shí)得到控制，其中一部分原因是辦理實(shí)名制的依據(jù)是身份證，但是身份證有時并不真實(shí)可靠，一些犯罪分子在獲得被害人信息后辦理虛假身份證或者利用在黑市購買的被遺失的身份證進(jìn)行手機(jī)卡補(bǔ)辦從而詐騙成功，這就要求電信營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員嚴(yán)格審查身份證信息是否與開卡本人相符，不可只要憑借身份證就給予開卡；另一部分原因是基礎(chǔ)電信運(yùn)營商更愿意將精力投入其核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域——通信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)上，增值業(yè)務(wù)和功能業(yè)務(wù)則與虛擬運(yùn)營商開展合作，虛擬運(yùn)營商為電信行業(yè)帶來了活力，但是因其剛進(jìn)入電信行業(yè)，資金與利潤都不雄厚，為了增加效益，急于拓寬用戶范圍，在實(shí)名制推廣和落實(shí)上都力度不夠，因此，各虛擬運(yùn)營商應(yīng)該主動承擔(dān)社會責(zé)任，加強(qiáng)實(shí)名制的落實(shí)。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)賬戶管理

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件不可缺少的一環(huán)是將詐騙款項(xiàng)從賬戶中取出，在犯罪團(tuán)伙實(shí)施的多線詐騙中更有專門負(fù)責(zé)辦理銀行卡以及轉(zhuǎn)移、取得贓款的“車手”。他們往往持?jǐn)?shù)張他人身份證在各個銀行辦理數(shù)張銀行卡用于存儲和轉(zhuǎn)移詐騙贓款。因此，防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，需要建立與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制。銀行部門要采取措施不斷加強(qiáng)規(guī)范銀行卡的管理，成為防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最后一道防火墻。

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡到發(fā)放銀行卡的審慎審查義務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡到發(fā)放銀行卡的審慎審查義務(wù)，具體包括嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制管理規(guī)定，銀行柜臺工作人員應(yīng)該認(rèn)真審核開辦銀行卡的人的身份信息，與開卡人比對，堅(jiān)決杜絕代開卡現(xiàn)象。在案件偵辦過程中，辦案人員發(fā)現(xiàn)，不法分子利用工商部門的“形式審核”和對公賬戶可代理開戶的便利，大肆在網(wǎng)上申辦公司并開立對公賬戶，再將一套手續(xù)賣給騙子用于作案。［1］因此，針對對公賬戶容易開立，查控困難，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格對公賬戶申辦程序，辦理對公賬戶時應(yīng)該仔細(xì)審查有關(guān)證件，并且對已有的對公賬戶進(jìn)行排查，梳理可疑賬戶，關(guān)閉賬戶使用人與申辦企業(yè)不符的對公賬戶。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該限制開卡數(shù)量以及代理開卡業(yè)務(wù)。2015年11月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，該《通知》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限制開卡數(shù)量，同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張；對于代理開立的借記卡，在被代理人親自辦理卡片啟用前應(yīng)只支持存款轉(zhuǎn)入等貸方交易，不支持取款、轉(zhuǎn)出、消費(fèi)、理財(cái)投資等借方交易；銀行和支付機(jī)構(gòu)拒絕異常開戶申請，對開戶之日起6個月以內(nèi)無交易記錄的賬戶暫停業(yè)務(wù)，對多人共用同一聯(lián)系電話的情況進(jìn)行排查等。通過建立黑名單管理機(jī)制加大對違規(guī)行為的懲戒力度，對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶以及假冒開戶等單位和個人，限制其使用銀行賬戶和支付賬戶，5年內(nèi)暫停其已開立賬戶的非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得新開立各類賬戶。［2］各大銀行應(yīng)該盡快落實(shí)銀監(jiān)會的通知，做好發(fā)卡審查義務(wù)，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

3.第三方支付平臺完善資金流轉(zhuǎn)規(guī)則。第三方電子支付平臺使用限制低、轉(zhuǎn)賬支付快捷，越來越多的用戶在資金流動時選擇支付寶或者網(wǎng)銀等電子支付平臺，越來越多的犯罪人也在利用第三方電子支付平臺進(jìn)行銷贓和提現(xiàn)。但是第三方支付賬戶全部在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)行，查、控、凍只能在第三方支付企業(yè)所在地進(jìn)行，一些第三方支付公司由于系統(tǒng)建設(shè)較差，難以提供資金流向查詢，給公安機(jī)關(guān)偵查辦案和追贓止損帶來了極大難度。［3］自2016年12月1日起，各大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)施延時到賬政策，個人在使用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬時，將延時24小時到賬，期間存款人可以申請撤銷轉(zhuǎn)賬。延遲到賬是給匯款人一個“反悔期”，保護(hù)客戶的資金安全?？梢砸源藶榻梃b，在電子支付平臺上實(shí)施類似ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬延遲的規(guī)定，增加及時到款、延遲到款、大額轉(zhuǎn)賬、多次轉(zhuǎn)賬安全提醒，以此來增強(qiáng)客戶資金安全。

（四）加強(qiáng)司法協(xié)作，打擊涉臺、跨境、跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

如前文所述，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中占比很大的一種類型就是跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，近年起源于我國臺灣地區(qū)的電信詐騙窩點(diǎn)在受到臺灣和大陸的聯(lián)合打擊之后正在向東南亞以及非洲轉(zhuǎn)移其犯罪集團(tuán)，電信詐騙的犯罪方式也從如“無頭蒼蠅”般漫天撒網(wǎng)、誤打誤撞到利用非法獲得的被害人信息精心布局、精準(zhǔn)詐騙?？缇畴娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙比境內(nèi)難以打擊的原因在于：1.境外詐騙電話入網(wǎng)攔截不力。2.司法互助不足，在主要行使刑事偵查權(quán)的公安機(jī)關(guān)對臺聯(lián)系窗口中，除福建省公安廳刑事偵查總隊(duì)開辟了與臺灣地區(qū)警方直接聯(lián)系的窗口外，上海市、江蘇省和廣東省公安廳的聯(lián)絡(luò)窗口均設(shè)在相應(yīng)的港澳臺事務(wù)辦公室，經(jīng)其再將情報(bào)資訊轉(zhuǎn)給刑偵總隊(duì)查處，造成傳遞渠道不夠暢通。而其他的省、自治區(qū)、直轄市則均未設(shè)聯(lián)系窗口，必須通過公安部轉(zhuǎn)請福建省公安廳刑偵總隊(duì)與臺灣刑事局聯(lián)系的渠道，這其中環(huán)節(jié)較多，手續(xù)繁瑣，效率不高，偵查困難，證據(jù)規(guī)則差異導(dǎo)致難以懲治罪犯。［4］3.司法體系中證據(jù)規(guī)則和定罪量刑規(guī)則差異使犯罪分子得不到有效懲治。根據(jù)《海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協(xié)議》及相關(guān)通知的精神，大陸公安部門通常將捕獲的涉臺電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子移交給臺灣警方處理。由于兩岸司法體系以及法律中關(guān)于訴訟證據(jù)要求、量刑定罪方面的規(guī)定不盡相同，一個案件中涉案的兩個不同實(shí)施人——大陸涉案人員和臺灣涉案人員，最后的法律懲處往往存在很大差異。如上所述，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件證據(jù)的搜集需要很高的時效性，錯過了時機(jī)可能相應(yīng)的數(shù)據(jù)、資料就被刪除、損害而導(dǎo)致證據(jù)無法提取、固定，這樣會直接導(dǎo)致證據(jù)不力或者缺失，在證據(jù)的搜集、使用上無法符合臺灣刑事法律的規(guī)定，使得大部分臺灣電信詐騙犯罪人員被帶回臺灣后因?yàn)樽C據(jù)不足而釋放。［5］

針對跨境詐騙電話入網(wǎng)攔截不力的問題，工信部已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于在國際通信業(yè)務(wù)出入口局?jǐn)r截改號電話的通知》，要求各大電信運(yùn)營商有效攔截通過改號的國際虛假主叫電話。除攔截境外詐騙電話之外，跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪難以追責(zé)的癥結(jié)在于電信詐騙分子利用兩地甚至三地司法銜接的不暢，這種不暢既有跨境取證的困難，也有各地各國司法制度的差異。因此，完善兩岸共同打擊機(jī)制的思路也應(yīng)從加強(qiáng)司法互助入手，從偵查到證據(jù)規(guī)則乃至最后審判整個刑事訴訟程序建立無縫對接的協(xié)作模式。［6］研究制定司法互助標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，形成統(tǒng)一通用的證據(jù)規(guī)則是加強(qiáng)打擊跨境電信詐騙犯罪的關(guān)鍵，只有明確相對統(tǒng)一的互助標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，形成統(tǒng)一通用的證據(jù)規(guī)則，才能在打擊跨境犯罪時形成合力，避免案件在進(jìn)入司法程序后產(chǎn)生爭議。同時，建立“P2P警務(wù)合作模式，形成即時通聯(lián)的快速反應(yīng)機(jī)制”和“強(qiáng)化云端資料勘探技術(shù)，形成完善暢通的情報(bào)資訊交換機(jī)制”，兩項(xiàng)機(jī)制均是目前打擊跨境犯罪所急需建立的偵查機(jī)制模式，是打擊跨境電信詐騙犯罪的前提。［7］

（五）嚴(yán)密打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙邊緣、上游犯罪

從辦理批量銀行卡到獲取公民個人信息再到購買改號軟件、偽基站，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及眾多行為環(huán)節(jié)相扣，緊密相連，缺一不可。不治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，就不能從源頭上斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙的根基。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙適用法律若干問題的意見》在對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為通常所構(gòu)成的核心罪名進(jìn)行規(guī)制之外，對詐騙行為的“周邊行為”“邊緣行為”的概括和提煉準(zhǔn)確，規(guī)定的定罪標(biāo)準(zhǔn)明確、細(xì)致，科學(xué)構(gòu)筑了電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的罪名體系，對于精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)犯罪具有重要意義。［8］《意見》全面規(guī)范懲處關(guān)聯(lián)犯罪，對于在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙實(shí)施過程中必不可少的一些手段、行為，比如對于非法使用“偽基站”“黑廣播”等干擾無限網(wǎng)絡(luò)通信，使用非法獲取的公民信息，冒充國家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施詐騙，同時構(gòu)成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的，以擾亂無限通訊管理秩序罪、招搖撞騙罪和詐騙罪中處罰重的追究刑事責(zé)任；對于電信詐騙的上游行為，例如明知他人實(shí)施電信詐騙而提供信用卡、支付結(jié)算賬戶、改號軟件、手機(jī)卡、制作銷售木馬程序、提供偽基站設(shè)備等行為以詐騙罪的共犯論處。通過規(guī)制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的邊緣行為和上游行為，嚴(yán)密刑事法網(wǎng)，對于斬?cái)嚯娦旁p騙的觸手，切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條具有重要意義。

（六）完善公民個人信息保護(hù)

以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，推陳出新，手機(jī)銀行、第三方支付平臺、互聯(lián)網(wǎng)基金等各種金融工具正逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融理財(cái)方式，互聯(lián)網(wǎng)的包容性也意味著其開放性，輔之以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)強(qiáng)大的自我學(xué)習(xí)和信息挖掘能力，使個人金融信息泄露處于更大的暴露風(fēng)險之中?；ヂ?lián)網(wǎng)中各種應(yīng)用均需使用人進(jìn)行注冊，電商和手機(jī)支付平臺等消費(fèi)和支付工具更是需要使用人登記注冊真實(shí)的姓名、地址和銀行卡號等金融信息，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握了大量的公民個人信息，記載著大量公民個人信息的這些數(shù)據(jù)具有巨大的經(jīng)濟(jì)價值，一些不法分子雇傭電腦黑客通過木馬病毒等盜取這些數(shù)據(jù)，并利用云計(jì)算和機(jī)器學(xué)習(xí)深度挖掘，分析出用戶的潛在信息和未暴露信息，或者利用用戶暴露在各種軟件中的零散信息拼湊出完整的用戶信息，這些被深度挖掘的信息往往通過信息買賣流入電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子之手，犯罪分子利用購買的信息精心編排進(jìn)行針對性的詐騙，對被害人具有極強(qiáng)的迷惑性和誤導(dǎo)性。

因此，防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不容忽視的一環(huán)就是以保護(hù)被害人為中心完善個人信息保護(hù)，形成打擊非法獲取公民個人信息行為的全鏈條作戰(zhàn)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，除了法律法規(guī)規(guī)定用戶操作必須提供的信息外，不得讓用戶提供超過使用目的范圍的個人信息，不得擅自搜集用戶的衍生信息或關(guān)聯(lián)信息，不得向第三方非法提供或出售用戶信息，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)后端要及時安裝更新系統(tǒng)補(bǔ)丁，建立入侵攻擊應(yīng)急機(jī)制；［9］其次，銀行等金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工保密教育，強(qiáng)化法律意識，對網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等使用先進(jìn)的防火墻、數(shù)字簽名、數(shù)字加密技術(shù)，防范系統(tǒng)入侵攻擊；再次，用戶應(yīng)從正規(guī)應(yīng)用商店下載應(yīng)用軟件，對要求進(jìn)行個人信息登記注冊的網(wǎng)站或軟件提高警惕，防止個人信息泄露；另外，2015年11月1日，《刑法修正案（九）》將“出售、非法提供公民個人信息罪”和“非法獲取公民個人信息罪”整合為“侵犯公民個人信息罪”。2017年3月20日，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》明確了公民個人信息的范圍，侵犯公民個人信息犯罪定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)以及一些共同犯罪、數(shù)罪并罰等問題，《刑法修正案》和司法解釋的出臺使打擊侵害公民個人信息罪的刑事法網(wǎng)更加嚴(yán)密，公檢法機(jī)關(guān)應(yīng)該準(zhǔn)確理解并適用相關(guān)法律，嚴(yán)厲打擊侵犯公民個人信息的犯罪行為，保護(hù)個人信息安全，使電信網(wǎng)絡(luò)詐騙失去滋生的土壤。

四、結(jié)語

本次大數(shù)據(jù)驅(qū)動下的實(shí)證法律研究以2014—2016年全國范圍內(nèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件刑事判決書為分析樣本，總結(jié)出電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)出犯罪人年輕化、境外合作以及從沿海到內(nèi)陸遞減的地域特征。通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)冒充特定身份、虛構(gòu)利益性事實(shí)、犯罪團(tuán)伙多線詐騙、利用偽基站木馬程序手段進(jìn)行詐騙等詐騙方式是具有代表性的高發(fā)手段，結(jié)合相關(guān)案例對其逐個分析，從犯罪預(yù)防的角度提出針對性防控對策，應(yīng)對冒充特定身份型電信詐騙，要求公職機(jī)關(guān)規(guī)范信息通知的渠道和方式；應(yīng)對虛構(gòu)利益性事實(shí)以及犯罪團(tuán)伙多線詐騙型電信詐騙，主要提高被害人自身的防范意識；同時要求電信運(yùn)營商嚴(yán)格控制對用戶的通信網(wǎng)絡(luò)道路開放權(quán)限，加強(qiáng)入網(wǎng)用戶審查和在網(wǎng)用戶排查，對信息傳遞外觀行為加強(qiáng)甄別，積極開發(fā)偽基站監(jiān)控工具；銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)盡到發(fā)放銀行卡的審慎審查義務(wù)，杜絕批量開卡、亂開卡的問題，第三方支付平臺完善資金流轉(zhuǎn)監(jiān)控規(guī)則；在應(yīng)對涉臺、跨境、跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上，形成協(xié)調(diào)通用的證據(jù)規(guī)則，制定統(tǒng)一的司法互助模式；規(guī)制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的邊緣行為和上游行為，保護(hù)公民個人信息。只有進(jìn)行針對性預(yù)防以及形成多方防控機(jī)制才能有效防控和治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。

參考文獻(xiàn)：

［1］［3］王曉利.治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪：現(xiàn)狀、問題與對策［J］.社會治理，2017，（1）.

［2］謝眾.防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保障客戶資金安全［J］.中國信用卡，2017，（1）.

［4］薛少林.論兩岸刑事司法協(xié)助機(jī)制——以《海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協(xié)議》為框架［J］.社會科學(xué)，2010，（11）.

［5］向群，劉凌.當(dāng)前涉臺電信詐騙犯罪打擊困境及防范對策——以云南省為例［J］.云南大學(xué)學(xué)報(bào)法學(xué)版，2016，29（5）.

［6］沈威，徐晉雄，陳宇.網(wǎng)絡(luò)時代跨境電信詐騙犯罪的新變化與防治對策研究——以兩岸司法互助協(xié)議之實(shí)踐為切入點(diǎn)［J］.中國應(yīng)用法學(xué)，2017，（2）.

［7］劉仁文.兩岸共同打擊跨境電信詐騙犯罪中值得注意的幾個問題［J］.中國應(yīng)用法學(xué)，2017，（2）.

［8］周光權(quán).精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)犯罪［N］.人民法院報(bào)，2016-12-23.

［9］劉懷義.大數(shù)據(jù)時代個人金融信息保護(hù)與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范［J］.時代金融，2016，（11）.