金融支持精準(zhǔn)扶貧地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的思考

張雪霞

摘 要：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是具有較高水平的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力和較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)，是不斷地引進(jìn)新的生產(chǎn)要素和先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理方式，用現(xiàn)代科技、現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)品、現(xiàn)代組織制度和管理方法來(lái)經(jīng)營(yíng)的科學(xué)化、集約化、市場(chǎng)化和生態(tài)化的農(nóng)業(yè)。金融如何支持精準(zhǔn)扶貧地區(qū)農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，是一個(gè)迫切需要認(rèn)真研究的難題。文章以甘肅慶陽(yáng)為例，分析了當(dāng)前金融支持精準(zhǔn)扶貧地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的難點(diǎn)，提出了針對(duì)性建議。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧；普惠金融；農(nóng)業(yè)；現(xiàn)代化

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（11）-0062-04

黨的十九大報(bào)告指出：要“構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接”、要“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展”。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，要不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，滿足多種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制創(chuàng)新和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

慶陽(yáng)市是甘肅省唯一的革命老區(qū)，屬六盤山貧困片區(qū)，國(guó)家精準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)地區(qū)之一，總面積2.71萬(wàn)平方公里，其中耕地面積666.47萬(wàn)畝，占16.39%，轄7縣1區(qū)116個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?64.11萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口 224.19萬(wàn)人，占84.88%。區(qū)域內(nèi)耕地集中連片，地勢(shì)平坦，土質(zhì)肥沃，資源豐富，交通便利，具有發(fā)展農(nóng)、林、牧、漁等產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，素有“隴東糧倉(cāng)”之稱，是甘肅省的農(nóng)業(yè)大市。至2017年9月末，慶陽(yáng)市貧困人口17.42萬(wàn)人，貧困面7.59%；糧食種植面積674.77萬(wàn)畝，其中：小麥種植面積184.41萬(wàn)畝、玉米種植面積313.92萬(wàn)畝、瓜菜種植面積167.99萬(wàn)畝、小雜糧種植面114.24萬(wàn)畝，總產(chǎn)量163.7萬(wàn)噸；第一產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值79.76億元，占生產(chǎn)總值的16.84%；農(nóng)民人均純收入達(dá)5984元。全市肉牛、肉絨羊、生豬和肉雞飼養(yǎng)量分別達(dá)到178.8萬(wàn)頭、360萬(wàn)頭、150.1萬(wàn)頭和7802萬(wàn)只，能繁母豬存欄6.4萬(wàn)頭，奶牛存欄0.9萬(wàn)頭。

2012年，慶陽(yáng)市委、市政府出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)慶陽(yáng)市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，意見(jiàn)對(duì)財(cái)政、農(nóng)林、水利、人行等相關(guān)部門支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的職責(zé)進(jìn)行了明確，重點(diǎn)從農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、實(shí)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼資金落實(shí)、財(cái)政支農(nóng)資金整合、擴(kuò)大信貸投放等方面制定了詳盡的支持措施。近年來(lái)，人行慶陽(yáng)中支積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)以滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變過(guò)程中的金融需求為立足點(diǎn)，深入推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，不斷加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持力度。近三年累計(jì)投放支農(nóng)（扶貧）再貸款29.03億元，支持轄區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)新增“三農(nóng)”和扶貧貸款37.14億元，有效促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。慶陽(yáng)市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家信貸調(diào)控政策的要求，集中一定規(guī)模資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化信貸結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。至2017年9月末，慶陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款675.09億元，其中：涉農(nóng)貸款433.19億元，占64.27%。

一、慶陽(yáng)市金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展情況

（一）助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)改革向縱深發(fā)展。一是土地確權(quán)積極推進(jìn)。依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)，慶陽(yáng)市嚴(yán)格遵循操作程序，全市集體土地確權(quán)發(fā)證工作正在有條不紊地向前推進(jìn)。至2017年9月末，全市3個(gè)整縣（區(qū)）和其他5縣的35個(gè)整鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）土地確權(quán)發(fā)登記證工作基本完成，工作進(jìn)入審核公示階段。二是土地流轉(zhuǎn)規(guī)范有序。慶陽(yáng)市出臺(tái)了《關(guān)于加快土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，堅(jiān)持“整體規(guī)劃、板塊結(jié)合、項(xiàng)目招商、集約經(jīng)營(yíng)”思路，促進(jìn)土地資源向市場(chǎng)主體配置。至2017年9月末，全市已累計(jì)流轉(zhuǎn)土地133.67萬(wàn)畝，土地流轉(zhuǎn)率達(dá)20%，連片流轉(zhuǎn)土地100畝以上的大戶425戶。培育規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體1373個(gè)，經(jīng)營(yíng)面積45.9萬(wàn)畝。三是林地流轉(zhuǎn)進(jìn)程加快。為改變大林業(yè)、小產(chǎn)業(yè)、低收入的局面，按照明晰產(chǎn)權(quán)、確權(quán)到戶、勘界發(fā)證的總體要求，慶陽(yáng)市制定下發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn)、實(shí)施方案和管理辦法，全面推進(jìn)林權(quán)制度改革。至2017年9月末，全市累計(jì)流轉(zhuǎn)林地95.13萬(wàn)畝，開發(fā)林下種植111.43萬(wàn)畝，林下養(yǎng)禽145.74萬(wàn)頭，林下養(yǎng)蜂12.76萬(wàn)箱，發(fā)展林業(yè)專業(yè)合作社182個(gè)，建立林業(yè)協(xié)會(huì)136個(gè)，經(jīng)營(yíng)林地58.22萬(wàn)畝。

（二）涉農(nóng)信貸顯著增長(zhǎng)，金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新有所突破。至2017年9月末，全市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款433.19億元，較年初增加21.07萬(wàn)元，增長(zhǎng)5.11%，余額是2014年底的1.63倍。一是各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)直接為農(nóng)戶提供小額信貸支持，近三年累計(jì)為32.6萬(wàn)農(nóng)戶投放農(nóng)戶貸款227.86億元，有效滿足了農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求。二是對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融服務(wù)水平不斷提高。當(dāng)土地、林地等資源流轉(zhuǎn)到大戶和企業(yè)后，資金需求量急劇擴(kuò)大，為此，慶陽(yáng)市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，有效緩解了產(chǎn)業(yè)大戶、骨干企業(yè)和創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的資金難題。至2017年9月末，全市累計(jì)發(fā)放農(nóng)房抵押貸款7865.2萬(wàn)元、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款4800萬(wàn)元、林權(quán)抵押貸款4.45億元。三是對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)合作化、農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的信貸支持力度加大。初步形成了以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為依托、以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條為紐帶、為農(nóng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)化發(fā)展提供“一攬子”金融服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品體系，近三年累計(jì)為全市78家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款3.67億元。

（三）農(nóng)村支付環(huán)境改善明顯助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。目前，慶陽(yáng)市共建成助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1120個(gè)，助農(nóng)取款鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)100%，構(gòu)建了“支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)”的支付綠色通道。一是銀行卡發(fā)卡量穩(wěn)步增長(zhǎng)。至2017年9月末，全市累計(jì)發(fā)行銀行卡593.55萬(wàn)張，人均持卡量2.07張。二是新興電子支付業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)。近年來(lái)，網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等新興的電子支付方式在慶陽(yáng)市農(nóng)村地區(qū)快速發(fā)展，至2017年9月末，全市農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量達(dá)863.47萬(wàn)筆，是2014年的9.2倍，金額為47.29億元，是2014年的10.3倍。三是銀行卡受理環(huán)境顯著改善。至2017年9月末，全市農(nóng)村地區(qū)累計(jì)安裝POS及電話支付終端1.16萬(wàn)臺(tái)，較2014年初增加8854臺(tái)，增長(zhǎng)323.73%；累計(jì)布放ATM機(jī)具1006臺(tái)，較2014年增加689臺(tái)，增長(zhǎng)217.35%；累計(jì)發(fā)展特約商戶1.06萬(wàn)戶，較2014年增加8691戶，增長(zhǎng)464.72%。家電下鄉(xiāng)、農(nóng)村醫(yī)療、農(nóng)資化肥等財(cái)政補(bǔ)貼資金通過(guò)“一折通”按時(shí)按量到位，農(nóng)民工轉(zhuǎn)賬匯款更加便捷。

（四）涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)明顯為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。至2017年9月末，慶陽(yáng)市有各類保險(xiǎn)公司17家，縣級(jí)營(yíng)業(yè)部14家，營(yíng)銷服務(wù)部44家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)53家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量87家，覆蓋率達(dá)82%。保險(xiǎn)密度386.27元/人?？h域及以下保險(xiǎn)公司從業(yè)人員722人，其中持有資格證書696人，持證率95.6%，初步形成覆蓋縣域城區(qū)和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)服務(wù)格局。2017年前三季度，全市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入20.98億元，增長(zhǎng)6.7%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入6億元，增長(zhǎng)8.6%，其中，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入2.17億元，占比為7.22%；財(cái)險(xiǎn)共支出賠款2.68億元，較上年增長(zhǎng)32.19%，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出1.01億元，占比為9.34%，同比增長(zhǎng)24.66%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保農(nóng)戶占全部農(nóng)戶的比例為7.56%。

二、金融支持精準(zhǔn)扶貧地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的難點(diǎn)

（一）國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入不足制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前慶陽(yáng)市農(nóng)業(yè)總體上還是粗放生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化尚處在初級(jí)階段，在農(nóng)林作物種植和畜產(chǎn)品養(yǎng)殖過(guò)程中，農(nóng)民更多的是追求數(shù)量的增長(zhǎng)，在質(zhì)量提高方面還有些滯后。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入上，國(guó)家投入依然占據(jù)主要部分，從資金比例來(lái)看，投資重點(diǎn)是水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)、林、畜牧、農(nóng)機(jī)投入嚴(yán)重不足，加之慶陽(yáng)是貧困地區(qū)，財(cái)政自給率僅為20%左右，地方財(cái)政和相對(duì)農(nóng)業(yè)主體的廣大農(nóng)戶而言，基本沒(méi)有資金用于農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)投入，成為制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要因素。一是土地分散經(jīng)營(yíng)，中低產(chǎn)田比重較大，制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是以科技、農(nóng)業(yè)機(jī)械為基礎(chǔ)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)，需要一定量的規(guī)模。然而，當(dāng)前慶陽(yáng)市人均擁有土地少，中低產(chǎn)田比重大，土地投入產(chǎn)出率低等因素促使農(nóng)戶不愿投入大量資金購(gòu)置農(nóng)業(yè)機(jī)械和學(xué)習(xí)先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，制約了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是土地流轉(zhuǎn)管理服務(wù)還不到位。普遍缺乏規(guī)劃引導(dǎo)，通常是項(xiàng)目業(yè)主引進(jìn)落地后再來(lái)做各家各戶的工作，還有一些基層的工作人員認(rèn)為土地流轉(zhuǎn)難度大、風(fēng)險(xiǎn)大、見(jiàn)效慢，采取順其自然的態(tài)度，往往錯(cuò)失了發(fā)展良機(jī)。三是資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)尚未建立。評(píng)估是各類資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和抵押貸款的前置條件。據(jù)調(diào)查了解，目前全市還沒(méi)有一家具備法定資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，一些縣鄉(xiāng)自行組建的評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏法律依據(jù)，影響資源流轉(zhuǎn)和抵押貸款登記。

（二）農(nóng)業(yè)整體效益低下制約金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信貸投入。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過(guò)程必將延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈要經(jīng)歷研發(fā)、生產(chǎn)、加工、收購(gòu)到銷售等環(huán)節(jié)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的失誤，都會(huì)導(dǎo)致整個(gè)鏈條的失敗，造成巨大的損失，在一定程度上制約了金融機(jī)構(gòu)的投入。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)出存在很大的不可預(yù)定性。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，受自然條件影響大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。由于投資收益的不可預(yù)見(jiàn)性和投資回收期較長(zhǎng)，抑制金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸的有效投入，限制現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目投資周期長(zhǎng)、規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)率低，管理機(jī)制不健全，承載主體不明晰，極易形成貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步研發(fā)周期長(zhǎng)，受自然條件、生物特性的影響大，農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的效果具有很大的不確定性，這都使得金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有足夠的動(dòng)力滿足各項(xiàng)資金需求，致使金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)慎貸現(xiàn)象，制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求。在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中，對(duì)金融的潛在需求不斷被激發(fā)，不僅在總量上大幅增加，而且在結(jié)構(gòu)上也出現(xiàn)了全面性、多樣性、便捷性和創(chuàng)新性的要求。而大多金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展開發(fā)服務(wù)新功能、提升服務(wù)新手段和創(chuàng)新服務(wù)新產(chǎn)品的積極性。主要表現(xiàn)在：一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款品種單一，只偏重于流動(dòng)資金貸款，期限在一年之內(nèi)，還款與結(jié)算方式固定，給農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)許多不利影響。二是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制不完善。主要是金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)考核機(jī)制不完善，嚴(yán)厲的不良貸款責(zé)任追究制使得信貸人員表現(xiàn)出“多一事不如少一事”思想，挫傷了部分員工參與創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性。三是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足。農(nóng)村信貸抵押品缺乏，且抵押品價(jià)值不易評(píng)估，咨詢服務(wù)類、投融資類等技術(shù)含量高的服務(wù)提供少，缺乏適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品，使得農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化對(duì)金融的需求不能得到很好的滿足。當(dāng)前，全市國(guó)有商業(yè)銀行均未開展農(nóng)村有效擔(dān)保物抵押貸款業(yè)務(wù)，只有農(nóng)合系統(tǒng)在房屋、土地和林權(quán)等方面開辦了抵押貸款業(yè)務(wù)，不僅貸款額度有限，而且都是短期貸款為主，對(duì)農(nóng)民的房屋、土地流轉(zhuǎn)、林權(quán)抵押貸款一般為1年，對(duì)企業(yè)貸款一般不超過(guò)5年，而且貸款抵押率較低，一般控制在評(píng)估價(jià)值的40%以內(nèi)發(fā)放，這既與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)不相適應(yīng)，又很難滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展尤其是產(chǎn)業(yè)大戶發(fā)展生產(chǎn)的資金需求。

（四）促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制缺失。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，不僅總體效益偏低，還要經(jīng)受市場(chǎng)和自然災(zāi)害的“雙重風(fēng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)企業(yè)不愿做賠本的生意，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入上持謹(jǐn)慎態(tài)度。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展明顯滯后?，F(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)體系還不完善，缺乏政府職責(zé)、組織形式、經(jīng)辦主體、資金運(yùn)作、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定等方面的制度安排，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)存在隨意性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性。目前，開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的僅有人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展落后。二是農(nóng)業(yè)保障機(jī)制欠缺。一方面，政府在防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投入的資金少。另一方面，農(nóng)村地區(qū)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種單一，難以滿足實(shí)際需要，加上保險(xiǎn)費(fèi)率較高，農(nóng)民參保的積極性不高。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率較低。當(dāng)前，有近80%多的農(nóng)作物沒(méi)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)由于部分地區(qū)長(zhǎng)期遭受自然災(zāi)害侵襲，種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保難，賠付率相對(duì)較高，一定程度上限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的介入。如蔬菜大棚容易受暴雨、霜凍、冰雹的打擊，亟待風(fēng)險(xiǎn)保障，可多家保險(xiǎn)公司不敢涉足這一領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如果不能及時(shí)跟進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的步伐要求，就難以抵消廣大農(nóng)民對(duì)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的種種憂慮。

三、金融支持精準(zhǔn)扶貧地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的對(duì)策建議

（一）積極推動(dòng)金融資源要素向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域有效配置。要充分調(diào)動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、財(cái)政和稅收政策的協(xié)調(diào)配合，建立健全信貸、保險(xiǎn)及擔(dān)保分工配合的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，扎實(shí)做好涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作，結(jié)合農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、金融企業(yè)“三農(nóng)事業(yè)部”改革、農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)等涉農(nóng)金融政策要求，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行支農(nóng)政策措施的考核力度，靈活運(yùn)用多種政策工具支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。一是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新貫穿于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、良種繁育、生產(chǎn)、加工、物資裝備以及流通各個(gè)環(huán)節(jié)，要看到農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新蘊(yùn)藏的巨大潛力，盡快建立符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理辦法，創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等為質(zhì)押物發(fā)放貸款，滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)研發(fā)、推廣、應(yīng)用過(guò)程中的資金需求，滿足設(shè)施農(nóng)業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化種養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造等方面的資金需求。二是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)合作化經(jīng)營(yíng)的支持。農(nóng)民合作社是帶動(dòng)農(nóng)戶進(jìn)入市場(chǎng)的基本主體，是發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的新型實(shí)體，是創(chuàng)新農(nóng)村社會(huì)管理的有效載體。慶陽(yáng)的蘋果合作社、蔬菜合作社和苗林合作社蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)合作化的模式非常豐富，對(duì)金融提出了新的、多元化的需求，要把由傳統(tǒng)的支持一家一戶小農(nóng)生產(chǎn)的服務(wù)模式，轉(zhuǎn)向支持以農(nóng)民專業(yè)合作社為代表的合作化、集約化和規(guī)模化的農(nóng)業(yè)發(fā)展上來(lái)，在土地、林地等資源流轉(zhuǎn)規(guī)范的地區(qū)，積極開辦合作社土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)抵押貸款，大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款等信貸品種，推廣“公司+合作社+基地+農(nóng)戶+保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡刃刨J支持模式。三是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)的支持。加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的信貸資金支持，大力推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。當(dāng)前農(nóng)村改革已進(jìn)入“深水區(qū)”，單項(xiàng)改革、個(gè)別調(diào)整難以奏效，必須整體謀劃，配套推進(jìn)。加快組建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)擔(dān)保公司。采取政府扶持，市場(chǎng)運(yùn)作的方式，以骨干企業(yè)、產(chǎn)業(yè)大戶為主體組建股份制擔(dān)保公司，開展擔(dān)保服務(wù)，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立可持續(xù)、多層次和普惠制農(nóng)村金融體系。深化農(nóng)村金融體系改革，努力培育定位明確、分工合理、高效運(yùn)行，能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融組織體系。一是基層人民銀行要積極主動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”。要以支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、培育品牌農(nóng)業(yè)、發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)為重點(diǎn)，制定有針對(duì)性的信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新手段，優(yōu)化信代結(jié)構(gòu)和投向，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過(guò)綜合運(yùn)用支農(nóng)（扶貧）再貸款、再貼現(xiàn)、利率等手段，支持金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信貸投入力度，建立農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)了解其在發(fā)展生產(chǎn)過(guò)程中的金融服務(wù)需求和信貸資金需求。二是完善政策性金融組織支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的功能。充實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金，給予優(yōu)惠的稅收和利率政策，積極拓展業(yè)務(wù)范圍和覆蓋面，加快其商業(yè)化經(jīng)營(yíng)改革步伐，更好地發(fā)揮其對(duì)糧棉油收購(gòu)，特別是農(nóng)田水利等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部條件。三商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。建立和完善農(nóng)村動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記在制度，擴(kuò)大擔(dān)保品的范圍，將林權(quán)、土地使用權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)和農(nóng)業(yè)機(jī)器設(shè)備、農(nóng)用車、農(nóng)產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)引入農(nóng)村信貸實(shí)踐。同時(shí)，建立商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸投入激勵(lì)機(jī)制，對(duì)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。依托現(xiàn)代支付系統(tǒng)，完善服務(wù)功能，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶提供完善的結(jié)算服務(wù)。

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Reflections on the Financial Support to the Development of Modern Agriculture in

he Poverty-stricken Area Based ON the Study Case of Qingyang， Gansu Province

Zhang Xuexia

（Qingyang PBC， Qingyang， Gansu 745000）

Abstract：Modern agriculture is a modern industry with a high level of agricultural productivity and strong competitiveness. It is constantly introducing new factors of production and advanced management methods. Modern agriculture applies to modern science and technology， modern industrial products， modern organizational systems and management methods to operate a scientific， intensive， market-oriented and ecological agriculture. How should we make full use of finance to support the development of modern agriculture in the poverty-stricken area is a urgent problem that needs be carefully studied. Taking Qingyang as a study case， the article analyzes the difficulties of financial support for the development of modern agriculture in the poverty-stricken areas and puts forward some useful suggestions.

Key words： Precise poverty alleviation； Finance for all； Agriculture； Modernization