高方方

3月19日，深圳市人人聚財金融信息服務有限公司（以下簡稱“人人聚財”）宣布其“定投寶”產(chǎn)品下線，而持有“定投寶”的用戶將直接被切換為散標項目，一時間投資人紛紛問責，網(wǎng)絡一片嘩然。

作為一個老牌互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，人人聚財從2011年11月創(chuàng)立至今，主要從事的是，個人車輛抵押資產(chǎn)的網(wǎng)絡借貸信息中介服務，平臺用戶584萬余人，往期年化利率達14.4%。穩(wěn)定較高的利率以及老牌的企業(yè)口碑吸引了不少投資者加入，加上定期推廣一些投資回饋活動，運營一直穩(wěn)定。然而，3月18日人人聚財將其主打產(chǎn)品“定投寶”突然擅自切換成散標，著實給了人人聚財和投資人當頭一棒。

下線

“定投寶”作為人人聚財推出的定期理財產(chǎn)品，一直以來以“期限靈活、流動性高”為主要賣點，投資期限可選擇為1個月、3個月、6個月、12個月，投資到期之后，系統(tǒng)會一次性返還本息。定投寶自推出以來一直深受投資者喜愛，它通過系統(tǒng)自動匹配的方式為投資者找到小額借款項目，并且投資者在整個過程中都能清楚看到自己投資的項目情況以及借款人信息，保證資金去向透明，也向客戶確保了資金的安全。

不過，人人聚財平臺于今年3月17日發(fā)布了《關于3月18日～3月19日進行停服升級維護&定投寶切換散標的通知整改說明》（以下簡稱“說明”），該說明表示，由于網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)了《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，平臺為了積極迎合合規(guī)，“定投寶”作為不符合合規(guī)的產(chǎn)品必須立刻下線，3月18日之前投資人已經(jīng)投進去的錢將會被切換為直接持有原定投寶所匹配的散標項目，并按照散標的標準進行還款，包括還款日的更改。

對于“定投寶”下線，有投資者表示，雖說合規(guī)不可違背，人人聚財迎合合規(guī)無可厚非，但這次最大的問題是，平臺運用簡單粗暴地“一刀切”方式解決問題，忽略了用戶體驗，而平臺要拆散標卻并未提前及時告知。此外值得注意的是，在這次拆標前不久，人人聚財還于3月8號推出了“女神有禮”活動，進行產(chǎn)品的推廣和促銷，投資者可以選擇投資一個月定投寶，次日立返年化2%；也可以增資1個月定投寶，享年化4%返現(xiàn)。

除了發(fā)布通知整改的說明以外，人人聚財平臺在其官網(wǎng)不停發(fā)帖子對投資人表達歉意。記者通過人人聚財方面了解到，“定投寶”現(xiàn)在按照合規(guī)要求已經(jīng)全面下線，投資者3月18日之前投入的資金算的是定投寶利息，18日之后按照被切換的散標利息來算。此外，現(xiàn)在如果投資者覺得投入的資金沒有得到合理應用，想要退出也是可以的，投資者直接進入“人人聚財APP”首頁可以看到自己被切成散標的錢，可選定“預約退出”。但退出的本息并不是一次性及時到投資者賬上，而是要等到“定投寶”到期之后1個月之內(nèi)本息陸續(xù)返還。人人聚財方面表示，“公司深表歉意，并且現(xiàn)在因為這件事?lián)p失了很多投資者，為了補償投資者，公司會提供99次免費提現(xiàn)”。

對于“切換散標之后的利息和‘定投寶本身的利息差別”，“人人聚財”方面表示“相差不大”。

針對人人聚財在拆標前不久的3月8日還推出“女神有禮”活動一事，人人聚財方面表示“實在非常抱歉，這是因為3月8號公司還未得到必須立刻迎合備案的消息，18號前被通知緊急整改實屬迫不得已，為了配合合規(guī)只能這樣做。”

爭議

“定投寶”切散事件一出，人人聚財?shù)耐顿Y人瞬間炸開了鍋，論壇、貼吧、QQ群等社區(qū)一片嘩然。大家先是不明白，為什么自己投的好好的整塊資金，莫名就被切成了十幾份，切了之后各個部分到期日也參差不齊，從2018年到2020年都有。投資人投的一份“定投寶”，轉(zhuǎn)眼就莫名其妙變成了一堆散錢，而原本計劃好的一個到期日，也因為錢被分散了而變成十幾個甚至幾百個到期日，這一改動直接打亂了不少人的原有投資計劃。

記者在人人聚財?shù)耐顿Y者論壇上看到，平臺用戶對這次的拆散標事件反應比較激烈，負面輿情暴漲，官方的客服電話更是處于爆滿的狀態(tài)，一些用戶在論壇上表達疑問和沒有被提前告知的憤怒，更有甚者認為自己資金遭遇了嚴重的欺騙，對本金的安全表示擔憂。

一位投資者表示，人人聚財為了合規(guī)大刀闊斧改革，自己投的好幾萬元都是“定投寶”一年到一年半的，結果現(xiàn)在被人人聚財單方面全部改成了散標，等額本息，每幾天到賬幾百元，還要不斷操作，收益也下降。自己本是“人人聚財”的忠實客戶，現(xiàn)在恐怕要另尋下家了。

風波未過，人人聚財緊接著又推出了“聚投plus”產(chǎn)品以及“新月月賺”產(chǎn)品，但是由于新產(chǎn)品的返利模式和之前的定投寶并沒有區(qū)別，不少投資人目前持觀望質(zhì)疑態(tài)度。

記者通過人人聚財客服了解到，“聚投plus“是人人聚財根據(jù)新合規(guī)標準更改而推出的產(chǎn)品，它和之前的“定投寶”不同的是債轉(zhuǎn)的操作形式。之前不合規(guī)的“定投寶”是以債轉(zhuǎn)的形式幫用戶操作，而“聚投plus”雖然返款和“定投寶”一樣為一次性回本息，卻更改了債轉(zhuǎn)的操作形式，使其規(guī)范?！熬弁秔lus”和“定投寶”的差異主要在于前者期滿之時不會墊付收益。

“新月月賺”則采用的是兩種模式，先息后本和等額本息，現(xiàn)在很多被拆的散標都是換成了“新月月賺”產(chǎn)品。

P2P各個平臺現(xiàn)在正在按照合規(guī)要求進行各方面的整改。在備案大限來臨之前，如何做好投資者利益和合規(guī)整改之間的平衡，將成為各平臺近期工作的關鍵。