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      物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的淺析

      2018-05-08 01:12:30文/王
      中國儲運 2018年5期
      關(guān)鍵詞:金融業(yè)務(wù)金融服務(wù)貨物

      文/王 輝

      一、我國物流金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

      物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)作為一種新型的物流增值服務(wù)在國內(nèi)正處于蓬勃發(fā)展階段。國內(nèi)大型物流企業(yè)因為具有天時、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽以及充足資本儲備,在物流金融業(yè)務(wù)拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢。2005年以來,國內(nèi)多家第三方物流公司和銀行攜手開展物流金融的新業(yè)務(wù)。如擁有國內(nèi)最大的倉儲企業(yè)的中國物資儲運總公司與十幾家金融機構(gòu)建立合作關(guān)系,為500多家客戶開展監(jiān)管貨物、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、指定付款買方信貸(保兌倉)等物流金融業(yè)務(wù),累計提供質(zhì)押監(jiān)管融資近200億元,產(chǎn)品涉及黑色金屬材料、有色金屬材料、建材、家電、汽車、紙張、煤炭、化工等諸多種類;廈門建發(fā)股份有限公司與金融機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,為鋼材貿(mào)易商或鋼材廠進行代采購或代銷售業(yè)務(wù),經(jīng)營規(guī)模迅速擴大。中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司聯(lián)合深圳發(fā)展銀行等多家銀行推出面向中小企業(yè)的“物流金融”服務(wù)產(chǎn)品,可以幫助廣大中小企業(yè)憑借原材料、產(chǎn)成品、半成品等動產(chǎn)資源,物流企業(yè)通過開展物流金融業(yè)務(wù)帶動物流業(yè)務(wù)快速發(fā)展,促進了企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

      二、物流金融的定義和發(fā)展的意義

      (一)物流金融的定義

      物流金融從廣義上講就是面向物流運營的全過程,應(yīng)用各種金融產(chǎn)品,實施物流、商流、資金流、信息流的有效整合,組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運作過程中貨幣資金的運動,從而提高資金運行效率的一系列經(jīng)營活動。從狹義上講,物流金融就是銀行和第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在供應(yīng)鏈運作的全過程向客戶提供的結(jié)算和融資服務(wù),即銀行和第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在供應(yīng)鏈運作的全過程向客戶提供的結(jié)算和融資服務(wù)。在物流金融中涉及三個主體:物流企業(yè)、金融機構(gòu)、需求企業(yè),物流企業(yè)與金融機構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資。

      (二)發(fā)展物流金融的意義

      物流金融作為新興的一種重要金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),主要以供應(yīng)鏈上的動產(chǎn)或應(yīng)收款為依托,對供應(yīng)鏈提供融資服務(wù),提升供應(yīng)鏈整體的運作效率。發(fā)展物流金融,可以改變銀行擔保貸款集中在不動產(chǎn)領(lǐng)域的狀況,對降低金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風險具有重要意義。另外,由于中小型企業(yè)存在著信用體系不健全的問題,所以融資渠道貧乏,生產(chǎn)運營的發(fā)展資金壓力大。物流服務(wù)可以有效支持中小型企業(yè)的融資活動,還可以盤活企業(yè)暫時閑置的貨物和應(yīng)收款所占用的資金,優(yōu)化企業(yè)資源。同時,物流企業(yè)通過物流金融業(yè)務(wù)的開展,迅速擴大經(jīng)營規(guī)模,帶動物流業(yè)務(wù)的發(fā)展,提高供應(yīng)鏈的整合能力。因此,物流金融的開展對這三方都有非常迫切的現(xiàn)實需要

      三、物流金融的實施模式

      目前實施物流金融模式較多,各企業(yè)采用的模式不一樣。因此各物流企業(yè)根據(jù)客戶的特點,利用為客戶提供物流的有利條件可為客戶提供代采購、代銷售、實貨質(zhì)押等物流金融服務(wù)模式。具體操作模式如下:

      (一)代采購模式(以鋼材為例)

      物流公司與銀行簽訂合作協(xié)議,取得銀行授信,由銀行放款至物流企業(yè),物流企業(yè)負責代貿(mào)易商向鋼廠采購,并負責所采購貨物的提貨、倉儲、配送等物流業(yè)務(wù)。鋼材貿(mào)易商向物流企業(yè)交納需采購總貨物價值(20%)的保證金,物流企業(yè)負責墊付采購資金,并與貿(mào)易商約定回購期。期滿后,貿(mào)易商付款給物流企業(yè)進行全部或分批回購,如不按時進行回購,物流企業(yè)有權(quán)對貨物進行處理。物流企業(yè)收到貨款后解除對貨物監(jiān)管,并向貿(mào)易商收取一定的資金使用費。(見圖1)

      圖1 代采購模式

      (二)代銷售模式(以煤炭為例)

      物流企業(yè)與銀行簽訂合作協(xié)議,取得銀行授信,由銀行放款至物流企業(yè)。目前煤炭供應(yīng)商供給大型廠家的煤炭,都會有較長的應(yīng)收款期,自我融資困難,急需資金支持。因此引入物流企業(yè)進行代銷售(俗稱托盤貿(mào)易),可以有效解決資金瓶頸。煤炭供應(yīng)商將采購的煤炭改為供貨至物流企業(yè),由物流企業(yè)再供給原來需求客戶,待客戶收到貨,驗收合格后,物流企業(yè)先支付一定比例(80%左右)貨款給煤炭供應(yīng)商。待客戶回款后,物流企業(yè)從支付煤炭商剩余貨款里扣除墊付的資金占用費。物流企業(yè)開展代銷售業(yè)務(wù),關(guān)鍵是要選擇供應(yīng)需求客戶,一般都選擇大型國企或上市公司,形成的應(yīng)收款有保障,風險較小。在這個過程中,煤炭的運輸、裝卸全部由物流企業(yè)負責。(見圖2)

      (三)實物質(zhì)押融資模式

      物流企業(yè)與銀行簽訂合作協(xié)議,取得銀行授信,由銀行放款至物流企業(yè)。貿(mào)易商將存儲在物流企業(yè)倉庫里的貨物質(zhì)押給物流企業(yè),物流企業(yè)按貨物總價值一定比例(80%左右)借款給貿(mào)易商。待貿(mào)易商還款后,再對貨物進行解押,并收取資金占用費。

      四、物流金融服務(wù)存在的風險及控制措施

      開展物流金融服務(wù)使用資金額度較大,為確保資金安全,要嚴格控制好風險點。其主要風險和控制如下:

      (一)管理風險

      貨物在庫期間,物流企業(yè)必須對其發(fā)生的各種損失負責,因此倉庫的安全、員工的誠信以及提單的可信度都要加以考慮。需要在貨物驗收、存儲、配送等環(huán)節(jié)的流程管理,倉儲設(shè)施、管理人員素質(zhì)等方面進行加強,確保貨物的安全穩(wěn)定。另外,建立信息平臺,運用信息化手段管理,提高效率,減少差錯。

      (二)信用風險

      圖2 代銷售模式

      包括貨物的合法性、客戶不按約定回購貨物或應(yīng)收款過長甚至不回款等方面的風險。在具體實施物流金融業(yè)務(wù)時,要對客戶建立信用檔案,并建立完善的評估體系,對客戶的信用等級進行評定。盡量選擇向大型國有企業(yè)或上市公司進行采購或銷售。

      (三)市場風險

      主要針對庫存貨物的保值能力。包括貨物市場價格的波動,金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變,政策制度和經(jīng)濟環(huán)境的改變等,包括相關(guān)政策的適用性,新政策的出臺,國內(nèi)外經(jīng)濟的穩(wěn)定性等。可以通過收取一定額度的保證金和約定回購期,以減少貨物貶值及市場需求的風險。

      (四)法律風險

      主要是合同的條款規(guī)定和對質(zhì)物的所有權(quán)問題。因為業(yè)務(wù)涉及多方主體,質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進行流動,很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另一方面,中國的《擔保法》和《合同法》中與物流金融相關(guān)的條款并不完善,又沒有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù),因此業(yè)務(wù)合同出現(xiàn)法律問題的機率也不低。由法務(wù)部門對所有的合同進行嚴格審核,防止出現(xiàn)漏洞。

      五、開展物流金融服務(wù)的措施與建議

      為了更規(guī)范、更健康地推動物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,還應(yīng)采取以下措施:

      (一)選準物流金融模式,完善流程標準

      開展物流金融業(yè)務(wù),必須要結(jié)合企業(yè)實際,選準合適的操作模式,便于操作和控制風險。同時,物流企業(yè)要制定出完善的物流金融管理辦法,嚴格控制業(yè)務(wù)的審批、監(jiān)控機制,實施企業(yè)要制定出業(yè)務(wù)相關(guān)配套的操作細則、業(yè)務(wù)流程。另外,要加大對管理人員和操作人員的培訓(xùn)力度,提高業(yè)務(wù)技能。

      (二)引入金融合作者,應(yīng)用各種金融融資模式開展業(yè)務(wù)

      開展物流金融服務(wù)需要大量資金,用自有資金開展物流金融業(yè)務(wù)難度較大。因此,必須要與金融機構(gòu)建立密切的戰(zhàn)略合作關(guān)系,創(chuàng)新融資新模式,共同開展物流金融服務(wù),充分利銀行及投資基金的資本開展業(yè)務(wù)。

      (三)重視信息化建設(shè),建立物流信息綜合管理平臺

      物流金融業(yè)務(wù)是一種創(chuàng)新的物流增值服務(wù),牽涉到的關(guān)聯(lián)單位較多、信息量較大、物流環(huán)節(jié)較多,在操作和風險控制上需要一定的技術(shù)力量。物流企業(yè)要加快信息化建設(shè),建立先進的物流信息綜合管理平臺,實現(xiàn)商流、物流、資金流及信息流的四流合一,才能更好地推動物流金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

      (四)整合社會物流資源,提供一站式服務(wù)

      開展物流金融業(yè)務(wù)不是簡單的提供資金服務(wù),也不是簡單的過一下發(fā)票來做大規(guī)模,最重要的目的是通過開展物流金融服務(wù)來推動物流企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級步伐,帶動物流業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此在開展物流金融業(yè)務(wù)的同時,必須整合社會物流資源,為客戶提供金融、配送、倉儲、加工等一站式物流服務(wù)。

      (五)引入現(xiàn)代物流金融人才,不斷創(chuàng)新服務(wù)模式

      物流金融業(yè)務(wù)涉及到現(xiàn)代物流、金融、電子信息等方面的知識,專業(yè)性較高,物流金融服務(wù)模式也需要不斷地完善和創(chuàng)新,才能更好地服務(wù)客戶,領(lǐng)先對手,這些都需要人才的支撐來做保障。

      (六)防范物流金融存在的風險

      在物流過程中,對企業(yè)和市場必須有充分地了解,對產(chǎn)品的市場價值、客戶的運營狀況必須作充分地了解和監(jiān)控,方可防范物流金融的風險。為了保證資金安全,必須加大對資金運作的監(jiān)管,防范企業(yè)風險,監(jiān)督企業(yè)加強內(nèi)部核算,科學而合理組織資金資源的分配與使用。在物流企業(yè)金融服務(wù)過程中,通過對客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶信用分級制度、合同與結(jié)算過程中的信用風險防范制度、信用額度稽核制度、財務(wù)管理制度等等,對客戶進行全方位的信用管理。

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