數(shù)據(jù)治理在銀行業(yè)的應用

臧其事 袁益中 崔中華

摘要 隨著IT在銀行應用的不斷深入，銀行建設了大量IT系統(tǒng)并積累了海量敏感數(shù)據(jù)、如何通過外展高效的數(shù)據(jù)治理工作、將數(shù)據(jù)這項重要資產(chǎn)管好、用好對于公司具有重要意義。因此，本文首先介紹數(shù)據(jù)治理的背景、內(nèi)容、治理框架，其后簡要分析了目前農(nóng)行上海分行的數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀，初步探討了開展數(shù)據(jù)治理工作的重要意義和工作開展的簡要思路。

【關(guān)鍵詞】數(shù)據(jù)治理 治理領域 應用展望

1 背景

近年來，數(shù)據(jù)治理及相關(guān)標準體系的研究是國內(nèi)外研究的熱點之一。2014年6月，IT治理和IT服務管理分枝術(shù)委員會在悉尼召開第一次全會，中國代表團首度提出”數(shù)據(jù)治理”的概念，引發(fā)國際同行的興趣和研討。習近平總書記在2017年12月的中共中央政治局第二次集體學習時強調(diào)，要構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟。2018年5月21日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會友布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》。數(shù)據(jù)已然成為重要且關(guān)鍵的基礎資源，無論金融科技還是監(jiān)管科技都離不開數(shù)據(jù)及治理工作的有力支撐。對于而言，如何為服務行業(yè)、服務監(jiān)管、服務投資者、服務實體經(jīng)濟、服務社會這五大公司使命提供優(yōu)質(zhì)高效的數(shù)據(jù)服務及支持，如何開展數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作，是當前面臨的重要課題。

2 數(shù)據(jù)治理概述

2.1 什么是數(shù)據(jù)治理

《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》中定義為銀行業(yè)金融機構(gòu)商討建立組織架構(gòu)、明確高級管理層及內(nèi)設部門等職責要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。

2.2 數(shù)據(jù)治理的內(nèi)容

數(shù)據(jù)治理的內(nèi)容主要包括：建立數(shù)據(jù)治理管控組織架構(gòu)和角色職能劃分;建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，明確數(shù)據(jù)標準提出、修改、退出及沖突協(xié)調(diào)的流程，使之覆蓋各項業(yè)務和信息系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，保障數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性;建立數(shù)據(jù)安全策略，依法合規(guī)采集，依法保護客戶隱私，劃分數(shù)據(jù)安全等級，明確數(shù)據(jù)訪問權(quán)限;建立數(shù)據(jù)架構(gòu)，形成端到端的信息流傳速與管控，通過數(shù)據(jù)倉庫共享數(shù)據(jù)，打破信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)有效共享。

2.3 國內(nèi)外數(shù)據(jù)治理框架

數(shù)據(jù)治理本身是一個新興概念，處于不斷進化中，國內(nèi)外方法論種類繁多，且側(cè)重點各有不同，以下僅選取對業(yè)界具有較大影響力的框架體系進行簡要介紹。國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會（DAMA）國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會總結(jié)了數(shù)據(jù)治理的九大領域，主要包括數(shù)據(jù)架構(gòu)管理、數(shù)據(jù)開發(fā)、數(shù)據(jù)操作管理、數(shù)據(jù)安全管理等領域。雖然許多治理框架看似復雜多變，但一些概念或基礎領域均在多個治理框架中有所體現(xiàn)，是無法被裁剪和舍棄的。

2.4 數(shù)據(jù)治理的領域

數(shù)據(jù)治理含有許多具體的實施領域，其中基礎領域包括但不限于以下內(nèi)容;數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)生命周期、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)服務，且各領域之間并不是割裂存在的，領域之間互相協(xié)調(diào)依賴，也需要有機結(jié)合。例如通過管理和執(zhí)行數(shù)據(jù)標準，對進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，減少因口徑不一、標準差異帶來的數(shù)據(jù)統(tǒng)計問題，又如數(shù)據(jù)安全是貫穿于整個數(shù)據(jù)生命周期管理中的，針對數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、使用、維護、存檔、銷毀的全過程中均須考慮安全保密問題，再如隨著數(shù)據(jù)質(zhì)量的不斷提高，對內(nèi)外提供征信、估值和咨詢等增值數(shù)據(jù)服務也就有了可能。同時，數(shù)據(jù)治理領域是隨業(yè)務發(fā)展而不斷變化的，需要不斷分析整合各領域之間的關(guān)系，并形成一個互相協(xié)同與驗證的領域網(wǎng)。

3 農(nóng)行上海分行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀

3.1 起步較晚

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務除了主機系統(tǒng)外，對數(shù)據(jù)治理的依賴性并不強烈。因此導致各個系統(tǒng)化信息化建設相對滯后和碎片化，系統(tǒng)數(shù)據(jù)各自為政且整合困難，形成了信息孤島。

3.2 質(zhì)量較低

銀行的數(shù)據(jù)信息，很多來源于一線的業(yè)務經(jīng)理，或者是客戶自行填報的數(shù)據(jù)。不同的業(yè)務經(jīng)理對于同一字段可能存在不同理解，且有些字段信息收集頗為不易，可能會導致填報的數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。部分數(shù)據(jù)由于歷史原因，各類業(yè)務記錄數(shù)據(jù)多數(shù)仍以紙質(zhì)或紙質(zhì)掃描件的形式保有管理，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比重較低，數(shù)據(jù)質(zhì)量及完整性較差，對實現(xiàn)并提升信息系統(tǒng)自動化程度帶來較大難度。

3.3 口徑不一

監(jiān)管數(shù)據(jù)報送一直是各分行面臨的共同難題，各分行不僅面臨人工填報工作壓力大，還需解決報送監(jiān)管部門眾多以及多套監(jiān)管表格數(shù)據(jù)標準不一致等問題，相對于保險已經(jīng)建立的《家庭財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)素專項數(shù)據(jù)規(guī)范》，《人壽保險業(yè)本要素專項數(shù)據(jù)規(guī)范力等指導性文件，目前尚存在一些現(xiàn)有監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)收集不準確、時效性不佳等問題。

4 農(nóng)行上海分行開展數(shù)據(jù)治理工作的思路

4.1 數(shù)據(jù)治理工作的重中之重是數(shù)據(jù)標準

標準化是開展數(shù)據(jù)治理工作的首要基礎。數(shù)據(jù)標準化工作不是一蹴而就的，需要從公司層面自上至下認識到標準的重要意義農(nóng)行上海分行在系統(tǒng)建設時就要按標準設計，避免邊治理邊出現(xiàn)新問題，逐步匯聚行業(yè)各類信息數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)標準建設，通過定義業(yè)務和技術(shù)層面的數(shù)據(jù)標準，在信息中體現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，更可以通過數(shù)據(jù)治理水平標準的引領，帶動行業(yè)建設過程中支持標準落地的過程。

4.2 圍繞兩個生命周期構(gòu)建行業(yè)過程管控能力

數(shù)據(jù)生命周期主要由數(shù)據(jù)定義和數(shù)據(jù)使用兩個周期組成。數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)研發(fā)過程中，包括需求分析、概要設計、代碼開發(fā)、集成測試等階段的狀態(tài)變化就是數(shù)據(jù)定義的生命周期，數(shù)據(jù)使用生命周期是指數(shù)據(jù)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)至下線中發(fā)生的新增、修改、刪除等操作導致的狀態(tài)變化。農(nóng)行上海分行可立足于信息系統(tǒng)的開發(fā)和運行程，建立基于數(shù)據(jù)標準的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡，通過建立生命周期流程管控平臺、強化信息系統(tǒng)開發(fā)過程中對于數(shù)據(jù)演化過程所需的變更控制。

4.3 基于數(shù)據(jù)質(zhì)量管理構(gòu)建行業(yè)數(shù)據(jù)評估能力構(gòu)建金融大腦

分析互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實踐，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是指對數(shù)每個生命階段可能導致的各類問題，路徑進行行識別、度量、監(jiān)測、預警等一系列活動。通過提升數(shù)據(jù)的可靠性，增加數(shù)據(jù)的使用價值，對行業(yè)日常經(jīng)營、管理決策等領域產(chǎn)生積極的影響。農(nóng)行上海分行可依賴信息系統(tǒng)運營過程中的數(shù)據(jù)輸入，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量評估體系，嘗試從多個方面對數(shù)據(jù)進行評估。通過評估，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的源頭及產(chǎn)生原因并進行解決，定期發(fā)布數(shù)據(jù)質(zhì)量報告、逐步建立質(zhì)量好壞獎懲機制、實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的良性循環(huán)。

4.4 基于行業(yè)數(shù)據(jù)中心構(gòu)建行業(yè)數(shù)據(jù)集成分析能力

行業(yè)數(shù)據(jù)中心是通過相對實時的數(shù)據(jù)交互接口，將各分行涉及的業(yè)務產(chǎn)品信息、交易流水信、會計信息、公共信息等進行匯聚，形成基于結(jié)構(gòu)化和關(guān)系型的數(shù)據(jù)積累。農(nóng)行上海分行可嘗試探索建立行業(yè)教據(jù)中心，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的融合利用，嘗試通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)發(fā)現(xiàn)一些新風險、新規(guī)律、新價值、實現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)的融合利用，不斷挖掘信息價值。同時、配合數(shù)據(jù)挖掘應用實例的宣傳、幫助提高行業(yè)整體業(yè)務人員的數(shù)據(jù)分析能力、促進整體行業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展。

參考文獻

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淺析互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實踐路徑[J].當代金融家，2018 （05）.