張翠翠

在中信銀行濟南分行私人銀行部任總經理多年，有十二年高凈值人群財富管理經驗的董竹筠，看到很多創(chuàng)富者欠缺財富管理規(guī)劃，更無從去談及如何傳承。她給出的建議是，給財富做規(guī)劃，就像種一棵樹，付出時間與耐心，總有收獲。“最好是交由專業(yè)的財富管理機構去打理”。

如今的董竹筠，加入由中信資本控股的信誠投資山東分公司，以總經理身份一手參與了組建工作。5月16日，坐標在南郊賓館1號商務樓的信誠投資山東分公司開業(yè)，董竹筠與自己的團隊，將拿出專業(yè)知識與沉淀多年的財富管理經驗，用“百年種樹”的決心與熱忱，秉承誠信為本、服務至上的精神，給財富人士以“穩(wěn)健”的財富人生規(guī)劃。

“我們都在沉淀財富管理、財富傳承的能力”

A先生用兒子名義在澳洲購買住房一套，后兒子在澳洲結婚，因感情問題要離婚，此時兒媳提出要分割房產。按照國內法律，這是婚前財產無法被分割，然而依從澳洲法律則沒有婚前婚后財產的觀念，如此說來，一旦離婚，兒子的房產必然要被女方分割。

“如果A先生在購置房產前通過家族信托購入并持有房子，并將兒子指定為此信托的受益人，那么他可能遠離財富受損的困擾?！倍耋抻靡粋€故事來表述什么是家族財富管理?！氨葎?chuàng)富更重要的是‘守富，將財富進行規(guī)劃管理可避免不必要的損失，更重要的是，讓財富能夠傳給下一代，甚至下下代，這是一種永續(xù)的財富傳承方式?！?/p>

在中信銀行濟南分行任私人銀行部總經理多年，具有十二年國內高凈值人群財富管理經驗，董竹筠見到了太多因缺乏長遠規(guī)劃導致家庭、事業(yè)、健康轟然倒塌的案例。“如果我用財富管理的專業(yè)知識，能影響一個人管理財富的態(tài)度。我覺得特別積極、有成就感?！本褪沁@份“初心”，讓董竹筠從私人銀行部走了出來，加入了信誠投資。

“咱們老祖宗經常說富不過三代，這可能與我們富一代的財富傳承方式有關。很多創(chuàng)一代的財富傳承方式，就是把錢留給兒子就等于完成了家長的責任，光宗耀祖了，但是，他們卻沒辦法見證富二代們是如何用錢的?！倍耋夼e例在國外很多家族企業(yè)都有百年歷史，因為他們都把財富、企業(yè)交由專業(yè)財富管理機構去打理，可以規(guī)劃到好幾代，確保家族一直“富”下去。

“但國內諸多創(chuàng)富者的財富管理意識不足，作為財富管理師，我們要普及財富管理知識，并影響更多的人經由專業(yè)財富管理機構去打理財富?！边@是董竹筠立志終身做財富管理師的“熱忱”。

“銀行的批量工作模式，顯然已無法滿足客戶的個性化需求，論及財富規(guī)劃，銀行更是給予不了這種服務?！倍耋拊阢y行工作久了，與客戶的交流中遇到了瓶頸，“越來越多的富一代意識到了財富管理的重要性，他們需要一份相伴終身甚至更長久傳承的資產配置規(guī)劃?！?/p>

5月16日，信誠投資山東分公司開業(yè)。董竹筠與她的團隊將一起深耕山東市場，為山東的高凈值人群做“歐洲式”的家族財富傳承計劃。

在卸下“山東省內首批私人銀行業(yè)務從業(yè)者”，也是“山東省最年輕的私人銀行掌門人”的光環(huán)后，董竹筠歸零“過去”，重新出發(fā)，“我在成長，我的客戶也在成長；不過，我們有共同的成長目標，都在沉淀一種能力，就是如何管理財富，如何傳承財富?！?/p>

一個優(yōu)秀的財富管理師需要經營的是時間和耐心

董竹筠每日都會打開一個工作表格，將一天的工作梳理記錄。這是她工作多年的必備清晨規(guī)劃表。每一日的工作內容不同，但是每一張工作表格上都有一個相同的標簽——“經營時間與耐心”，這句話是她多年前在歐洲聽一位掌管家族私人銀行的親王講課時提到的，之后，變成了董竹筠的工作信條。

“那位親王，掌管整個王室家族的財富，但給人的感覺除了嚴謹、專業(yè)、經驗豐富、就是樸素、和藹、平靜、親和?！倍耋抻涀×诉@位王室財富管理師呈現的“人格魅力”，十分欣賞他身上的“掌管財富卻又不居功自傲”的品質。

5月9日，南郊賓館1號商務樓，坐在我面前的董竹筠也散發(fā)著她欣賞的品質。雖然采訪前，我做了很多的預設，“最年輕的私人銀行總經理”“十二年的財富管理經驗”……光環(huán)在刻畫出一個高級主管的“女王形象”。然而見到董竹筠的那一刻，她所欣賞的品質正是她本人的“人設”：親和沒有“距離感”，愛笑、素顏、漂亮，對自己的專業(yè)領域充滿熱忱，有著近乎執(zhí)著的“專心”。

“如何規(guī)劃管理財富”，這個以往對我來說如此枯燥的話題，在與董竹筠的對談中顯得津津有味。時間過得太快，不知不覺從下午三點聊到六點，離開時我還有點依依不舍。她帶我去看剛剛裝修好的會議室，這個小型會議室按照體育場看臺設計，我們席地而坐，又聊了半個小時，她的真誠真的十分動人，讓人戀戀不舍。

我想沒有一個客戶會拒絕她的“邀請”，因為在董竹筠的身上沒有銷售的痕跡更沒有過往的光環(huán)，她特別真誠特別簡單特別的輕松，“與客戶初談時更喜歡問客戶需要什么，讓他們談一下自己對財富管理與配置的設想。”董竹筠說，很多客戶一上來就是想知道收益，但是財富管理與規(guī)劃并不是一個高收益的理財產品，我們給予更多的是安全、規(guī)劃與永續(xù)，讓所有的財富像是在潘多拉盒子里的寶藏，在你需要的時候，它已經存放在那里了?！?/p>

她給予客戶的建議就是，如果想要將財富交由專業(yè)機構打理，最重要的是選擇一位值得信任的為家庭服務的財富管理師，尋找一位有責任心、專業(yè)度、有愛心的財富管理師，建立長期可續(xù)的服務關系，是保證家庭財富增長的最好辦法。

“時間是最大的財富，時間也會檢驗一切?！倍耋奘冀K堅信，一位優(yōu)秀的財富管理師，要拿得出時間與耐心去深入客戶的生活，給予他們最大的尊重與幫助，才能獲取他們的“信任”。

像種樹一樣的種“事業(yè)”

在信誠投資山東分公司準備籌建時，董竹筠在想，我需要一個怎樣的團隊？

“專業(yè)、勤懇、扎實”董竹筠跳出這些評定，唯獨專注于一個問題：你能不能深扎信誠投資，在這里做一輩子？

“我們約定一輩子都在一起工作吧?！?5歲的董竹筠像是小孩拉鉤一樣，對每一位職員講“我們拉鉤許愿，一百年不變。”這樣的許諾是基于對職業(yè)的“忠貞”，因為“做財富管理人員與客戶建立的是長期服務的永續(xù)關系，只有付出終生成長的契約，才能陪伴客戶一起經營財富，不能隨便的離開?！彼偃龔娬{，“唯有信任與托付，不可辜負?！?/p>

信誠投資與其他公司的最大不同是看重客戶資產的安全性。“我們有實力與客戶約定‘百年永續(xù)，畢竟我們公司背靠中信資本，有中信資本的嚴格風控把關?！?/p>

“信為本 誠志遠”董竹筠做一輩子財富管理的心如此堅定，“在這里種樹吧，背靠中信資本這棵大樹，在樹下為客戶種一棵百年之樹，讓他們的財富可以流傳給子孫?！?/p>

目前董竹筠的初創(chuàng)團隊有11人，核心組人員均為銀行從業(yè)十年以上的財富管理專職人員，有豐富的高凈值客戶服務經驗，平均年齡35+，“相信我們的資歷與年齡，已經可以沉淀到，在信誠投資深耕一生”。

有意思的是，為了讓這些有“光環(huán)”的戰(zhàn)將們更輕松地“進入新跑道”，董竹筠的團隊采用的是“扁平化”人際管理，“我的花名是紅孩兒，副總的花名是悟空，總監(jiān)的花名是花木蘭?！?/p>

“讓所有人踏實的，像經營生活一樣地去經營事業(yè)，平和的、安靜的，有點匠人精神的，種好事業(yè)的樹，種好客戶的樹，種好自己的樹。”