丁賀 張陽

[摘 要]在現(xiàn)階段的發(fā)展中，我國(guó)金融改革體制在不斷的完善，而作為為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)提供支持的城市商業(yè)銀行在發(fā)展中獲得了顯著的進(jìn)步。通過對(duì)城市商業(yè)銀行效率的區(qū)域差異以及相關(guān)影響因素的研究分析，可以了解商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，了解現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行效率的區(qū)域差異，進(jìn)而為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞]城市商業(yè)銀行效率；區(qū)域差異；影響因素；研究分析；

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.17.034

商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，不僅僅要基于自身的經(jīng)營(yíng)與管理等領(lǐng)域進(jìn)行完善優(yōu)化，同時(shí)必須要對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)的分析，這樣才可以為城市商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

1 城市商業(yè)銀行效率區(qū)域差異及其影響因素分析

城商行是一種基于區(qū)域經(jīng)營(yíng)為主要模式的商業(yè)銀行，其自身的發(fā)展主要基于地方經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇以及挑戰(zhàn)，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在一定差異的時(shí)候，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率也會(huì)存在一定的區(qū)域差異特征。

基于區(qū)域非均衡理論對(duì)其進(jìn)行分析，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期階段，是沒有全面增長(zhǎng)的資本以及資源的，這樣就會(huì)導(dǎo)致區(qū)域差異問題的出現(xiàn)，這種差異形成的主要誘因就是因?yàn)橐恍┑貐^(qū)獲得了發(fā)展機(jī)遇，在集聚經(jīng)濟(jì)的影響之下，就會(huì)導(dǎo)致一些落后地區(qū)的生產(chǎn)要求被發(fā)達(dá)地區(qū)的收益差異進(jìn)行引導(dǎo)，聚集在發(fā)達(dá)的區(qū)域之中，在累積之下導(dǎo)致存在的區(qū)域差異問題逐漸擴(kuò)大，在發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到特定水平的時(shí)候，生產(chǎn)要求就會(huì)在一定程度上流向落后的地區(qū)，這樣就會(huì)導(dǎo)致落后企業(yè)發(fā)展受到不良影響。在常規(guī)狀況之下，受到市場(chǎng)作用力的影響，經(jīng)濟(jì)處于一種非均衡模式的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，主要就是表現(xiàn)在資本、技術(shù)以及勞動(dòng)等資源配置的地區(qū)差異問題。商業(yè)銀行就是市場(chǎng)資本配置的直接參與人員，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較為顯著的地區(qū)差異問題的時(shí)候，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中就會(huì)出現(xiàn)較為顯著的區(qū)域性差異問題。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境是城市商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，區(qū)域中的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及相關(guān)市場(chǎng)主體的行為直接關(guān)系到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展良好，就意味著在此區(qū)域中的金融需求潛力較為顯著，銀行的業(yè)務(wù)范圍也更為廣闊。而區(qū)域市場(chǎng)基礎(chǔ)相對(duì)較為穩(wěn)定，就意味著其具有較強(qiáng)的人才以及技術(shù)聚集能力，這對(duì)于管理能力的提升有著積極的作用。區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)于城市商業(yè)銀行效益的獲取以及金融風(fēng)險(xiǎn)的控制有著積極的作用。

在一般狀況之下，政府干預(yù)狀況直接影響市場(chǎng)自由化的程度，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境如果相對(duì)自由，那么對(duì)于銀行的決策制定較為有利，可以提升城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也會(huì)導(dǎo)致銀行系統(tǒng)自身經(jīng)營(yíng)決策的優(yōu)化，可以通過增強(qiáng)管理水平的方式鞏固地位，進(jìn)而做到持續(xù)發(fā)展。

因?yàn)楝F(xiàn)階段區(qū)域差異因素導(dǎo)致城市商業(yè)銀行面臨的各種金融需求、市場(chǎng)基礎(chǔ)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)、政府干預(yù)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等環(huán)境存在一定的差異性，這樣就會(huì)直接影響商業(yè)銀行運(yùn)行狀況以及效率。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的持續(xù)增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，過去五年銀行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)規(guī)模一直在不斷擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，不同區(qū)域中不同銀行的發(fā)展?fàn)顩r以及銀行效率也是不同的。例如，在16家上市銀行中，在五年中基于其區(qū)域差異等因素的影響，其規(guī)模翻倍狀況就各不相同，其中南京銀行最高，其次分別為寧波銀行、北京銀行，其五年增幅分別在244%～103%不等；而凈利潤(rùn)增速翻倍也是南京銀行稍高，增長(zhǎng)率為152%；寧波銀行的增長(zhǎng)率為121%。而影響出現(xiàn)此種問題的主要因素就是南京地區(qū)金融需求、市場(chǎng)基礎(chǔ)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等因素問題導(dǎo)致的。

2 提升商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效率的策略與手段

2.1 提高規(guī)模效率的建議

利用增資擴(kuò)股推動(dòng)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，通過原股東增加投資相關(guān)股份、新股東投資參股、募集上市以及股票發(fā)行等方式拓展資產(chǎn)，提升規(guī)模效率。這種方式可以有效地增加城市商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。同時(shí)，新股東的加入可以加強(qiáng)對(duì)政府以及大股東的約束；也可以利用充足并購(gòu)的方式拓展資產(chǎn)規(guī)模，提升品牌形象。

商業(yè)銀行可以充分地利用本地銀行業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)份額的占有率。城市商業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著較為重要的作用，而地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異化也影響著城市商業(yè)銀行，對(duì)此，必須要基于地方經(jīng)濟(jì)狀況，將一些中小企業(yè)作為主要服務(wù)對(duì)象，解決其發(fā)展問題，可以有效地提升城市商業(yè)銀行的盈利空間，也可以帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.2 提高純技術(shù)效率

通過創(chuàng)新推動(dòng)城市商業(yè)銀行的發(fā)展，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新凸顯城市商業(yè)銀行自身的異質(zhì)化優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)客戶資源的吸引，合理應(yīng)用各種盈利手段；基于電子信息技術(shù)的高速發(fā)展，通過電子技術(shù)手段以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等軟硬件技術(shù)手段的開發(fā)，發(fā)展電子銀行，節(jié)省各項(xiàng)資金成本，進(jìn)而為客戶提供方便快捷的服務(wù)，提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)而增強(qiáng)銀行效率。

2.3 規(guī)模擴(kuò)張以及技術(shù)創(chuàng)新

我國(guó)的城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模與其經(jīng)營(yíng)效率提升之間呈現(xiàn)正比例關(guān)系，但是此種關(guān)系作用不大。對(duì)此，我國(guó)城市商業(yè)銀行必須要適度拓展規(guī)模，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新、通過人才管理、內(nèi)部控制等方式，提升整體的經(jīng)營(yíng)水平以及經(jīng)營(yíng)效率。綜合商業(yè)銀行所處的地域環(huán)境、優(yōu)勢(shì)與不足，考慮自身的技術(shù)水平、管理水平等，拓展經(jīng)營(yíng)規(guī)模，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程、公司治理結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域的優(yōu)化，推動(dòng)城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

技術(shù)創(chuàng)新，是推動(dòng)商業(yè)銀行效率提升的重要方式，通過全新的技術(shù)手段以及方式增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理效率，節(jié)約成本，拓展產(chǎn)品以及各項(xiàng)服務(wù)的范圍與內(nèi)容，通過技術(shù)創(chuàng)新投資成本，加強(qiáng)對(duì)新型的金融人才、開發(fā)利潤(rùn)相對(duì)較高的中間業(yè)務(wù)、企業(yè)等領(lǐng)域的深度合作，在根本上提升城市商業(yè)銀行的效率。

2.4 完善監(jiān)管機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理

GDP增長(zhǎng)率會(huì)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)以及城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率產(chǎn)生一定的抑制影響。對(duì)此，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)直接地降低城市商業(yè)銀行的效率。究其原因，主要就是因?yàn)楝F(xiàn)階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜，區(qū)域差異顯著以及銀行具有周期性發(fā)展的特征，如果企業(yè)融資需求量不斷增大，商業(yè)銀行作為企業(yè)提供融資的渠道與方式，在其貸款規(guī)模不斷增大的過程中，城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量就會(huì)下降，這樣就會(huì)降低其整體的經(jīng)營(yíng)效率與質(zhì)量。對(duì)此，完善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系以及技術(shù)手段，避免不良貸款問題的出現(xiàn)，減少不良資產(chǎn)，進(jìn)而提升資產(chǎn)質(zhì)量，提升城市行業(yè)銀行的防范能力。

3 結(jié) 論

城市商業(yè)銀行效率區(qū)域差異及其影響因素之間有著較為密切的關(guān)系，城市商業(yè)銀行受到企業(yè)差異因素影響導(dǎo)致銀行的金融需求、市場(chǎng)基礎(chǔ)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)、政府干預(yù)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等環(huán)境存在顯著的差異性，要想緩解地域差異因素的影響，提升銀行效率，就要通過提高規(guī)模效率的建議、提高純技術(shù)效率、規(guī)模擴(kuò)張以及技術(shù)創(chuàng)新、完善監(jiān)管機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方式對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)控制，這樣才可以在根本上提升銀行效率，降低區(qū)域差異的影響，在根本上增強(qiáng)城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)其長(zhǎng)足發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]顧曉安，袁照賀，龔德風(fēng).我國(guó)城市商業(yè)銀行效率的區(qū)域差異及其影響因素研究[J].南京審計(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2017，14（1）：10-20.

[2]周梅.我國(guó)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率及其影響因素的實(shí)證分析[D].大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014.

[3]蘭文娟.中國(guó)城市商業(yè)銀行的效率及影響因素研究[D].青島：中國(guó)石油大學(xué)（華東），2013.

[4]許彬.山東省城市商業(yè)銀行效率的實(shí)證研究[D].青島：中國(guó)海洋大學(xué)，2015.

[作者簡(jiǎn)介]丁賀（1990—），男，漢族，北京人，研究生，南京銀行股份有限公司北京分行，研究方向：金融學(xué)；張陽，中國(guó)民生銀行股份有限公司北京分行。