金融創(chuàng)新的競爭情報保障機制研究

【摘要】針對當(dāng)前金融創(chuàng)新中存在的風(fēng)險，提出運用競爭情報工作方法進行解決的建議，擬為金融產(chǎn)業(yè)的全面改革與深化發(fā)展提供參考。文章運用理論研究方法，在梳理相關(guān)研究文獻的基礎(chǔ)上，界定了競爭情報與金融創(chuàng)新的概念，分析了兩者之間的邏輯關(guān)系，構(gòu)建了金融創(chuàng)新的競爭情報保障機制模型，闡述了競爭情報在金融創(chuàng)新各階段的主要任務(wù)內(nèi)容，提出競爭情報保障金融創(chuàng)新的相關(guān)對策建議。文章認為競爭情報工作可以規(guī)范和引領(lǐng)金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新必須強化競爭情報工作。

【關(guān)鍵詞】競爭情報 金融創(chuàng)新 情報保障機制

一、引言

隨著全球經(jīng)濟一體化的不斷深入、數(shù)字信息技術(shù)的高速發(fā)展以及科技的日益進步，金融產(chǎn)品與金融服務(wù)需求不斷變化，金融市場競爭日趨動態(tài)激烈，利潤豐厚的傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)面臨嚴重挑戰(zhàn)，也迎來調(diào)整創(chuàng)新與優(yōu)化升級的大好時機[1]。金融創(chuàng)新不僅促使金融交易方式方法多樣化，提升了金融機構(gòu)的運營效率，也使金融業(yè)務(wù)范圍不斷擴展，推動了金融市場的改革與發(fā)展。然而，盡管金融創(chuàng)新可以帶來諸多積極的影響，但金融創(chuàng)新過程充滿了各種不確定性，亟需競爭情報來消除創(chuàng)新中的“信息不對稱”風(fēng)險。微軟公司創(chuàng)始人比爾·蓋茨曾經(jīng)指出“信息是企業(yè)生命線，企業(yè)搜集與運用高質(zhì)量信息資源的方式方法，將決定其成敗”[2]。其中，高質(zhì)量的“信息”即指現(xiàn)代競爭情報，具有降低決策風(fēng)險與智能支持服務(wù)等功能。金融創(chuàng)新必須依靠競爭情報這一有力工具提供全面及時的信息保障，合理規(guī)避創(chuàng)新風(fēng)險。競爭情報為金融創(chuàng)新提供智能決策支持，引領(lǐng)和規(guī)范金融創(chuàng)新朝正確的方向發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新理論溯源

1912年，美籍奧地利經(jīng)濟學(xué)家Joseph Alois Schumpeter在分析世界經(jīng)濟周期與發(fā)展態(tài)勢時，總結(jié)提出“創(chuàng)新理論”，通過科學(xué)界定“創(chuàng)新”的五種形式，為日后金融創(chuàng)新的理論發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)[6]。自20世紀60年代起，創(chuàng)新理論逐漸滲入金融領(lǐng)域，金融創(chuàng)新的概念與動因引起諸多西方學(xué)者關(guān)注[7]。在“金融創(chuàng)新”概念界定方面，Arnold Heertje把金融創(chuàng)新定義為能夠改變金融市場結(jié)構(gòu)機制的相關(guān)金融工具或技術(shù)的應(yīng)用與推廣[8]。Tufano把金融創(chuàng)新分解為金融市場、金融機構(gòu)、金融工具與金融技術(shù)等方面的創(chuàng)新行為[9]。Zachary·J·Gubler主張把金融創(chuàng)新理解為一個動態(tài)的變化過程，而不是產(chǎn)品或制度等方面靜態(tài)的創(chuàng)新產(chǎn)品。在“金融創(chuàng)新”產(chǎn)生動因方面，J.Kane提出“規(guī)避型金融創(chuàng)新理論”，把規(guī)避相關(guān)規(guī)章制度監(jiān)管當(dāng)作金融創(chuàng)新產(chǎn)生的主要原因[10]。William L. Silber提出“約束誘導(dǎo)型金融創(chuàng)新理論”，認為產(chǎn)生金融創(chuàng)新的動因主要是金融機構(gòu)以追求最大利潤為目標[11]。J.R.Hicks與J.Niehans提出“交易成本型創(chuàng)新理論”，表明金融機構(gòu)交易成本的高低直接影響金融創(chuàng)新的結(jié)果[12]。T.H.Hannon與J.M.MeDowell提出“技術(shù)推動型創(chuàng)新理論”，把金融創(chuàng)新的發(fā)展歸因于當(dāng)前金融業(yè)信息技術(shù)的日益進步[13]。更多的文獻表明，國外學(xué)者對金融創(chuàng)新理論的研究較為前沿，大多集中于定義金融創(chuàng)新概念與多角度探究金融創(chuàng)新的驅(qū)動因素方面。既把金融創(chuàng)新當(dāng)作一項成果，也看為一種過程。

國內(nèi)對金融創(chuàng)新領(lǐng)域的研究始于20世紀80年代中期[14]。1985年，周林與何旗首次公開明確提出“金融創(chuàng)新”一詞[15]。隨后，中國學(xué)者從多方面對“金融創(chuàng)新”進行概念界定。如厲以寧認為金融創(chuàng)新就是以挖掘金融業(yè)潛在利潤為目的，而進行的金融方式方法或金融行業(yè)體制機制方面的改革[16]。張莉把金融創(chuàng)新看作金融主體為了把握市場機會與獲取利潤，進行多種金融要素的創(chuàng)新型組合而形成的市場改革[17]。蔣國方從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，定義金融創(chuàng)新是金融要素的創(chuàng)造性組合或調(diào)整，以使金融資源價值得到提高[18]。濮思喆與姜麗麗從制度經(jīng)濟學(xué)角度定義金融創(chuàng)新，認為其實質(zhì)屬于制度創(chuàng)新，指以提高資金利用率與改善資金供求關(guān)系為目的，而產(chǎn)生相應(yīng)的制度調(diào)整或建設(shè)[19]。少量作者從動態(tài)角度來分析金融創(chuàng)新過程，并且注意到了競爭情報在金融創(chuàng)新過程中的智能支持作用，如娜日、顧艷輝等將金融創(chuàng)新的過程劃分為金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略制定階段、生成階段、擴散階段、宏觀效應(yīng)階段四個階段，分析了各階段對競爭情報的需求以及競爭情報在各階段對金融創(chuàng)新的支持作用[20-21]。

綜上所述，關(guān)于金融創(chuàng)新與競爭情報兩者的關(guān)系已引起了理論界的關(guān)注，但有關(guān)金融創(chuàng)新的競爭情報保障機制的研究尚有待進一步深入。本文嘗試從理論層面對競爭情報如何融入金融創(chuàng)新流程，以及競爭情報如何同金融創(chuàng)新實現(xiàn)邏輯互動與協(xié)同發(fā)展進行探討，旨在通過強化金融創(chuàng)新主體的競爭情報意識，推動金融創(chuàng)新活動的科學(xué)化與規(guī)范化發(fā)展。

三、競爭情報與金融創(chuàng)新的理論契合

競爭情報理論起源于西方，自改革開放以來后逐步引入國內(nèi)。至上世紀末，競爭情報逐漸在我國經(jīng)濟和商業(yè)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用與實踐推廣。競爭情報主要是指應(yīng)用先進的信息檢索技術(shù)與專業(yè)的情報處理方式，對外部環(huán)境中存在的機遇與潛在的威脅、自身優(yōu)勢與薄弱環(huán)節(jié)等相關(guān)數(shù)據(jù)信息進行篩選集成與提煉分析，得出自身與競爭對手差距、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢等情報，為組織戰(zhàn)略決策提供智能支持，保障組織在競爭中揚長避短，最終促成戰(zhàn)略規(guī)劃的落實與經(jīng)營目標的實現(xiàn)。競爭情報既是一種智能決策支持產(chǎn)品，也是一個復(fù)雜動態(tài)的信息服務(wù)過程[3]。時至今日，競爭情報被公認為是僅次于資金、人才、技術(shù)的第四大資本[4]。據(jù)WIPO（世界知識產(chǎn)權(quán)組織）統(tǒng)計，高效利用競爭情報能夠節(jié)約60%的科研時間，削減科研費用高達40%[5]。

金融創(chuàng)新是指運用新的手段與方法，變更現(xiàn)有金融體制和金融工具，以獲得更大的價值和潛在收益。研究表明，金融創(chuàng)新是一個以價值創(chuàng)造為動機的動態(tài)循環(huán)過程。其中，創(chuàng)新的本質(zhì)注定了這一過程的風(fēng)險與收益并存。因此，金融創(chuàng)新過程中存在諸多不確定性，尤其是在當(dāng)今信息泛濫的大數(shù)據(jù)時代，即使是資深的金融工作者，有時也難以憑經(jīng)驗來掌握市場的快速變化，駕馭行業(yè)發(fā)展的動態(tài)，辨別信息的真?zhèn)?。成功的金融?chuàng)新需要依靠專業(yè)的信息檢索工具與數(shù)據(jù)分析方法，通過跟蹤競爭對手，分析行業(yè)動態(tài)，把握發(fā)展趨勢，來判斷市場的各種變化，有序推進各種活動。因為在全球經(jīng)濟一體化競爭環(huán)境下，金融“創(chuàng)新”并不是無中生有，也不能憑空想象，而是一個在原有基礎(chǔ)上繼承發(fā)揚與有序推進過程。因此，金融創(chuàng)新對競爭情報有著內(nèi)在的需求。將金融創(chuàng)新建立在競爭情報工作基礎(chǔ)上，不僅可以規(guī)范金融創(chuàng)新具體流程，使金融創(chuàng)新工作有章可循，有效節(jié)約時間和成本，而且可以迎合時代發(fā)展需求，做到與市場無縫對接，提升產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢。在當(dāng)今復(fù)雜多變的動態(tài)競爭時代，誰先擁有金融競爭情報資源，誰就能在金融創(chuàng)新中掌握主動權(quán)；誰先建立高效的金融創(chuàng)新情報工作流程，誰就能占據(jù)市場競爭的制高點。

而競爭情報內(nèi)在地具有對海量數(shù)據(jù)資源進行搜集分類、去偽存真、提煉分析與整合利用的功能，通過對金融創(chuàng)新的預(yù)警、辨析與研判，為金融創(chuàng)新提供充分的信息保障與即時的情報服務(wù)，降低金融創(chuàng)新風(fēng)險，保障金融創(chuàng)新規(guī)劃的制定與實施。競爭情報不僅滿足金融創(chuàng)新對信息資源的全過程需求，而且可以適時動態(tài)調(diào)整金融創(chuàng)新計劃的落實與推廣，對金融創(chuàng)新最終的社會效益與經(jīng)濟效益進行總結(jié)評估，找出創(chuàng)新過程中待改進的部分與局限性，為再次創(chuàng)新提供寶貴經(jīng)驗與啟示。反過來，金融創(chuàng)新刺激信息技術(shù)的更新?lián)Q代，改變競爭情報獲取的技術(shù)途徑與方式方法，對競爭情報從業(yè)人員在情報工具使用與操作技能方面提出更高要求，使競爭情報更具有工具性與價值性，促進競爭情報業(yè)的發(fā)展。由此可見，金融創(chuàng)新與競爭情報兩者之間有著緊密的關(guān)聯(lián)。如圖1所示，競爭情報在金融創(chuàng)新中的工作流程是一個從金融創(chuàng)新環(huán)境掃描到金融創(chuàng)新需求確立、金融創(chuàng)新信息檢索、金融創(chuàng)新情報分析和金融創(chuàng)新價值評估的完整過程。金融創(chuàng)新內(nèi)在地產(chǎn)生競爭情報需求，需要競爭情報提供信息保障和決策支持。而隨著競爭情報工作的推進，金融領(lǐng)域不斷得以創(chuàng)新發(fā)展，產(chǎn)業(yè)不斷得到優(yōu)化升級。

四、金融創(chuàng)新的競爭情報保障機制構(gòu)建

為了滿足金融創(chuàng)新對競爭情報的需求，本文構(gòu)建如圖2所示的金融情報保障機制模型，該機制主要由五個關(guān)鍵環(huán)節(jié)組成，依次為金融創(chuàng)新環(huán)境掃描、金融創(chuàng)新需求判斷、金融創(chuàng)新信息檢索、金融創(chuàng)新情報分析、金融創(chuàng)新價值評估。其中，金融創(chuàng)新環(huán)境掃描是前提，金融創(chuàng)新需求判斷是基礎(chǔ)，金融創(chuàng)新信息檢索是關(guān)鍵，金融創(chuàng)新情報分析是核心，金融創(chuàng)新價值評估是支撐，五個部分彼此配合、前后依存，共同推動競爭情報在金融創(chuàng)新中各階段的工作，具體內(nèi)容如下所述。

（一）金融創(chuàng)新環(huán)境掃描

金融創(chuàng)新環(huán)境掃描需要競爭情報工作者對金融創(chuàng)新宏觀的國際環(huán)境、中觀的國內(nèi)環(huán)境和微觀的行業(yè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境變化進行動態(tài)監(jiān)測和海量數(shù)據(jù)分析，從中找出金融行業(yè)可能的發(fā)展趨勢。其中，宏觀環(huán)境主要是指世界經(jīng)濟形勢、國際金融市場態(tài)勢、科技發(fā)展趨勢；中觀環(huán)境主要是指地區(qū)或國內(nèi)金融政策環(huán)境、金融行業(yè)發(fā)展動向；微觀環(huán)境主要是指金融創(chuàng)新主體與其競爭對手在人、財、物等資源方面的運轉(zhuǎn)狀況。一旦發(fā)現(xiàn)金融環(huán)境發(fā)生重大變化，接下來便要對金融創(chuàng)新需求進行研判。

（二）金融創(chuàng)新需求判斷

情報學(xué)專家包昌火認為：“需求是競爭情報的第一驅(qū)動力”[21]。金融創(chuàng)新需求判斷是推進金融創(chuàng)新活動的前提條件，也是確立金融創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)。金融創(chuàng)新需求判斷需要競爭情報工作者協(xié)助創(chuàng)新主體，準確分析金融創(chuàng)新主體所處的內(nèi)外部環(huán)境，判斷是否開展金融創(chuàng)新工作以及金融創(chuàng)新的規(guī)模與范圍等?？茖W(xué)的需求判斷不僅能夠降低金融創(chuàng)新的成本，同時也規(guī)范著后續(xù)的創(chuàng)新工作與方向。

（三）金融創(chuàng)新信息檢索

金融創(chuàng)新信息檢索是金融創(chuàng)新活動的重要環(huán)節(jié)，也是一個由金融數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為金融信息的邏輯過程。金融創(chuàng)新信息檢索依賴具有專業(yè)知識與豐富經(jīng)驗的情報人員以及智能決策支持系統(tǒng)，從互聯(lián)網(wǎng)、雜志報刊、人際交往、內(nèi)部數(shù)據(jù)庫等渠道，收集金融創(chuàng)新主體相關(guān)的金融行業(yè)動向、宏觀金融政策、競爭對手狀況等數(shù)據(jù)信息，對各種相關(guān)的信息進行初步整合。金融創(chuàng)新信息檢索是一個“人機合作”的互動和整合過程，不僅需要依靠技術(shù)平臺對海量數(shù)據(jù)進行挖掘與歸類，而且需要競爭情報人員持續(xù)不斷的跟進追跡，為金融創(chuàng)新提供信息保障。

（四）金融創(chuàng)新情報分析

金融創(chuàng)新情報分析在于提高金融創(chuàng)新的針對性，也是一個由金融數(shù)據(jù)向金融信息和金融情報轉(zhuǎn)換的價值實現(xiàn)過程。金融創(chuàng)新情報分析需要具備金融知識的高素質(zhì)情報工作者，綜合運用SWOT分析、價值鏈分析、競爭力模型分析、資源與能力分析、數(shù)據(jù)挖掘、計量分析等工具與方法，對前期歸類的金融信息進行全面和深度的研判分析，并結(jié)合當(dāng)前所處的金融環(huán)境與產(chǎn)業(yè)政策，制訂金融創(chuàng)新戰(zhàn)略與方案，形成服務(wù)于金融創(chuàng)新的具體戰(zhàn)術(shù)。金融創(chuàng)新情報分析為金融創(chuàng)新提供操作性的信息支持，對金融創(chuàng)新有著決定性作用。

（五）金融創(chuàng)新價值評估

金融創(chuàng)新價值評估是指金融創(chuàng)新主體展開對金融創(chuàng)新成果的價值評估。其中，具體的金融創(chuàng)新成果指在金融制度、市場、組織、管理、業(yè)務(wù)、監(jiān)管等方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新主體對金融創(chuàng)新成果的價值評估，需以金融情報作為支撐。金融情報工作者通過搜集金融創(chuàng)新成果產(chǎn)生階段、評價階段、擴散階段與影響階段相關(guān)信息，構(gòu)建相應(yīng)的成果評價量表，協(xié)助金融創(chuàng)新主體對整個金融創(chuàng)新流程進行深度剖析與評判，探討機構(gòu)運作或工作人員存在的不足或有待改進的環(huán)節(jié)，為下次金融創(chuàng)新提供經(jīng)驗或啟示[22]。

五、結(jié)束語

本文通過對理論界現(xiàn)有研究成果的梳理與分析，科學(xué)界定了競爭情報與金融創(chuàng)新的概念，探究了兩者之間的邏輯關(guān)系，分析了競爭情報在金融創(chuàng)新中的工作機制，討論了金融創(chuàng)新各個環(huán)節(jié)的競爭情報需求，構(gòu)建了金融情報保障機制模型，認為金融創(chuàng)新需要競爭情報作為信息保障，競爭情報可以為金融創(chuàng)新提供智能決策支撐。本文的研究旨在引起理論界對金融情報研究的重視，也為金融創(chuàng)新的規(guī)范化發(fā)展與全面深化改革提供理論支持。為了強化金融創(chuàng)新中的競爭情報工作，未來我國在深化金融改革過程中既需要強化競爭情報意識，也需要加強對金融情報人才的培養(yǎng)。而隨著信息技術(shù)的發(fā)展和統(tǒng)計分析工具的應(yīng)用，如何分析金融創(chuàng)新與競爭情報的相關(guān)性，如何從實證角度分析金融情報的價值性，等等問題，將成為下一個有待深入研究的重大課題。

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作者簡介：宋雅雯（1993-），女，東華大學(xué)旭日工商管理學(xué)院碩士，研究方向：金融學(xué)。