何偉 桂晶晶

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各種金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)早已滲透人們?nèi)粘Ｉ钪胸灤┮簧碡?cái)已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畋貍涞闹匾寄苤?。大學(xué)生作為新時(shí)代的接班人，未來(lái)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者，理應(yīng)提前學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)知識(shí)與技能。然而由于之前有關(guān)家庭、學(xué)校及社會(huì)等理財(cái)教育的不足，導(dǎo)致目前大學(xué)生的“財(cái)商”大都處在比較低的現(xiàn)狀。因此，在大學(xué)時(shí)期，通過(guò)各種有利的方法培養(yǎng)他們的理財(cái)興趣，提高他們的理財(cái)素養(yǎng)，讓他們接受正確的理財(cái)教育，為他們以后步入社會(huì)有重要意義。文章通過(guò)相關(guān)調(diào)查對(duì)目前大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，得出相應(yīng)的問(wèn)題，最后提出改善的措施與方法。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)；措施

中圖分類(lèi)號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：2096-000X（2018）03-0184-03

Abstract： With the rapid development of social economy， various financial and economic activities have already penetrated people's daily lives， and financial management has become one of the most important skills for college students. As a successor to a new era， college students are important participants in future economic activities. They should learn and master the wealth management knowledge and skills in advance. However， due to the inadequacies of financial education in families， schools and the community before， most of the current "financial quotient" of college students are at a relatively low level. Therefore， during the period of university， cultivating their interest through various methods of financial benefit， improving their financial literacy， and making them accept the right reason Financial education are of great significance for them to enter the society. This paper analyzes college students' financial management through relevant investigations， finds out the corresponding problems， and finally puts forward some measures and methods for improvement

Keywords： college students； financial management； measures

金融是社會(huì)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各種金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)早已滲透人們?nèi)粘Ｉ钪?，理?cái)已成為人們的熱點(diǎn)話題貫穿一生。例如，人們每天都在消費(fèi)支出并且伴隨一生，如何進(jìn)行合理的消費(fèi)這就是理財(cái)重要內(nèi)容之一。大學(xué)生作為未來(lái)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者，社會(huì)與國(guó)家發(fā)展的重要力量，對(duì)其目前理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行研究分析具有重要意義。

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

通過(guò)運(yùn)用清華大學(xué)發(fā)布的《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》數(shù)據(jù)研究分析發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生在理財(cái)方面主要存在以下現(xiàn)象。

（一）部分大學(xué)生對(duì)理財(cái)不抱想法甚至持反感態(tài)度

通過(guò)對(duì)目前大學(xué)生對(duì)于理財(cái)所持有的態(tài)度進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中有15.6%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)持非常歡迎的態(tài)度，44.6%的人表示接受理財(cái)，只有0.5%的學(xué)生持非常反感的態(tài)度，剩下的人沒(méi)有明顯態(tài)度（具體如圖1所示）。因此，在目前大學(xué)生當(dāng)中，雖然大部分學(xué)生是接受理財(cái)?shù)?，但還是存在40%左右的學(xué)生對(duì)理財(cái)不抱想法甚至部分學(xué)生持反感態(tài)度。

（二）理財(cái)認(rèn)知不足

針對(duì)大學(xué)生理財(cái)認(rèn)知的調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，有14%的大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是有錢(qián)人的游戲和自己沒(méi)有太大關(guān)系，59.1%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)市場(chǎng)存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，62.2%的人認(rèn)為不借錢(qián)不欠錢(qián)是最好的理財(cái)方式，30.8%的人認(rèn)為存錢(qián)才是理財(cái)?shù)牡览?，只?.5%的人表示不清楚理財(cái)（詳情見(jiàn)圖2）。因此，通過(guò)該項(xiàng)數(shù)據(jù)調(diào)查得出大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)知還處于比較低的水平，甚至還有大部分的學(xué)生對(duì)理財(cái)存在嚴(yán)重誤區(qū)，認(rèn)為理財(cái)市場(chǎng)上有低風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品。

（三）對(duì)目前理財(cái)市場(chǎng)的預(yù)期收益率期望過(guò)高

報(bào)告的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有31.8%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)預(yù)期收益率在5%-10%之間，31.3%的學(xué)生預(yù)期收益率在2%-5%，30.8%的人預(yù)期收益率在10%-18%，還有4.3%的人預(yù)期收益率高于18%（如圖3所示）。通過(guò)該項(xiàng)數(shù)據(jù)調(diào)查得出，大學(xué)生在理財(cái)預(yù)期收益率方面態(tài)度太過(guò)樂(lè)觀、盲目，對(duì)于收益的期望過(guò)高。

圖3

（四）消費(fèi)成人化并且無(wú)計(jì)劃

報(bào)告中統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前大學(xué)生月支出在1000元以下的有11.3%，在1000-3000元的學(xué)生有56.70%，3000-5000元的人有28.2%，5000-8000元的人有3.1%，還有0.7%的學(xué)生月支出在8000以上，總計(jì)超過(guò)三分之一的學(xué)生月支出在3000元以上。因此，數(shù)據(jù)顯示目前大學(xué)生的消費(fèi)支出越來(lái)越傾向于成人化。具體詳情如圖4。

同時(shí)，通過(guò)對(duì)大學(xué)生這種趨于成人化消費(fèi)行為的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，60%以上的大學(xué)生無(wú)任何消費(fèi)支出計(jì)劃或者計(jì)劃不明，只有37%左右的學(xué)生是有計(jì)劃的，能控制自己的收支平衡（圖5）。

二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）家長(zhǎng)對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念的培養(yǎng)和引導(dǎo)不足

現(xiàn)在大學(xué)生的父母大部分是70、80年代的人，在那個(gè)時(shí)代由于我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)剛發(fā)展不久，理財(cái)工具和方式比較單一。因此，大部分父母本身對(duì)理財(cái)不了解，很少有父母自身在做理財(cái)?shù)?，從而使得現(xiàn)在的大學(xué)生在小時(shí)候就缺乏有關(guān)理財(cái)?shù)难?。同時(shí)，由于很多父母本身對(duì)理財(cái)不熟悉甚至存在誤區(qū)或者自身因?yàn)槿狈?zhuān)業(yè)知識(shí)理財(cái)虧損了，從而認(rèn)為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)很大不能去觸碰，認(rèn)為存款儲(chǔ)蓄是又安全又好的理財(cái)方式，不欠錢(qián)不借款也是一種較好的理財(cái)方式。

雖然，在以后的成長(zhǎng)過(guò)程中，很多大學(xué)生慢慢接觸到一些有關(guān)理財(cái)?shù)淖稍?xún)。但是，因?yàn)樽陨頉](méi)有接受完全的理財(cái)教育，同時(shí)這些信息來(lái)源的渠道大都是不專(zhuān)業(yè)的，所以很容易對(duì)剛接觸理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生造成誤導(dǎo)。再加上在大學(xué)期間，大學(xué)生的所有費(fèi)用基本上都來(lái)自父母，自己本身基本上沒(méi)有任何資金來(lái)源，所以很難有多余的錢(qián)財(cái)去考慮怎么理財(cái)?shù)膯?wèn)題。同時(shí)，很多父母本身也不同意他們?cè)诖髮W(xué)期間進(jìn)行理財(cái)。因此，受此等家庭環(huán)境影響導(dǎo)致大部分的大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，對(duì)于理財(cái)不抱想法甚至不感興趣。

（二）學(xué)校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育不足

在很多發(fā)達(dá)國(guó)家，有關(guān)金融理財(cái)?shù)慕逃际菑男W(xué)開(kāi)始培養(yǎng)的，并且納入國(guó)家教育體系當(dāng)中。然而，因?yàn)槲覀儑?guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展較晚，幾乎沒(méi)有學(xué)校從小學(xué)就開(kāi)始培養(yǎng)金融理財(cái)?shù)?，基本上都是從大學(xué)開(kāi)始接觸學(xué)習(xí)。現(xiàn)在大部分院校都把重心都集中在如何完成學(xué)生本專(zhuān)業(yè)的教學(xué)任務(wù)、如何提升大學(xué)生本專(zhuān)業(yè)的技能，而疏忽對(duì)大學(xué)生金融理財(cái)?shù)呐囵B(yǎng)，包括理財(cái)觀念和理財(cái)技能。特別是現(xiàn)在很多非財(cái)經(jīng)類(lèi)的院校，對(duì)于有關(guān)理財(cái)知識(shí)普及與宣傳的活動(dòng)幾乎沒(méi)有。

在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，大學(xué)生接觸各種信息的速度非常快。經(jīng)常有一些不法分子瞄準(zhǔn)單純的大學(xué)生，打著金融理財(cái)?shù)钠焯?hào)利用各種幌子利誘大學(xué)生。比如，近幾年瘋狂的“校園貸”。究其原因就是學(xué)校有關(guān)理財(cái)教育的普及不足與大學(xué)生自身缺乏理財(cái)知識(shí)。

（三）大學(xué)生自身理財(cái)意識(shí)單薄

現(xiàn)在的大學(xué)生大部分是獨(dú)身子女家庭，因?yàn)楦改傅膶檺?ài)很多學(xué)生從小就不知道錢(qián)財(cái)?shù)膩?lái)之不易，所以總覺(jué)得自己現(xiàn)在是學(xué)生賺不到錢(qián)，沒(méi)錢(qián)了就應(yīng)該問(wèn)父母給這是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?，完全沒(méi)有賺錢(qián)或者理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。從而導(dǎo)致，很多大學(xué)生對(duì)于來(lái)自父母所給的錢(qián)財(cái)從小就養(yǎng)成了想怎么花就怎么花的消費(fèi)觀，根本沒(méi)有任何合理的規(guī)劃和安排。這也是為什么造成現(xiàn)在很多大學(xué)生任性消費(fèi)，心情消費(fèi)，透支消費(fèi)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。

三、改善大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的對(duì)策研究

（一）家庭要重視理財(cái)，鼓勵(lì)大學(xué)生適當(dāng)理財(cái)

大學(xué)生的理財(cái)習(xí)慣和家長(zhǎng)的培養(yǎng)是密切相關(guān)的，一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣能夠受用一生。當(dāng)今社會(huì)，人們的生活與金融理財(cái)密不可分，人們每天都面臨各項(xiàng)金融理財(cái)決策，理財(cái)已經(jīng)成為人們生活必備技能。因此，作為家長(zhǎng)不能僅限于對(duì)大學(xué)生課本專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，一定要積極培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)素養(yǎng)。

首先，家庭本身要樹(shù)立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，讓大學(xué)生認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)闹匾?。每個(gè)家庭工作時(shí)間是有限的，工作收入是有限的，而人生一直是在消費(fèi)的，因此如何通過(guò)理財(cái)手段使得有限的收入得到長(zhǎng)期的保值增值，從而滿(mǎn)足一生的消費(fèi)需求是非常重要的。理財(cái)不僅僅是追求資產(chǎn)的保值增值的投資規(guī)劃，還有科學(xué)合理的消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等。因此，理財(cái)是非常重要的。

其次，在家庭環(huán)境中要經(jīng)常引導(dǎo)大學(xué)生，讓其認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)谋匾?。你不理?cái)，財(cái)不理你，理財(cái)是人一生不可逃避的話題。未來(lái)生活每個(gè)人必須面臨小孩教育支出，家庭養(yǎng)老支出，買(mǎi)房支出，通貨膨脹等問(wèn)題。光靠個(gè)人工資性收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此必須要通過(guò)理財(cái)來(lái)增加自己非工資性收入。

最后，家庭適當(dāng)給予大學(xué)生一些閑散資金并鼓勵(lì)其進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的理財(cái)實(shí)踐。比如，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資，貨幣基金投資，股票投資，P2P理財(cái)產(chǎn)品投資等。大學(xué)生通過(guò)自身的親身實(shí)踐，肯定可以感受理財(cái)?shù)镊攘ν瑫r(shí)增加其學(xué)習(xí)興趣。

（二）學(xué)校設(shè)立理財(cái)輔修課，增加理財(cái)?shù)膶?shí)踐活動(dòng)

輔修課是高校拓展學(xué)生知識(shí)面的重要形式，所有在校大學(xué)生都能夠選擇。通過(guò)設(shè)立這類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程的學(xué)習(xí)，可以促使學(xué)生了解理財(cái)，明白理財(cái)對(duì)其人生的重要性，真正接觸到專(zhuān)業(yè)的“財(cái)商”學(xué)習(xí)，形成科學(xué)的理財(cái)觀，掌握基礎(chǔ)的理財(cái)技能，系統(tǒng)的增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)娜嬲J(rèn)知，為其以后的生活打下堅(jiān)固的基礎(chǔ)。

（三）大學(xué)生自身開(kāi)源節(jié)流，形成良好的理財(cái)習(xí)慣

首先，學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，可以合理、有效地控制消費(fèi)。通過(guò)簡(jiǎn)單編制一個(gè)的賬簿，登記每天的消費(fèi)支出額，就能夠清楚地了解每日支出詳情。盡量避免不必要的支出減少浪費(fèi)，形成良好的消費(fèi)習(xí)慣，學(xué)會(huì)做好每個(gè)月的消費(fèi)支出規(guī)劃，從而確保不會(huì)出現(xiàn)朝不保夕、提前透支、隨意消費(fèi)的現(xiàn)象。

其次，勤工助學(xué)和兼職，增加自身額外收入為理財(cái)提供資金來(lái)源。勤工助學(xué)和兼職是一種零風(fēng)險(xiǎn)零成本的絕好理財(cái)方式。找一份適合的兼職工作，不僅可以增加自己的錢(qián)財(cái)還能夠提前積累自身的工作和生活經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)是無(wú)形的寶貴資本，這種完美的理財(cái)“增值”方式，理應(yīng)變成大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾糠帧?/p>

最后，對(duì)于自身錢(qián)財(cái)一定要進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)，提高自身的理財(cái)素養(yǎng)。由于大學(xué)生沒(méi)有主要收入來(lái)源，所有費(fèi)用基本上都是來(lái)自父母。因此，大學(xué)生對(duì)自己一些閑散的錢(qián)財(cái)盡量進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)。比如，近幾年非?；鸨挠囝~寶理財(cái)，門(mén)檻低，風(fēng)險(xiǎn)低。還可以定投一些基金以及目前比較熱門(mén)的P2P理財(cái)?shù)?。但是，在?duì)自身閑散錢(qián)財(cái)進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要知道風(fēng)險(xiǎn)和收益是正相關(guān)的，想要獲取高收益的回報(bào)就必須承受高風(fēng)險(xiǎn)。只有通過(guò)不斷的理財(cái)實(shí)踐，才能切實(shí)的增加自身的理財(cái)意識(shí)和素養(yǎng)，提高自己的理財(cái)技能。

四、結(jié)束語(yǔ)

作為現(xiàn)在的大學(xué)生，未來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者，應(yīng)該身體力行，努力奮斗，踐行勤儉節(jié)約的消費(fèi)觀，樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀，掌握基本的理財(cái)技能，以實(shí)現(xiàn)自我人生的價(jià)值和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相信通過(guò)以上的方法和對(duì)策能夠切實(shí)改善當(dāng)前大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，為其以后的人生發(fā)展奠定基礎(chǔ)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展儲(chǔ)備強(qiáng)有力的保障力量。

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