王 歡

（巴音郭楞蒙古自治州廣播電視大學(xué)，新疆 巴音郭楞 841000）

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，使得人們的生產(chǎn)生活方式得到了改善，同時(shí)其和金融業(yè)的結(jié)合也在沖擊著傳統(tǒng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓交易變得更加的便捷，客戶在參與度方面也得到了提升，在上述優(yōu)勢(shì)的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展極其迅速，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的重構(gòu)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生于20世紀(jì)六十年代，在通過幾十年的發(fā)展之后，憑借其絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)力迅速的滲透到了人們生產(chǎn)生活的各個(gè)方面之中[1]。其除了可以滿足人們?cè)谏钪械南嚓P(guān)需求之外，還推動(dòng)了金融業(yè)的健康發(fā)展，并衍生出來新的金融模式，即互聯(lián)網(wǎng)金融。大部分研究人員表示，互聯(lián)網(wǎng)屬于一種全新的融資渠道，其憑借價(jià)格低、效率高以及速度快等相關(guān)特點(diǎn)，深得消費(fèi)者喜愛。就傳統(tǒng)金融模式而言，失業(yè)人員和殘疾人一般不會(huì)從事這方面的工作，但互聯(lián)網(wǎng)金融卻有效的解決了這一問題，這主要得益于其不存在過多的限制。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其對(duì)傳統(tǒng)金融模式的影響

（一）不斷沖擊傳統(tǒng)融資機(jī)制

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融可以替代傳統(tǒng)資金融合模式，但需要在特殊的條件之下。因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡(luò)搜索以及在線計(jì)算技術(shù)像雨后春筍般涌現(xiàn)，讓資金供需雙方只需通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就能夠完成對(duì)信息和資金的傳播工作，并且還能夠在具體的搜索中運(yùn)用云計(jì)算所包含的信息核算功能，讓數(shù)據(jù)能夠在確保準(zhǔn)確率的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)有效的匹配，以此來讓資金融資活動(dòng)不必再需要通過商業(yè)銀行以及電子債券等，直接就可以在網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中完成。通過該方式能夠有效的確保資金安全、經(jīng)濟(jì)與期限收益間的平衡。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融所包含的特點(diǎn)的影響下，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融模式在開展相關(guān)信息服務(wù)工作時(shí)，會(huì)受到各類因素的限制。而就部分涉及金額較大的項(xiàng)目而言，互聯(lián)網(wǎng)金融無法有效的確保風(fēng)險(xiǎn)管控工作的有效性。因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行在發(fā)展的過程中集合了大量的風(fēng)控，對(duì)于資金需求量較大的相關(guān)消費(fèi)群體而言，部分客戶會(huì)返回到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中去尋找解決的方式。如果互聯(lián)網(wǎng)金融存在的投資風(fēng)險(xiǎn)成功接觸，那么勢(shì)必會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融模式帶來致命的影響。

（二）客戶資源流失

客戶屬于傳統(tǒng)金融得以生存的根本，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模的之間擴(kuò)張，對(duì)傳統(tǒng)金融經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響主要體現(xiàn)在搶奪了許多客戶資源。例如，現(xiàn)階段十分火爆的P2P模式，其指的是個(gè)人和個(gè)人間的貸款交易，貸款人只需通過相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提供有關(guān)證明與基本資料等信息，就能夠發(fā)布貸款信息，其他用戶就可以通過借款的形式向其提供資金，以此來獲取利息。這一方式除了能夠確保用戶的合法權(quán)益之外，還能夠促進(jìn)交易效率的提升，并讓交易程序變得更加的簡(jiǎn)化。所以，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸發(fā)展，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融大量客戶資源流失。

（三）進(jìn)一步推動(dòng)利率市場(chǎng)化發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融由于存在著惠普性內(nèi)涵，所以被人們廣泛關(guān)注[2]?，F(xiàn)階段，我國(guó)貸款利率市場(chǎng)已得到了實(shí)現(xiàn)，構(gòu)建惠普金融屬于利率市場(chǎng)化改革在內(nèi)在方面的主要要求之一，旨在通過互聯(lián)網(wǎng)金融來讓存款利率能夠有效的實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中，證監(jiān)會(huì)與央行對(duì)其的監(jiān)管態(tài)度較為寬容與開明，通過互聯(lián)網(wǎng)金融向利率市場(chǎng)化創(chuàng)設(shè)了實(shí)驗(yàn)區(qū)域，進(jìn)而有效的打破了金融抑制，促進(jìn)市場(chǎng)間配置效率的提升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠通過各類理財(cái)產(chǎn)品，保證客戶利率回報(bào)的穩(wěn)定性，并促進(jìn)直接融資的健康發(fā)展。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過網(wǎng)絡(luò)渠道來提升資金流轉(zhuǎn)速度，確保資金正確的流動(dòng)。

(四）促進(jìn)多種金融相互組合

在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境中，各行業(yè)之間相互滲透，多種金融實(shí)現(xiàn)了有效的組合，使得差異化服務(wù)越發(fā)的明顯了起來。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融還讓產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品向著智能化與服務(wù)化的方向發(fā)展，在工作崗位方面的要求也向著知識(shí)型與服務(wù)型轉(zhuǎn)變。受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，傳統(tǒng)金融模式在產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、就業(yè)以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面均得到了優(yōu)化、

三、結(jié)語(yǔ)

總之，信息技術(shù)的推陳出新，為金融模式的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件，并不斷沖擊著傳統(tǒng)金融模式，所以傳統(tǒng)金融模式需采取行之有效的措施來規(guī)避掉互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的一些負(fù)面影響，積極解決自身在實(shí)際運(yùn)行中的問題，以此來促進(jìn)自身的發(fā)展，并和互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)的結(jié)合在一起。