區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用

高欣

【摘要】區(qū)塊鏈技術(shù)又被稱(chēng)為分布式賬本技術(shù)，屬于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的一種，與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)之間的差異在于每個(gè)人都具有記錄數(shù)據(jù)的權(quán)利，而在對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行應(yīng)用的過(guò)程中，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)篩選記錄數(shù)據(jù)最好最準(zhǔn)確的部分呈現(xiàn)給用戶(hù)，實(shí)現(xiàn)多方面信息的共享。同時(shí)，還可以為比特幣的發(fā)展提供技術(shù)支持，將互聯(lián)網(wǎng)的信息傳遞功能轉(zhuǎn)變成價(jià)值傳遞，這對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑會(huì)帶來(lái)較大的影響。文中在對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的特征進(jìn)行闡述之后，進(jìn)一步探討了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用場(chǎng)景。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈技術(shù) 金融行業(yè) 分布式賬本

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特征

區(qū)塊鏈技術(shù)的自身性質(zhì)決定了其可以作為互聯(lián)網(wǎng)上公布式的大賬本，為每個(gè)用戶(hù)提供信息記錄的權(quán)利。就現(xiàn)階段的發(fā)展形式來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)還不夠成熟，在各個(gè)領(lǐng)域中的應(yīng)用效果也存在一定的差異，這也是人們對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)沒(méi)有全面認(rèn)識(shí)的主要原因之一。實(shí)際上區(qū)塊鏈技術(shù)是由具有共同目標(biāo)的人員或者組織建立起來(lái)的公開(kāi)數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息內(nèi)容需要全體人員共同維護(hù)，同時(shí)，數(shù)據(jù)庫(kù)也可以企業(yè)發(fā)展提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息支持。區(qū)塊鏈的特征包括去中心化、共識(shí)信任機(jī)制、信息不可篡改、開(kāi)放性、匿名性和跨平臺(tái)等，下面就對(duì)這些特征進(jìn)行一一闡述：

（一）去中心化

區(qū)塊鏈系統(tǒng)打破了互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的中心管理環(huán)節(jié)和核心管理系統(tǒng)，所實(shí)行的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行模式，這種運(yùn)行模式的好處是在一個(gè)節(jié)點(diǎn)被損壞時(shí)，系統(tǒng)可以維系正常運(yùn)行狀態(tài)，不會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的安全和運(yùn)行造成影響。在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，數(shù)據(jù)庫(kù)的節(jié)點(diǎn)是平等的關(guān)系，不存在權(quán)利和義務(wù)上的差異，且數(shù)據(jù)庫(kù)的安全運(yùn)行狀態(tài)由所有維護(hù)節(jié)點(diǎn)共同保證。

（二）共識(shí)信任機(jī)制

由于在核心管理方式上發(fā)生了轉(zhuǎn)變，其信任機(jī)制也與以往的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)存在一定的差異。區(qū)塊鏈系統(tǒng)信任機(jī)制的創(chuàng)建是在共識(shí)數(shù)字算法的基礎(chǔ)上，利用機(jī)器所創(chuàng)建出的信任網(wǎng)絡(luò)，由原有的中心信息機(jī)制轉(zhuǎn)變成技術(shù)創(chuàng)建。在進(jìn)行數(shù)據(jù)交換時(shí)，可以利用區(qū)塊鏈的算法來(lái)證明信任網(wǎng)絡(luò)，這種信息機(jī)制減少了創(chuàng)建信任的過(guò)程，使信息交換更加高效。另外，區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的共識(shí)信任機(jī)制的優(yōu)勢(shì)還表現(xiàn)在特定范圍和時(shí)間內(nèi)，節(jié)點(diǎn)無(wú)法出現(xiàn)造假和欺騙的行為，這也是區(qū)塊鏈系統(tǒng)能夠安全穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵原因之一。

（三）信息不可篡改

雖然每個(gè)人都有參與數(shù)據(jù)記錄的權(quán)利，在編寫(xiě)的數(shù)據(jù)信息通過(guò)系統(tǒng)嚴(yán)重之后即可計(jì)入數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行儲(chǔ)存，但是卻沒(méi)有給予每個(gè)用戶(hù)篡改信息的權(quán)利。數(shù)據(jù)信息在通過(guò)驗(yàn)證之后便為永久性的保存，同時(shí)會(huì)將新增加的內(nèi)容以分布式的方式同步到每個(gè)參與節(jié)點(diǎn)，為此，只有當(dāng)系統(tǒng)中的半數(shù)以上節(jié)點(diǎn)做出修改操作時(shí)才會(huì)成功修改，否則會(huì)被視為無(wú)效操作。區(qū)塊鏈系統(tǒng)的這種設(shè)置有效提升了數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息安全，不會(huì)在節(jié)點(diǎn)用戶(hù)增加的情況下威脅數(shù)據(jù)安全，反而會(huì)提升系統(tǒng)的計(jì)算能力，使系統(tǒng)的安全系數(shù)進(jìn)一步得到提升。

（四）開(kāi)放性

區(qū)塊鏈系統(tǒng)的開(kāi)放性為用戶(hù)提供了很大的便利，系統(tǒng)中除去交易雙方的私有信息之外，其他信息會(huì)向所有人開(kāi)放，在該系統(tǒng)中用戶(hù)可以獲取到大量信息。用戶(hù)可以通過(guò)公開(kāi)的查詢(xún)接口查詢(xún)需要的信息，同時(shí)，可以錄入信息與他人共享，這種開(kāi)放式的數(shù)據(jù)庫(kù)可以為用戶(hù)提供良好的信息服務(wù)體驗(yàn)，數(shù)據(jù)庫(kù)的信息透明度也有了明顯的提升。

（五）匿名性

區(qū)塊鏈系統(tǒng)的節(jié)點(diǎn)之間無(wú)需建立信任機(jī)制，為此，每個(gè)參與的用戶(hù)都無(wú)需公開(kāi)自己的身份，均為匿名的方式參與到區(qū)塊鏈系統(tǒng)中。而在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中進(jìn)行交易時(shí)也僅需交換雙方的通訊地址來(lái)進(jìn)行信息傳遞，且通訊地址也不會(huì)暴露雙方的個(gè)人信息，即使能夠掌握區(qū)域內(nèi)的全部信息也無(wú)法了解查詢(xún)雙方的真實(shí)信息，而交易雙方可以通過(guò)私鑰的方式提取錢(qián)包。為了提升交易的隱私性，可以將每一筆交易申請(qǐng)不同的地址，以確保身份不被紙漏。

（六）跨平臺(tái)

區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行特性決定了其在運(yùn)行中無(wú)語(yǔ)依靠平臺(tái)而存在，在對(duì)算法和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理設(shè)計(jì)的情況下，任何平臺(tái)都可以適用，這也是區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的一大優(yōu)勢(shì)，打破了平臺(tái)的限制，可以有更好的發(fā)展前景。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域潛在的應(yīng)用場(chǎng)景

（一）數(shù)字貨幣

區(qū)塊鏈技術(shù)在進(jìn)行交易的過(guò)程中應(yīng)用最為廣泛的數(shù)字貨幣為比特幣，比特幣最早是在2009年推出的一種虛擬貨幣。在區(qū)塊鏈技術(shù)得到發(fā)展之后，因其自身具備去中心化和交易頻繁的特征，推動(dòng)了比特幣的進(jìn)一步應(yīng)用與發(fā)展，這也是比特幣在推出之后自身價(jià)值的一種集中體現(xiàn)。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，信用是交易的基礎(chǔ)和保障，而比特幣在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的流通量大，交易次數(shù)頻繁則代表交易過(guò)程中的信用基礎(chǔ)得到了穩(wěn)定提升。如果區(qū)塊鏈信用體系能夠?qū)崿F(xiàn)全球化發(fā)展，數(shù)字貨幣的流通量和交易量必定會(huì)大大增加，此時(shí)，便可作為通用的支付信用而存在。

（二）支付清算

在傳統(tǒng)的交易活動(dòng)中，支付和清算都需要通過(guò)銀行這種中間機(jī)構(gòu)進(jìn)行，且各個(gè)銀行中都有自己的記賬方式和系統(tǒng)，銀行之間的交流需要首先建立代理關(guān)系，之后確定信用額度，交易的詳情均需要在銀行備案，交易完成之后雙方還需要進(jìn)行對(duì)賬和清算，這種繁瑣的支付清算方式不僅無(wú)法保證交易雙方的信息安全，還需要浪費(fèi)大量的交易時(shí)間，為交易活動(dòng)帶來(lái)較大的成本投入，這對(duì)交易雙方的利益均會(huì)帶來(lái)一定影響。而區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的交易，雙方參與系統(tǒng)之后便可以在系統(tǒng)內(nèi)直接完成交易，無(wú)需中間機(jī)構(gòu)的參與，由于節(jié)點(diǎn)運(yùn)行方式為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式，在部分網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問(wèn)題的情況下也不會(huì)影響整體系統(tǒng)的運(yùn)行，有效提升了系統(tǒng)的安全系數(shù)與穩(wěn)定性，為金融活動(dòng)提供了安全高效的交易平臺(tái)。另外，區(qū)塊鏈系統(tǒng)還為節(jié)點(diǎn)用戶(hù)提供了分布式的金融交易協(xié)議，可以同時(shí)為用戶(hù)提供跨境、跨行和貨幣的支付清算服務(wù)，省去了交易雙方的跨境結(jié)算成本。

（三）數(shù)字票據(jù)

數(shù)字票據(jù)既具備電子票據(jù)的所有功能和優(yōu)點(diǎn)，又融合了區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，成為了一種更安全、更智能、更便捷、更具前景的票據(jù)形態(tài)。數(shù)字票據(jù)的核心優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在：一是實(shí)現(xiàn)票據(jù)價(jià)值傳遞的去中介化。在傳統(tǒng)票據(jù)交易中，往往票據(jù)中介利用信息差進(jìn)行撮合，借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易后，票據(jù)中介將失去中介職能，重新進(jìn)行身份定位。二是有效防范票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈由于具有不可篡改的時(shí)間戳和全網(wǎng)公開(kāi)的特性，一旦交易，將不會(huì)存在賴(lài)賬現(xiàn)象，從而避免了紙票“一票多賣(mài)”、電票打款背書(shū)不同步的問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

[1]方燕兒，何德旭.區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融中的發(fā)展探索[J].新金融，2017，（4）.