鄭菊

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為旅游業(yè)提供了新的發(fā)展方向。將互聯(lián)網(wǎng)金融與旅游業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)新了旅游服務(wù)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)以新興手段為輔助支持旅游服務(wù)。文章從分析互聯(lián)網(wǎng)金融旅游業(yè)現(xiàn)狀入手，總結(jié)其未來(lái)發(fā)展模式，探討互聯(lián)網(wǎng)金融旅游未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，旨在探索互聯(lián)網(wǎng)旅游金融發(fā)展方向，為相關(guān)人員提供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)旅游金融；未來(lái)模式；發(fā)展趨勢(shì)

隨科技水平的發(fā)展，人們對(duì)于生活質(zhì)量的要求也有所提高，除了滿足基本的衣食住行外，還注重精神生活的豐富度。將互聯(lián)網(wǎng)金融與旅游相結(jié)合，有利于形成創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)旅游金融?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等，提升游客旅游的便捷度，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于旅游行業(yè)中，激發(fā)了在線旅游的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

一、互聯(lián)網(wǎng)旅游金融業(yè)的由來(lái)及現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的由來(lái)

除去互聯(lián)網(wǎng)本身專業(yè)領(lǐng)域技術(shù)的發(fā)展，如產(chǎn)業(yè)融合、監(jiān)管套利、客戶改變等，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的由來(lái)可從以下方面考量：

1. 旅游是相對(duì)低頻的在線消費(fèi)項(xiàng)目

群眾對(duì)于在線旅游的低頻需求決定了用戶對(duì)在線旅游產(chǎn)品的黏度較低，該特征造成獲取用戶成本和保留用戶成本較高。盡管互聯(lián)網(wǎng)旅游平臺(tái)每年都會(huì)大力度吸引客戶安裝產(chǎn)品app，但實(shí)際效果并不盡如人意。在此情況下，互聯(lián)網(wǎng)旅游平臺(tái)通過(guò)為客戶提供豐富多樣的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品，可有效提升用戶黏度，保障一定數(shù)目的用戶質(zhì)量，降低挽留成本?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游供應(yīng)商推出品牌金融產(chǎn)品，解決用戶旅游問(wèn)題的同時(shí)提升用戶黏度效果明顯。如途牛推出的涂牛寶這一基金產(chǎn)品，不僅使用戶能獲得收益，還可讓用戶使用涂牛寶內(nèi)部資金購(gòu)買途牛旅游網(wǎng)上的各類產(chǎn)品，發(fā)揮多種用途。

2. 旅游消費(fèi)通常較高

旅游項(xiàng)目費(fèi)用有百元、千元甚至數(shù)萬(wàn)元不等，與通常的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品相比，旅游產(chǎn)品呈現(xiàn)大額特征，此種特征意味著旅游產(chǎn)品易出現(xiàn)資金問(wèn)題，即資金缺口是在線旅游用戶的阻礙。通過(guò)推出互聯(lián)網(wǎng)旅游分期金融產(chǎn)品，能減輕用戶資金壓力，很好地適應(yīng)了客戶需求。

3. 旅游供應(yīng)鏈長(zhǎng)且受季節(jié)影響明顯

旅游產(chǎn)業(yè)涉及供應(yīng)鏈廠商眾多，以中小規(guī)模為主，中小型供應(yīng)商資金回流速度較慢、周期長(zhǎng)、融資難等問(wèn)題直接影響了旅游產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。同時(shí)出游人數(shù)受季節(jié)影響大，旅游供應(yīng)鏈企業(yè)在旅游旺季時(shí)面臨著資金問(wèn)題，阻礙業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)通過(guò)開(kāi)展商業(yè)保理、額度貸款等服務(wù)有效幫助旅游供應(yīng)商解決資金流通問(wèn)題，提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

4. 旅游平臺(tái)積累各地用戶的大數(shù)據(jù)

通常填寫出境旅游訂單時(shí)，游客需要提供較為詳細(xì)的個(gè)人情況，包括工作、收入、產(chǎn)品購(gòu)買記錄等等。這些用戶的大數(shù)據(jù)相對(duì)于其他方式獲得的數(shù)據(jù)信用價(jià)值更高，能更加準(zhǔn)確反映客戶的信用情況。旅游企業(yè)與供應(yīng)鏈企業(yè)之間是交易關(guān)系，因此，有機(jī)會(huì)累積供應(yīng)鏈企業(yè)的相關(guān)大數(shù)據(jù)。通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品的實(shí)用性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的一種，突破傳統(tǒng)人工服務(wù)的方式，與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的旅游產(chǎn)業(yè)近些年發(fā)展速度較快，呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的新生態(tài)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，旅游人數(shù)逐年增加，在2015年首次突破40億人次，創(chuàng)下歷史記錄。截止到2016年上旬，我國(guó)在線旅游用戶超2.6億人次。從以上數(shù)據(jù)我們可以看出，旅游市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)展，發(fā)展速度較為可觀。但與發(fā)達(dá)國(guó)家水平相比，我國(guó)線上旅游產(chǎn)品的銷售空間還很大，不僅要將互聯(lián)網(wǎng)與旅游結(jié)合，還要結(jié)合到位，以創(chuàng)新型產(chǎn)品滿足不同客戶的差異化需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的發(fā)展模式

以往在線旅游企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)預(yù)定、營(yíng)銷等業(yè)務(wù)，沒(méi)有很好地結(jié)合金融方面的服務(wù)，導(dǎo)致長(zhǎng)期使用企業(yè)旅游app的用戶數(shù)量少，黏性低。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融發(fā)展模式，應(yīng)重點(diǎn)考慮結(jié)合二者的屬性，加強(qiáng)在線旅游企業(yè)的金融流通水平，如開(kāi)展旅游分期、旅游保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，以互聯(lián)網(wǎng)為依托，以滿足用戶需求為指向，結(jié)合開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)旅游金融業(yè)務(wù)，開(kāi)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的同時(shí)，為客戶提供更為多樣、便捷的、人性化的增值服務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)旅游金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

（一）建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融領(lǐng)域商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)

建設(shè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，可從以下方面入手：第一、健全互聯(lián)網(wǎng)金融旅游的基本設(shè)施，滿足用戶線上支付、旅游金融大數(shù)據(jù)、運(yùn)行維護(hù)安全三方面的要求，為互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)服務(wù)的開(kāi)展提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)條件。第二、注意產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度，健全互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品種類。當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)旅游金融領(lǐng)域，業(yè)務(wù)體系主要開(kāi)展方面為理財(cái)、借貸、出境保險(xiǎn)等方面；在未來(lái)，除了保有現(xiàn)存的業(yè)務(wù)之外，還應(yīng)加強(qiáng)與旅游相關(guān)的財(cái)富管理、融資租賃、眾籌、房產(chǎn)金融等方面的業(yè)務(wù)體系，擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務(wù)面，優(yōu)化企業(yè)產(chǎn)品。第三、將O2O商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)旅游金融對(duì)接。旅游行業(yè)一方面要重視線下業(yè)務(wù)的開(kāi)展，另一方面要強(qiáng)力結(jié)合云端技術(shù)，建立企業(yè)獨(dú)立的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，將金融大數(shù)據(jù)與旅游大數(shù)據(jù)有效對(duì)接，解決游客與供應(yīng)商的實(shí)際需求。

（二）進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的場(chǎng)景化創(chuàng)新

場(chǎng)景化消費(fèi)對(duì)象主要是指注重實(shí)時(shí)消費(fèi)、消費(fèi)與地理位置高度相關(guān)的客戶群體，未來(lái)可注重為這一類客戶打造與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)相關(guān)的場(chǎng)景化消費(fèi)模式。在場(chǎng)景模式中，產(chǎn)品差異化已不再是企業(yè)凸顯的特征，企業(yè)通過(guò)進(jìn)行場(chǎng)景化創(chuàng)新，能加強(qiáng)自身與用戶的聯(lián)系，以情動(dòng)人，取得優(yōu)于傳統(tǒng)廣告的宣傳效果。因此，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的發(fā)展應(yīng)注重消費(fèi)場(chǎng)景的控制，解決旅游消費(fèi)者在購(gòu)買旅游產(chǎn)品中的問(wèn)題和供應(yīng)鏈廠商的資金問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)以產(chǎn)品消費(fèi)的場(chǎng)景和供應(yīng)商的供應(yīng)場(chǎng)景為依據(jù)，切實(shí)滿足客戶與供應(yīng)商的實(shí)際需求。

互聯(lián)網(wǎng)旅游金融提供商進(jìn)行場(chǎng)景化創(chuàng)新的方法有以下幾種：第一，收集數(shù)據(jù)，分析游客與供應(yīng)商對(duì)于旅游產(chǎn)品不滿意的地方，如在旅行過(guò)程中航班延誤、酒店手續(xù)復(fù)雜、受季節(jié)影響游客消費(fèi)不均勻等問(wèn)題，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品的創(chuàng)新來(lái)解決這些問(wèn)題。第二，將游客與供應(yīng)商的需求進(jìn)行分類組合，作為創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品的創(chuàng)新靈感，找出不同場(chǎng)景下的共通之處，設(shè)計(jì)出從消費(fèi)者到商戶都能滿意的金融旅游產(chǎn)品。第三，重視數(shù)據(jù)的導(dǎo)向性?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游平臺(tái)在與客戶和供應(yīng)商產(chǎn)生聯(lián)系的同時(shí)會(huì)獲得大量數(shù)據(jù)，通過(guò)整理分析數(shù)據(jù)可找出數(shù)據(jù)反映出來(lái)的問(wèn)題與規(guī)律，依據(jù)問(wèn)題關(guān)鍵點(diǎn)設(shè)置解決方案，取得事半功倍的效果。

（三）向證券化方面發(fā)展

資產(chǎn)證券化是優(yōu)化金融資源、盤活現(xiàn)有資產(chǎn)的重要手段，提升融資效率的同時(shí)可減少融資過(guò)程中的成本投入。2015年，京東白條應(yīng)收賬款債務(wù)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃成功掛牌交易標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)證券化的時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游金融平臺(tái)可通過(guò)將旅游金融產(chǎn)品進(jìn)行證券化處理的方式，擴(kuò)大旅游金融平臺(tái)的資金來(lái)源范圍，同時(shí)滿足游客與供應(yīng)商各自不同的需求。未來(lái)可以進(jìn)行資產(chǎn)證券化的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品包括旅游固定資產(chǎn)、保險(xiǎn)形式的資產(chǎn)等，利用這些資產(chǎn)帶來(lái)現(xiàn)金流。

四、結(jié)語(yǔ)

新時(shí)代下的旅游模式必將是互聯(lián)網(wǎng)金融與旅游結(jié)合的模式。靈活運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，優(yōu)化企業(yè)旅游產(chǎn)品，針對(duì)游客與供應(yīng)商的痛點(diǎn)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的場(chǎng)景化創(chuàng)新，以滿足游客與供應(yīng)商需求是未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)。在未來(lái)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，相關(guān)工作人員應(yīng)不斷積累數(shù)據(jù)與經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)豐富互聯(lián)網(wǎng)旅游金融方面的研究。

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（作者單位：浙江舟山定海海洋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司普陀山支行）