盧黎莉 俞杰 張淑珍

摘要：越來越多的消費(fèi)者喜歡用手機(jī)支付，而不喜歡掏出錢包，企業(yè)也希望迎合這種趨勢(shì)，許多本地餐飲連鎖早就已經(jīng)接受手機(jī)支付。電子支付具有方便、快捷、安全等優(yōu)點(diǎn)，可以推動(dòng)巿場(chǎng)效益，促進(jìn)誠信建設(shè)，構(gòu)建和諧社會(huì)。文章以餐飲業(yè)運(yùn)用電子支付為研究對(duì)象，構(gòu)建電子支付的模型，通過實(shí)證分析得出三個(gè)影響因素：總體態(tài)度，接受意愿和實(shí)用程度。并分析了商家采用電子支付的具體原因及存在的問題。

關(guān)鍵詞：電子支付；移動(dòng)支付；餐飲業(yè)；信息泄露

一、背景及意義

20 世紀(jì) 80 年代到 20 世紀(jì) 90 年代末，商業(yè)銀行為代表的金融系統(tǒng)對(duì)其內(nèi)部運(yùn)行系統(tǒng)的信息化改造，實(shí)現(xiàn)通過金融專用網(wǎng)絡(luò)在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)間進(jìn)行同行、跨行間的資金往來，并開始通過“金卡工程”在全國范圍推廣使用銀行卡，標(biāo)志性的應(yīng)用為各商業(yè)銀行的信息化系統(tǒng)、“金卡工程”與央行大小額支付系統(tǒng)。

電子支付指的是電子交易雙方通過網(wǎng)絡(luò)方式進(jìn)行交易，也可以是指通過網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)移或者支付。具有方便、快捷、安全等很多的優(yōu)點(diǎn)；電子支付在很大程度上是依賴于互聯(lián)網(wǎng)的支付環(huán)境的。但是目前的階段，電子支付顯示不出明顯的壓倒性優(yōu)勢(shì)，同時(shí)還有社會(huì)誠信問題，那電子支付正好可以解決這個(gè)問題。電子支付可以推動(dòng)市場(chǎng)效益的提升，可以通過數(shù)字挖掘，促進(jìn)誠信建設(shè)，構(gòu)建和諧社會(huì)。

結(jié)合我國目前 WiFi 的普及，我國已經(jīng)建設(shè)出了固定場(chǎng)所通過 WiFi 接入、動(dòng)態(tài)時(shí)通過 3G、4G 網(wǎng)絡(luò)接入的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，網(wǎng)民已經(jīng)更加習(xí)慣于使用移動(dòng)終端接入互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)高度融合，預(yù)計(jì)將來電子支付將于線下支付完全打通，包括餐飲業(yè)的支付體驗(yàn)將帶來巨大改善。

二、國內(nèi)外本領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）電子支付在餐飲業(yè)運(yùn)用的國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀

麥當(dāng)勞的一位發(fā)言人表示，麥當(dāng)勞將在第三季度推出一個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目，在中國試點(diǎn)手機(jī)下單和手機(jī)支付。百勝餐飲則表示，肯德基攜手阿里巴巴集團(tuán)在中國700家肯德基門店推出了手機(jī)支付服務(wù)。在肯德基店內(nèi)，消費(fèi)者可以通過掃描支付寶生成的條碼在幾秒鐘內(nèi)完成支付。

微信支付的出現(xiàn)給移動(dòng)支付平臺(tái)企業(yè)提供了一個(gè)更廣闊的想象空間，它的掃二維碼直接支付的方式為用戶提供了一種更加方便快捷的支付手段。如今，微信支付已經(jīng)將掃碼支付重點(diǎn)發(fā)展到 O2O 領(lǐng)域，從前期與海底撈、七天酒店、7-Eleven 等進(jìn)行合作，到現(xiàn)在與小型便利店等更多線下實(shí)體商家的合作，讓微信支付的優(yōu)勢(shì)在線下支付中發(fā)揮得淋漓盡致。

隨著SET標(biāo)準(zhǔn)的推出，各銀行金融機(jī)構(gòu)、信用卡發(fā)放者、軟件廠商紛紛提出了在網(wǎng)上購物后的貨款支付辦法，有信用卡、電子現(xiàn)金、智能卡、儲(chǔ)蓄卡等，電子貨幣的持有人可用它方便地購物和從事其他交易活動(dòng)。

與此同時(shí)，越來越多的中國消費(fèi)者喜歡用手機(jī)支付，而不喜歡掏出錢包，企業(yè)也希望迎合這種趨勢(shì)，許多本地餐飲連鎖早就已經(jīng)接受手機(jī)支付。洋快餐也加速涉足這一領(lǐng)域，否則真的會(huì)被人們漸漸“淡忘”。與此同時(shí)，易寶支付提出“舌尖上的支付”餐飲新理念，并得到了眾多食客的響應(yīng)，電子支付已然成為餐飲行業(yè)的一種新“食尚”，同時(shí)也大大推動(dòng)了餐飲行業(yè)的電子支付化。

以廣州亞運(yùn)會(huì)期間為例，在廣州2010年亞運(yùn)會(huì)組委會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，亞運(yùn)會(huì)餐飲卡支付系統(tǒng)得到了成功實(shí)施，安裝設(shè)備終端約500個(gè)，發(fā)卡約8萬張，為與會(huì)的亞洲45個(gè)國家和地區(qū)的運(yùn)動(dòng)員、隨隊(duì)官員、技術(shù)官員、媒體人員和亞運(yùn)會(huì)工作人員提供了亞運(yùn)餐飲電子支付系統(tǒng)刷卡就餐服務(wù)，系統(tǒng)累計(jì)交易超過100萬人次，提供的結(jié)算報(bào)表超過400份。

亞運(yùn)會(huì)餐飲電子支付系統(tǒng)的實(shí)施，極大地方便了亞運(yùn)會(huì)與會(huì)人員就餐支付，也為亞運(yùn)會(huì)組委會(huì)餐飲服務(wù)管理部門提供了精準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，降低了餐飲支付管理成本，提高了信息化管理水平。

（二）電子支付的國外發(fā)展現(xiàn)狀

日本的移動(dòng)支付發(fā)展是由移動(dòng)通訊運(yùn)營商主導(dǎo)的，最早是采用日本本土索尼公司研發(fā)的 Felica 技術(shù)的近場(chǎng)支付模式，但是因?yàn)?Felica 并不與國際標(biāo)準(zhǔn)互通，日本 2011 年正在逐步改用與 Felica 相兼容的 NFC 模式。

瑞典、丹麥、芬蘭、挪威等北歐國家發(fā)展處于領(lǐng)先地位，如丹麥這樣個(gè)人電子支付發(fā)展好的北歐國家甚至在試圖全面在個(gè)人支付體系消滅現(xiàn)金。

根據(jù) Atie Group 數(shù)據(jù)的研究發(fā)現(xiàn)，由于電子支付的迅猛發(fā)展，美國現(xiàn)金使用持續(xù)減少，2013 年美國的非現(xiàn)金支付交易筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到 1230 億次，居于全球首位，可見電子支付方式在美國占據(jù)重要地位。

三、主要研究目標(biāo)及方法

預(yù)期通過市場(chǎng)調(diào)研手段，調(diào)查寧波市區(qū)內(nèi)餐飲企業(yè)在支付環(huán)節(jié)，應(yīng)用電子支付的大致比例，以及電子支付在餐飲企業(yè)的應(yīng)用為經(jīng)營帶來的影響及其影響因素。通過定量分析的方法，運(yùn)用SPSS軟件，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，生成分析報(bào)告。

四、數(shù)據(jù)分析及討論

（一）問卷發(fā)放與回收

本次調(diào)研共發(fā)放了240份問卷，最終回收有效卷共214份，有效回收率為89.2%。調(diào)研的對(duì)象是使用電子支付的餐飲業(yè)商家，調(diào)研地點(diǎn)包括寧波天一廣場(chǎng)、城隍廟、寧波大學(xué)商業(yè)街等。

（二）樣本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析

在214家商戶中，有203家商戶接受電子支付，只有11家商戶尚未接受電子支付，接受率為94.9%。這反映了多數(shù)餐飲業(yè)商家是認(rèn)同并接受電子支付方式的，電子支付在餐飲業(yè)中十分受商家的歡迎。

214家商戶中，為私營個(gè)體的最多，約占總體商家的50.5%，即108家，其次是加盟店鋪的商家居多，約占總體商家的38.8%，共83家，直營店鋪性質(zhì)的商家最少，約占總體的10.7%，共23家。數(shù)據(jù)表明私營個(gè)體由于經(jīng)營時(shí)間和經(jīng)營方式自由，對(duì)電子支付的接受程度較高，加盟店鋪和直營商家由于其特殊的性質(zhì)沒有私營個(gè)體數(shù)量所占的比例高。

在所調(diào)研的214家商戶中，有97家商戶的營業(yè)時(shí)間是三年至五年，約占總體的45.3%，其次是營業(yè)時(shí)間在一至兩年的95家店鋪約有44.4%，營業(yè)時(shí)間在六年至十年和十年以上的店鋪較少，只占了總體的（13家）6.1%和（9家）4.2%。從中可以看出，新興的餐飲行業(yè)正在興起，且對(duì)同樣新生的電子支付具有很強(qiáng)的接受力和包容力。當(dāng)然，從營業(yè)時(shí)間看商家對(duì)電子支付的接受能力并不保險(xiǎn)，畢竟一些營業(yè)時(shí)間超過十年的老店也在使用電子支付，也可以看出老店與時(shí)俱進(jìn)與接受新事物的能力。

在214家商戶中，同時(shí)接受現(xiàn)金和電子支付的商家最多，約占總體的92.5%和91.6%，少部分商家接受信用卡支付和會(huì)員儲(chǔ)值支付，約占總體的38.7%和19.7%。數(shù)據(jù)表明在餐飲業(yè)商家中，現(xiàn)金和電子支付是支付手段的主流，盡管電子支付的風(fēng)頭正旺，但現(xiàn)金作為一種流傳了幾千年的支付方式并沒有被淘汰，仍然被主流商家所接受。同時(shí)，雖然使用信用卡和會(huì)員儲(chǔ)值的商家并不多，但這種支付手段并不能被忽略。

在進(jìn)行調(diào)研的214家商戶中，有142家商戶有“美團(tuán)”等APP線上團(tuán)購活動(dòng)，約占總體的66.4%，另外還有19家商戶的線上團(tuán)購活動(dòng)正在上線中，只有少部分商家沒有線上團(tuán)購活動(dòng)，約占總體的22.0%。線上團(tuán)購活動(dòng)也是電子支付的一種形式，很多餐飲業(yè)商家支持線上團(tuán)購活動(dòng)不僅表明了線上團(tuán)購活動(dòng)的受歡迎程度，這也是線上支付與線上團(tuán)購的一次完美結(jié)合。

在進(jìn)行因子分析前，首先進(jìn)行 KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）樣本測(cè)度檢驗(yàn)和巴特利特球體檢驗(yàn)。KMO 數(shù)值是反應(yīng)變量之間相關(guān)系數(shù)和偏相關(guān)系數(shù)的指標(biāo)，Kaiser（1974）在其研究中證實(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行因子分析時(shí)，保證 KMO 值大于0.50。巴特利特球體檢驗(yàn)的顯著性應(yīng)小于 0.05。

由表1可得，KMO值為0.904，大于0.5，S顯著值為0.00，小于0.05，說明問卷具有良好的結(jié)構(gòu)效度，適合進(jìn)行因子分析。

由旋轉(zhuǎn)后得到的成份矩陣分析，由表2可以看出，成份1、2、3具有良好的分層，由14個(gè)因素的載荷大小，將成分1命名為總體態(tài)度，成份2命名為接受意愿，成份3命名為實(shí)用程度。因子分析結(jié)果如表2所示。

從表3來看，在使用電子支付的具體原因方面，有：電子支付效率更好，不帶現(xiàn)金出門的人越來越多，電子支付有利于衛(wèi)生，電子支付節(jié)約成本，電子支付記賬便利，資金不容易被盜竊。

其中，占頻率最高的是“不帶現(xiàn)金出門的人越來越多”占86%，隨著便捷支付（Wechat account、Alipay、Apple Pay等）的出現(xiàn)，越來越多人將銀聯(lián)卡和手機(jī)綁定，不帶現(xiàn)金出門的人越來越多。

其次是“電子支付效率更好”選擇該選項(xiàng)的商家占72%，相比于現(xiàn)金收取及找零，電子支付更加快捷方便，避免了零錢找不開、誤找零和對(duì)小數(shù)點(diǎn)后的金額找零的尷尬。同時(shí)在高峰期時(shí)使用電子支付極大得縮短了買單時(shí)間，提升了效率。

再者是“資金不容易被盜竊”占比43%，認(rèn)為“電子支付記賬方便”的占38.8%，“電子支付節(jié)約成本”的占35%，“電子支付有利于衛(wèi)生”的占32.3%。

在電子支付存在的問題這一塊，有：資金不安全，手續(xù)費(fèi)高，流通性差，信息泄露，監(jiān)管缺失，逃單消費(fèi)者增多，其他。

其中，占頻率最高的是“信息泄露”，人工智能的情況下，確實(shí)給我們帶來了數(shù)不盡的便利，同時(shí)在人工智能的影響下，大眾的生活日益趨向于透明化。各大網(wǎng)站、app的注冊(cè)都需要實(shí)名認(rèn)證，在海外淘中，還會(huì)要求輸入身份證，無意中暴露了我們的姓名電話號(hào)碼等重要信息。對(duì)于信息的泄露，輕者收到短信電話的騷擾，重者資金安全受到影響，故電子支付中的“信息泄露”一塊所占頻率最高41.6%。

其次是“資金不安全”選擇該選項(xiàng)的商家占37.9%。現(xiàn)在的電子支付主要分為“顧客掃描店家的二維碼，輸入相應(yīng)金額進(jìn)行支付”和“顧客出示付款二維碼，商家掃描條形碼支付”。很多案例中提到商家的支付二維碼被替換以及顧客在輸入消費(fèi)金額時(shí)故意輸錯(cuò)金額，這會(huì)給店家?guī)順O大的不便和損失。而在商家掃描支付條形碼的情況下，多次碰到顧客臨時(shí)退單的行為。這無疑給商家造成了麻煩，電子支付時(shí)會(huì)帶來金額的短縊。

“手續(xù)費(fèi)高”，“逃單消費(fèi)者增多”占比37.4%，認(rèn)為“監(jiān)管缺失”的占27.1%，“流通性差”的占21.5%。

由以上數(shù)據(jù)分析可知，商家選擇使用電子支付最重要的原因?yàn)椤安粠КF(xiàn)金出門的人越來越多”而商家認(rèn)為電子商務(wù)存在最大的問題是“信息泄露”。

五、結(jié)語

綜合上述分析，電子支付已經(jīng)在餐飲業(yè)中普遍應(yīng)用。政府應(yīng)管制電子支付平臺(tái)使用規(guī)則及規(guī)范管理使用電子支付平臺(tái)，以減少商家及顧客的風(fēng)險(xiǎn)。使電子支付推動(dòng)市場(chǎng)效益的提升，通過數(shù)字挖掘，促進(jìn)誠信建設(shè)，構(gòu)建和諧社會(huì)。

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（作者單位：寧波工程學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院。盧黎莉?yàn)橥ㄓ嵶髡撸?/p>