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      以工行的“有所為”保障客戶的“無(wú)所畏”

      2018-08-27 05:21任西明
      金融理財(cái) 2018年2期
      關(guān)鍵詞:工銀賬戶客戶

      中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明圍繞“金融科技”議題,發(fā)表了精彩的演講。他表示,利用金融科技創(chuàng)新力量解決發(fā)展的痛點(diǎn),成就客戶的價(jià)值,正在成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要議題之一。作為國(guó)有大行,工行也將在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng),繼續(xù)推進(jìn)金融與金融科技的深度融合,探索創(chuàng)新賬戶安全服務(wù)模式,依托大數(shù)據(jù)以工行的“有所為”,保障客戶的“無(wú)所畏”,在新的歷史時(shí)期履行好大型商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

      金融的核心是把握實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

      近年來(lái),在以創(chuàng)新為發(fā)展的國(guó)家雙創(chuàng)戰(zhàn)略指導(dǎo)下,我國(guó)金融科技領(lǐng)域快速發(fā)展,對(duì)全球金融業(yè)的發(fā)展與變革產(chǎn)生了重大的影響,成為引人注目的關(guān)鍵力量。利用金融科技創(chuàng)新力量解決發(fā)展的痛點(diǎn),成就客戶的價(jià)值,正在成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要議題。

      為了落實(shí)人民銀行監(jiān)管新政的要求,我們通過(guò)實(shí)踐,從客戶的服務(wù)能力方面向廣大用戶提供了安全便捷高效的零售金融服務(wù),比如應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),推出為個(gè)人投資者提供個(gè)性化資產(chǎn)配置方案的智能投顧服務(wù)“AI投”;我們與京東金融合作,推出線上場(chǎng)景融入式數(shù)字銀行“工銀小白”;我們以打造“最安全的銀行賬戶”為目標(biāo),基于客戶端風(fēng)控產(chǎn)品和監(jiān)控云平臺(tái)為服務(wù)載體,建設(shè)智能風(fēng)控體系,推出的“工銀智能衛(wèi)士”賬戶安全服務(wù)等。

      從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看,盡管金融機(jī)構(gòu)因金融科技運(yùn)用而變革,但所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有在本質(zhì)上得到改變。金融的核心始終還是要把握實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。尤其在新的技術(shù)環(huán)境下,這些風(fēng)險(xiǎn)將以更隱蔽性、波動(dòng)性、挑戰(zhàn)性的方式存在,“風(fēng)險(xiǎn)管理+金融科技”的融合,為商業(yè)銀行從根本上管控風(fēng)險(xiǎn)提供了可能。商業(yè)銀行需要積極利用金融科技培育以科技與數(shù)據(jù)為支撐的風(fēng)險(xiǎn)洞察力,打造更為智能化、可量化的主動(dòng)管理能力。

      2015年3月,工商銀行正式開(kāi)啟e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,我們?nèi)ν苿?dòng)從傳統(tǒng)銀行到智慧銀行的轉(zhuǎn)變,促進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用,重塑安全鏈條,重構(gòu)風(fēng)控服務(wù)模式和流程優(yōu)化,推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理向信息化、數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型升級(jí)。我行在行業(yè)首創(chuàng)一鍵式賬戶全景安全檢測(cè)功能,根據(jù)欺詐特征和客戶行為研發(fā)推出夜間鎖、異地鎖、境外鎖等賬戶安全鎖,首次將風(fēng)控融入客戶體驗(yàn);各業(yè)務(wù)板塊的事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)陸續(xù)投產(chǎn),企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)全面建成,可對(duì)全渠道、全客戶、全產(chǎn)品、全交易、全流程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),精準(zhǔn)識(shí)別盜刷、電信詐騙等欺詐行為,實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的即刻感知、準(zhǔn)確預(yù)判、實(shí)時(shí)預(yù)警、有效阻斷;企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)應(yīng)用體系基礎(chǔ)建設(shè)已初具規(guī)模,個(gè)人客戶畫像已正式投入應(yīng)用,基于人臉識(shí)別的身份認(rèn)證業(yè)務(wù)成功試點(diǎn)并正在逐步推開(kāi),人工智能應(yīng)用平臺(tái)進(jìn)入研發(fā)階段,業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)高效運(yùn)行。上述平臺(tái)、系統(tǒng)、產(chǎn)品、服務(wù)是金融科技之于風(fēng)控管理的最佳作品。

      工行全面開(kāi)啟智慧零售時(shí)代

      基于這些成果,我們于2017年11月28號(hào)正式向社會(huì)發(fā)布“工銀智能衛(wèi)士”賬戶安全服務(wù),標(biāo)志著我行全面開(kāi)啟智慧零售時(shí)代。工銀智能衛(wèi)士是我行全新的服務(wù)平臺(tái),以打造“最安全銀行賬戶”為目標(biāo),以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)為引擎,以客戶端風(fēng)控產(chǎn)品和監(jiān)控云平臺(tái)為服務(wù)載體,面向全體客戶提供賬戶安全檢測(cè),賬戶安全鎖等一攬子的風(fēng)控服務(wù)。從客戶、賬戶、交易全方位維度的客戶安全,沿著事前、事中、事后全鏈條防控交易安全,打造安全、安心、安詳?shù)臉O致體驗(yàn),得到用戶的普遍認(rèn)可并迅速傳播。

      “工銀智能衛(wèi)士”是我行將風(fēng)控能力轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的成功案例。金融安全作為金融平穩(wěn)、健康運(yùn)行的根基,工商銀行在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面,具有義不容辭的責(zé)任和使命。為此,我們堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng),繼續(xù)推進(jìn)金融與金融科技的深度融合,探索創(chuàng)新賬戶安全服務(wù)模式,推動(dòng)我行智能風(fēng)控模式的智能升級(jí),依托大數(shù)據(jù)以工行的“有所為”,保障客戶的“無(wú)所畏”,在新的歷史時(shí)期履行好大型商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

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