寇博強(qiáng)

【摘 要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日益加速，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)世界性研究課題。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展與普及，P2P融資已經(jīng)成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要推動(dòng)力，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資市場(chǎng)發(fā)揮著越來(lái)越積極的作用。河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)在應(yīng)用P2P融資中，存在著自身網(wǎng)絡(luò)融資意識(shí)淡薄且能力低下，政府的政策扶持不到位、政府的監(jiān)督管理不到位等問(wèn)題。需要通過(guò)增強(qiáng)農(nóng)業(yè)企業(yè)P2P融資意識(shí)并提高融資能力、加強(qiáng)政府政策引導(dǎo)與扶持力度、加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理等措施，以促進(jìn)河南省P2P融資行業(yè)的健康快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】P2P融資；河南??；農(nóng)業(yè)企業(yè)；對(duì)策研究

一、P2P融資對(duì)河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的意義

網(wǎng)絡(luò)融資是隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，新興的一種融資渠道。它不僅是現(xiàn)代電子商務(wù)傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新，更是傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)具有雙重創(chuàng)新的意義。近幾年來(lái)，在河南省融資市場(chǎng)上P2P融資以其獨(dú)特的優(yōu)在一定程度上緩解了河南省資金市場(chǎng)上的供需不平衡。

傳統(tǒng)的融資信貸業(yè)務(wù)不但地域性限制非常大，而且從審核到融資協(xié)議達(dá)成，整個(gè)過(guò)程所用時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、程序繁瑣，甚至在很多情況下只能通過(guò)融資方和出資方直接面對(duì)面的方式才能正常進(jìn)行。但P2P不同，它利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和大量普及，徹底打破了傳統(tǒng)融資的地域限制，最大化的拓展了融資業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。另一方面P2P融資還簡(jiǎn)化了貸款程序，節(jié)省大量人力物力，降低了融資成本提高融資效率。

二、河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)P2P融資存在的問(wèn)題

近幾年來(lái)，河南省的P2P融資規(guī)模呈現(xiàn)出快速增大的良好趨勢(shì)，截止2015年河南省已經(jīng)擁有數(shù)十家P2P融資平臺(tái)，促成以農(nóng)業(yè)企業(yè)為主要融資對(duì)象的融資額達(dá)到15億元之多。盡管河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)P2P融資發(fā)展趨勢(shì)較好，但從目前的發(fā)展情況來(lái)看，河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)的P2P融資依然面臨困境。

（一）農(nóng)業(yè)企業(yè)自身P2P融資意識(shí)淡薄

河南省絕大多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)P2P融資這一概念認(rèn)識(shí)不足，P2P融資意識(shí)淡薄，其主要原因有以下兩點(diǎn)。

一是P2P融資模式在河南省傳播速度較慢。河南省作為中部農(nóng)業(yè)大省，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和開(kāi)發(fā)程度與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比較為落后，所以P2P這一新興網(wǎng)絡(luò)融資模式進(jìn)入河南省本身就比較晚，而且傳播速度和質(zhì)量受到一定影響，導(dǎo)致河南省絕大多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)P2P融資概念認(rèn)識(shí)不足。

二是河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)本身的特點(diǎn)。河南省現(xiàn)有比較成熟的農(nóng)業(yè)企業(yè)業(yè)主從年齡上來(lái)看，基本屬于中老年階層，他們大多思想保守，難以做到與時(shí)俱進(jìn)，在觀念上認(rèn)識(shí)不到網(wǎng)絡(luò)融資這一融資渠道對(duì)于滿(mǎn)足自身融資需求的實(shí)用性，以及難以認(rèn)識(shí)到相對(duì)于傳統(tǒng)的融資渠道，P2P融資所具有的便捷性。這很大程度上直接制約了河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)P2P融資發(fā)展。即對(duì)于P2P融資，河南省絕大多數(shù)的農(nóng)業(yè)企業(yè)一是不夠了解，二是不夠信賴(lài)，融資意識(shí)淡薄，能力低下這就導(dǎo)致了河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)使用P2P融資平臺(tái)比率低，陷入了新興融資渠道拒絕嘗試，傳統(tǒng)融資渠道無(wú)法得到滿(mǎn)足的怪圈。

（二）基礎(chǔ)條件建設(shè)有待提高

在河南省的廣大農(nóng)村地區(qū)，配套互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還不夠普及，這在很大程度上直接限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。因此若想提升互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融發(fā)展中應(yīng)用效果，就需要在前期進(jìn)行規(guī)模巨大的投入，這也無(wú)形中給金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和企業(yè)設(shè)置了較高的進(jìn)入門(mén)檻，提高了運(yùn)營(yíng)成本。

由于河南省絕大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)普及程度非常低，因此在實(shí)際中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的很多數(shù)據(jù)都還是由傳統(tǒng)的紙質(zhì)方式來(lái)進(jìn)行記錄和保存，如此不僅耗費(fèi)大量的人力、物力，而且工作效率也欠佳。此外，由于在農(nóng)村地區(qū)缺少數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、數(shù)字化設(shè)備等技術(shù)的支撐，這也在很大程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用效果。

（三）存在政府監(jiān)管不足

現(xiàn)階段，無(wú)論是傳統(tǒng)的農(nóng)村金融，還是互聯(lián)網(wǎng)金融，均存在著政策監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融發(fā)展中的深入應(yīng)用，兩者疊加，其在政策監(jiān)管方面的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)被放大，進(jìn)而影響應(yīng)用效果。目前政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

一是存在政策監(jiān)管漏洞。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度太快，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的突破，還是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方式的變化，均呈現(xiàn)出日新月異的發(fā)展態(tài)勢(shì)，這也就給政策監(jiān)管工作提出了很大的挑戰(zhàn)，要求相應(yīng)的政策、法律法規(guī)等能夠及時(shí)跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐，否則在某些領(lǐng)域就會(huì)出現(xiàn)政策監(jiān)管的空白，進(jìn)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二是政策監(jiān)管是否合理。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛進(jìn)入到農(nóng)村地區(qū)，還沒(méi)有深入滲透，如果因?yàn)槌霈F(xiàn)資金等方面的問(wèn)題而無(wú)法支撐下去，政策監(jiān)管就一定會(huì)強(qiáng)化，一部分資質(zhì)并不非常齊全、資金實(shí)力也不是非常強(qiáng)大的平臺(tái)就會(huì)面臨被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，政策監(jiān)管的合理性就顯得有待改進(jìn)。

三、河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)P2P融資的相關(guān)建議及措施

對(duì)于河南省而言，P2P融資作為一個(gè)新興事物，在省內(nèi)該行業(yè)發(fā)展的初期階段，雖然由于農(nóng)業(yè)企業(yè)自身P2P融資意識(shí)和能力有待進(jìn)一步提高，P2P融資風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大、不良貸款率高、政府監(jiān)管不到位、政府的政策引導(dǎo)和扶持不到位、基礎(chǔ)建設(shè)不足、企業(yè)自身P2P融資意識(shí)淡薄，我們應(yīng)當(dāng)允許其在不斷探索中發(fā)展完善。

（一）增強(qiáng)農(nóng)業(yè)企業(yè)P2P融資意識(shí)

河南省各個(gè)農(nóng)業(yè)企業(yè)的高層管理者都應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，轉(zhuǎn)變思想，大膽實(shí)踐，開(kāi)拓創(chuàng)新，從觀念上充分認(rèn)識(shí)到P2P融資對(duì)于滿(mǎn)足自身融資的實(shí)用性，以及相對(duì)于傳統(tǒng)渠道而言，P2P融資具有的各種便捷性，其將是未來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的一個(gè)越來(lái)越重要的融資渠道。在加強(qiáng)自身主動(dòng)了解和學(xué)習(xí)有關(guān)P2P融資各種知識(shí)技能的同時(shí)，需要對(duì)企業(yè)內(nèi)部相關(guān)財(cái)務(wù)人員提出要求，在理念上和技術(shù)上都需要滿(mǎn)足網(wǎng)絡(luò)融資的需求，農(nóng)業(yè)企業(yè)甚至可以在組織結(jié)構(gòu)上、人員設(shè)置方面設(shè)置相關(guān)崗位，安排專(zhuān)業(yè)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)，提高融資能力，使得這一新興業(yè)務(wù)能在河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展中提供有效動(dòng)力。

（二）完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融體系是建立在良好的互聯(lián)網(wǎng)交易環(huán)境中的，而良好的互聯(lián)網(wǎng)交易環(huán)境，則需要有堅(jiān)實(shí)可靠的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)支撐，而河南省大部分農(nóng)村地區(qū)，由于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯后，要想形成農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系，首先就要達(dá)成農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和改造。對(duì)于偏遠(yuǎn)落后區(qū)域，政府應(yīng)該加大網(wǎng)絡(luò)基碰建設(shè)的扶植力度，通過(guò)財(cái)政投入和行業(yè)補(bǔ)貼來(lái)吸引市場(chǎng)上的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商加入到農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，并引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和淘汰機(jī)制，從中挑選出合格的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)工程，為互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融體系中的融合和發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)條件。

（三）加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理和政府的政策引導(dǎo)與扶持力度

近幾年來(lái)，由于河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難等問(wèn)題對(duì)P2P融資行業(yè)的刺激作用，使得P2P融資在河南飛速發(fā)展，然而與此同時(shí)河南省P2P融資行業(yè)也相應(yīng)出現(xiàn)了一些情況。河南省現(xiàn)階段應(yīng)該建立規(guī)范的信息披露制度，要求和規(guī)范河南省所有農(nóng)業(yè)企業(yè)以及P2P融資平臺(tái)從注冊(cè)登記開(kāi)始，必須以月為單位向河南省征信管理機(jī)構(gòu)提供真實(shí)有效的征信數(shù)據(jù)，由政府相關(guān)部門(mén)為其建立信用檔案，并將企業(yè)的信用檔案信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公布。

互聯(lián)網(wǎng)金融體系的完善，離不開(kāi)國(guó)家政策制度的支持。在國(guó)家行政角度來(lái)看，應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)政策法規(guī)的基礎(chǔ)制度的建立，把控互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體方向，制定詳細(xì)的發(fā)展計(jì)劃。而在具體應(yīng)用中，P2P金融模式與農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展越來(lái)越緊密的結(jié)合，對(duì)傳統(tǒng)的金融體系產(chǎn)生的沖擊，以及隨之而來(lái)的一些不穩(wěn)定因素，同樣也需要國(guó)家政策的宏觀調(diào)控來(lái)進(jìn)行調(diào)度。

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