現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)問題分析及防范

孫宇

摘 要：金融投資本身就存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠滟Y本在交易過程中不確定因素太多，所以有時(shí)在金融投資中，投資者的預(yù)期收入會(huì)與其實(shí)際收入產(chǎn)生很大的差距。因此，對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)投資者，必須認(rèn)識(shí)到金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性，全面了解金融經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并提前做好各種有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。本文將對(duì)金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上，提出有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，以供參考。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代 金融經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn)問題 分析 防范 措施

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）02（b）-027-02

在金融投資中，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但是面對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn)并不是束手無策。投資者可以采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和預(yù)防，這樣可以大大降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，然而風(fēng)險(xiǎn)雖然可以提前進(jìn)行控制、預(yù)防，但卻得不到全面的消除。產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的，其直接影響著全社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定及可持續(xù)發(fā)展，所以相關(guān)人員必須采取切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施來控制、預(yù)防和降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

1 當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)中的安全風(fēng)險(xiǎn)問題探析

對(duì)金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防控，最重要的就是找到風(fēng)險(xiǎn)的起源即風(fēng)險(xiǎn)主要出在哪里。金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩種類型，一是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，二是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指的是金錢風(fēng)險(xiǎn)的累積。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施一般都屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，然而在風(fēng)險(xiǎn)防控管理實(shí)踐中，有時(shí)不僅風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的防控，甚至還會(huì)產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，這也是風(fēng)險(xiǎn)防控的難點(diǎn)與重點(diǎn)。在2008年的金融危機(jī)中，就充分表現(xiàn)出了該特點(diǎn)，使得全世界的金融經(jīng)濟(jì)受到了嚴(yán)重的影響，有很多企業(yè)因沒有采取有效的防控措施，而受到嚴(yán)重的影響，甚至破產(chǎn)?？偨Y(jié)過去安全風(fēng)險(xiǎn)問題未能得到有效控制的原因，主要包括以下幾個(gè)方面，首先，金融危機(jī)與其交易過程太多虛擬有關(guān)；其次，二級(jí)市場(chǎng)存在嚴(yán)重不理性的推動(dòng)及繁榮現(xiàn)象，擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍；最后，在金融監(jiān)管方面，太過松懈，未能重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控。總而言之，2008年金融危機(jī)的出現(xiàn)，就是因?yàn)椴蛔⒅噩F(xiàn)實(shí)而全力尋求虛擬存在著密不可分的關(guān)系。

與此同時(shí)，金融市場(chǎng)監(jiān)管不到位也是金融危機(jī)產(chǎn)生的重要原因之一。在金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，有很多投資交易方式表現(xiàn)上看似是市場(chǎng)的創(chuàng)新，而其實(shí)其推行的目的是為了歸避金融市場(chǎng)的監(jiān)管，像高頻交易就是非常好的例子。高頻交易事實(shí)上已經(jīng)改變一正常的交易秩序，表面上看是推動(dòng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)則嚴(yán)重影響了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并帶來了嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。當(dāng)前我國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)中由于不良貸款率逐年增加，銀行不得再去發(fā)放更多的新貸款來降低銀行的不良貸款率，如果銀行采取過快的信貸發(fā)放，則極有可能會(huì)給自身帶來嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。由此可見，在當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)中的安全風(fēng)險(xiǎn)問題，主要來源是金融創(chuàng)新與發(fā)展過程中帶來的安全風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)如果得不到重視，則極有可能會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的危機(jī)。

金融創(chuàng)新過程中帶來風(fēng)險(xiǎn)的原因主要可以分為以下幾個(gè)方面：首先，關(guān)于創(chuàng)新的界限，由于缺乏相關(guān)的制度規(guī)定，其界限逾來逾模糊，在金融創(chuàng)新與發(fā)展的過程中，不會(huì)再像以前那樣太過注重客戶，而是逐漸向著混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)加速發(fā)展；其次，隨著科技的快速發(fā)展，利用高科技，大大提升了金融的效率；最后，金融創(chuàng)新發(fā)展中，極易出現(xiàn)資源合并的現(xiàn)象，像跨界交易、購并等現(xiàn)象，新舊金融交易方式或者觀念的不同都會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)問題。所以在金融創(chuàng)新與發(fā)展的過程中，對(duì)如何進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高的要求。

2 當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)問題防控的有效策略探究

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，科進(jìn)的不斷進(jìn)步，金融經(jīng)濟(jì)也取得了前所未有的發(fā)展，而且對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也帶來了較大的影響。所以，在金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中如何使資源得到更有效的配置是非常關(guān)鍵的，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)起到了非常重要的引導(dǎo)作用。然而金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，而轉(zhuǎn)向自己獨(dú)特的發(fā)展方向，并產(chǎn)生了新型的獨(dú)立產(chǎn)品，在該發(fā)展過程中，無形之中會(huì)帶來嚴(yán)重的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題。而且隨著金融經(jīng)濟(jì)超快的發(fā)展速度，也會(huì)加重金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此，必須提前尋找可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，并采取有效的防控措施，這也是2008年金融危機(jī)給全世界帶來的沉痛教訓(xùn)。因此，相關(guān)人員必須在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，重視風(fēng)險(xiǎn)防控，并及時(shí)尋求潛在危險(xiǎn)的有效防控策略。本文從以下方面來談一下當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)問題的有效防控策略，以供參考。

3 在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中確保利率穩(wěn)定發(fā)展，在改革中防控與化解風(fēng)險(xiǎn)

在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，確保利率穩(wěn)定發(fā)展是重要而且關(guān)鍵的發(fā)展內(nèi)容。首先，對(duì)于貸款利率，為了確保金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大金融企業(yè)對(duì)貸款利率的確定權(quán)，同時(shí)擴(kuò)大貸款的種類，降低貸款的檔次。對(duì)于存款利率，要使其向著市場(chǎng)化方向發(fā)展，其也是使整個(gè)利率市場(chǎng)向著市場(chǎng)化方向發(fā)展的關(guān)鍵所在。因此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)協(xié)議存款的標(biāo)準(zhǔn)化問題、流動(dòng)問題進(jìn)行深入研究，對(duì)于起存的金額，應(yīng)進(jìn)一步降低其標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于貸款與存款利率，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其現(xiàn)有的發(fā)展?fàn)顟B(tài)對(duì)其結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，不僅實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化，而且要實(shí)現(xiàn)利率的國(guó)際化。其次，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展嚴(yán)重不均衡，市場(chǎng)利率出現(xiàn)了分割現(xiàn)象，同時(shí)也嚴(yán)重扭曲了利率的功能，為了將利率市場(chǎng)有效地進(jìn)行統(tǒng)一，必須建立、健全金融貨幣市場(chǎng)，并進(jìn)一步構(gòu)建出有代表性的利率市場(chǎng)，推進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。再次，在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，要不斷地發(fā)展與推行新的利率產(chǎn)品，完善金融利率互換市場(chǎng)，確保市場(chǎng)利率所有參與主體都可以采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施來管理與降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.1 進(jìn)一步提高金融經(jīng)濟(jì)來往中信息的真實(shí)性

2008年的金融危機(jī)告訴全世界，信息虛擬帶來的風(fēng)險(xiǎn)是不可估量的，信息虛擬嚴(yán)重影響了信息的真實(shí)性。因此，在現(xiàn)代金融業(yè)中，要想更好地防控金融風(fēng)險(xiǎn)，就必須確定信息的真實(shí)性。在金融經(jīng)濟(jì)來往中，相關(guān)部門有關(guān)負(fù)責(zé)人必須實(shí)行金融監(jiān)管，確保金融經(jīng)濟(jì)來往中信息的真實(shí)可靠性，這樣才能有效地預(yù)防與控制風(fēng)險(xiǎn)。如果金融監(jiān)管做的不到位，極有可能因相關(guān)信息缺乏真實(shí)性而導(dǎo)致決策失誤，將會(huì)帶來嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的安全穩(wěn)定有序運(yùn)行。首先，金融監(jiān)管部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)提高對(duì)金融監(jiān)管的重視度，并將監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到具體的人員，確保信息的真實(shí)性。其次，在金融經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展的過程中，為了確保信息數(shù)據(jù)等資料的真實(shí)性，有關(guān)中央銀行的相關(guān)強(qiáng)制性信息批露制度等，金融企業(yè)一定要根據(jù)銀行的需求提供真實(shí)有效的信息。

3.2 進(jìn)一步完善保證金制度和限倉制度

金融經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來往中，保證金是必不可少的制度。因?yàn)楸ＷC金是參與金融經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來往的雙方財(cái)力的保證與擔(dān)保。關(guān)于保證金的類型，一般分為兩種，即交易保證金和結(jié)算保證金。對(duì)于交易保證金，是在合同履行的過程中，確保交易能順利進(jìn)行的資金，一般都存于交易的賬號(hào)中。而對(duì)結(jié)算準(zhǔn)備金，是為了合同的順利進(jìn)行而預(yù)先存的資金，該部分資金是沒有被合約所占用的資金。在金融業(yè)務(wù)來往中，雙方可以按照市場(chǎng)現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)的情況等確定保證金的比例。另外，限倉制度也是金融經(jīng)濟(jì)中非常重要的制度，該制度的目的就是為了防止少數(shù)交易者違規(guī)操縱市場(chǎng)所產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，而采取的對(duì)其限制持倉量的措施。一般情況來講，距離交割期越近的話，交割違約的風(fēng)險(xiǎn)越小，因?yàn)槠涑謧}量一般較小。通常情況，可以將限倉行為分為以下幾種，一是限制保證金的數(shù)量，二是限制客戶持倉量，三是限制會(huì)員的持倉量。綜上所述，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善保證金制度與限倉制度，隨著世界金融改革大浪潮的推動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須隨著市場(chǎng)的改革而進(jìn)行相應(yīng)的變化，使金融經(jīng)濟(jì)向著國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)前行。

3.3 進(jìn)一步完善信息中介機(jī)制的建設(shè)

信息中介在金融經(jīng)濟(jì)中占有非常重要的角色，其擔(dān)負(fù)著非常重要的責(zé)任與任務(wù)，所以必須進(jìn)一步完善信息中介制度的建設(shè)。首先，應(yīng)明確信息中介在金融經(jīng)濟(jì)中的責(zé)任與任務(wù)，并將其任務(wù)進(jìn)行細(xì)化，使中介機(jī)構(gòu)明確認(rèn)識(shí)到其應(yīng)承擔(dān)的業(yè)務(wù)范圍及責(zé)任。其次，要確保信息中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性。最后，要明確中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任劃分，并采取相應(yīng)的懲罰措施，進(jìn)一步提升其責(zé)任認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其責(zé)任感。

3.4 進(jìn)一步推動(dòng)利率的市場(chǎng)化發(fā)展

隨著全世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融經(jīng)濟(jì)要想獲得長(zhǎng)足穩(wěn)定的發(fā)展，就必須推行利率的市場(chǎng)化，雖然我國(guó)當(dāng)前已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，但是還需要進(jìn)一步推動(dòng)利率的市場(chǎng)化發(fā)展。首先，進(jìn)一步推動(dòng)貸款利率與存款利率的市場(chǎng)化發(fā)展，但針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大貸款利率的其定價(jià)權(quán)，并簡(jiǎn)化貸款利率的類型、檔次等。而對(duì)于存款利率，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步放寬對(duì)存款金額的限制，并逐漸形成完善的協(xié)議存款標(biāo)準(zhǔn)制度。其次，要進(jìn)一步推行利率的市場(chǎng)化，就必須使其向著國(guó)際化的方向發(fā)展。這就要求金融機(jī)構(gòu)改變?cè)械慕Y(jié)算方式，或者利率結(jié)構(gòu)等。最后，加強(qiáng)我國(guó)當(dāng)前下級(jí)即子市場(chǎng)利率的建設(shè)，進(jìn)一步完善子市場(chǎng)的發(fā)展，使利率能發(fā)揮出其應(yīng)有的功能。與此同時(shí)，還有向市場(chǎng)推行更多的金融衍生品，進(jìn)一步加強(qiáng)利率市場(chǎng)的建設(shè)，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

4 結(jié)語

總而言之，要確保金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有序發(fā)展，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸朝著國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)就必須采取有效的措施對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)予以控制、預(yù)防。傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)必須根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，采取有科學(xué)有效的措施，全面提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，加強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提升其風(fēng)險(xiǎn)防控水平，推進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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