互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響研究

林子涯

摘 要：隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸嶄露頭角，并對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的沖擊，文章以互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響為研究中心，進(jìn)而開展了一系列的研究，其目的在于，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響進(jìn)行深入的研究，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)問題，達(dá)到在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時(shí)促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵字：互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行業(yè)；研究

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)銀行業(yè)的對比

1.互聯(lián)網(wǎng)金融模式其獨(dú)特的優(yōu)勢

科技的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展提供了極大的發(fā)展空間，以及技術(shù)層面上的支持。相對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融具有其獨(dú)特的優(yōu)勢，譬如，打破了時(shí)間、地點(diǎn)的空間限制，使得客戶在轉(zhuǎn)賬方面更加具有便利性；除此之外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及平臺(tái)的，因此，相對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融簡化了一些業(yè)務(wù)手段，沒有固定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這就大大的降低了營業(yè)成本，進(jìn)而極大的放大了互聯(lián)網(wǎng)金融的利潤。綜上所述，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融有著自身獨(dú)特的優(yōu)勢，即成本低、打破了空間、時(shí)間的限制，強(qiáng)化支付手段等。

2.傳統(tǒng)銀行業(yè)所具有的優(yōu)勢

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融模式迅猛發(fā)展，并深入到社會(huì)大眾的生活當(dāng)中，可是，我們也不能忽視傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢。傳統(tǒng)銀行業(yè)之所以經(jīng)久不衰，其最大的原因就在于國家主導(dǎo)，并設(shè)有固定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，部分社會(huì)大眾，特別是年紀(jì)稍大的人群特別信賴傳統(tǒng)銀行，并且我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)有幾十年的時(shí)間，已經(jīng)是一套十分成熟的銀行體系，除此之外，傳統(tǒng)銀行業(yè)還具有這自己獨(dú)特的優(yōu)勢，譬如，在客戶資信評(píng)估時(shí)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)憑借著自身強(qiáng)大的平臺(tái)以及客戶的歷史信用，可以在一定程度上提高客戶資信評(píng)估的準(zhǔn)確度，進(jìn)而優(yōu)化銀行的貸款，減少銀行的壞賬。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響

1.消極方面影響

（1）低成本對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響，這里的影響我們要辯證的看待，一方面分為積極方面的影響，另一方面分為消極影響，其中首低成本對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊是一大消極影響。低成本的互聯(lián)網(wǎng)金融模式在一定程度上加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的利潤，因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，可以適當(dāng)?shù)臏p少業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)，進(jìn)而在一定程度上吸引了更多的客戶，進(jìn)而就沖擊了傳統(tǒng)銀行業(yè)。因此，低成本對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著至關(guān)重要的意義，也是互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊傳統(tǒng)銀行的一項(xiàng)優(yōu)勢。綜上所述，低成本這一特征無疑在互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展沖擊中發(fā)揮著不容忽視的作用。

（2）簡化時(shí)間地域的限制對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的消極影響，有一部分原因還是因?yàn)楹喕瘯r(shí)間地域的限制對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于依托了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，因此，在一定程度上，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的時(shí)間以及地域的限制，極大的方便了客戶的操作，在節(jié)省客戶時(shí)間的同時(shí)也極大的提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的工作效率，進(jìn)而更多的客戶從實(shí)體的傳統(tǒng)銀行中脫離出來，從而選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，特別是業(yè)務(wù)量大的客戶，時(shí)間地域的限制弱化這極大方便了業(yè)務(wù)量大，且業(yè)務(wù)繁多的客戶。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)簡化時(shí)間地域的限制，這無疑給傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊。

（3）削弱了支付功能

由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)依托了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并且現(xiàn)代線上支付平臺(tái)的發(fā)展已經(jīng)非常成熟，大家耳熟能詳?shù)闹Ц秾殹⑽⑿?、以及京東白條都是成熟的線上支付平臺(tái)，這類平臺(tái)極大的方便了人們的生活，就目前社會(huì)大眾的消費(fèi)來看，大多數(shù)人都選擇線上支付，進(jìn)而就減少了現(xiàn)金的使用，并且這類線上支付平臺(tái)，還有著實(shí)時(shí)到賬的特點(diǎn)。因此，在這種情況下，對于傳統(tǒng)銀行而言，其傳統(tǒng)的支付模式，就不在適用于當(dāng)前快節(jié)奏的生活，如果傳統(tǒng)的銀行業(yè)不能跟隨時(shí)代的步伐，進(jìn)而改進(jìn)或者是優(yōu)化自己的支付平臺(tái)，其支付功能就會(huì)一直被弱化。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展正逐漸的弱化傳統(tǒng)銀行業(yè)的支付功能。

2.積極方面影響

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展，在沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)的同時(shí)，也給傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了積極方面的影響。譬如，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下，正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的激烈的競爭，才能促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，使得傳統(tǒng)的銀行業(yè)打破了固守自封的局面，進(jìn)而促進(jìn)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)注入了新的活力；除此之外，有了競爭才會(huì)有創(chuàng)新的動(dòng)力，由于我國傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)在社會(huì)大眾心目中有了一定的權(quán)威，這就使得傳統(tǒng)的銀行業(yè)會(huì)沾沾自喜，進(jìn)而不斷的落后，所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展在一定程度上也是促進(jìn)了我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的革新。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的新途徑

1.形成便捷高效的信息反饋機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的新途徑，首先就要形成便捷高效的信息反饋機(jī)制。這里講的信息反饋機(jī)制，指的是銀行要重視并且及時(shí)的收集客戶的建議，并將客戶的建議進(jìn)行分類，由專人負(fù)責(zé)，并將有用的信息給予反饋，并根據(jù)客戶所提出的改進(jìn)的意見來進(jìn)一步的完善傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)以及相關(guān)的管理，傳統(tǒng)銀行業(yè)只有充分的利用并采用客戶的建議，才能進(jìn)一步的留住客戶，從而獲得客戶的信賴，才能做到從源頭上改進(jìn)相關(guān)的管理，才能使得革新具有針對性，從而從根本上促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的新發(fā)展，即在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景之下尋求新的發(fā)展途徑，實(shí)現(xiàn)革新發(fā)展。

2.優(yōu)化管理模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的新途徑，其次就要優(yōu)化管理模式。這里的優(yōu)化傳統(tǒng)銀行業(yè)的管理模式，可以進(jìn)一步分為業(yè)務(wù)管理模式、以及流程管理模式。優(yōu)化業(yè)務(wù)管理模式，即是合并具有關(guān)聯(lián)性的業(yè)務(wù)，進(jìn)而減少重復(fù)的業(yè)務(wù)操作，進(jìn)而在提高業(yè)務(wù)處理的工作效率同時(shí)，也節(jié)省了各方面的資源；流程管理模式，即是通過簡化相關(guān)的部門，加強(qiáng)部門的專業(yè)性的職能，從而做到優(yōu)化工作流程，淘汰不必要的部門，精簡部門，降低傳統(tǒng)銀行業(yè)的成本。

3.進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的新途徑，最后就要進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。這里的進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，指的是在培養(yǎng)銀行高端客戶時(shí)要完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用評(píng)估機(jī)制，進(jìn)而提高優(yōu)質(zhì)客戶源，減少不良貸款的發(fā)放，進(jìn)而減少傳統(tǒng)銀行的壞賬。進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，一方面，提高了傳統(tǒng)銀行業(yè)的資金的安全，變向的加大了傳統(tǒng)銀行業(yè)的利潤；另一方面，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對于客戶而言也是具有十分重要的意義。因此，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制是一舉兩得。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響已經(jīng)成為了銀行業(yè)廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)之一，文章就是以互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響為研究中心，進(jìn)而開展了一系列的研究，即互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)銀行業(yè)的對比、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響、以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的新途徑。其目的在于，一方面，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響的研究，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)問題，并提出了具有針對性的解決措施，以便達(dá)到促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)完善、革新、以及發(fā)展的目的；另一方面，呼吁并鼓勵(lì)一切積極的力量投身于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展，以便促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的新發(fā)展。

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