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      商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系研究

      2018-09-28 00:12:34袁園
      智富時代 2018年8期
      關鍵詞:綠色金融銀行研究

      袁園

      【摘 要】當前綠色發(fā)展已經成為全球經濟發(fā)展的主題,而銀行業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心,發(fā)展綠色金融是推動其發(fā)展的并經之路,也是銀行業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要動力之一。我國的綠色金融理念起步較晚,但是經過多年的發(fā)展和研究也已經趨于成熟。但是相對于國外先進的銀行對綠色金融體系的研究和應用,我國的商業(yè)銀行在構建綠色金融戰(zhàn)略體系的研究上仍然存在較多問題,需要不斷完善。本文根據(jù)發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略所要達成的目標和原則,結合當前我國商業(yè)銀行的發(fā)展狀況,提出我國商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系的相關措施,希望能為我國綠色金融戰(zhàn)略體系的構建提供參考。

      【關鍵詞】銀行;綠色金融;研究

      綠色發(fā)展是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求,要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,必須發(fā)展綠色金融。當前,我國的經濟正處于轉變發(fā)展方式、調整結構的關鍵時期,對發(fā)展綠色金融的需求不斷擴大。我國的商業(yè)銀行作為金融業(yè)的中堅力量,積極推動綠色金融發(fā)展、優(yōu)化資源配置、服務實體經濟發(fā)展、促進生態(tài)文明建設是實現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展的必經之路。

      一、我國商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系的重點

      (一)構建綠色金融戰(zhàn)略體系的目的

      隨著經濟全球化進程的加快,全就經濟變化對我國的影響不斷加大。我國構建綠色金融戰(zhàn)略體系的最主要目的就是幫助我國的商業(yè)銀行適應國際經濟變動動帶來的沖擊。同時也需要對我國經濟轉型進行積極引導,使節(jié)能減排、綠色環(huán)保的發(fā)展理念能夠被貫徹落實,以此實現(xiàn)我國經濟的可持續(xù)發(fā)展。而商業(yè)銀行構建綠色金融占略體系還需要注意兩個重點內容:一是改變商業(yè)銀行經紀業(yè)務的發(fā)展方向,銀行業(yè)務要朝著綠色化方向發(fā)展,二是改變商業(yè)銀行自生的發(fā)展方式,引導銀行自身向著綠色化方向發(fā)展[1]。

      (二)構建綠色金融戰(zhàn)略體系所要遵循的原則

      1.銀行可持續(xù)發(fā)展原則

      構建綠色金融戰(zhàn)略體系的最終目標,是實現(xiàn)銀行等金融機構的綠色、健康、可持續(xù)發(fā)展。傳統(tǒng)的銀行發(fā)展理念是投資和高回報,而在綠色金融戰(zhàn)略體系中,在實現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎上,使銀行等金融機構可以得到相應的回報。這種發(fā)展原則,能夠讓銀行和其客戶都能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,具有廣闊的發(fā)展前景。

      2.銀行社會責任原則

      銀行展業(yè)過程中,需要承擔相應的社會責任,構建綠色金融戰(zhàn)略體系,可以將銀行所需要承擔的社會責任融入到銀行業(yè)務中,在銀行的倡導下,能夠使綠色發(fā)展的理念與銀行業(yè)務相結合,實現(xiàn)社會經濟的可持續(xù)發(fā)展。

      3.綠色金融的包容性原則

      當前的綠色金融體系是按照國際通用的標準執(zhí)行的,但是由于不同地區(qū)的經濟發(fā)展水平和發(fā)展特點存在不同,所以在進行綠色金融戰(zhàn)略體系的構建時,需要根據(jù)實際發(fā)展情況進行調整。在進行綠色金融戰(zhàn)略體系的構建時,要以實際情況作為構建綠色金融戰(zhàn)略體系的基礎,尊重和理解不同美國地區(qū)之間的經濟差異,使綠色金融戰(zhàn)略體系可以滿足不同銀行的發(fā)展需求。

      4.戰(zhàn)略體系透明化原則

      在綠色金融戰(zhàn)略體系中,銀行經營的透明度極為重要,銀行在其經營發(fā)展過程中可以將銀行經營的各項信息進行公布,提升銀行經營的透明度,使社會可以對銀行的經營發(fā)展進行監(jiān)督,促使銀行向著透明化方向獨斷發(fā)展。

      二、我國商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系的相關措施

      (一)完善組織架構

      進行綠色金融戰(zhàn)略體系組織框架的構建是發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略體系的基礎,進行組織框架的構建時需要《以綠色信貸指引》作為指導,同時還需要不斷吸取國外先進組織架構的經驗,不斷優(yōu)化自身建設。根據(jù)銀監(jiān)會所提出的要求和國際上先進銀行綠色金融戰(zhàn)略體系的組織架構經驗,綠色金融戰(zhàn)略體系的組織架構需要注意以下內容:

      一是綠色金融組織架構可以分為三層,董事會,環(huán)境與社會風險管理委員會和專責部門;

      二是在銀行現(xiàn)有的風險管理委員會下面設立專門負責環(huán)境協(xié)調和社會風險管理的環(huán)境與社會風險管理委員會,對環(huán)境和社會風險進行統(tǒng)籌管理,推動綠色金融服務業(yè)務的發(fā)展。

      三是設立職能部門或專職團隊,負責制定綠色金融戰(zhàn)略的相關文件和融資政策,審核運營風險,推動綠色金融產品的發(fā)展。

      (二)政策制度的制定

      一是完善銀行的綠色金融政策體系。在實際操作中,可以改進和補充綠色金融指標,對行業(yè)環(huán)境進行精確的判斷,評估經營過程中的社會風險避免過度投機情況的出現(xiàn)。二是對銀行提供的綠色信貸進行分類和優(yōu)化,借用國際上的先進制度,研究其分類原則和標準,對社會風險進行評估。三是融資制度的制定,構建綠色金融戰(zhàn)略體系,需要根據(jù)不同國家和地區(qū)的性質來進行融資制度的制定,只有這樣才能保證所構建的綠色金融戰(zhàn)略體系能夠穩(wěn)步發(fā)展。第四,要準確把握國家相關政策,銀行需要關注和掌握國家頒布的環(huán)境政策,并根據(jù)實際情況分析其動態(tài),以預防國家政策帶來的風險因素。同時,還要加強對綠色信貸和專項信貸的管理,把握風險經營好綠色金融的各項服務。

      (三)建立產品體系

      要不斷加強綠色融資產品的技術和服務創(chuàng)新,放寬對節(jié)能環(huán)保等項目產業(yè)的信貸政策。并且除了項目的融資之外,還可以為其相關的節(jié)能技術提供貸款服務。除節(jié)能技術以外,排污、污水凈化等創(chuàng)新技術也可以作為投資的重點。第一,充分利用節(jié)能環(huán)保重點生產企業(yè)的供應鏈特點,積極拓展訂單融資,保理等供應鏈融資服務。第二,充分發(fā)揮集團綜合經營優(yōu)勢,積極探索新型企業(yè)綠色金融產品和服務。同時可以利用互聯(lián)網推出創(chuàng)新綠色理財產品,為互聯(lián)網客戶提供綠色環(huán)保投資機會。加強碳交易領域新投資銀行產品的創(chuàng)新。利用銀行業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢,在能源消費行業(yè)和項目融資機構,擴大環(huán)境信息和環(huán)境風險管理咨詢服務。并且還要積極探索綠色融資需求,不斷拓寬市場。

      (四)加強風險管控

      首先,在風險識別領域,應進一步推進和改進風險識別工具,并應通過“國際金融公司績效標準”和“赤道原則”對社會經營風險進行分類,以進一步改善銀行綠色現(xiàn)代的分類,加強風險識別。其次,在風險監(jiān)測方面,應將環(huán)境風險監(jiān)測納入各級風險監(jiān)測的職責,明確風險監(jiān)測報告的內容、途徑和具體措施,納入風險管理中,進一步加強風險管控。第三,從風險處置的角度出發(fā),除了收集高風險項目的貸款和壓力貸款外,還要及時改善和提高環(huán)境風險和社會風險管理能力,改進客戶風險管理能力,為客戶提出風險解決方案。第四,在問責制方面,有必要履行職責和豁免,明確問責制組織,并在明確工作績效的基礎上納入內部控制合規(guī)部門的職責。同時關于量化工具的開發(fā)和應用,也要不斷加快。不斷提高量化工具識別風險的能力。

      三、結論

      通過對我國商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系的所需要的組織架構、遵循原則、和構建方法進行深入分析,研究了當前我國商業(yè)銀行在構建綠色金融戰(zhàn)略體系方面的發(fā)展現(xiàn)狀,根據(jù)發(fā)展過程中,銀行所以應該承擔的社會責任和環(huán)境責任,提出銀行發(fā)展綠色金融的相關措施,提出可以促進銀行可持續(xù)發(fā)展的相關建議,以及銀行發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略所要注意的政策制度、投資產品和風險管控方法。希望能夠促進我國商業(yè)銀行綠色金融戰(zhàn)略體系的構建。

      【參考文獻】

      [1]中國工商銀行綠色金融課題組.商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系研究[J]. 2017(1):3-16.

      [2]潘秀,牛麗娟.西北地區(qū)和諧金融體系構建--基于城市商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略研究[J].2010(24):72-74.

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