全國首例“花唄套現(xiàn)”詐騙案

沈寅飛

不過，這第一單還是出了點岔子。當(dāng)李春明遲遲不給客戶返款的時候，客戶就自己操作，將夏天購買的三張機票中唯一張沒有值機的機票辦理了申請退款，并且成功退款。

“花唄、白條套現(xiàn)秒到，扣點低、信譽好，資金有保障！需要的私信?！奔易『币瞬睦畲好髅刻於疾粎捚錈┑卦诰W(wǎng)上徘徊于各個群里面，用這樣的廣告語招攬著顧客。這種看似大海撈魚的小廣告，在虛擬無邊的網(wǎng)絡(luò)世界里卻總能找到那么一些“客戶”，幾乎每天都有自己找上門來向李春明咨詢業(yè)務(wù)的人。

李春明其實是個中介，他有自己的上家。一旦有客戶上鉤，他就會按照客戶需要套現(xiàn)的額度聯(lián)系自己的上家，由上家提供支付碼或者購買電子票的消費鏈接，讓客戶用自己的“螞蟻花唄”里的錢、京東白條等進(jìn)行支付。交易完成，李春明就會從上家那里獲取套現(xiàn)額的五成左右作為回報，而那些還在焦急等待套現(xiàn)回款的客戶，則直接進(jìn)入了李春明通訊錄里的黑名單。這種生意模式，在李春明的圈子里被稱為“黑單”。這種空手套白狼的手法，李春明屢試不爽。

事實上，李春明只是這個精心設(shè)計又分工明確騙局中的一分子。犯罪嫌疑人通過“花唄套現(xiàn)”實施詐騙，分工負(fù)責(zé)各個環(huán)節(jié)，在網(wǎng)絡(luò)上已經(jīng)形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在高額利益的驅(qū)使下，他們瘋狂詐騙。警方順著李春明等28個犯罪嫌疑人的線索，查到了遍布全國各地的被害人3000余人，涉案金額超過400萬元。而完成這樣的“業(yè)績”，“騙子們”也僅僅用了短短一年多的時間。

今年7月，浙江省紹興市越城區(qū)檢察院對全國首例系統(tǒng)打擊“花唄套現(xiàn)”詐騙案的犯罪嫌疑人李春明、蘇一茜等共計18人提起了公訴。

從“白單”到“黑單”

案發(fā)后，看守所里的李春明反思自己這幾年做套現(xiàn)的買賣說，“違法犯罪可能只在一念之間”。

開始做這個生意的時候，李春明也知道套現(xiàn)是不對的，但他以為這不是犯罪。

當(dāng)前，隨著電子支付的不斷普及，一些網(wǎng)購平臺提供了各種消費信貸產(chǎn)品，消費者開通信貸功能后，憑借其信用額度可以獲得一定的貸款額度用于網(wǎng)購，最具有代表性的就是螞蟻花唄、京東白條。然而，這種原本是為了滿足正常消費需求的金融信貸產(chǎn)品，卻被部分人給玩壞了。某些“手頭緊的”人就想把這種消費貸款兌換成現(xiàn)金，以應(yīng)對眼前的急需，日后再慢慢把貸款還上，有些則索性做好了不還款的準(zhǔn)備，打算永遠(yuǎn)不使用這個賬戶。套現(xiàn)者的目的不純，李春明等中介則是一味追逐利益，兩者一拍即合，就形成了一種擾亂了金融市場秩序的非法行為。

對于套現(xiàn)的中間商而言，這是一個無本的套現(xiàn)生意，是26歲的李春明最主要的生活收入。不過，在2017年以前，他就一直做著套現(xiàn)“白單”的業(yè)務(wù)，后來才做上“黑單”。李春明解釋說，套現(xiàn)“白單”，是指客戶通過花唄等進(jìn)行掃碼支付，收款碼是實體經(jīng)營的商家提供的，客戶掃碼以后，錢就通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺到達(dá)商家那里。當(dāng)商家驗證完客戶信息后，就會直接回款給客戶，不經(jīng)過李春明等中介的手。當(dāng)然，按照之前的約定，商家一般會從套現(xiàn)額中提取10%到20%不等的手續(xù)費，交給套現(xiàn)中介。李春明賺取的就是中介費，中介費也是直接由商家進(jìn)行返現(xiàn)，一般在5%-10%，另外的一半則是商家作為自己的盈利收入囊中。這種分成比例也是這一行里約定俗成的。

然而在2016年到2017年間，一起在業(yè)內(nèi)引起軒然大波的非法經(jīng)營案的案發(fā)，以及網(wǎng)絡(luò)上認(rèn)識的一名“師傅”卻改變了李春明的想法，也改變了他的人生軌跡。2017年底，全國首例利用“花唄”進(jìn)行非法套現(xiàn)案在重慶市江北區(qū)法院宣判。法院認(rèn)定，被告人杜某非法經(jīng)營“資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，一審判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金三萬元。在庭審中，杜某表示“大部分的手續(xù)費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪”。與杜某一樣，李春明在此之前，一直沒有意識到自己做的“白單”是一種犯罪行為。事實上，在此之前，的確也沒有法律法規(guī)對此種行為進(jìn)行明確的界定，因此，這個案子在2016年案發(fā)后就備受關(guān)注，引發(fā)各界討論。而案件的判決最后認(rèn)定，辦理支付結(jié)算是一種經(jīng)營性業(yè)務(wù)，從中牟利的行為應(yīng)構(gòu)成非法經(jīng)營罪，這就明確了這種套現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于犯罪行為。

2016年，這個案件曝光后，這一行的好多人轉(zhuǎn)行不再從事這種活動，李春明也在猶豫不定。就在這時，在一個花唄套現(xiàn)群里，他認(rèn)識了一名網(wǎng)名叫“夏天”（真名蘇一茜）的網(wǎng)友，這是一名遠(yuǎn)在天津的同齡女生。在聊天中，李春明得知夏天“玩得更過火”，她是做套現(xiàn)“黑單”的。所謂的“黑單”，就是客戶套現(xiàn)出來的資金直接流入夏天這樣的上家，上家再分一部分給李春明這樣的中介，對于客戶的催款中介一開始會拖延一下，然后再找各種理由，說錢還沒到位，并試圖要求客戶再次套現(xiàn)。如果客戶發(fā)現(xiàn)被騙了，中介則一分錢都不會返給客戶，而是直接將他拉黑。李春明決定，一不做二不休，索性直接做“黑單”。他請夏天做自己的“師傅”，教他怎么做“黑單”。

從“徒弟”到“心腹”

對于夏天而言，李春明這樣的下家無疑是多多益善的。因為有更多的中介下家，才能接到更多的單子。這些中介在網(wǎng)上通過QQ群、論壇發(fā)帖等渠道打廣告，謊稱可以幫人套網(wǎng)絡(luò)支付賬戶內(nèi)的信用額度，并給出了很低的手續(xù)費比例，這樣才能吸引人上鉤。所以，當(dāng)李春明提出這樣要求的時候，夏天便欣然決定收下這個“徒弟”。從最開始的如何發(fā)廣告、如何跟“獵物”假裝談手續(xù)費，到什么時候拉黑客戶，夏天都一點點教會了李春明。

2017年3月，李春明作為下家，和夏天合作了第一單京東白條的套現(xiàn)業(yè)務(wù)。那天，有客戶在套現(xiàn)群里說，要用京東白條套現(xiàn)，李春明便主動去加他私聊。最后，兩人以收取15%的手續(xù)費達(dá)成套現(xiàn)口頭協(xié)議。不過，這種套現(xiàn)需要客戶提供京東白條的賬號密碼。李春明供述說，他分析來套現(xiàn)的客戶都是心虛的，一心只想著能套現(xiàn)拿到錢，對于套現(xiàn)中介提供個人信息的要求，都是言聽計從，而且是毫無防備之心，所以拿到密碼很容易。比如這一次，夏天登錄客戶賬戶以后買了三張飛機票，總共4600余元，支付的時候，售票方向客戶發(fā)了驗證碼，李春明還沒張口，對方就主動把驗證碼發(fā)過來了。不過，這第一單還是出了點岔子。當(dāng)李春明遲遲不給客戶返款的時候，客戶就自己操作，將夏天購買的三張機票中唯一張沒有值機的機票辦理了申請退款，并且成功退款。實際上，按照以往的操作流程，李春明用客戶的賬戶完成套現(xiàn)行為后，應(yīng)該在客戶的賬戶里將那筆訂單刪除，這樣來，客戶一時之間就找不到訂單，也無法立即與購買平臺聯(lián)系，要求終止已發(fā)生的訂單。所以，這一次，夏天和李春明總共獲得收益三千多元，李春明分得1600元。

“騙他們是必然的，我跟客戶說收取15個點的費用，客戶才會來套現(xiàn)，可實際上我自己從商家那里拿到手的回款才只有套現(xiàn)總額的一半，是不可能按照原來說的那么高的比例返回給他們的?！崩畲好髡f，對于他的收入而言，經(jīng)過一對比，他明顯感覺到，“白單”賺錢賺得太少了，“黑單”利潤實在是高。而且，這樣的單子一般是一單一結(jié)，即時結(jié)算，比“白單”省時省力。

嘗到了甜頭的李春明與夏天越來越頻繁地在網(wǎng)上接觸，接單的頻率也在不斷地增加。平時夏天在網(wǎng)上有什么小事、碎事，就會吩咐李春明幫她做，李春明就如馬仔一樣唯命是從，成了夏天的心腹。漸漸地，夏天給了他一個特別的優(yōu)待，其他下家都是按照套現(xiàn)額的五折給他們回款，李春明的單子能夠達(dá)到七折左右的回款。雖然兩個人素未謀面，也不知道各自的真實姓名，當(dāng)李春明手頭緊的時候，夏天還會慷慨解囊，通過支付寶借錢給他暫用。

朋友圈里的黑色鏈條

事實上，夏天的下家遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止李春明一人，進(jìn)入這行兩年多，憑借自己一手打造的套現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)，夏天在這一行中混得游刃有余。她的朋友圈里不僅有各種下家（這些下家有自己受騙后入行的，也有朋友介紹入行的），有主營不同套現(xiàn)方式的同級，還有相互保持警惕、關(guān)系委婉的陌生上家，這些上家通常負(fù)責(zé)收貨并變現(xiàn)。夏天、李春明基本上都是通過QQ和其他合作者進(jìn)行聯(lián)系，通過支付寶轉(zhuǎn)賬來實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的往來。

夏天曾聲稱自己是全國最大的中介，因為手里掌握著數(shù)十個收票郵箱，并有自己的作業(yè)QQ群，群內(nèi)成員大多是她的下家。在花唄套現(xiàn)這個行業(yè)里，已經(jīng)形成非法產(chǎn)業(yè)鏈：由處于底層的下家實施詐騙，中間層的中介負(fù)責(zé)收票和聯(lián)系高層回收貨品，再由高層的上家負(fù)責(zé)將貨品變現(xiàn)。

這條黑色鏈條中，大家分工明確，每個人都有自己固定的業(yè)務(wù)范圍和特色。夏天主要采取的是讓客戶購買電子票務(wù)的套現(xiàn)方式。之所以能成為一個大中介，夏天有自己的“方法”，很多客戶會因為存在不良還款記錄或者平臺判定該賬號存在違規(guī)操作而被“風(fēng)險控制”，被風(fēng)控的賬戶只能進(jìn)行幾百元的小額度支付，而夏天卻有辦法讓這種賬戶的客戶也能套現(xiàn)。

夏天有一個同級的中介，網(wǎng)名叫“小狐貍”（真名羅子明），與她有著互補的合作關(guān)系。在一個所謂的高級管理群里，夏天擔(dān)任群主，小狐貍擔(dān)任群管理員。小狐貍幾乎每天都會在群里發(fā)紅包，告訴群成員們，她可以套現(xiàn)，只管去找客戶就行。在這里，夏天與小狐貍相互協(xié)作，客戶賬號被風(fēng)控的一般由夏天負(fù)責(zé)套現(xiàn)，沒有被風(fēng)控的則歸小狐貍解決。

久而久之，那些下家中竟然有人形成了自己的團(tuán)隊。江蘇的汪海兵是夏天最大的下家之一。他與幾個同學(xué)組合成小組，取名叫作云博團(tuán)隊，在外面租下房子，各自交房租和伙食費，每天的工作就是進(jìn)行非法套現(xiàn)服務(wù)。汪海兵到案后供述說，所有的電子票鏈接的生意都是找夏天，等到客戶確認(rèn)付款之后，夏天就會要求刪除訂單，然后才會給他回款。汪海兵從夏天那里得到的回款是總價的8折到86折，他會扣除5-10個點的手續(xù)費再匯款給團(tuán)隊的人或者下家。層層扣款之下，最后到達(dá)底層下家手里的，可能就只有五成左右?！岸际菫榱速嶅X，不可能倒貼給客戶，所以大多數(shù)就干脆拉黑了。” 汪海兵說。

“生意好的時候，一天能接到20多個“黑單”，各地?zé)衢T景點的門票鏈接，價格都在300元左右，收一張門票，我可以拿到150元左右的提成，最多的時候，一天賺5000元?！?汪海兵的一個下家曾經(jīng)這樣跟他說。

那么，夏天的這些電子票又是如何脫手的呢？2018年1月16日，警方在福建省廈門市抓獲處在套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈最高端的負(fù)責(zé)銷贓的犯罪嫌疑人張福明。張福明有一家票務(wù)公司，平時就是收票、出票賺差價。正常從公司進(jìn)來的“白單”每張只能賺2-3元，而“黑單”一張就能賺50元。張福明明知所接的“黑單”是犯法的事情，但在利益驅(qū)動下仍鋌而走險。從2017年5月至11月22日，他收到下家發(fā)來的各種電子門票，返還給下家的錢多達(dá)100余萬元。其中，夏天就是張福明最大的電子票來源之一。不過，雙方在合作的時候，從不多說閑話，基本上就是在網(wǎng)絡(luò)上一手交錢一手交貨的狀態(tài)，而這條渠道，夏天是不會跟任何下家透露的。

被黑的不只有套現(xiàn)者

事實上，在非法套現(xiàn)的這一行里，雖然有約定俗成的規(guī)矩，但是單線聯(lián)系的眾多支線中，上家與下家間也可能因為各種原因互黑。在這個虛擬的世界中，根本沒有任何可以保障經(jīng)濟(jì)安全的措施，發(fā)生了“黑吃黑”的象，也沒有地方申訴。

夏天有一個一直合作的下家叫作金曉婷。2017年5月，金曉婷的一個下家需要套現(xiàn)價值4000元的電子票，這個下家提供了客戶的淘寶賬號密碼，但是電子票卻不能購買，原因是這個賬號被花唄風(fēng)控了，且被設(shè)置了很高的限制。所以，金曉婷找到了夏天，請夏天親自出手解決這個問題。夏天給了她一個電子郵箱，讓對方將支付完的電子票信息發(fā)送到這個郵箱即可。夏天對這個賬號實施了一些解控措施后，竟然買下了一臺3949元的電腦。夏天把電腦的收貨地址、聯(lián)系方式都寫成了自己的地址。然后讓客戶進(jìn)行信用付款，點確認(rèn)收貨。自己又再次登錄賬號把訂單刪除。兩天之后，夏天便收到了電腦，但是夏天做出了個一反常態(tài)的行為，她把金曉婷拉黑了，原因是“她當(dāng)時天天催，太煩了”。那幾天，金曉婷總是給她發(fā)自己與下家的聊天記錄，說下家老盯著她要款，夏天就直接把她從群里踢了出去。金曉婷也覺得委屈，不但自己沒拿到回扣，還把自己的一個下家得罪了。

在這個鏈條上，不僅僅是下家和客戶存在被黑的風(fēng)險，就連負(fù)責(zé)刷單套現(xiàn)的最上游也可能最終遭受損失。湖南的小文與男友一起住在當(dāng)?shù)氐哪彻⒗铮且粚Α叭の断嗤丁钡哪贻p情侶，兩人以做“黑單”為生?！皢巫幼龀晒α?，我們會相互探討下，分享下。我們一起出錢，賺來的錢一起花，我們的主要收入就是套現(xiàn)賺的。”小文說。

除了常用的套現(xiàn)方式外，小文還發(fā)現(xiàn)一種特殊的方式。那就是京東白條還可以走酒店秒到，一些與京東網(wǎng)有合作的酒店會有刷單的行為，也就是跟酒店談好虛假入住、虛假離店，以給酒店刷好評的形式套現(xiàn)。酒店確認(rèn)收款后，回給上家房費的全額再加5-10元的傭金。但是，在極少數(shù)的時候，當(dāng)下家忘記刪除訂單或者有些客戶通過截屏等方式記下訂單號后發(fā)現(xiàn)被騙了，就會找相關(guān)的平臺進(jìn)行投訴，當(dāng)平臺查實之后，這些訂單就會被退掉或者作廢，酒店就拿不到這筆房費，但是錢已經(jīng)回給上家了，所以最后酒店就被坑了。

“干我們這行總是要有人虧的，我也有虧的時候?！毕奶煊X得自己也常常處于虧本的風(fēng)險之中，她手中的電子票隨時可能因為客戶的投訴而失效，盡管通常是短時間內(nèi)電子票就會發(fā)送給票務(wù)公司，但如果驗票失敗，而她又已經(jīng)給下家返錢的話，那自己就白白損失了。然而，夏天的風(fēng)險意識僅僅是停留在經(jīng)濟(jì)上的，她根本就沒有考慮到做這一行在法律上的風(fēng)險，以及需要承擔(dān)的嚴(yán)重后果。

都是利益誘惑

2017年9月，家住紹興市越城區(qū)的董某在QQ郵箱里發(fā)現(xiàn)了一條廣告，廣告宣稱可以通過“花唄”套現(xiàn)，手頭拮據(jù)的他動了心思，于是加上了廣告上給出的QQ號。在經(jīng)過一番了解后，對方表示，只收取10%的手續(xù)費，而且套現(xiàn)錢款可以馬上到賬，董某覺得很劃得來，就按照對方的指示和發(fā)過來的鏈接、郵箱，用花唄買下了幾張迪士尼電子票，按照對方的指示操作，但是等他再去找對方要錢時，卻發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)被拉黑了。

董某在一番顧慮和思想斗爭之后報了警。紹興市越城區(qū)警方立即與阿里開展警企聯(lián)動，通過董某提供的收票郵箱地址順藤摸瓜，2017年9月6日在天津?qū)⒎缸锵右扇颂K一茜抓獲。根據(jù)蘇一茜的資金鏈指向，警方在全國各地?fù)v毀30多個窩點，分成多個抓捕組趕赴四川成都、湖北武漢、江蘇南京、浙江杭州及湖州等地實施抓捕，抓獲詐騙嫌疑人36名、套現(xiàn)詐騙中介7名、銷贓犯罪嫌疑人1名，徹底摧毀信貸額度套現(xiàn)詐騙網(wǎng)絡(luò)。

辦案人員發(fā)現(xiàn)，有很大一批被害人會出于各種想法或顧慮，最終沒有選擇報案。部分受害者甚至在警方取證的時候，還在遮遮掩掩，更有甚者矢口否認(rèn)發(fā)生過這樣的事情?！翱赡芩麄儺?dāng)初套現(xiàn)的目的本來就不純，又怕自己受到處罰，所以選擇回避?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰霓k案人員接受記者采訪時說，“犯罪嫌疑人恰恰是抓住了大多數(shù)被害人的這種心理，才敢肆無忌憚地設(shè)下一個個騙局，從某種程度上說，造成這種結(jié)果也有被害人放縱的原因，這一點很值得反思。”

在提審犯罪嫌疑人中，辦案檢察官也發(fā)現(xiàn)了一個現(xiàn)象，有近一半的犯罪嫌疑人之前也因“花唄套現(xiàn)”被騙過，但是他們卻因為自己被騙，想通過同樣的詐騙手法把錢賺回來，最終把自己也“套”進(jìn)去了。除此之外，涉案人員中更多的是經(jīng)不起利益誘惑的非法套現(xiàn)中間商，他們同時是花唄、白條等“資深”用戶。

金曉婷就是其中最典型的一個。原來在淘寶網(wǎng)上經(jīng)營服裝的金曉婷能熟練使用支付寶的各項金融服務(wù)，在經(jīng)商的時候幾乎各項資金都是在支付寶上流轉(zhuǎn)。后來，網(wǎng)店由于生意不好就閑置了。網(wǎng)店雖然沒有了，而她在螞蟻花唄的額度卻達(dá)到了4萬元（花唄最高額度是5萬元）。經(jīng)人介紹，金曉婷做起了套現(xiàn)的中間商，沒錢花的時候她也給自己的花唄套現(xiàn)。其中有一次，她經(jīng)常聯(lián)系的上家不在線，而有個朋友急于套現(xiàn)，她就找了一個偶爾聯(lián)系的上家進(jìn)行套現(xiàn)，結(jié)果連本帶利地被黑了，最后她自己掏錢給朋友做補償。正巧，這時候她自己的花唄也有了兩萬多元的窟窿無力填補。氣憤之余的金曉婷決定干脆對網(wǎng)上的陌生客戶直接做套現(xiàn)詐騙。她說，“自己是被逼的，同時也是給那些套現(xiàn)者提個醒?！比欢齾s忘了給自己的違法犯罪行為敲個警鐘，“都是利益誘惑，讓人糊涂吧?！苯饡枣煤蠡诘卣f。

莫讓套現(xiàn)反把自己“套牢”

負(fù)責(zé)辦理此案的紹興越城區(qū)檢察院員額檢察官劉曉敏說，國家近年來出重拳嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪，希望有這樣想法的人千萬不要觸碰這條底線，同時也警告那些正在違法犯罪的人員早日回頭。

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》指出，“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙既有既遂，又有未遂，分別達(dá)到不同量刑幅度的，依照處罰較重的規(guī)定處罰；達(dá)到同一量刑幅度的，以詐騙罪既遂處罰。 對實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人裁量刑罰，在確定量刑起點、基準(zhǔn)刑時，一般應(yīng)就高選擇?！鄙晕㈥P(guān)注這些新聞的人都會認(rèn)識到這一行為可能遭受嚴(yán)厲的處罰。

7月9日，經(jīng)歷了半年多的審查起訴工作，紹興市越城區(qū)檢察院對蘇一茜等第一批12名犯罪嫌疑人以涉嫌詐騙罪提起公訴，隨后對張福明等6人以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起了公訴。案件將擇日宣判。

然而，無論是在偵查階段還是審查起訴階段，這種套現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙案件給辦案人員提出了新難題?！皫缀跛械纳姘溉藛T所使用的都是網(wǎng)名，這些人從未謀面，不能相互指認(rèn)，但又必須將網(wǎng)名與現(xiàn)實中的個人對應(yīng)證實。同時，每一個詐騙事實都需要形成證據(jù)鏈，即需要找到‘客戶—下家—上家等一連串的對應(yīng)事實?！鞭k案人員說。這項工作確實是個大工程。最后，經(jīng)過層層梳理和審查，檢察官劉曉敏在起訴書上列明了36個犯罪事實。

劉曉敏提示，近幾年，移動支付的發(fā)展速度快得令人咂舌，一批電子消費信貸產(chǎn)品也應(yīng)運而生并迅速普及，某些犯罪分子就是瞄準(zhǔn)了這個新興市場。通過套現(xiàn)方式獲取現(xiàn)金本身就涉嫌違法犯罪，對于“花唄套現(xiàn)”客戶來說，套現(xiàn)存在很大的風(fēng)險。他們的冒險行為給了騙子可乘之機，常常套現(xiàn)不成反被騙。想套現(xiàn)的用戶多是遇到資金困難等問題，被騙后，額外又背上一筆債務(wù)，個人境遇無疑是雪上加霜。萬一被騙后不能及時還款，還會影響個人征信，今后想從銀行等金融機構(gòu)申請貸款就會有麻煩，所以，建議大家通過正規(guī)合法渠道和途徑貸款、借款。