俞飛

被事業(yè)成功沖昏頭腦的武井專(zhuān)橫跋扈，管理上推崇“獨(dú)裁”和“鐵腕”。武井的照片被陳列在各店鋪，職員上下班的時(shí)候必須對(duì)著照片鞠躬致意，大聲背誦武井的名言警句。

近日，國(guó)內(nèi)P2P丑聞連環(huán)爆，公司爆雷、老板跑路、投資者欲哭無(wú)淚。失控的民間金融海嘯，卷起千堆雪，讓國(guó)人重視金融監(jiān)管的不可或缺。

太陽(yáng)底下沒(méi)有新鮮事。1966年武井保雄一手創(chuàng)辦日本最大的消費(fèi)者金融公司。在高利貸行業(yè)呼風(fēng)喚雨的他，登上東瀛首富寶座。好景不長(zhǎng)，他卷入竊聽(tīng)記者犯罪活動(dòng)，以丑聞告別商界。日本官方嚴(yán)打高利貸，公司最終破產(chǎn)。遺憾的是，武井家族利用法律漏洞，打贏贈(zèng)與稅官司……

窮小子變身金融巨擘

1931年，武井保雄生于東京附近的埼玉縣深谷市，母親是小雜貨店店主。

中學(xué)時(shí)代正值二戰(zhàn)后期，武井輟學(xué)，進(jìn)了陸軍飛行學(xué)?！毡镜膽?zhàn)爭(zhēng)預(yù)備隊(duì)。1945年 二戰(zhàn)結(jié)束，14歲的武井剛逃脫神風(fēng)特工隊(duì)員白白送死的厄運(yùn)，又和很多學(xué)生兵一樣淪入失業(yè)大軍。

沒(méi)有受過(guò)高等教育的他到處流浪，靠打零工艱難謀生。武井當(dāng)過(guò)鐵路職員，販賣(mài)過(guò)蔬菜，也做過(guò)黑市生意，與黑社會(huì)關(guān)系匪淺。飽嘗世態(tài)炎涼以及老板工頭的欺辱，武井發(fā)誓要賺很多很多的錢(qián)，出人頭地?！叭绻粝潞芏噱X(qián)，后人就會(huì)認(rèn)為那個(gè)人多么偉大?！边@是他常對(duì)友人說(shuō)的一句話(huà)。

武井對(duì)外表示，發(fā)財(cái)?shù)撵`感來(lái)自美國(guó)。20世紀(jì)60年代的一次美國(guó)之行，讓他了解到美國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸企業(yè)的運(yùn)行模式。

1966年，36歲的他白手起家，以在黑市從事大米交易賺得的第一桶金，在東京板橋區(qū)租借了一間12平方米的小屋，創(chuàng)立了經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)的富士商事。通過(guò)無(wú)擔(dān)保的小額貸款起步，一個(gè)龐大的消費(fèi)信貸帝國(guó)橫空出世。

日本雖在1954年出臺(tái)《出資法》及《利率限制法》，但執(zhí)法不力，兩部法律形同虛設(shè)。此后經(jīng)濟(jì)進(jìn)入騰飛階段，普通民眾對(duì)耐用消費(fèi)品和休閑娛樂(lè)的需求迅速上升，民間消費(fèi)信貸登上時(shí)代舞臺(tái)。但自生自滅的貸金公司，長(zhǎng)期未被政府納入正規(guī)金融體系。

至于日本各大銀行，主要信貸對(duì)象是企業(yè)，對(duì)消費(fèi)信貸態(tài)度消極，手續(xù)煩瑣，干脆退出零敲碎打的消費(fèi)者小額貸款市場(chǎng)。

監(jiān)管真空加上正規(guī)消費(fèi)信貸渠道缺失，讓日本民間借貸蓬勃發(fā)展，營(yíng)業(yè)點(diǎn)遍布大街小巷。進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈、風(fēng)險(xiǎn)極大的民間高利貸市場(chǎng)，武井有何高招，能在這一行穩(wěn)扎穩(wěn)打，贏得巨額利潤(rùn)？

武井最早把放款目標(biāo)鎖定在家庭主婦上，“主婦的個(gè)人信用要比男人好”。他以最原始的信貸理念起步，“不能借給不打掃廚房廁所的主婦”，而要“借給孩子穿著干凈衣服的主婦”。

早上10點(diǎn)，穿著筆挺西裝的武井，四處觀察住宅小區(qū)的陽(yáng)臺(tái)上誰(shuí)家的主婦晾曬洗干凈的衣服，“能不能借用您家的洗手間？”他厚著臉皮，挨家挨戶(hù)敲門(mén)，混進(jìn)洗手間調(diào)查，看誰(shuí)家整齊干凈，以此作為判定誰(shuí)家“好借好還”的依據(jù)。

“借給一個(gè)企業(yè)很多錢(qián)，不如借給很多的人少量的錢(qián)。這樣不但風(fēng)險(xiǎn)小，而且利潤(rùn)大?！蔽渚畬?duì)下屬說(shuō)，“日本是經(jīng)營(yíng)信貸的良好國(guó)家。因?yàn)橘J款人不管多窮，都會(huì)想著還錢(qián)?！边@也是他選擇高利貸的最大理由。

1969年，大阪幾家大公司聯(lián)合成立了日本消費(fèi)金融協(xié)會(huì)，將用戶(hù)借貸數(shù)據(jù)共享，信貸業(yè)務(wù)中最大的隱患——多頭借貸問(wèn)題得以解決。

1993 年 Acom研發(fā)成功自動(dòng)完成貸款申請(qǐng)和簽約的機(jī)器，申請(qǐng)者只需在用戶(hù)界面填寫(xiě)相關(guān)信息，中央信審機(jī)構(gòu)通過(guò)攝像頭跟申請(qǐng)人交談，就可完成個(gè)人信用評(píng)分。愛(ài)面子的日本人害怕被人拒絕，自助式借款的新機(jī)器完美解決了這個(gè)難題，同時(shí)大大降低了公司運(yùn)營(yíng)成本。

武富士籌措的資金利率是1.85%，放貸的利率卻高達(dá)29.2%。高額利潤(rùn)讓武富士的生意越做越大。1996年公司在二板市場(chǎng)“佳斯達(dá)克”成功上市。此時(shí)，公司的個(gè)人消費(fèi)放貸余額超過(guò)1萬(wàn)億日元，最高突破1.7萬(wàn)億日元，成為日本個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)翹楚。

1999年《福布斯》全球富豪排行榜上，武井以78億美元個(gè)人資產(chǎn)，成為“日本首富”。他本人也一度成為日本納稅最多的個(gè)人。

推崇“獨(dú)裁”和“鐵腕”

被事業(yè)成功沖昏頭腦的武井專(zhuān)橫跋扈，管理上推崇“獨(dú)裁”和“鐵腕”?！拔渚麻L(zhǎng)的照片被陳列在各店鋪，職員上下班的時(shí)候必須對(duì)著照片鞠躬致意，大聲背誦老板的名言警句?！惫締T工說(shuō)，“公司從外部招聘過(guò)七名社長(zhǎng)，但武井從不放權(quán)。外面來(lái)的社長(zhǎng)只是裝飾門(mén)面?！?/p>

員工暗地里說(shuō)老板是“大獨(dú)裁者”和“對(duì)金錢(qián)貪婪無(wú)厭”。在母親的葬禮上，面對(duì)送來(lái)禮金的部屬，武井居然用那些平時(shí)白送給客戶(hù)、每塊僅價(jià)值300至400日元的手表作為回敬。在公司員工培訓(xùn)中心留宿一個(gè)晚上的話(huà)，老板還得收8000日元！不過(guò)，他在自己身上花錢(qián)可不會(huì)這么小氣，光是他那幢東京的豪宅就價(jià)值80億日元！

武富士的高離職率在日本金融界人人皆知。對(duì)高管稍有不滿(mǎn)，武井立馬將其掃地出門(mén)。多疑、霸道的性格，讓武井在商業(yè)成功的同時(shí)，也走向孤家寡人，甚至自我毀滅。內(nèi)舉不避親，妻子和兩個(gè)兒子均在武富士任重要職務(wù)。武井總是懷疑公司職員誰(shuí)私自偷了客戶(hù)的情報(bào)，誰(shuí)在說(shuō)他兒子的壞話(huà)。

在日本民間，消費(fèi)信貸公司聲譽(yù)不佳。他們乘人之危，大舉發(fā)放高利貸，以暴力方式催債，許多借貸者陷入債務(wù)危機(jī)，走上自殺的不歸路?！八麄儾粌H向父母等其他親屬催收，還擅自進(jìn)入民宅，恐嚇老人、孩子，有的孩子甚至得了抑郁癥。”

“無(wú)擔(dān)保高利貸地獄”的社會(huì)問(wèn)題，日益引發(fā)媒體關(guān)注“消金三惡”：高利率、過(guò)剩信貸和暴力收欠款。此外，武井與警察和黑社會(huì)的關(guān)系，也成為人們非議的焦點(diǎn)。

干這一行，沒(méi)有官僚、警察和黑社會(huì)的保駕護(hù)航是不行的。公司上市前，武井就將部分股票轉(zhuǎn)讓給政治家、高級(jí)官僚等人，另外他用高薪聘請(qǐng)離任的大藏省銀行局局長(zhǎng)為公司董事，還重金請(qǐng)來(lái)退休的警察總監(jiān)出任公司顧問(wèn)。

通過(guò)警察總監(jiān)的介紹，武井聘用了解黑社會(huì)情況的警官，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)討債或與警方打交道。在公司上市期間，遇上黑社會(huì)團(tuán)伙搗亂，他花錢(qián)請(qǐng)右翼團(tuán)體“熏風(fēng)同志會(huì)”擺平，自詡“以黑制黑”。武井津津樂(lè)道：“在日本，暴力團(tuán)比右翼厲害，警察比暴力團(tuán)厲害，右翼又比警察厲害，這三種人好好利用將事半功倍！”

山口勝美在《武富士對(duì)山口組：最強(qiáng)組織的較量》一書(shū)中感慨：“與武富士隱藏的黑暗力量的罕見(jiàn)關(guān)系，運(yùn)行在消費(fèi)金融行業(yè)的頂端。突襲、勒索、勾結(jié)、腐敗……一場(chǎng)無(wú)所畏懼的人類(lèi)死亡之戰(zhàn)！”武富士和山口組這兩大強(qiáng)力集團(tuán)聯(lián)手，讓日本國(guó)民備感不安。

竊聽(tīng)丑聞纏身致破產(chǎn)

2003年12月2日晚，東京赫赫有名的富人區(qū)杉并區(qū)，一幢占地1840平方米的超級(jí)豪宅前突然熱鬧了起來(lái)，近百名扛著長(zhǎng)槍短炮的記者和5輛閃著紅光的警車(chē)把豪宅的前后門(mén)堵得水泄不通。

警察搜查整整2個(gè)多小時(shí)，不時(shí)有人把裝有文件、電腦的紙箱子往車(chē)上搬。最后，兩名警調(diào)人員一左一右把赫赫有名的武井扶上面包車(chē)，擺脫記者的追堵。

警方發(fā)言人發(fā)表聲明，之所以逮捕這位“傳奇人物”，是因?yàn)樗嫦用顚傧麻L(zhǎng)期竊聽(tīng)記者和高管。直到警察突然出現(xiàn)在他面前，武井仍不相信眼前這一切會(huì)是真的，他語(yǔ)無(wú)倫次地說(shuō)：“我真的不知道竊聽(tīng)的事?！?/p>

在東京證券市場(chǎng)倉(cāng)促召開(kāi)的記者招待會(huì)上，武富士時(shí)任總裁稱(chēng)：“武井的被捕簡(jiǎn)直是晴天霹靂。我希望這一事件的真相能迅速告白天下！我迄今仍堅(jiān)信竊聽(tīng)事件只是公司的個(gè)別人行為，相信法官會(huì)還給我們老總一個(gè)公道。”

然而，東京警方可不相信這位73歲的老人是清白的，因?yàn)閺乃k公室里搜出的文件清楚顯示，竊聽(tīng)是最高層組織的。在指使下屬對(duì)他人進(jìn)行竊聽(tīng)的秘密文件上，清清楚楚地蓋著武井的個(gè)人印章！

原來(lái)上個(gè)月，東京警視廳接到一通神秘電話(huà)，說(shuō)武富士涉嫌不法行為——對(duì)敢揭露公司丑聞的記者和被懷疑對(duì)公司會(huì)長(zhǎng)不忠的高管進(jìn)行非法竊聽(tīng)。按照日本的法律，這是極其嚴(yán)重的犯罪行為。警方立即成立重案組對(duì)此案進(jìn)行突襲式調(diào)查。

警視廳以違反《電信事業(yè)法》為由對(duì)原涉外擔(dān)當(dāng)中川一博、偵探公司代表重村和男等4人以及原專(zhuān)務(wù)董事小瀧國(guó)夫進(jìn)行逮捕，并追究武井的責(zé)任。

中川一博立刻招供，將保存的71盤(pán)錄音帶交給警視廳。他大倒苦水：“竊聽(tīng)指令都是會(huì)長(zhǎng)親自下達(dá)的，我哪敢不聽(tīng)！”那是2000年6月，東京名記者山岡俊介采訪到了武富士在消費(fèi)者貸款操作過(guò)程中的黑幕，決定曝光，公司股價(jià)暴跌。

武井立馬派公關(guān)美女出馬，希望能以巨額“封口費(fèi)”和美色讓記者閉嘴。萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到的是，山岡不但軟硬不吃，還正色警告：“如果你們?cè)龠@樣干的話(huà)，就告訴警方了！”

武井授意中川、小瀧找上私人偵探社，組織一個(gè)“竊聽(tīng)小組”，專(zhuān)門(mén)竊聽(tīng)山岡的家庭、移動(dòng)和車(chē)載電話(huà)。事關(guān)重大，公司最高層成立了代號(hào)為“耳朵”的絕密機(jī)構(gòu)，成員之間用暗語(yǔ)交流。

竊聽(tīng)顯然讓武井嘗到了甜頭，不久他下令將竊聽(tīng)范圍擴(kuò)大到好幾個(gè)記者的頭上，后來(lái)甚至擴(kuò)展到公司內(nèi)部他不信任的高層人物身上。先后遭竊聽(tīng)共有6人，每次均由武井下口頭命令。

中川向警察哭訴，他也知道這是犯了重罪，可他沒(méi)辦法：“會(huì)長(zhǎng)告訴我說(shuō)：‘這事辦得漂亮的話(huà)，至少能發(fā)給你大筆獎(jiǎng)金！在這種情況下，我能做出什么選擇呢，只能服從?！?/p>

對(duì)此，武富士員工表示： “在公司打電話(huà)時(shí)，我們不愿被聽(tīng)到的內(nèi)容，都用手機(jī)或公用電話(huà)。武井保雄除了家人，誰(shuí)都不相信?！?/p>

12月8日，武井認(rèn)罪，辭去公司董事長(zhǎng)職務(wù)。一家上市企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者染指竊聽(tīng)，在日本聞所未聞，舉國(guó)震驚。2004年11月17日青屋木法官以違反《電信事業(yè)法》以及誹謗罪判決：武井處以三年監(jiān)禁，緩刑四年，武富士公司判處罰金100萬(wàn)日元。

2006年初，日本最高法院裁定：所有超過(guò)《利率限制法》上限的利息均為無(wú)效，且貸款額不得超過(guò)借貸者年收入的三分之一。新規(guī)規(guī)定消費(fèi)信貸最高年利率為20%，此前多出的利息，要返還給借款者。

同年8月，武井因肝衰竭去世，終年76歲，日本消費(fèi)信貸的“黃金年代”宣告終結(jié)。2010年9月武富士向東京法院申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，留下51億美元債務(wù)。次年4月韓國(guó)A&P;金融公司正式收購(gòu)武富士。昔日的日本消費(fèi)信貸帝國(guó)轟然倒塌。2017年3月，武富士徹底退出歷史舞臺(tái)。

兒子打贏天價(jià)贈(zèng)與稅官司

2011年日本最高法院柳田幸三法官裁決：日本政府（國(guó)稅廳）需向武井長(zhǎng)子武井俊樹(shù)，退還一筆連利息約187億港元的稅款，等于日本政府每年所收贈(zèng)與稅總和的兩倍，是日本政府有史以來(lái)向單一納稅人支付的最大筆的退稅。

前首富死后打贏和日本政府的官司，一時(shí)間，外界議論紛紛。原來(lái)1999年，俊樹(shù)從父親那里獲得一筆贈(zèng)與的財(cái)產(chǎn)，日本政府向他征收124億港元的贈(zèng)與稅。根據(jù)當(dāng)年法律，住在境外的日本國(guó)民免交贈(zèng)與稅，在1997年至2000年間主要住在香港的武井俊樹(shù)，2007年向法院提出申訴，要求退稅。其間日本政府以俊樹(shù)蓄意逃稅為理由抗辯，獲得勝訴。案件上訴至最高法院，法官以俊樹(shù)當(dāng)年居留香港六成時(shí)間長(zhǎng)于日本，技術(shù)上是住在香港，判決政府?dāng)≡V。

正在向破產(chǎn)的武富士追償還款的債權(quán)人總數(shù)達(dá)到200萬(wàn)人，金額總額高達(dá)2兆4000億日元。聽(tīng)說(shuō)武井俊樹(shù)憑空得到日本政府2000億日元的退稅后，他們紛紛要求俊樹(shù)吐出這筆錢(qián)償債。

債權(quán)人對(duì)武井保雄留給大兒子巨額財(cái)產(chǎn)恨之入骨是有道理的。武富士破產(chǎn)前，武井夫妻把個(gè)人持有的公司股份賣(mài)給了自己在荷蘭成立的公司。然后武富士在日本東京上市，引發(fā)武富士荷蘭公司的股價(jià)大幅上漲。于是，武井夫妻趕緊在高位將荷蘭公司90%的股份贈(zèng)與了大兒子。

境外上市、控制股價(jià)、適時(shí)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出套現(xiàn)、選擇低稅率國(guó)家和地區(qū)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)……這一系列的洗錢(qián)運(yùn)作，是很多日本家族企業(yè)家躲避“世界第一高遺產(chǎn)稅贈(zèng)與稅”的慣用伎倆，只不過(guò)，這一次武井保雄父子玩得太過(guò)“巧妙”了。

日本最高法院強(qiáng)調(diào)：“稅法是不能因?yàn)榄h(huán)境、條件和人而隨意作出變動(dòng)的，當(dāng)初我們制定它的目的就是為了遵守?！痹?huà)雖如此，武井父子逃避稅收、追求個(gè)人利益最大化的洗錢(qián)行徑，難逃日本國(guó)民輿論的口誅筆伐。

2013年8月，債權(quán)人狀告武富士原副社長(zhǎng)武井健晃（武井次子）的集團(tuán)訴訟在東京地院開(kāi)庭。官司一打就是五年，日本最高法院至今尚未作出終審判決……