張玉良

摘要：本文主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，如何更好的推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)行詳細(xì)的探究，并結(jié)合實(shí)際所產(chǎn)生的影響，提出一系列行之有效的競(jìng)爭(zhēng)措施，以便為相關(guān)人士作為參考借鑒。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)策略；研究探討

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度十分迅猛，在這種背景下，商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，其在金融業(yè)務(wù)中的中介作用也越來(lái)越小，因此，只有不斷加大商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)力度，樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維，采取新的發(fā)展策略，這樣才能在社會(huì)中獲得一席之位。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行所產(chǎn)生的主要影響

（一）弱化商業(yè)銀行金融中介功能

首先，隨著網(wǎng)絡(luò)金融托媒速度的日益提升，人們?cè)谶M(jìn)行融資業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)來(lái)進(jìn)行，相對(duì)，這就降低了對(duì)商業(yè)銀行融資中介服務(wù)的需求。其次，各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的建立大大改變了信息的傳播途徑與傳遞方式，其幫助廣大金融客戶解決了以往融資成本高、信息不對(duì)稱的難題，從而在提升金融信貸率的同時(shí)，逐步弱化了商業(yè)銀行的中介作用。

（二）減少商業(yè)銀行盈利效益

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差盈利模式造成了很大的影響。目前，各種金融理財(cái)產(chǎn)品已被大多數(shù)人們所熟知和運(yùn)用，如：余額寶、團(tuán)團(tuán)賺等理財(cái)產(chǎn)品，其所具有的貨幣基金收益可以高于銀行活期存款利率10倍之多，所以，這就吸引了眾多金融客戶的目光，進(jìn)而使得銀行客戶大大減少、銀行活期存款數(shù)量也是逐日下降。其次，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)日益增多，其可以將銀行信貸業(yè)務(wù)微小化，進(jìn)而能夠滿足社會(huì)各階層的金融客戶貸款需求。相對(duì)，這在一定程度上就會(huì)影響到商業(yè)銀行的中樞神經(jīng)，降低其盈利效益。最后，第三方支付是以銀行支付功能為基礎(chǔ)的一種新型的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，其所包含的金融業(yè)務(wù)十分多元化，如：小貸、信托、保險(xiǎn)、股權(quán)投資等，并且一些網(wǎng)絡(luò)金融支付機(jī)構(gòu)已獲得國(guó)家所承認(rèn)的基金和保險(xiǎn)代銷營(yíng)業(yè)牌照，所以其發(fā)展形勢(shì)一片大好?；诖?，這就給商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了極大的威肋，使其所具備的金融中介作用大大降低，進(jìn)而所獲得的盈利效益也較以往少很多。

二、強(qiáng)化商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下運(yùn)營(yíng)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)策略

（一）樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維

商業(yè)銀行要想獲得一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，就要充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)變革所帶來(lái)的深刻影響，進(jìn)而樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維，將金融用戶體驗(yàn)作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)操作方式以及銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等進(jìn)行全面化的完善和創(chuàng)新，進(jìn)以充分滿足當(dāng)下客戶對(duì)商業(yè)銀行中介作用所提出的高要求。另外，要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，將以往事后、零散的客戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)化成事前、系統(tǒng)的客戶體驗(yàn)，并利用績(jī)效考核模式來(lái)提升銀行工作人員的工作熱情，使其可以憑借自身的服務(wù)能力引導(dǎo)客戶由柜臺(tái)交易轉(zhuǎn)向電子網(wǎng)銀交易，進(jìn)以提升客戶交易和體驗(yàn)的靈活度，使其對(duì)商業(yè)銀行給予高度的信任和支持。同時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)新金融產(chǎn)品時(shí)，一定要以客戶所需為根本，盡可能保證金融產(chǎn)品可以符合客戶的個(gè)性化需求。此外，商業(yè)銀行要對(duì)以往金融業(yè)務(wù)流程進(jìn)行深入的調(diào)整，在不影響風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，縮減一些繁瑣的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，進(jìn)以提高金融業(yè)務(wù)辦理，獲得客戶的最大滿意度。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

為了強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的中介地位和中介作用，相關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾方面入手進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，進(jìn)而開(kāi)發(fā)出最新的金融產(chǎn)品，滿足各階層的金融用戶需求。第一，商業(yè)銀行要充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，加強(qiáng)與客戶的溝通和交流，進(jìn)以根據(jù)其實(shí)際所需，降低運(yùn)營(yíng)成本，創(chuàng)新出可以符合金融用戶需求的金融產(chǎn)品，從而使用戶可以在安全、可靠的金融環(huán)境中順利的進(jìn)行各種金融交易業(yè)務(wù)。第二，商業(yè)銀行可以針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，為其提供更為完善的支付工具，并對(duì)企業(yè)放寬貸款要求，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效合作和交叉銷售，來(lái)幫助企業(yè)解決以往貸款中所存在的成本高、信息不對(duì)稱的難題，從而在共享客戶信息和商戶資源的基礎(chǔ)上，為用戶開(kāi)發(fā)出更為人性化、靈活化的金融產(chǎn)品，這樣才能提升銀行自身的金融中介作用，提高銀行用戶數(shù)量和活期存款數(shù)量。

（三）加大金融IT人才培養(yǎng)力度

我國(guó)商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下求得長(zhǎng)期生存，就要不斷提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，從培養(yǎng)金融IT人才上入手。因?yàn)榻鹑贗T人才人才是商業(yè)銀行發(fā)揮中介作用、提升盈利效益的主要載體，如若對(duì)這些人才資源沒(méi)有進(jìn)行合理的運(yùn)用，則勢(shì)必會(huì)阻礙自身的發(fā)展，降低金融經(jīng)營(yíng)管理水平和金融業(yè)務(wù)水平，進(jìn)而走上被網(wǎng)絡(luò)金融所吞并的道路。所以，必須加大金融IT人才培養(yǎng)力度，不僅要在銀行內(nèi)部設(shè)立IT部門(mén)，結(jié)合社會(huì)發(fā)展需求開(kāi)發(fā)出更多與IT相結(jié)合的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，而且還要適當(dāng)提高用人標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)、管理人才進(jìn)行定期的IT業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其IT業(yè)務(wù)能力得到最大化提升，進(jìn)而更好的幫助銀行機(jī)構(gòu)規(guī)避網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最終的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融給我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了很大的影響。要想改善這種現(xiàn)狀，就要加強(qiáng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新意識(shí)，使其可以采取行之有效的競(jìng)爭(zhēng)策略應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能推進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。