淺談人臉與虹膜生物識(shí)別技術(shù)在金融自助機(jī)具的智慧化應(yīng)用

劉安妮

摘 要：近年來在移動(dòng)支付普及與無現(xiàn)金趨勢(shì)沖擊下，傳統(tǒng)的金融機(jī)具面臨轉(zhuǎn)型，以存取款為主的ATM機(jī)逐漸升級(jí)為具備電子銀行簽約、理財(cái)、結(jié)售匯、賬戶管理等綜合性功能的智能自助柜員機(jī)具，各大銀行依托新一代科技賦能，網(wǎng)點(diǎn)智能化水平有了很大提升，其金融交易安全身份認(rèn)證需求也隨之變得更為迫切，基于智能卡、證件和密碼的身份識(shí)別系統(tǒng)漸漸不能完全滿足目前金融領(lǐng)域交易安全認(rèn)證的需求。

關(guān)鍵詞：生物識(shí)別；金融自助機(jī)具；智慧金融

生物識(shí)別技術(shù)基于其自身穩(wěn)定性和個(gè)體差異性，具有難偽造、不易遺失、隨生物體自身攜帶、方便易用的特點(diǎn)，為金融自助設(shè)備提供更為安全可靠的身份認(rèn)證機(jī)制，在金融服務(wù)領(lǐng)域具有廣闊的應(yīng)用前景。目前就非接觸式生物識(shí)別技術(shù)，人臉識(shí)別技術(shù)已被國(guó)內(nèi)外眾多銀行及金融自助設(shè)備廠商所采用。而單一的生物識(shí)別技術(shù)因其固有的局限性，有時(shí)不能完全滿足實(shí)際應(yīng)用的需求。人臉識(shí)別易用性強(qiáng)、方便操作，只需要一個(gè)可見光攝像頭就能完成人臉圖像的獲取，但是受環(huán)境影響較大：面部表情、角度、光照環(huán)境、遮蓋物、整容、化妝及其隨年齡發(fā)生變化均可能導(dǎo)致人臉識(shí)別失敗。這時(shí)，采用人臉識(shí)別與虹膜識(shí)別多生物特征識(shí)別方式結(jié)合并用，相輔相成，可巧妙地解決此類問題。

一、兼顧高精度與易用性

虹膜是人眼對(duì)外可見的內(nèi)部組織，紋理結(jié)構(gòu)復(fù)雜，特征數(shù)多，自人出生8個(gè)月后虹膜的尺寸與紋理發(fā)育定型終生不變。研究表明，即使雙胞胎、同一人左右眼的虹膜圖像之間也具有顯著的差異，自然界不可能出現(xiàn)完全相同的兩個(gè)虹膜，虹膜特征的唯一性、可靠性使虹膜辨識(shí)度高、不易偽造，更能填補(bǔ)人臉識(shí)別因整容、化妝或因年齡增長(zhǎng)發(fā)生變化的不穩(wěn)定性的漏洞。但是虹膜圖像需在紅外光下采集，并對(duì)識(shí)別距離有一定要求，需要不同身高的用戶主動(dòng)配合?！昂缒?人臉”二合一智能金融機(jī)具，應(yīng)用兩種生物識(shí)別方式，與只采用單一的生物識(shí)別技術(shù)相比更加安全、可靠，雙重識(shí)別過程保證了認(rèn)證結(jié)果的準(zhǔn)確性。自助柜員機(jī)內(nèi)部裝置采集虹膜與人臉圖像的兩種攝像機(jī)，使廣角攝像與長(zhǎng)焦攝像配合工作。廣角攝像機(jī)自動(dòng)對(duì)人臉進(jìn)行捕捉，進(jìn)而帶動(dòng)長(zhǎng)焦攝像機(jī)對(duì)準(zhǔn)用戶雙眼，完成人眼對(duì)焦、虹膜圖像采集與識(shí)別。將人臉識(shí)別與虹膜識(shí)別相結(jié)合應(yīng)用，用戶可在機(jī)具上自由選擇“刷臉”或“刷虹膜”的識(shí)別方式，進(jìn)行取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等相關(guān)業(yè)務(wù)。它的安全性高于傳統(tǒng)的按鍵密碼，可以完全替代傳統(tǒng)銀行卡和取款密碼，省略了需設(shè)置、記憶、輸入密碼的繁瑣流程，用戶不再有遺失銀行卡、遺忘或被破譯盜取密碼的情況。

二、自然流暢的交互體驗(yàn)

傳統(tǒng)的虹膜圖像識(shí)別距離一般小于30厘米，這一直是虹膜識(shí)別在遠(yuǎn)距離識(shí)別案例中應(yīng)用的難題。采用人臉與虹膜識(shí)別相結(jié)合的驗(yàn)證方式，算法和硬件設(shè)備平衡景深、焦距、光圈、像素之后，使原本的虹膜識(shí)別工作距離可延長(zhǎng)至40-70厘米，符合客戶在ATM機(jī)上進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的正常距離，從而提升易用性。在實(shí)際使用中，有些客戶個(gè)頭較矮，有些客戶個(gè)頭較高，用戶站在ATM機(jī)前注冊(cè)虹膜與人臉信息時(shí)，輸入手機(jī)號(hào)，ATM鏡面后的攝像機(jī)會(huì)根據(jù)不同用戶的身高自動(dòng)上下俯仰定位用戶人臉，攝像頭捕捉到人臉信息后，同時(shí)輸出人臉坐標(biāo)信息，控制云臺(tái)高速轉(zhuǎn)動(dòng)，保證虹膜攝像頭對(duì)準(zhǔn)用戶雙眼。無需客戶配合彎腰或踮腳，無論用戶身材高矮均可被捕捉到高質(zhì)量的面部和虹膜圖像。

當(dāng)用戶冬天戴圍巾或口罩、夏天戴墨鏡和帽子、面部特征被遮擋時(shí)，不用摘掉任何面部飾物也能進(jìn)行虹膜識(shí)別，識(shí)別結(jié)果依舊準(zhǔn)確快速。

三、保證銀行交易的高安全性

目前國(guó)內(nèi)最高精度的虹膜識(shí)別核心算法誤識(shí)率小于1/1000萬，填補(bǔ)了人臉識(shí)別特征點(diǎn)少、相似人臉區(qū)分性差、精度較低的缺陷。即使用戶化妝后的面容與當(dāng)初注冊(cè)時(shí)判若兩人，ATM虹膜識(shí)別依然精準(zhǔn)無誤地識(shí)別用戶個(gè)人身份，同樣地，通過虹膜識(shí)別也能夠辨別出兩張相同面孔的不同身份。建行自助金融機(jī)具采用虹膜與人臉兩種生物識(shí)別模式，使二者相輔相成，消除了銀行交易的安全隱患。

當(dāng)用戶進(jìn)行ATM機(jī)小額轉(zhuǎn)賬或取款時(shí)，可自由選用虹膜或人臉任意身份驗(yàn)證方式；如超過單筆額度上限，進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬或取款的場(chǎng)景下，無需去柜臺(tái)辦理，建設(shè)銀行的ATM機(jī)在用戶“刷臉”之后，還需用戶通過虹膜識(shí)別驗(yàn)證身份，對(duì)用戶的賬戶安全增加一層防護(hù)。

機(jī)器視覺的識(shí)別能力已經(jīng)遠(yuǎn)超人類，應(yīng)用在智能金融機(jī)具上有效地杜絕了仿冒他人身份開戶、盜用銀行卡密碼盜取持卡人錢款的行為。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)金融自助機(jī)具在為用戶提供相關(guān)服務(wù)時(shí)，會(huì)要求用戶面對(duì)鏡頭做類似搖頭、眨眼、點(diǎn)頭等動(dòng)作來確保鏡頭前不是一張照片或假體，提高了一定的安全性，卻降低了用戶體驗(yàn)。虹膜與人臉二合一生物識(shí)別方式金融自助機(jī)具則無需用戶主動(dòng)配合點(diǎn)頭或眨眼，單憑借虹膜識(shí)別活體檢測(cè)技術(shù)，在1秒內(nèi)即可對(duì)鏡頭前的人像是否為活體做出判斷。在國(guó)內(nèi)大型的電子商務(wù)網(wǎng)站，在售的“人皮面具”仿真度達(dá)到95%以上，肉色硅膠制成的人臉狀面具五官逼真、手感極薄，只需輕敷在臉上，戴上后還可以正常說話、吃飯，幾乎跟沒戴面具一樣。這種面具容易被不法分子“易容”作案，戴上“人皮面具”和假發(fā)，就可以變換面目，喬裝他人。這種情況下因無法準(zhǔn)確獲得其本來的臉部特征，使人臉識(shí)別技術(shù)遭遇空前的挑戰(zhàn)。而虹膜本身是一個(gè)覆蓋在透明角膜之下的物體，眼球一旦剝離人體后虹膜會(huì)隨瞳孔放大而失去活性，虹膜識(shí)別只能檢測(cè)活體的虹膜信息方能成功識(shí)別用戶，因此無論是仿真面具、照片模擬還是合成視頻，虹膜識(shí)別均能抵御惡意攻擊，為銀行交易風(fēng)險(xiǎn)控制提供了極高的安全保障，同時(shí)提高了用戶體驗(yàn)度。

采用了人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人機(jī)智能交互等新技術(shù)的金融自助機(jī)具，逐漸變身為集業(yè)務(wù)辦理、體驗(yàn)交流互動(dòng)于一體的金融智能化綜合服務(wù)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)從人工審核到生物特征識(shí)別，從被動(dòng)等待到自主操作的革命性飛躍，使廣大客戶無需排隊(duì)，無需帶卡和手機(jī)、無需輸入密碼，只要輸入手機(jī)號(hào)，刷臉或刷眼就可自主、自助辦理業(yè)務(wù)，革新了金融行業(yè)的服務(wù)模式，大大提升用戶體驗(yàn)，從而更好地服務(wù)百姓、惠及民生。

（作者單位：上海聚虹光電科技有限公司）