繼首屆數(shù)字中國峰會之后，福州又迎來了一場數(shù)字經(jīng)濟(jì)大討論，而這次的主角變成了用二維碼做生意的線下小微經(jīng)營者——“碼商”。在數(shù)字科技的推動下，10月28日至30日，福州市政府聯(lián)合支付寶主辦的首屆天下碼商大會迎來了空前盛況。

會上，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣布，助力線下小微經(jīng)營者數(shù)字化經(jīng)營的“天下碼商成長計(jì)劃”將全面升級：未來支付寶將為1億小微經(jīng)營者提供數(shù)字化經(jīng)營工具；2018年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實(shí)際報銷門診看病費(fèi)用超過5億元；網(wǎng)商銀行的貸款服務(wù)三年內(nèi)要服務(wù)3000萬小微企業(yè)和個體經(jīng)營者，貸款平均利率在2017年已經(jīng)整體下降一個百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上爭取繼續(xù)下調(diào)。除此之外，螞蟻金服還將聯(lián)合100位企業(yè)創(chuàng)始人，為1000萬小微商家定制100堂經(jīng)營成長課程。

各方的助力讓小微商家信心倍增。根據(jù)大會現(xiàn)場的數(shù)據(jù)調(diào)研，68%的碼商認(rèn)為明年會比今年賺更多，31%的碼商計(jì)劃在一年內(nèi)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，25%的外地碼商計(jì)劃五年內(nèi)在經(jīng)營所在的城市買房。他們認(rèn)為擅用新工具、善于抓住年輕客群是經(jīng)營的“制勝法寶”，而現(xiàn)場的碼商集市也最能體現(xiàn)這一特點(diǎn)。

近億小微商家“碼”上經(jīng)營

從線上到線下，從“網(wǎng)商”到“碼商”，“讓天下沒有難做的生意”這一自阿里巴巴誕生之初的使命伴隨時代的發(fā)展不斷延續(xù)。

《碼商：2018中國小微商家發(fā)展報告》顯示，在現(xiàn)如今的碼商中，有超過40%的店鋪營業(yè)時間超過12小時，過半實(shí)現(xiàn)月營業(yè)額3萬以上，勤勞致富是碼商的典型特征，但經(jīng)營成本高、獲客難、資金短缺、社會保障弱等難題依舊凸顯。

碼商的人群在不斷擴(kuò)大，碼商的問題亟待解決。福州市相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，“2017年底，福州90%以上的實(shí)體店將有望全部支持移動支付”。時隔一年，如今在福州的街頭巷尾，市民都可以輕松掃碼完成支付，僅本地碼商就比去年擴(kuò)大了4倍。

方便消費(fèi)者、避免假鈔、記賬方便，這些是移動支付明顯的優(yōu)勢，但“碼商”的精髓不只是收錢便利，而是線下的小微經(jīng)營者借由二維碼實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營，從而獲得營銷、貸款、理財、保險、賒賬進(jìn)貨、經(jīng)營分析等多維金融科技服務(wù)。

今年5月，支付寶聯(lián)合生態(tài)伙伴推出了“碼商成長計(jì)劃”，為線下近一億碼商提供“保障”和“成長”兩大方便助力：碼商可通過“多收多貸”獲得網(wǎng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；通過“多收多賒”享受到一站式進(jìn)貨服務(wù)并有機(jī)會賒購；此外，碼商還可以在支付寶“商家服務(wù)”里通過商家信用獲得免押服務(wù)，在生意經(jīng)上了解經(jīng)營知識；多收多保，“你敢收，我敢賠”計(jì)劃則立足于降低碼商的生活和經(jīng)營風(fēng)險，解決后顧之憂。

暖科技不止是支付

如何讓碼商搭上數(shù)字化的快車，享受更多平等的機(jī)會和服務(wù)？井賢棟表示，支付寶和螞蟻金服將通過自身的科技能力和二維碼為小微經(jīng)營者提供系列的數(shù)字化經(jīng)營工具和多種服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一本賬、一盤貨、一群客”，即“門店數(shù)字化”、“數(shù)字化供應(yīng)鏈”和“數(shù)字化用戶運(yùn)營”。

據(jù)了解，生意成長計(jì)劃中，多收多貸主打貼心網(wǎng)商貸，碼商以支付寶收款，單月最多可享三次提額，提額看得見，使用方便，無抵押無擔(dān)保，隨借隨還，且提前還款無手續(xù)費(fèi)。多收多賒主打賒賬進(jìn)貨，開通后從阿里巴巴1688獲得免費(fèi)賒賬進(jìn)貨額度，解決碼商進(jìn)貨時資金周轉(zhuǎn)問題。收錢越多，賒賬額度越高，最高可達(dá)100萬。多收多得主打理財，余利寶“一站式”財富管家，收益天天算，自動轉(zhuǎn)入不錯過每分收益，大額進(jìn)出不耽誤經(jīng)營用錢，免費(fèi)提現(xiàn)普惠碼商，為碼商省時省心。

在生意保障計(jì)劃里，碼商使用“多收多?！敝Ц秾毷斟X碼收款可免費(fèi)獲得門診報銷金額，收款越多報銷額度越高，感冒發(fā)燒等日常醫(yī)療門急診費(fèi)用均能報銷。而“你敢收，我敢賠”計(jì)劃中，如果碼商的收錢碼貼紙被人惡意替換、調(diào)包，產(chǎn)生的損失可通過「你敢收，我敢賠」計(jì)劃申請保險公司賠付。

數(shù)字互聯(lián)帶動碼商信心

“數(shù)字中國建設(shè)不能少了小微經(jīng)營者，他們是數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要的參與者、共建者！他們可以讓城市生活更美好、讓老百姓更有幸福感，這個群體是中國經(jīng)濟(jì)的明日之星、活力之源，他們需要被關(guān)注、尊重和支持?！本t棟表示。

支付寶最新數(shù)據(jù)顯示：一年時間內(nèi)，已經(jīng)超過300萬碼商通過“多收多貸”獲得貸款，用于擴(kuò)大經(jīng)營；700多萬碼商通過支付寶“商家服務(wù)”直接進(jìn)貨；“多收多?！狈?wù)為碼商提供免費(fèi)的門診費(fèi)用報銷金，已經(jīng)覆蓋數(shù)千萬碼商，平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金。

通過采訪記者發(fā)現(xiàn)，“碼”上生態(tài)的建造也在潛移默化地增強(qiáng)著小微商家的底氣。福州持續(xù)3天的碼商集市，高手云集，熱鬧非凡，當(dāng)中不乏知名的手藝人，有中華彩虹圈第一人夏饒有、有剪影何文樂、有拇指琴羊阿寶、有百瑞家的創(chuàng)意棉花糖、有排隊(duì)排到別家的又卷燒餅、還有精巧的曼海蒂手繪藝術(shù)等等，手藝“碼商”們在創(chuàng)作的同時，支付寶的二維碼和到賬語音播報非常便捷。據(jù)悉有了“碼商成長計(jì)劃”的支持，現(xiàn)在越來越多的小微商家使用二維碼經(jīng)營，功能全、保障足、安全性高為碼商經(jīng)營解決了后顧之憂，也促進(jìn)了小微商家有意識有計(jì)劃的經(jīng)營。

“中國有大量的小微商戶與個體工商戶常被大家遺忘，卻又時時刻刻在為大家服務(wù)。二維碼與移動支付大大降低了他們的運(yùn)營成本，提供了高效便捷，利于普惠級的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，同時，積累的大數(shù)據(jù)用于信用融資與行業(yè)監(jiān)管，利于大家的可持續(xù)發(fā)展。”在碼商評委上海大學(xué)科技金融研究院副院長孟添看來，傳統(tǒng)金融與科技相結(jié)合，未來，新的理念、新的技術(shù)也許會造就一個新的金融行業(yè)。

在中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，除了工業(yè)、新零售等，也包括碼商這個龐大的群體。行業(yè)專家分析認(rèn)為，碼商群體的出現(xiàn)，是互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)結(jié)合的最后一塊版圖，也是在貸款、保險等多領(lǐng)域待挖掘的商業(yè)藍(lán)海，在服務(wù)碼商中蘊(yùn)藏著大量創(chuàng)新機(jī)會。（思維財經(jīng)作品）