郗盼

爆雷危機一觸即發(fā)，控制人多預謀“跑路”

眾多爆雷平臺中有投資者拿著多年積蓄“一擲千金”的，也有在親朋好友慫恿下懵懂入局的；更有一些攛掇別人入場，以換取自身利益的。面對眾多投資者們的質(zhì)疑與恐慌心理，這些P2P平臺幕后的核心管理層與所謂實際控制人，又有怎樣的看法呢？

相關(guān)報道顯示，有P2P平臺高管人員稱，“早就知道有危機的了，只是時間問題罷了?！痹缭趧?chuàng)業(yè)初期，平臺就已經(jīng)陷入了不斷融資“堵窟窿”的死循環(huán)中。加上大投資環(huán)境不景氣，一些實際控制人索性將部分新進投資者的錢，以大量莫須有的名目占用，當成“私人資產(chǎn)”進行轉(zhuǎn)移。據(jù)該高管所知，實際控制人在轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的同時，就委托了第三方涉外機構(gòu)，辦理全家的海外永久居留業(yè)務。眼看著平臺業(yè)務無法開展下去，隨時做好跑路打算。這種現(xiàn)象成為目前能想到的實控人失聯(lián)跑路常用的套路。

此外，在網(wǎng)貸機構(gòu)大肆跑馬圈地的前幾年，也有平臺前期經(jīng)營正常賺了不少錢，但隨著行業(yè)亂象叢生，監(jiān)管強化，對網(wǎng)貸平臺自融、設(shè)資金池等違規(guī)行為禁止之后，一些平臺沒了發(fā)展前景。但前期出借人資金被挪作他用無法回款，加之一些借款人在觀望行業(yè)動態(tài)之后，故意逾期逃廢債，出借人提前退出成為壓倒平臺的最后一根稻草。平臺爆雷，無法跑路或者在看到跑路之后被抓回來的結(jié)果后一些實控人也在爆雷之后選擇自首。

今年網(wǎng)貸行業(yè)實控人跑路的消息早已見怪不怪，6、7月份幾乎每天都有平臺暴雷消息傳出，雖尋求良性清盤的平臺不少，但不少平臺實控人早已失聯(lián)。

多家平臺爆雷，實控人失聯(lián)

6月17日，資邦金服董事長陶蕾及副總裁盧偉向警方投案自首，唐小僧宣告爆雷。據(jù)知情人士爆料，自首的陶蕾及盧偉均為外聘高管，并非實際控制人，而此時唐小僧實控人鄔再平（又名鄔戰(zhàn)）已失聯(lián)，至今未抓捕歸案。

7月18日，銀豆網(wǎng)在網(wǎng)站上發(fā)布停止運營公告稱，“由于銀豆網(wǎng)實際控制人李永剛失聯(lián)，資金暫無法兌付，銀豆網(wǎng)將停止運營。平臺將會停止發(fā)標，所有線上交易無法操作?！?/p>

據(jù)平臺公開數(shù)據(jù)顯示，銀豆網(wǎng)成交額為106億元，截至2018年6月30日，平臺借貸余額為44億元，借貸余額筆數(shù)為336719筆，利息余額為3.1億元，累計出借人數(shù)量為62757人。逾期數(shù)據(jù)方面，逾期金額為4700萬元，逾期筆數(shù)4筆。

公開信息顯示，銀豆網(wǎng)運營主體為北京東方財蘊金融信息服務有限公司（下稱“銀豆網(wǎng)”），該公司成立于2013年9月，注冊資本8000萬元，北京華信電子企業(yè)集團和和王鵬程分別持股70%和30%。

早在今年6月份相關(guān)媒體曾刊文《實地探訪戳穿銀豆網(wǎng)驚天謊言：數(shù)十借款公司無一營業(yè)，16家公司地址仍是毛坯房》，質(zhì)疑銀豆網(wǎng)標的信息真實性。一旦平臺標的虛假，暴雷就是遲早的事情。

7月23日，廣州一家P2P平臺禮德財富在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于禮德財富相關(guān)情況的公告》（下稱“公告”）稱平臺部分項目逾期，實際控制人鄭彥森目前暫時失聯(lián)。

資料顯示，禮德財富是廣州禮德財富信息技術(shù)有限公司旗下的P2P網(wǎng)貸平臺，其主要業(yè)務是網(wǎng)絡(luò)借款、投資理財。平臺成立于2013年。據(jù)其官網(wǎng)和網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截止7月22日，禮德財富累計成交金額達84億元。

8月6日，58車貸宣布清盤，在清盤公告聲稱引入第三方公司中晟大唐（深圳）投資控股有限公司開展債權(quán)債務清算工作。據(jù)悉其實控人刑森卻領(lǐng)著老婆跑到了美國。經(jīng)查，58車貸待償金額3.3個億。

在眾多跑路案例中，也有一實控人波及多家平臺。其中“大名遠揚”的中科光電集團董事長，控制多家公司的盧立建，涉嫌通過買賣多家平臺從中牟利、以及利用殼公司提供虛假標的進行詐騙、自融，涉案金額高達百億，據(jù)不完全統(tǒng)計，盧立建控制和參與的P2P理財平臺有包括人人愛家在內(nèi)的10多家平臺。

天涯海角，雖遠必追。盡管不少平臺暴雷之后，實控人選擇失聯(lián)，但無論跑到哪里，其最終結(jié)果都是會被抓回來的。

據(jù)了解，聯(lián)壁金融為上海聯(lián)壁電子科技有限公司運營的理財平臺，與錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧理財并稱民間四大高額返利平臺；2018年6月21日，上海市公安局松江分局根據(jù)群眾舉報，對上海聯(lián)璧電子科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。該公司法定代表人儂某于6月20日凌晨出逃境外，2018年8月初，儂某在境外落網(wǎng)，并由公安機關(guān)押解回滬。

預防跑路風險，互金協(xié)會要求實控人變更后48小時內(nèi)要披露

在整個網(wǎng)貸行業(yè)不景氣的局面下，平臺道德風險這種最原始的風險不斷暴露出來。在網(wǎng)貸平臺頻頻爆雷同時，平臺實控人失聯(lián)的消息也相應多了起來。一旦平臺出現(xiàn)爆雷，實控人沒有兜底能力，或許早早就做了抽身走人的準備。

先前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下文簡稱“協(xié)會”）對會員單位下發(fā)“關(guān)于加強對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知”，要求協(xié)會網(wǎng)貸會員機構(gòu)實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內(nèi)，應在平臺網(wǎng)站、手機應用等官方互聯(lián)網(wǎng)渠道顯著位置，以及全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

該通知也被業(yè)內(nèi)人士認為是在非常時期預防平臺高管失聯(lián)的一項必要措施。也有人認為此舉有助于防范一些平臺在國資、上市系股東已經(jīng)退出但仍利用光環(huán)背景虛假宣傳，欺騙投資者。

事實上，這樣的情況也確實存在，曾高調(diào)宣傳平臺獲得央企國資企業(yè)中核集團中核匯能戰(zhàn)略投資的新新貸平臺，在相關(guān)媒體報道其這一國資系背景疑虛假宣傳后，平臺一邊聲稱宣傳真實合理，一邊又對上述相關(guān)宣傳做了特殊處理。在股東信息早已發(fā)生變更后新新貸平臺依舊利用中核集團中核匯能戰(zhàn)略投資，信息披露明顯存在問題，有利用光環(huán)背景欺騙投資者的嫌疑。