（安徽國際商務職業(yè)學院 安徽 合肥 230031）

《保險理論與實務》是金融類專業(yè)的核心專業(yè)課程，旨在幫助學生了解保險基礎知識，熟悉保險合同、保險基本原則等基礎原理，掌握保險承保、理賠相關(guān)流程、以及保險營銷的步驟和技巧等。

1.課程建設目標

1.1 課程定位

本課程是高職高專類院校金融類業(yè)的專業(yè)核心課程。目標在于培養(yǎng)學生有關(guān)保險的基礎理論知識與實務操作技能，培養(yǎng)學生具備保險理念，能應用相關(guān)理論與方法分析、解決保險領(lǐng)域?qū)嶋H問題的能力，使學生具備從事保險行業(yè)的職業(yè)資格、職業(yè)能力與職業(yè)素養(yǎng)，使學生具備從事保險銷售、基礎管理、客戶服務等的相關(guān)能力，并為后續(xù)工學交替、頂崗實習夯實基礎。

1.2 課程目標

1.2.1 知識目標

通過參觀企業(yè)、企業(yè)文化植入、企業(yè)提供單據(jù)、案例以及保險知識競賽等方式了解行業(yè)前景及工作崗位、了解保險基礎理論知識、樹立保險保障和保險理財觀念、熟悉保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)和掌握財產(chǎn)保險和人身保險的重要險種。

1.2.2 能力目標

通過校企共建課程、企業(yè)講師進課堂、教師企業(yè)掛職和教師參與營銷等方式熟悉風險管理的程序，選擇合適的風險管理技術(shù)、熟悉保險的要素與特征，能夠識別可保風險、純粹風險、能夠應用保險的三大功能、熟悉保險合同訂立、效力、履行、變更的條件，能夠解釋保險合同糾紛、熟悉保險四大基本原則的內(nèi)容，熟練應用原理解釋案例、熟悉企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、國內(nèi)貨物運輸保險、責任保險的保險責任、責任免除和賠償處理以及熟悉人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險的保險責任、責任免除和賠償處理。

1.2.3 素質(zhì)目標

通過職場禮儀培訓、企業(yè)文化宣講等方式培養(yǎng)良好的工作紀律觀念，敬業(yè)愛崗、培養(yǎng)認真做事，細心做事的態(tài)度、培養(yǎng)良好的語言表達能力及團隊協(xié)作意識、培養(yǎng)學生正確的保險觀念和職業(yè)道德。

2.教學內(nèi)容

為了實現(xiàn)以上課程目標，按照72學時對課程教學內(nèi)容進行分階段、分模塊安排。其中認識崗位階段主要介紹保險概述一共4學時；熟悉業(yè)務階段包括保險原則、保險合同、財產(chǎn)保險、人身保險共30學時；掌握技能階段主要是保險銷售、保險承保、保險理賠三個模塊，一共22學時；頂崗實習階段主要是帶領(lǐng)學生全程參觀保險公司各崗位和流程，有16學時。同時在全模塊穿插課堂中，強化學生動手、動腦、用心以及熟練運用教學軟件。

3.教學設計

3.1 內(nèi)容設計

根據(jù)不同的模塊，提取技能點，給出實現(xiàn)方式，明確校方和企業(yè)的職責。具體如下：

模塊 技能點 實現(xiàn)方式 校方職責企業(yè)職責保險概述1.了解保險公司起源、發(fā)展、現(xiàn)狀和前景；2.保險的意義和功用。1.保險知識講座2.“保險 在我身邊”P P T展示3.參觀保險公司提供場地組織人員提供講師接納學生保險原則1.最大誠信原則的內(nèi)容與應用；2.保險利益原則的確定與應用；3.近因原則的認定及應用；4.損失補償原則影響因素及應用；5.如何運用保險基本原則分析案例。小組作業(yè)案例研討教師組織和引導提供案例財產(chǎn)保險1.財產(chǎn)保險產(chǎn)品的分類與識別；2.企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責任和賠償處理；3.家庭財產(chǎn)保險的種類和賠償（第一危險方式的應用）；4.機動車輛保險的保險責任、保費計算和賠償處理；5.責任保險的種類及承保基礎；6.農(nóng)業(yè)保險的特點和種類。1.分類識別比賽2.案例研討3.單據(jù)填寫4.理賠處理教師組織和引導提供產(chǎn)品評比打分課程講授人身保險1.人身保險產(chǎn)品的分類與識別；2.人壽保險的種類及常用條款介紹；3.人身意外傷害保險的可保風險分析；4.健康保險的種類和特點。1.分類識別比賽2.單據(jù)填寫3.理賠處理教師組織和引導提供產(chǎn)品評比打分課程授課保險合同1.明確保險合同的主體及其相互關(guān)系；2.掌握保險合同的基本條款，以及條款對合同當事人的約束力；3.了解保險合同的訂立過程、變更的條件、以及終止的類型；4.保險合同與其他合同的區(qū)別及注意事項。1.角色扮演2.保險合同條款解讀3.模擬簽約4.合同單據(jù)填寫教師組織提供合同條款解讀保險需求分析 1.客戶需求分析； 案例分析 教師組織提供模擬客戶信息保險規(guī)劃方案設計1.編制保險規(guī)劃方案。保險規(guī)劃方案設計比賽組織評比打分保險職業(yè)禮儀訓練1.掌握基本職業(yè)禮儀 保險禮儀大賽 授課組織提供講師評比打分保險銷售技能訓練1.能夠編寫險種銷售方案 營銷實戰(zhàn)大賽 組織提供險種評比打分保險單證填制1.能夠正確填寫投保單；2.掌握保險單繕制的程序。小組作業(yè)學生P P T匯報，教師打分提供單證保險承保和保險理賠1.受理保險理賠業(yè)務2.培養(yǎng)承保核保的業(yè)務處理能力小組作業(yè)角色扮演軟件操作組織 評比打分

3.2 教學方法設計

本課程主講教師在教學中積極改進教學方法，按照學生學習的規(guī)律和特點，從學生實際出發(fā)，以學生為主體，充分調(diào)動學生學習的主動性、積極性?；纠碚撆c基礎知識主要采用如啟發(fā)式教學、課堂討論等傳統(tǒng)教學方法；實務操作部分則主要采用項目教學法、案例教學、模擬教學法、角色扮演法、歸納演繹教學法和情境教學等的教學方法和手段打破常規(guī)。

3.3 教學手段設計

充分運用電子設備和多媒體網(wǎng)絡技術(shù)等教學輔助工作進行教學，多媒體課件具有調(diào)理分明、信息量大、圖文并茂形象生動等特點，學生相對容易接受，能夠在較短時間內(nèi)接觸較多的信息量，還能大大提高教師上課的效率；學生不僅僅在課堂上學習書本的知識，還可以通過網(wǎng)絡了解最前沿的知識及其技術(shù)手段，通過網(wǎng)絡來拓寬自己的知識面，加強學習與理解。積極開辟第二課堂活動。

3.4 教學環(huán)境設計

本課程積極創(chuàng)設教學環(huán)境。虛擬場景、仿真教學。除了常規(guī)應用到的多媒體教室之外，實訓軟件操作是組織學生去金融保險相關(guān)實訓室；走進企業(yè)，在企業(yè)開設課堂；有些課程和環(huán)節(jié)需要學生走入市場，在大自然環(huán)境中學習，比如市場調(diào)查、與身邊的保險人對話等環(huán)節(jié)，有時為了讓學生感受真實的場景，在車險出險事故現(xiàn)場授課。

3.5 教學考核設計

改革學生能力考核與評價體系，突出保險職業(yè)能力培養(yǎng)的目標。以職業(yè)能力考核為中心，采取理論筆試、技能競賽表演、實戰(zhàn)演練綜合測評、企業(yè)教師打分、小組成績等相結(jié)合的多樣化手段對學生能力進行考核與評價，突出“過程化、能力花、成果化”三原則。

依托企業(yè)資源，實現(xiàn)校企合作共同開發(fā)課程可以解決目前實務類課程存在的理論與實踐脫節(jié)的相關(guān)問題，并且緊緊依托行業(yè)，工學交替、寓教于樂，實現(xiàn)了校企雙方共贏。

4.課程特色及成效

通過校企合作共同建設，教學團隊運用系統(tǒng)化的思維統(tǒng)籌教學改革探入研究保險公司與學校校企合作的利益結(jié)合點，建立互惠互利的校企合作長效機制，完善教師互聘機制。根據(jù)保險代理人的實際崗位任務構(gòu)建了集理論、方法、實踐操作為一體的教學內(nèi)容體系，有效促進了“任務驅(qū)動、項目導向”教學方式的推行。

4.1 課程主要特色

4.1.1 資源豐富

校企合作的各家保險公司本身就具備很強的培訓能能力，擁有強大的師資隊伍和物化資源，因此加強雙方合作，能夠不斷充實實踐課程體系的資源。

4.1.2 與時俱進

金融行業(yè)發(fā)展日新月異，保險險種、業(yè)務手段和營銷方式層出不窮，通過與企業(yè)的深度合作與開發(fā)，可以保證課程內(nèi)容的先進性、體現(xiàn)保險發(fā)展的前沿性。

4.1.3 生動趣味

課程實踐技能開發(fā)中注意引入各種形式，例如行業(yè)體驗、知識競賽、軟件比拼、禮儀競賽、營銷競賽等方式，能夠激發(fā)學生的興趣。

4.1.4 以生為本

在本技能課程的設計和開發(fā)中，充分尊重學生的發(fā)展意愿，帶領(lǐng)學生初步掌握保險行業(yè)從業(yè)的一般技能，為學生后續(xù)方向選擇奠定基礎。而且注重學生自我學習能力的培養(yǎng)和開發(fā)，提倡自主學習、自我激勵，為持續(xù)發(fā)展奠定基礎。

4.1.5 職業(yè)特色

在技能課程實施中，秉承職業(yè)特點、融入職業(yè)元素、創(chuàng)設職業(yè)情景，在班級布置、課程氛圍、語言特色、資源單據(jù)等載體上都融入合作企業(yè)的標志或企業(yè)文化，盡早讓學生感受職業(yè)，養(yǎng)成職業(yè)道德。

4.2 課程解決的問題

4.2.1 師資隊伍實踐技能不足問題

引進企業(yè)骨干作為兼職師資，實行“雙教師”任教；穩(wěn)定長期合作企業(yè)，寒暑假選派教師去企業(yè)實習，與企業(yè)建立穩(wěn)定的基地關(guān)系，讓教師到企業(yè)去實崗工作；在校內(nèi)建立保險營銷服務實訓室，給學生創(chuàng)立實習實踐條件。

4.2.2 課程實踐資源不足問題

通過校企合作，吸收保險公司銷售經(jīng)典話術(shù)、銷售技巧，擁有銷售成功案例、核保疏漏案例、理賠糾紛案例等寶貴資源。形成實踐教學資源庫，包含案例庫、單據(jù)庫、保險名人庫等，編制實訓教材，建立實踐教學資源庫。

4.2.3 課程實崗訓練不足問題

通過引入保險軟件，實現(xiàn)課程教學與軟件教學的有機結(jié)合；編制實崗訓練任務書，形成完整的實崗任務書；開展實崗業(yè)務競賽，使得課程課外活動形式多樣。

4.2.4 考核方式較為單一的問題

豐富課程考核內(nèi)容，按照實崗任務書、軟件考核等內(nèi)容，分別賦予分值，綜合考核；考核隊伍多元化，校企雙方共同安排師資考核；業(yè)務考核參考化，學生課余參加實習基地單位實習、從事相關(guān)社會實踐活動作為參考依據(jù)；競賽活動輔助化，通過保險之星、營銷競賽、禮儀競賽等活動來強化實踐技能成果。形成一套行之有效的考核評價體系。

4.3 課程取得效果

4.3.1 課證融合扎實有效

自2009年開設《保險理論與實務》課程以來，每一屆學生在學完之后均參加保險從業(yè)資格考試，目前已有800余人參加過考試，一次性考證通過率在98%以上。自2014年國家取消資格證考試之后，由學校自行按照保險從業(yè)資格證考試要求，出題考試并印制證書，真正將課證融合落到實處。

4.3.2 校企合作務實緊密

自《保險理論與實務》課程開設以來，金融管理與實務專業(yè)已與都邦財產(chǎn)保險公司、華安財產(chǎn)保險公司、中國人壽保險公司、太平人壽保險公司等眾多保險企業(yè)合作。都邦財產(chǎn)保險公司還與我專業(yè)合作辦學，成立“都邦班”。2014年，與中國太平人壽保險公司合肥分公司舉辦“太平杯”保險實習競賽，連續(xù)兩屆舉辦“國壽杯”保險知識競賽。2015年以來，金融類專業(yè)學生每年都在中國人保電商分部、中國大地保險宿遷電銷中心、中國人壽合肥理財支公司、泰康保險合肥等公司頂崗實習，學生良好的綜合素質(zhì)和扎實的業(yè)務技能得到了用人單位的廣泛好評。

4.3.3 技能競賽成績顯著

本課程重視技能競賽的鍛煉和培養(yǎng)。每年課程內(nèi)部組織各項知識競賽。同時選派學生參加安徽省金融技能競賽、全國保險行業(yè)指導委員會舉辦的全國大學生保險技能競賽。2016年，我校獲得全國大學生保險綜合技能競賽團體、個人雙一等獎。

4.3.4 學生就業(yè)前景良好

根據(jù)對畢業(yè)生進行跟蹤調(diào)查，自2009屆第一屆畢業(yè)生開始至今，很多學生在保險行業(yè)，有的已經(jīng)成為業(yè)務骨干和中層領(lǐng)導。特別是實行“分層分流”人才培養(yǎng)模式之后，2011屆 “都邦班”19名學生起至2014屆共200名“保險班”同學目前大多在保險公司，學生就業(yè)前景良好。