許少華

摘要：2018年上半年，平?jīng)鍪薪鹑跈C(jī)構(gòu)緊密結(jié)合全市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，按照穩(wěn)中求進(jìn)、優(yōu)化增量、堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策要求，通過(guò)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)、聚集小微企業(yè)、搭建銀企項(xiàng)目對(duì)接平臺(tái)和加強(qiáng)調(diào)查研究等多種途徑，全方位支持非公企業(yè)發(fā)展，取得了積極成效。

關(guān)鍵詞：非公經(jīng)濟(jì) 金融支持

一、金融支持非公企業(yè)發(fā)展情況

（一）強(qiáng)化“窗口指導(dǎo)”作用，傳導(dǎo)貨幣信貸政策。人民銀行平?jīng)鲋兄е贫ㄓ“l(fā)了《中國(guó)人民銀行平?jīng)鍪兄行闹嘘P(guān)于推進(jìn)綠色金融工程的指導(dǎo)意見》、《2018年全市普惠金融工程實(shí)施意見》、《2018年金融風(fēng)險(xiǎn)防范工程實(shí)施意見》，要求轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大意義，切實(shí)提高服務(wù)非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意識(shí)，要將發(fā)展普惠金融與非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，通過(guò)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高對(duì)非公經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)主體的信貸投放力度。

（二）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，分層次滿足需求。全市金融部門踐行普惠金融發(fā)展理念，開發(fā)出適合不同行業(yè)、不同規(guī)模小微企業(yè)融資需求的多樣化金融產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬全市小微企業(yè)融資渠道。依據(jù)“信貸+擔(dān)?！被灸Ｊ?，不斷創(chuàng)新模式，有效解決小微企業(yè)貸款難、無(wú)擔(dān)保、利率高、風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題。通過(guò)創(chuàng)新“信貸+擔(dān)保公司+小微企業(yè)+農(nóng)戶”模式，政府提供政策性擔(dān)保，撬動(dòng)銀行貸款支持小微企業(yè)，企業(yè)獲得貸款后通過(guò)建立基地、合作社，間接或直接的與農(nóng)戶建立利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。通過(guò)創(chuàng)新“信貸+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”模式，龍頭企業(yè)為農(nóng)戶擔(dān)保還息，農(nóng)戶獲得貸款后直接入股到龍頭企業(yè)。

（三）聚集小微企業(yè)，加大非公經(jīng)濟(jì)的普惠金融支持力度。鼓勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先擴(kuò)大小微企業(yè)貸款投放，安排扶貧再貸款資金與信貸調(diào)控措施捆綁使用，主要用于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加縣域小微企業(yè)信貸供給，并在貸款利率上給予優(yōu)惠支持。鼓勵(lì)建檔立卡貧困戶以貸款入股小微企業(yè)，達(dá)到扶貧與支持小微企業(yè)雙贏效果。用足用好全市3000萬(wàn)元小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；?，增強(qiáng)財(cái)政資金對(duì)銀行信貸和社會(huì)資本的撬動(dòng)功能和結(jié)構(gòu)導(dǎo)向作用。

（四）搭建銀企項(xiàng)目對(duì)接平臺(tái)，積極推進(jìn)融資培育工程。平?jīng)鲋兄?lián)合市金融辦、扶貧辦編制了《平?jīng)鍪挟a(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目融資對(duì)接推介目錄》，該對(duì)接目錄共包括標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)、草食畜牧業(yè)發(fā)展、畜禽健康養(yǎng)殖、生豬家禽奶牛標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖、現(xiàn)代畜牧業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)、秸稈飼料化利用示范建設(shè)、果蔬保鮮庫(kù)等7類154項(xiàng)特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)，覆蓋了全市全部的政策扶持類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和發(fā)展項(xiàng)目。

二、制約非公經(jīng)濟(jì)融資的因素

（一）私營(yíng)企業(yè)自身因素。通過(guò)從金融機(jī)構(gòu)了解絕大多數(shù)個(gè)體、私營(yíng)等企業(yè)存在管理不規(guī)范、法人治理結(jié)構(gòu)不完善的問(wèn)題。主要表現(xiàn)在，產(chǎn)權(quán)不夠明晰，有效資產(chǎn)短缺，注冊(cè)資金不足，一些企業(yè)賬務(wù)報(bào)表記載不實(shí)，資料收集不全等問(wèn)題比較突出，使銀行難以對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行全面客觀的考察評(píng)估。銀行出于成本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的考慮，加大審查監(jiān)督力度，降低了對(duì)個(gè)體、私營(yíng)等企業(yè)貸款的積極性。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面因素。從資金信貸供求角度看，隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制的發(fā)展，基層行的信貸權(quán)限逐漸上收，一些不良貸款比例較高的和經(jīng)營(yíng)虧損的基層行貸款權(quán)限被取消，而保留一定貸款審批權(quán)的基層行為數(shù)很少且權(quán)限極小。在貸款權(quán)限上收之后，基層行貸款環(huán)節(jié)增多，手續(xù)繁瑣，周期也相應(yīng)變長(zhǎng)，給借款人帶來(lái)諸多不便。

（三）貸款擔(dān)保方面因素。一是經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)不愿意為其擔(dān)保。由于改制后的企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰，法人代表的責(zé)任意識(shí)、金融意識(shí)、法律意識(shí)以及自我保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)，加之受社會(huì)信用缺失的影響，通常情況下，不愿對(duì)外提供擔(dān)保，更不愿為小型私營(yíng)企業(yè)擔(dān)保。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小。目前，擔(dān)保公司規(guī)模較小，難以顧及面廣量大的私營(yíng)企業(yè)，致使絕大多數(shù)個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)難以獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保支持。三是擔(dān)保手段缺乏創(chuàng)新。

三、政策建議

（一）提升非公有制企業(yè)自身素質(zhì)。一是切實(shí)提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和主要從業(yè)人員的思想文化素質(zhì)。進(jìn)行有關(guān)政策法規(guī)、市場(chǎng)營(yíng)銷、人力資源、財(cái)務(wù)及科學(xué)管理決策等方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。二是切實(shí)增強(qiáng)非公有制企業(yè)的信用意識(shí)。非公有制企業(yè)必須提高經(jīng)營(yíng)者自身素質(zhì)，強(qiáng)化企業(yè)現(xiàn)代管理意識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹立誠(chéng)信的形象，提高信用水平，為保證資金借貸的順利流轉(zhuǎn)奠定基礎(chǔ)。

（二）拓寬非公有制企業(yè)融資渠道。一是推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。提高金融服務(wù)的差異化、細(xì)分化和專業(yè)化程度，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次非公經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求。二是創(chuàng)新適合非公有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，加大金融支持力度。加大對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸投入，積極支持非公企業(yè)發(fā)展壯大。加大對(duì)中小微型企業(yè)的信貸投放，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)發(fā)展前景和具有可持續(xù)發(fā)展能力的中小微企業(yè)的融資需求。

（三）建立健全信用擔(dān)保中介體系。一是進(jìn)一步完善非公有制企業(yè)貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低資產(chǎn)評(píng)估及擔(dān)保、抵押收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，疏通金融支持非公有制企業(yè)融資渠道。二是擴(kuò)大政府擔(dān)保資金規(guī)模，鼓勵(lì)社會(huì)力量開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。積極推進(jìn)非公有制企業(yè)信用體系建設(shè)，積極開展信用企業(yè)的創(chuàng)建活動(dòng)，完善信用征集、評(píng)級(jí)發(fā)布和失信懲戒機(jī)制，不斷提高非公有制企業(yè)的誠(chéng)信水平。