徐佳寶

（西安醫(yī)學(xué)院，710021）

校園網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)借貸的一種形式，自2014年起進入大眾的視野。其針對在校大學(xué)生，利用大學(xué)生超前消費的心理，因其辦理手續(xù)簡單、形式多樣等特點迎合大學(xué)生的心理偏好，能夠迅速滿足大學(xué)生的消費需求。同時，大學(xué)生自制力較差，一定程度上難以抵擋巨大的誘惑，在雙重因素的影響下，“助推”了校園網(wǎng)貸的發(fā)展。但是，目前我國網(wǎng)貸平臺層次不齊，大學(xué)生缺乏鑒別力，加之一些大學(xué)生的非理性消費行為，使得“裸貸”等大學(xué)生惡性不良貸款事件層出不窮，引起全社會的廣泛關(guān)注，校園網(wǎng)貸的負面信息和不利影響撲面而來也直接影響到青年的價值觀教育。大學(xué)生處在價值觀形成和確立的關(guān)鍵時期，扣好人生的第一?？圩又陵P(guān)重要。

1 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款行為概念

在我國，伴隨著淘寶、京東、唯品會等網(wǎng)絡(luò)電商的興起，網(wǎng)絡(luò)消費逐漸進入大眾的視野，并已經(jīng)成為年輕人生活中不可或缺的一部分但是這一背景在為大學(xué)生提供諸多便利的同時，也增加了其消費欲望，很多大學(xué)生都出現(xiàn)了不理性的消費行為，嚴重影響了其正確消費觀念的建立。大學(xué)生的生活費與消費欲望之間的巨大差距也就使得國內(nèi)各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)運而生，其被稱為“網(wǎng)絡(luò)版”民間借貸[1]。

隨著網(wǎng)絡(luò)社交以及“支付寶”、“微信支付”等網(wǎng)絡(luò)支付的興起，2014年，以“趣分期”等首批網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進駐校園為標(biāo)志，網(wǎng)絡(luò)借貸消費行為逐漸普及[2]。目前，面向大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺包括了“唯品金融、”“京東白條”、“螞蟻花唄”等。這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺受同行業(yè)的惡性競爭以及網(wǎng)絡(luò)平臺業(yè)務(wù)發(fā)展等因素的影響，為了獲得更高的經(jīng)營收入，部分涉足校園的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺甚至存在違規(guī)違法等不合理行為。隨之而來的校園網(wǎng)貸惡意追債、裸條借貸等各式各樣的亂象層出不窮，嚴重影響校園安全和大學(xué)生的健康成長。

2 大學(xué)生網(wǎng)貸行為失控的原因

2.1 大學(xué)生缺乏安全防范意識

大學(xué)生缺乏社會經(jīng)驗，對校園網(wǎng)貸的了解較少，缺乏相關(guān)的金融知識和安全防范意識。多數(shù)學(xué)生的信息來源還僅限于周邊人的信息傳遞，而非官方的金融貸款渠道，真正了解網(wǎng)絡(luò)借貸并能夠運用法律知識來明晰責(zé)任的大學(xué)生更是少之又少。零首付、低利息、貸款額度大、無抵押、無擔(dān)保等成為大學(xué)生選擇校園網(wǎng)貸的最主要的因素。因此，當(dāng)前大學(xué)生對于網(wǎng)貸平臺知之甚少，缺乏自我防范和保護的意識，容易被眼前利益誘導(dǎo)深陷于此。面對著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上的誘惑對自己的還款能力缺乏科學(xué)的預(yù)估，人云亦云等使得當(dāng)代大學(xué)生深陷網(wǎng)貸問題。

2.2 大學(xué)生不理性消費導(dǎo)致盲目借貸

大學(xué)生是無收入群體，多數(shù)的大學(xué)生需要依靠父母給予生活費或是通過社會兼職、勤工儉學(xué)的渠道獲得，收支比例較不平衡。這是大學(xué)生網(wǎng)貸行為的根源。因為網(wǎng)貸平臺可以短時間給予大學(xué)生較多的資金，滿足其購物欲望。同時，大學(xué)生普遍缺乏理財意識，在脫離家長的約束后，極易產(chǎn)生不理性的消費行為。部分大學(xué)生在購物、游玩的欲望支配下，形成了超前消費的心理，很容易受到校園網(wǎng)貸的誘惑，進行盲目借貸。這種盲目借貸狀態(tài)最為危險，大學(xué)生很容易掉進平臺方的利率圈套。因為，選擇借貸的大學(xué)生因為資金來源單一，其還款方式也較為單一，并不具備穩(wěn)定的還款能力。大學(xué)生的校園網(wǎng)貸行為容易產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，導(dǎo)致大學(xué)生還款難、個人信用名譽等問題的發(fā)生。大學(xué)生一旦不能及時還款，就可能出現(xiàn)“拆東墻補西墻”的情況，最終因為借貸金額過大而出現(xiàn)嚴重的后果，得不償失。

3 大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險防范建議

3.1 開展金融知識和法律教育，幫助大學(xué)生加強安全風(fēng)險意識

高校要將金融知識教育作為大學(xué)生入學(xué)教育和安全教育的重要內(nèi)容。通過相關(guān)課程的開設(shè)幫助大學(xué)生掌握基礎(chǔ)的金融知識，提升理財能力，同時增強網(wǎng)絡(luò)借貸的辨別力。通過舉辦安全教育和法律知識講座，警示案例等教育幫助學(xué)生認清金融活動的利弊，以法律武器保護自身財產(chǎn)安全和生命安全，樹立風(fēng)險防范意識，拒絕校園不良網(wǎng)貸。只有這樣，幫助大學(xué)生樹立良好的防范意識，才能夠使其在面對校園網(wǎng)貸以及購物欲望的雙重誘惑下，不會做出錯誤的選擇。

3.2 強化學(xué)生奉獻精神，引導(dǎo)學(xué)生樹立科學(xué)的消費觀

大學(xué)生價值觀教育必不可少，不容忽視因為大學(xué)生正處于價值觀確立和形成的關(guān)鍵時期。在網(wǎng)絡(luò)購物欲望的刺激下，超前消費心理容易讓大學(xué)生沉迷于消費體驗的快感中，致使大學(xué)生的消費欲望無限膨脹，產(chǎn)生非理性消費。在這一情況下，很多不理性的大學(xué)生就會把家庭經(jīng)濟情況等置之腦后，無限制向父母索取金錢以滿足自己的消費欲望，不懂感恩等行為也就變得理所應(yīng)當(dāng)。因此我們要從根源上杜絕校園網(wǎng)貸帶給大學(xué)生及其家庭的危害，關(guān)鍵是要幫助大學(xué)生樹立科學(xué)的理性的消費觀。高校可以通過各種主題教育活動鼓勵學(xué)生自立自強，感恩父母，強化大學(xué)生的奉獻精神，使得其在服務(wù)同學(xué)和奉獻社會中獲得成就感。高?？梢酝ㄟ^鼓勵學(xué)生參加社會實踐、勤工助學(xué)等，讓學(xué)生體會金錢來之不易，一分耕耘一分收獲，從而學(xué)會體諒父母、學(xué)會勤儉節(jié)約；可以通過評選“自強之星”等榮譽稱號，在大學(xué)生群體中樹立標(biāo)桿，發(fā)揮模范帶頭作用，以身邊人的自強自立來帶動更多的大學(xué)生積極進取，適度控制學(xué)生的消費欲望。