共享經(jīng)濟(jì)熱潮下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式

文/熊田，湘潭大學(xué)

1 共享經(jīng)濟(jì)

1.1 共享經(jīng)濟(jì)

“共享”二字可以理解到，人人都可以享用，大家一起共同使用，公平、有償?shù)毓蚕硪磺猩鐣?huì)資源，這種資源可以是閑置的，也可以是企業(yè)專門設(shè)計(jì)開發(fā)生產(chǎn)出來的，當(dāng)然彼此需要以不同的方式付出和收益，共同享受經(jīng)濟(jì)紅利。

1.2 共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)已有的文獻(xiàn)記載，在20世紀(jì)70年代左右國外就出現(xiàn)了共享汽車。1973年爆發(fā)石油危機(jī)，為了應(yīng)付石油價(jià)格的大幅度增長交通出行的成本也越來越高了，此時(shí)就誕生出了共享汽車這種降低交通出行成本的新型模式，雖然這種模式在當(dāng)時(shí)被視為一種臨時(shí)性的防范措施，但這種共享模式一直延續(xù)到了至今并借助日益壯大的互聯(lián)網(wǎng)而更加迅速的發(fā)展了起來。時(shí)至今日，雖然共享經(jīng)濟(jì)還沒有得到大多數(shù)消費(fèi)者的認(rèn)可，但它已經(jīng)在慢慢的滲透到我們的生活的各個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中，影響力日益劇增，一些還沒有認(rèn)可的消費(fèi)者在日常的生活中感受到了它的存在并且習(xí)慣了它，最后自然而然的也就會(huì)認(rèn)可它。

1.3 共享經(jīng)濟(jì)帶來的變革

1.3.1 推動(dòng)了消費(fèi)者的消費(fèi)觀念和財(cái)富觀念

以前消費(fèi)者更看重的是產(chǎn)品的所有權(quán)，但現(xiàn)在不用，消費(fèi)者只需購買產(chǎn)品的一部分使用權(quán)就可使用產(chǎn)品，這是一次重大的消費(fèi)觀念的改革。消費(fèi)觀念改革了，財(cái)富觀念也就隨之改革了，一些固定資產(chǎn)比如汽車、房子等不在被視為財(cái)富本身，使用權(quán)才是主要目標(biāo)。

1.3.2 推動(dòng)了消費(fèi)者的消費(fèi)行為和消費(fèi)模式

以前的產(chǎn)品是消費(fèi)者必須買下來，但現(xiàn)在消費(fèi)者大多是通過租房、租車等方式來進(jìn)行消費(fèi)，一輛車可以通過租賃的方式滿足多數(shù)人的需求，現(xiàn)在大多都是個(gè)人—企業(yè)—個(gè)人的共享模式，這是消費(fèi)者消費(fèi)行為和消費(fèi)模式的重大改革。

1.3.3 提供給消費(fèi)者更多地服務(wù)和資源

通過共享經(jīng)濟(jì)，消費(fèi)者可以享受到更多地服務(wù)，包括吃、食、住、行等各個(gè)方面，消費(fèi)者都能享受到時(shí)代帶來的更多地資源和服務(wù)，這是一個(gè)改革的時(shí)代所帶來的變化。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式

2.1 征信與評(píng)級(jí)服務(wù)的創(chuàng)新

要獲取企業(yè)的基礎(chǔ)信息，可以通過政府、相關(guān)管理部門等機(jī)構(gòu)來獲取。建設(shè)一個(gè)小微企業(yè)的信息平臺(tái)。但如果要為金融提供更好的更專業(yè)性的服務(wù)的話，信息平臺(tái)還需要解決幾個(gè)問題：

（1）小企業(yè)在融資時(shí)，花費(fèi)人力、物力但有時(shí)候積極性并不高，從而導(dǎo)致企業(yè)信息的質(zhì)量低下，甚至導(dǎo)致出現(xiàn)數(shù)據(jù)前后矛盾的現(xiàn)象。

（2）一些小企業(yè)對(duì)金融流程的專業(yè)性了解不夠，對(duì)專業(yè)人員也沒有充分的了解，在某種程度上很難滿足銀行的基本需求。

（3）我國目前沒有對(duì)一些信息真實(shí)性的、準(zhǔn)確性的約束，這就會(huì)造成有些信息平臺(tái)根本毫無作用。

2.2 多連接的資源共享

在共享平臺(tái)的影響下，通過互聯(lián)網(wǎng)的信息交換和匹配，使產(chǎn)品的所有權(quán)者變成多個(gè)需求者的連接，并通過一些大數(shù)據(jù)技術(shù)，使得資源共享達(dá)到最優(yōu)化。而互聯(lián)網(wǎng)金融和共享經(jīng)濟(jì)一樣，也是通過互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大平臺(tái)來給用戶進(jìn)行精確的匹配，促進(jìn)資金供需雙方形成一種“多人口，多入口”的匹配信息方式。以支付寶這個(gè)第三方支付平臺(tái)為例，消費(fèi)者在淘寶上看中心儀的產(chǎn)品并進(jìn)行交易購買，然后按照金額在支付寶上進(jìn)行付款消費(fèi)，賣家通過消費(fèi)者在淘寶上確認(rèn)收貨等等流程的完成才能從支付寶平臺(tái)得到應(yīng)得的收入。支付寶根據(jù)自身平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了信息服務(wù)、產(chǎn)品服務(wù)、資金服務(wù)、交易服務(wù)等相互連接的創(chuàng)新模式，支付寶這個(gè)大平臺(tái)的共享給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了巨大的創(chuàng)新模式。

2.3 生態(tài)的創(chuàng)新模式

如今全世界越來越注重生態(tài)環(huán)保了，所以現(xiàn)在的任何模式也要以注重生態(tài)為前提?；ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)的創(chuàng)新模式為可持續(xù)的收益共享。我們要注意的是共享經(jīng)濟(jì)共享的是閑置資源的使用權(quán)，而不是過渡權(quán)，這樣很好的給產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了保障。共享經(jīng)濟(jì)，就是要保障共享產(chǎn)品和服務(wù)的可持續(xù)性。互聯(lián)網(wǎng)金融就引入了“互聯(lián)網(wǎng)+”這個(gè)概念，使得互聯(lián)網(wǎng)和多個(gè)產(chǎn)業(yè)相互融合，不僅構(gòu)建了完整的生態(tài)鏈，也加深了供需雙方合作的意愿，大大促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

2.4 低成本的信息共享

以前在獲取信息時(shí)，是需要支付一定甚至高額的信息獲取費(fèi)的。但是在共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，信息的獲取不僅便捷而且成本低。現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，任何信息在網(wǎng)絡(luò)上都能很快的查詢到，且在查詢過程中并不需要花費(fèi)多大的成本。共享經(jīng)濟(jì)下，有些信息是相互共享的，用戶只需支付很低的費(fèi)用即可查詢到，這對(duì)用戶來時(shí)，是一種很好的創(chuàng)新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行信息共享，增強(qiáng)了資金在市場(chǎng)上的流動(dòng)性。高度的市場(chǎng)信息共享性增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的有效性。

3 共享經(jīng)濟(jì)下互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)注意的地方

3.1 再中介化

再中介化是對(duì)大數(shù)據(jù)的一項(xiàng)精準(zhǔn)信用評(píng)價(jià)?，F(xiàn)在是數(shù)據(jù)說話的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融借助數(shù)據(jù)來更加精確的完成對(duì)用戶信息的刻畫，以此來抵制互聯(lián)網(wǎng)金融存在的違約成本低、監(jiān)管成本高等問題。

3.2 價(jià)值的再次發(fā)現(xiàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，交易平臺(tái)雖然會(huì)提供更多地交易機(jī)會(huì)但同時(shí)也會(huì)增加交易風(fēng)險(xiǎn)。所以需要注意防范資金的價(jià)值再次發(fā)現(xiàn)。

4 總結(jié)

1.共享經(jīng)濟(jì)給我們的生活提供了一種新型的經(jīng)濟(jì)思路，互聯(lián)網(wǎng)金融蘊(yùn)含著巨大的市場(chǎng)潛力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為我國共享經(jīng)濟(jì)的時(shí)代產(chǎn)物，將會(huì)完成更大規(guī)模的資金融通。

2.根據(jù)上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新可分為征信與評(píng)級(jí)服務(wù)的創(chuàng)新、多連接的資源共享、生態(tài)的創(chuàng)新模式和低成本的信息共享。共享經(jīng)濟(jì)讓一些閑置資源有了去處，同時(shí)也篩選發(fā)現(xiàn)新到的產(chǎn)業(yè)，完成共享經(jīng)濟(jì)的目的。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)新。所以熟練的掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新有很大的幫助。