隨著電子商務(wù)的發(fā)展，越來(lái)越多的商家開始將業(yè)務(wù)拓展到網(wǎng)上，也有越來(lái)越多的消費(fèi)者開始選擇網(wǎng)上支付、網(wǎng)上購(gòu)物。所謂的網(wǎng)絡(luò)支付，就是利用開放性的因特網(wǎng)進(jìn)行支付。這種新型的支付方式，使得人們之間的交易不再受時(shí)間地點(diǎn)的限制。這種方式確實(shí)給我們的生活帶來(lái)了很大的便利，但同時(shí)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。一旦進(jìn)行交易的系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，就可能會(huì)給交易雙方帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。而且，現(xiàn)在的法律制度還不是特別的完善，并不能完全妥善的解決網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪。這就需要我們?cè)谶M(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付的時(shí)候格外的小心。下文將具體的介紹網(wǎng)絡(luò)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及相應(yīng)的解決對(duì)策：

1　網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

1.1　系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銀行的支付系統(tǒng)存在安全問(wèn)題所導(dǎo)致的。網(wǎng)絡(luò)支付主要是依賴電腦進(jìn)行，一旦電腦系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)給網(wǎng)絡(luò)支付帶來(lái)影響。如果是在客戶進(jìn)行交易的時(shí)候，電腦系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致客戶的移動(dòng)支付端與銀行的電腦系統(tǒng)之間無(wú)法進(jìn)行正常的信息交流，那將會(huì)給客戶帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。另外，因?yàn)檫@種支付方式過(guò)于依賴電腦系統(tǒng)，一旦有病毒入侵電腦系統(tǒng)，很可能會(huì)導(dǎo)致支付系統(tǒng)癱瘓，甚至給使用網(wǎng)絡(luò)支付的用戶帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。這種系統(tǒng)本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)性，是不可避免的，這會(huì)給網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展造成很大的阻礙作用。

1.2　人為風(fēng)險(xiǎn)

所謂的人為風(fēng)險(xiǎn)，主要是指在支付的過(guò)程中由于人為的操作失誤所造成的經(jīng)濟(jì)損失。比如，一不小心將密碼泄露，或者重要信息被盜竊等。隨著電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付也逐漸的走向?qū)I(yè)化。很多企業(yè)為了節(jié)省時(shí)間成本和人力成本，都將本企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)支付安全問(wèn)題交由第三方管理，這非常容易造成客戶信息的泄露。還有，一些不法分子，為了自己的利益，利用網(wǎng)絡(luò)盜竊他人的支付信息，給網(wǎng)絡(luò)支付用戶造成損失。這些都是人為的因素給網(wǎng)絡(luò)支付所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3　信用風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)支付打破了以往面對(duì)面的支付方式，人們購(gòu)物不再需要出門，這給人們的生活帶來(lái)了很大的便利。但是，這種購(gòu)物方式也存在很大的不足，就是消費(fèi)者沒(méi)辦法直接看到商品，從而不能察覺(jué)到商品是否存在質(zhì)量問(wèn)題。這時(shí)候，就是在考驗(yàn)賣家的信用了。消費(fèi)者只能通過(guò)賣家上傳的照片來(lái)感受商品的質(zhì)量，這時(shí)候，消費(fèi)者往往都會(huì)選擇信譽(yù)度良好的商家進(jìn)行購(gòu)物。這種情況下，就容易使得商家使用各種方法來(lái)提升自己的信譽(yù)度。所以，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這種信譽(yù)度也并不是完全可以相信的。

2　網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)的因素分析

2.1　系統(tǒng)因素

系統(tǒng)因素主要是指電腦的硬件和軟件因素，其中包括硬件運(yùn)行是否順暢、軟件功能是否正常等。對(duì)于很多偽造的支付軟件，消費(fèi)者是無(wú)法正確識(shí)別的，導(dǎo)致消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)損失。而且，還會(huì)有某些黑客，利用自身高超的計(jì)算機(jī)技術(shù)入侵網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)，從而詐騙消費(fèi)者的錢財(cái)。這些都是軟件因素，還有某些硬件因素。比如在支付過(guò)程中電腦的硬盤突然間損壞等。

2.2　法律因素

由于我國(guó)的法律還不是特別的完善，尤其是對(duì)于網(wǎng)上支付，更是沒(méi)有相關(guān)的法律條文進(jìn)行約束。因此，很多消費(fèi)者不愿意使用網(wǎng)絡(luò)支付。這也是限制網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的一個(gè)重要因素。

3　防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

3.1　加強(qiáng)系統(tǒng)安全維護(hù)，強(qiáng)化身份認(rèn)證

首先，需要加強(qiáng)系統(tǒng)的安全維護(hù)。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付的安全維護(hù)，應(yīng)該選擇高安全性的加密設(shè)備，比如防火墻等。其次，還要對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。要求進(jìn)行網(wǎng)上支付的用戶都必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。這樣的話，一旦發(fā)生網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪，也能方便找出犯罪人。最后，還要減少操作風(fēng)險(xiǎn)。用戶在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付的時(shí)候，一定要注意周遭環(huán)境，防止支付密碼的泄露。

3.2　加大對(duì)第三方的監(jiān)控力度，確定第三方支付的法律地位和對(duì)交易資金的所有權(quán)問(wèn)題

第三方的存在確實(shí)可以給多數(shù)的企業(yè)帶來(lái)方便。為了防止這種方便變成麻煩，就需要明確第三方存在的意義，需要確定第三方在網(wǎng)絡(luò)支付中所要承擔(dān)的法律責(zé)任，還要明確第三方對(duì)所交易的資金是否具有所有權(quán)的問(wèn)題。只有將這些問(wèn)題都明確化，才能保證依靠第三方進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付的支付環(huán)境的安全。

3.3　完善網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)的法律法規(guī)

很多用戶不敢使用網(wǎng)絡(luò)支付，歸根結(jié)底還是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)支付缺少法律的保護(hù)。為了讓網(wǎng)絡(luò)支付更加流行，首先就需要建立電子支付相關(guān)的法律法規(guī)。只有有了法律的保護(hù)，消費(fèi)者才敢放心大膽的使用網(wǎng)絡(luò)支付。其次，還要加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)執(zhí)行情況的監(jiān)督力度。最后，還應(yīng)該加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際性合作。

4　結(jié)束語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)支付為我們的生活提供了許多的便利，雖然網(wǎng)絡(luò)支付還存在些許的安全問(wèn)題，各類安全漏洞的存在不僅給人們的財(cái)產(chǎn)安全造成了威脅，也影響了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。但是，相信隨著支付系統(tǒng)的不斷強(qiáng)化、法律制度的不斷完善，網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境會(huì)越來(lái)越安全的。