王娟?白成

【摘 要】 文章對校園網(wǎng)貸作了概述，剖析了校園網(wǎng)貸引發(fā)的系列問題及大學(xué)生校園網(wǎng)貸的心理狀況，提出了引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸的相關(guān)對策。要培養(yǎng)大學(xué)生的理性消費觀念；提高大學(xué)生風(fēng)險防范意識；加強校園文化建設(shè)；學(xué)校與家庭共同促進學(xué)生成長。

【關(guān)鍵詞】 校園網(wǎng)貸；大學(xué)生；消費心理；問題；對策

隨著社會的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)平臺的迅速崛起，借貸服務(wù)已變得極其容易，具有審核快速，閃電到賬等特點，不像傳統(tǒng)銀行貸款，需要抵押，資質(zhì)審查等相關(guān)復(fù)雜程序。因此對于追求新興事物的大學(xué)生而言，網(wǎng)絡(luò)貸款則成為大學(xué)生消費時追捧的對象，但是網(wǎng)絡(luò)貸款存在的危險性也逐漸浮出水面，據(jù)報道，由于網(wǎng)絡(luò)貸款逾期未還而釀成的悲劇不在少數(shù)，因此正確認(rèn)識校園網(wǎng)貸，樹立正確的消費觀念則成為大學(xué)生的重要課題。

一、校園網(wǎng)貸概述

1、概念

網(wǎng)絡(luò)貸款即借貸雙方以網(wǎng)絡(luò)為媒介進行交易，進行信息對接，從而達成貨幣借貸的一種新型借貸方式，其審核、認(rèn)證、放款、還貸等一系列流程均通過網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)。校園網(wǎng)貸則為發(fā)生在校園中的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)，據(jù)了解，校園網(wǎng)貸的主要借款方為大學(xué)生，發(fā)生在大學(xué)校園內(nèi)。

2、特點

校園網(wǎng)貸具有門檻低、審核手續(xù)簡單、到賬快、人人可貸等一系列特點，不對借款方進行資質(zhì)審查，無需抵押，大部分的網(wǎng)貸平臺只需提供詳細(xì)的個人及家庭信息即可完成貸款。正是因為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的亂象，以及具有以上閃電批復(fù)、閃電到賬的特點，所以近幾年來被大學(xué)生瘋狂追捧，網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)才能在大學(xué)校園發(fā)展得如火如荼。

3、分類

校園網(wǎng)貸通?？煞譃槿悾环N是專門針對大學(xué)生購物的分期付款平臺，如愛又米、分期樂、名校貸等平臺；一種是用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的貸款平臺，如國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款等；還有一種是傳統(tǒng)電商平臺所提供的信貸服務(wù)，如淘寶、京東、唯品會等電商平臺。

二、校園網(wǎng)貸引發(fā)的系列問題

1、致使大學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥潭

校園網(wǎng)貸在帶來便利的同時，也具有相應(yīng)的陰暗面。校園網(wǎng)貸實則也為高利貸，是一只“披著羊皮的狼”，而大學(xué)生往往受到表面現(xiàn)象的蒙蔽，無法真正看清校園網(wǎng)貸的真實面目。大學(xué)生無固定工作，沒有穩(wěn)定的收入來源，一旦無法在規(guī)定期限內(nèi)完成還款業(yè)務(wù)，逾期產(chǎn)生的利息也是相當(dāng)高。據(jù)調(diào)查，借貸雙方一旦成交，網(wǎng)貸平臺會收取貸款金額20%的保證金以及4%以上的服務(wù)費，即借貸人實際到手的資金只有貸款總額的76%左右，“校園網(wǎng)貸”月利率通常在0.99%-2.38%之間，再加上各項費用，部分平臺折合年利率高達36%。另外還收取高額違約金，如到期不能還款，產(chǎn)生逾期，平臺違約金通常在每天0.5%以上，部分平臺甚至高達5%。不敢告訴家人及時還清款項，而最終背負(fù)高出本金十幾倍甚至幾十倍的本息，如此一來，陷入惡性循環(huán)，使大學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥潭，無法脫身，可見校園網(wǎng)貸存在極大的詐騙性和危險性。

2、誤導(dǎo)大學(xué)生消費行為

大學(xué)校園豐富多彩，處于青年期的大學(xué)生，個性張揚，追求使用高端電子產(chǎn)品，身著名牌服飾，女生則購買高端化妝產(chǎn)品。

網(wǎng)絡(luò)貸款的興起，則進一步助長了此類消費行為。對于家境一般，而又極力想與別人保持一致，沒有正確的判斷力，缺乏自我清晰定位的學(xué)生來說，網(wǎng)絡(luò)貸款無疑對他們是巨大的誘惑，通過簡單的操作則可以獲得期望款項，沒有考慮無法償還的后果。

校園網(wǎng)貸倡導(dǎo)超前消費，歪曲了正確的消費觀念。大學(xué)生社會經(jīng)驗缺乏，對網(wǎng)貸的利弊判斷較片面，對于沒有任何經(jīng)濟來源的大學(xué)生來說，分期付款、網(wǎng)絡(luò)貸款則變得炙手可熱。

3、擾亂大學(xué)校園正常秩序

網(wǎng)絡(luò)貸款帶來巨大便利的同時，對于不具有如期償還能力的人來說則是一只“毒蘋果”。新聞報道比比皆是，對于無力償還校園網(wǎng)貸，欠債幾十萬，又不得不被天天逼債的大學(xué)生來說，承擔(dān)的心理壓力是可想而知的，從而引發(fā)精神問題、跳樓等自殺行為的事件不勝枚舉。還有部分大學(xué)生將擔(dān)保人信息填寫為自己的輔導(dǎo)員、代課老師等人，追債人對老師進行不間斷的電話轟炸，也擾亂了老師的正常生活。

4、誘發(fā)其他違法犯罪行為

由于校園網(wǎng)貸還款逾期費明顯高于中國人民銀行規(guī)定逾期利率，有“高利貸”性質(zhì)。據(jù)報道，貸款平臺常常采用各種手段暴力催討逾期不還者。如催款方多次電話轟炸騷擾借款人及通訊錄內(nèi)的親人好友；采用短信群發(fā)借款人有侮辱性質(zhì)的短信；利用社交媒體軟件或者互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站曝光借款人個人信息（如身份證照，生活照片，家庭住址等個人信息）；通過電話或者短信、微信等威脅、恐嚇、辱罵借款人；采用非法軟件短信電話轟炸借款人手機通訊錄其他不相關(guān)聯(lián)系人等暴力催收等違法違規(guī)行為。

三、大學(xué)生校園網(wǎng)貸的心理分析

1、攀比心理

隨著社會的快速發(fā)展，電子產(chǎn)品更新?lián)Q代，進口化妝品等涌入大學(xué)校園。大學(xué)生具有善于探索新鮮事物，追逐潮流的個性特點。部分學(xué)生不考慮自身家庭情況是否允許，希望配置最新款手機、電腦，女生則對高端化妝品癡迷。正是因為不同家境學(xué)生聚在一起，貧富差距、社會物欲膨脹、對自己定位不清晰的學(xué)生更容易產(chǎn)生攀比心理。而網(wǎng)絡(luò)借貸則是解決這一現(xiàn)實沖突的短期有效手段。

2、跟風(fēng)心理

近年來大學(xué)生對于明星、對于品牌的追捧等原因，極易誘發(fā)消費跟風(fēng)心理。有關(guān)資料顯示，有47.24%的大學(xué)生消費者是由跟風(fēng)心理造成的，如娛樂消費跟著新潮走，大學(xué)課程相對輕松，為更多生日聚會，外出野餐等消遣方式提供了充分時間。用品消費跟著名牌走，互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展促成了各大品牌出現(xiàn)在大學(xué)生的日常生活中，國內(nèi)品牌逛商場，進口品牌找代購。旅游消費跟著假期走，由于短視頻的火爆，世界各地旅游勝地盡在掌心，大學(xué)生借著假期出外結(jié)伴旅游也成為一種時尚。飲食消費跟著廣告走，哪里好吃去哪里，哪里昂貴去哪里等。種種現(xiàn)象表明，大學(xué)生已經(jīng)變?yōu)榫哂袕?fù)雜品牌偏好的消費群體。

3、享樂主義

大學(xué)生正處在人生觀、價值觀形成的關(guān)鍵時期，易于接受各種新興思想，對于明辨是非能力較差的學(xué)生而言，容易受到社會不良風(fēng)氣的影響。在西方拜金主義、享樂主義和消費主義的影響下，一些大學(xué)生的價值觀出現(xiàn)了偏差?！盎钤诋?dāng)下”、“今朝有酒今朝醉”成為他們的人生信條。大學(xué)生在不考慮自己是否具有支付能力的前提下就“花今天的錢，圓明天的夢”，最終釀成大禍。

四、如何引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸

1、培養(yǎng)大學(xué)生理性消費觀念

針對大學(xué)生的非理性消費觀念，通過開設(shè)相關(guān)課程，如消費心理課程。輔導(dǎo)員老師定期開展主題班會、案例分析等多種形式，加強大學(xué)生的心理建設(shè)，引導(dǎo)學(xué)生識別正確、理性的消費心理，養(yǎng)成不亂花錢、購置合理符合自己消費水平的產(chǎn)品，不追求名牌。

2、提高大學(xué)生風(fēng)險防范意識

學(xué)校應(yīng)常常組織專家學(xué)者，針對校園網(wǎng)貸熱點問題，開展專題講座，帶領(lǐng)學(xué)生從不同方面全面認(rèn)識校園網(wǎng)貸潛在的危險性及其詐騙性，深入剖析校園網(wǎng)貸的真實面目，切實提高大學(xué)生的自身防范意識，防止上當(dāng)受騙釀成慘劇。同時還應(yīng)提高學(xué)生的法律意識和自我保護意識，當(dāng)自身受到不法侵害時，應(yīng)采取積極有效的措施加以解決。

3、加強校園文化建設(shè)

學(xué)校應(yīng)該在顯眼的區(qū)域張貼醒目的字幅，禁止校園網(wǎng)貸，起到警示作用。同時，應(yīng)該派專人清理校園公告欄各處張貼的小廣告，尤其是蠱惑大學(xué)生進行分期付款，網(wǎng)絡(luò)貸款的野廣告，切斷誘惑因子，還大學(xué)生一個干凈、純潔的大學(xué)校園環(huán)境。學(xué)校應(yīng)該發(fā)揮社團的力量，通過組織各式各樣的活動，向大家傳播校園網(wǎng)貸的危害和負(fù)面影響。

4、學(xué)校與家庭共同促進學(xué)生成長

學(xué)校和家庭應(yīng)聯(lián)合起來共同促進大學(xué)生健康成長，大學(xué)生背井離鄉(xiāng)就讀，父母應(yīng)該給予孩子足夠的關(guān)心與關(guān)愛。如若發(fā)現(xiàn)孩子出現(xiàn)消費異常等行為，應(yīng)及時和學(xué)校老師取得聯(lián)系，雙方同時入手，及時發(fā)現(xiàn)和糾正學(xué)生存在的問題。老師也應(yīng)常常關(guān)心學(xué)生，關(guān)注異常學(xué)生，通過了解、走訪學(xué)生身邊人對其的反映，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，防微杜漸。

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【作者簡介】

王 娟，女，碩士研究生，西安翻譯學(xué)院商學(xué)院輔導(dǎo)員，助教.