安奕 劉浩

（北京師范大學(xué)，北京 100875）

在過去的幾十年里，財經(jīng)素養(yǎng)被越來越多的國家視為基本的生活技能。一個人的財經(jīng)素養(yǎng)與其經(jīng)濟收入、生活方式等息息相關(guān)，還會在一定程度上影響社會的發(fā)展。經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）開展的國際學(xué)生評估項目（PISA）每3年舉行1次，主要測試15歲學(xué)生的閱讀、數(shù)學(xué)和科學(xué)素養(yǎng)，是當今國際大規(guī)模學(xué)業(yè)評價的典范。PISA在2012年首次將財經(jīng)素養(yǎng)納入其測評體系，并于2015年進行了第2次測評，是目前世界范圍內(nèi)最大規(guī)模的財經(jīng)素養(yǎng)測評項目。2012年，我國上海參與了PISA財經(jīng)素養(yǎng)的首次測評，名列榜首。2015年，我國的北京、上海、江蘇和廣東4省市作為代表，以中國部分地區(qū)聯(lián)合體的名義參與了PISA財經(jīng)素養(yǎng)測試，成績優(yōu)異。2017年5月，PISA官方公布了2015年財經(jīng)素養(yǎng)測評報告，受到廣泛關(guān)注。

1 PISA財經(jīng)素養(yǎng)測評概述

1.1 PISA財經(jīng)素養(yǎng)的定義及特點

PISA2015測評中將15歲學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)定義為：一種關(guān)于財經(jīng)概念和風(fēng)險的知識和理解力，以及運用這些知識和理解力的技能、動機和信心，以便在廣泛的財經(jīng)背景中作出有效決策，提高個人和社會經(jīng)濟利益，參與經(jīng)濟生活[1]。

PISA財經(jīng)素養(yǎng)測評具有以下3個特點：第一，就測量內(nèi)容而言，PISA財經(jīng)素養(yǎng)不僅關(guān)注15歲學(xué)生在財經(jīng)領(lǐng)域應(yīng)用知識和技能的能力，也重視學(xué)生在各種情境下提出、解決和解釋問題的過程中分析、推理和進行有效溝通的能力，既有認知成分，也有非認知成分。第二，就組成部分而言，PISA財經(jīng)素養(yǎng)包含2部分：1）各種思維和行為，這是構(gòu)成此概念最主要的部分；2）發(fā)展該素養(yǎng)的意義和重要性。第三，就個人與社會的關(guān)系而言，PISA財經(jīng)素養(yǎng)主要是指個人的財經(jīng)素養(yǎng)，但同時蘊含了個體作為社會有能動性一員的重要性，即重視個體對社會的作用。

1.2 PISA財經(jīng)素養(yǎng)的測評框架

PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評主要包括2部分：一是通過試題測評15歲學(xué)生的認知情況，得到學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的基本表現(xiàn)；二是通過問卷，收集可能影響學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的背景信息。其框架見表1。

試題是PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測試的核心部分，其測評框架主要包括內(nèi)容（content）、過程（process）和情境（context）3個維度，每個維度又各自細分為4部分。內(nèi)容維度包含財經(jīng)素養(yǎng)所必需的財經(jīng)知識和理解力；過程維度主要指認知過程，描述的是利用材料解決問題時所用到的心理策略或方法；情境維度涉及應(yīng)用財經(jīng)知識、技能和理解力時的情境，包含從個體到全球等多類情境，但都與15歲學(xué)生的日常生活和學(xué)習(xí)緊密相關(guān)。

PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評的問卷部分涉及影響學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的非認知因素，包括獲得財經(jīng)教育和信息的渠道、獲得金錢和金融產(chǎn)品的渠道、對財經(jīng)問題的態(tài)度與信心、消費和儲蓄行為4方面的測評[2]。

1.3 PISA財經(jīng)素養(yǎng)測評的實施

PISA內(nèi)容繁雜，涉及國家較多，OECD有其獨特的組織架構(gòu)保證測評的有序進行。國際學(xué)生評估項目管理委員會（Governing Board）負責(zé)確定每年P(guān)ISA調(diào)查的重點，制定測評指導(dǎo)原則。國際承包商由以澳大利亞教育研究委員會（ACER）為首的許多國際大型測評機構(gòu)組成，負責(zé)PISA的具體設(shè)計和實施；經(jīng)濟合作與發(fā)展組織秘書處主要進行日常管理，監(jiān)督調(diào)查實施的情況，也是國際學(xué)生評估項目管理委員會和國際承包商溝通的橋梁。

1.3.1 樣本選取

PISA2015和PISA2012在抽樣學(xué)生時，都采用2階段抽樣方式：先按學(xué)校屬性選定的外顯分層變量劃分學(xué)校，按規(guī)模大小成比例（Probability Proportional to Size,PPS）系統(tǒng)抽樣方法抽取學(xué)校；再從學(xué)校中抽取符合PISA條件的學(xué)生。參加PISA2012財經(jīng)素養(yǎng)測試的學(xué)生是被單獨抽出的，不參加閱讀、科學(xué)、數(shù)學(xué)核心素養(yǎng)的測試。PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評的學(xué)生是從參加核心素養(yǎng)測試的學(xué)生中抽取的，也就是說他們既參與了核心素養(yǎng)的測試，又參與了財經(jīng)素養(yǎng)的測試，這為探究學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)與核心素養(yǎng)的相關(guān)提供了可能。2015年，大約有4.8萬名學(xué)生參加PISA財經(jīng)素養(yǎng)測試，代表15個參與國/地區(qū)的120萬名15歲在校生[1]。

1.3.2 試題格式

PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)的測試時長為1小時，采用機考形式，共有43個題目，大都以題組形式呈現(xiàn)。大部分題目與2012年的財經(jīng)素養(yǎng)測試題目相同。題目包含2種題型：建構(gòu)題（constructed-response items）和選擇題（selected-response items）[1]。選擇題和簡單的封閉式的建構(gòu)題不需要專家進行編碼（coding），開放式的建構(gòu)題則需由受過培訓(xùn)的專員進行編碼，并被實時監(jiān)督。編碼在大多數(shù)情況下也會對學(xué)生的作答賦值，但它更強調(diào)對作答進行分類[3]，挖掘答案背后的作答模式，獲得更多潛在信息。

表1 PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評框架

2 財經(jīng)素養(yǎng)教育的比較分析

在PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評中，OECD國家的平均分為489分。我國參加測評的4省市學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)平均成績?yōu)?66分，在15個參與PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評的國家/地區(qū)中排名第一，比OECD國家的平均分高77分。同樣表現(xiàn)優(yōu)異的國家還有比利時、加拿大、荷蘭、俄羅斯、澳大利亞和美國等。各國/地區(qū)學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)各百分位上具體的成績分布如圖1所示。

PISA財經(jīng)素養(yǎng)測評的目的是提供一系列豐富的國際比較數(shù)據(jù)，為政策制定者和利益相關(guān)者作出基于證據(jù)的決策服務(wù)[4]。各國可以借助PISA財經(jīng)素養(yǎng)測評的數(shù)據(jù)以及其他國家的優(yōu)秀經(jīng)驗，在本國更好地開展財經(jīng)素養(yǎng)教育，提升學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)水平，促進國家的經(jīng)濟發(fā)展。

2.1 澳大利亞的財經(jīng)素養(yǎng)教育

澳大利亞非常重視青少年的財經(jīng)素養(yǎng)教育，將財經(jīng)素養(yǎng)教育納入國家發(fā)展戰(zhàn)略。2005年，澳大利亞《消費者和財經(jīng)素養(yǎng)的國家框架》（National Consumer and Financial Literacy Framework）出臺，覆蓋了從幼兒園到10年級的學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)教育，為教師和課程開發(fā)者在提升學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)方面提供了行動指南[5]。2011年，新修訂的《消費者和財經(jīng)素養(yǎng)國家框架》出臺，將財經(jīng)素養(yǎng)教育結(jié)構(gòu)化，以促進對學(xué)生學(xué)習(xí)的指導(dǎo)[6]。

2011年，澳大利亞證券和投資委員會（Australian Securities and Investments Commission，ASIC）頒布了《國家財經(jīng)素養(yǎng)戰(zhàn)略》（National Financial Literacy Strategy），并于2014年對其進行了修訂，其中一項優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略指出，澳大利亞在2014—2017年期間，要把通過正規(guī)教育體系培養(yǎng)下一代的財經(jīng)素養(yǎng)放在發(fā)展財經(jīng)素養(yǎng)教育的核心地位。針對此項核心行動的計劃包括：繼續(xù)完善學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)課程；培養(yǎng)更多財經(jīng)素養(yǎng)教育專業(yè)的教師；為教師開發(fā)更多教學(xué)資源，為學(xué)生提供更多學(xué)習(xí)資源；增加設(shè)有財經(jīng)教育專業(yè)的職業(yè)教育和培訓(xùn)學(xué)校的招生人數(shù)；讓家長和整個家庭更好地參與到學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)中來，以此來鞏固和加強學(xué)生在學(xué)校所受的財經(jīng)素養(yǎng)教育等[7]。

圖1 各國/地區(qū)學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)各百分位上成績的分布

澳大利亞各行政區(qū)從2012年開始分階段在中小學(xué)中落實財經(jīng)素養(yǎng)課程。澳大利亞證券和投資委員會為教師們引進了明智理財教學(xué)項目（Money Smart Teaching Programme），全國的教師都可以在網(wǎng)站上免費使用該資源。

2.2 美國的財經(jīng)素養(yǎng)教育

美國是最早將財經(jīng)教育劃入學(xué)校教學(xué)的國家之一。2011年，美國財經(jīng)素養(yǎng)教育委員會（Financial Literacy and Education Commission,FLEC）頒發(fā)了《財經(jīng)素養(yǎng)國家戰(zhàn)略》（National Strategy for Financial Literacy）。2015年，美國第4版國家標準“K-12財經(jīng)素養(yǎng)教育國家標準”頒布，該版本新增了幼兒園學(xué)生在發(fā)展財經(jīng)素養(yǎng)知識和技能應(yīng)該達到的標準，為學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)課程的開發(fā)提供了指導(dǎo)和依據(jù)。2016年，美國財經(jīng)素養(yǎng)教育委員會修訂了《財經(jīng)素養(yǎng)國家戰(zhàn)略》，指出要為實現(xiàn)財經(jīng)成功盡早行動[8]。

美國經(jīng)濟教育委員會（Council for Economic Education,CEE）每2年都會在美國50個州和華盛頓哥倫比亞特區(qū)調(diào)查K-12階段的財經(jīng)素養(yǎng)教育情況。2018年，美國已有45個州將個人財經(jīng)素養(yǎng)納入課程標準，有17個州要求高中生在校修讀個人財經(jīng)素養(yǎng)的課程[9]。

美國各州的財經(jīng)素養(yǎng)教育狀況參差不齊，以俄亥俄州為例，其學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)水平在美國50個州中位列倒數(shù)第4，但俄亥俄州積極采取行動改善其財經(jīng)素養(yǎng)教育條件。2016年，俄亥俄州通過了第391號俄亥俄州議院法案（Ohio House Bill 391），決定提供31.8萬美元用于開辦智慧俄亥俄州（Smart Ohio）課程支持項目，并為教師提供津貼、大力推進學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)評估，致力于提高1～6年級教師的專業(yè)水平。這一法案極大地推動了俄亥俄州的財經(jīng)素養(yǎng)教育，第一年有500名教師接受培訓(xùn)，約1.25萬名學(xué)生受益。

美國的財經(jīng)素養(yǎng)教育除了得到政府和學(xué)校的大力支持外，各類教育機構(gòu)也為此貢獻了不少力量，如美國夢想之門基金會（Doorways to Dreams Fund）就設(shè)計了一些免費的在線手機游戲幫助個體提高財經(jīng)素養(yǎng)。

2.3 加拿大的財經(jīng)素養(yǎng)教育

2009年，加拿大成立了財經(jīng)素養(yǎng)特別工作小組。2014年，加拿大政府任命了財經(jīng)素養(yǎng)領(lǐng)導(dǎo)人，負責(zé)動員并聯(lián)合公有、私營和非營利性機構(gòu)等利益相關(guān)者。2015年，加拿大發(fā)布了《加拿大財經(jīng)素養(yǎng)國家戰(zhàn)略——全民加入》（National Strategy for Financial Literacy-Count me in,Canada），將改善加拿大人民的金融狀況作為愿景，以期他們能夠明智地管理錢財和債務(wù)，為將來計劃和存款，并預(yù)防金融詐騙[10]。

在加拿大，不同的省份財經(jīng)素養(yǎng)教育的開展情況有所不同。在參加PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評的大多數(shù)省份中，財經(jīng)素養(yǎng)都是作為高中數(shù)學(xué)、職業(yè)生涯規(guī)劃、商業(yè)研究或者社會性學(xué)習(xí)課程的部分內(nèi)容來教授的。不列顛哥倫比亞?。˙ritish Columbia）是加拿大最早將財經(jīng)素養(yǎng)納入高中必修課的地區(qū)，2002年，不列顛哥倫比亞省公辦學(xué)校在課程大修中將財經(jīng)素養(yǎng)納入職業(yè)規(guī)劃課程，作為所有10年級學(xué)生的必修內(nèi)容[11]。2008年，該省的證券委員會（British Columbia Securities Commission,BCSC）和國家金融消費者署（Financial Consumer Agency of Canada,FCAC）將之前給教師們設(shè)計的資源改編成一套以活動為基礎(chǔ)的有趣的在線課程資源——“城市”（The City/La Zone）,以此幫助學(xué)生增長財經(jīng)知識，提高運用知識的技能和信心[12]。

2.4 我國的財經(jīng)素養(yǎng)教育

我國4省市聯(lián)合體雖然在PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)測評中取得了第一名的優(yōu)異成績，但是這并不能代表我國青少年財經(jīng)素養(yǎng)的整體水平。北京、上海、廣東、江蘇在我國屬于較發(fā)達的省市，也開展了一定程度的財經(jīng)素養(yǎng)教育，但是對于我國大部分地區(qū)來說，財經(jīng)素養(yǎng)教育仍處于空白。隨著財經(jīng)素養(yǎng)被越來越多的國家所重視，我國也開始著手從國家層面進行財經(jīng)素養(yǎng)教育的理論和實踐探索。

2016年11月18日，中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心（以下簡稱“中心”）在北京正式成立，由中國教育科學(xué)研究院、上海財經(jīng)大學(xué)等單位聯(lián)合發(fā)起。“中心”的成立是我國財經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展的一個重要里程碑，對協(xié)同多方力量參與并推動青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)揮了重要作用。

2018年1月，“中心”發(fā)布了我國首份從幼兒園到大學(xué)的《財經(jīng)素養(yǎng)教育標準框架》。該標準框架秉持國際視野和中國特色原則，參考美國、澳大利亞等國家以及OECD、APEC等國際組織有關(guān)財經(jīng)素養(yǎng)教育標準的架構(gòu)，將我國的財經(jīng)素養(yǎng)教育劃分為收入與消費、儲蓄與投資、風(fēng)險與保險、制度與環(huán)境、財富與人生5個維度，以及認知、技能、態(tài)度3個素養(yǎng)目標指向，形成中國財經(jīng)素養(yǎng)教育的“五維三標”框架。3個目標的具體內(nèi)容在大學(xué)、高中、初中、小學(xué)、幼兒園5個學(xué)段各有不同側(cè)重。

在進行政策、理論探索的同時，“中心”在全國范圍內(nèi)建立實驗基地，整合各種資源，搭建中小學(xué)與大學(xué)的合作平臺，形成財經(jīng)人才培養(yǎng)與選拔的聯(lián)動機制；引進與融合企業(yè)行業(yè)國際資源，提升財經(jīng)素養(yǎng)教育實踐的質(zhì)量及有效性；組織開展國內(nèi)外財經(jīng)素養(yǎng)教育交流、競賽，在實踐中不斷推廣財經(jīng)素養(yǎng)的典型案例。

澳大利亞、美國和加拿大都走在世界財經(jīng)素養(yǎng)教育的前沿，我國也開始從國家層面推進財經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展。各國財經(jīng)素養(yǎng)教育的簡單比較見表2。

3 對我國推進財經(jīng)素養(yǎng)教育的建議

財經(jīng)素養(yǎng)的重要性日益凸顯，財經(jīng)素養(yǎng)教育也得到越來越多的關(guān)注。財經(jīng)素養(yǎng)教育可以幫助人們獲得基本的財經(jīng)素養(yǎng)，理解財經(jīng)領(lǐng)域中更為復(fù)雜的產(chǎn)品和服務(wù)，識別騙局，認清風(fēng)險，作出最明智的選擇。我國應(yīng)重視財經(jīng)素養(yǎng)教育，并采取有效措施推進財經(jīng)素養(yǎng)教育，提高青少年的財經(jīng)素養(yǎng)。

3.1 推行以學(xué)校教育為主的財經(jīng)素養(yǎng)教育

PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)報告指出，成年人的財經(jīng)素養(yǎng)與其受教育情況、收入和財富有顯著相關(guān)，貧富差異與財經(jīng)知識的差距也可能存在相關(guān)[1]。學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育可以盡可能彌補低社會經(jīng)濟地位家長對孩子財經(jīng)素養(yǎng)教育方面的欠缺，幫助青少年縮小由于社會經(jīng)濟地位的差距而導(dǎo)致的財經(jīng)素養(yǎng)差異。學(xué)校是學(xué)生學(xué)習(xí)的主要場所，在學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育還可以最快、最系統(tǒng)、最大范圍地提升學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)。長此以往，有利于整個社會的經(jīng)濟發(fā)展、公民生活水平的提高以及幸福感的增加。因此，學(xué)校應(yīng)該承擔起財經(jīng)素養(yǎng)教育的主要任務(wù)，有序提升學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)水平。

3.1.1 逐步完善課程設(shè)置

我國的財經(jīng)素養(yǎng)教育起步較晚，課程改革也在深化過程中，現(xiàn)階段不論是從理論還是實踐上都缺乏經(jīng)驗，專業(yè)的師資隊伍也沒有成型，很難在短時間內(nèi)建立獨立的財經(jīng)教育課程體系，我國可以先將財經(jīng)素養(yǎng)教育課程穿插到現(xiàn)有的國家教育課程體系中作為過渡。PISA2015的評測結(jié)果顯示，財經(jīng)素養(yǎng)與數(shù)學(xué)素養(yǎng)和閱讀素養(yǎng)存在相關(guān)[1]，如果在中小學(xué)階段將財經(jīng)素養(yǎng)的內(nèi)容與數(shù)學(xué)、語文等科目有意識地相結(jié)合，并在小學(xué)的思想與品德課程、中學(xué)的政治課程中加大對財經(jīng)素養(yǎng)的滲透力度，將有利于學(xué)生更好地學(xué)習(xí)財經(jīng)素養(yǎng)的知識和技能，并將其應(yīng)用到多個方面，這也會緩解專業(yè)師資隊伍緊缺的局面，同時為進一步的探索積累寶貴經(jīng)驗。

表2 財經(jīng)素養(yǎng)教育的國際比較

從長遠發(fā)展來看，仍需將財經(jīng)素養(yǎng)課程單獨設(shè)科，形成一套從課標、課本到教學(xué)、評價的完整體系。我國是人口大國，個人的財經(jīng)素養(yǎng)直接影響其生活水平，進而影響社會穩(wěn)定。在經(jīng)濟全球化進程中，我國不免會受到諸多不確定因素的影響，每一位公民都應(yīng)具備扎實的財經(jīng)素養(yǎng)，為未來的美好生活做好充分準備。目前，我國的很多中小學(xué)校長對于推行財經(jīng)素養(yǎng)教育的積極性不高，教師也缺乏財經(jīng)素養(yǎng)教育的專業(yè)能力，若不把財經(jīng)素養(yǎng)教育設(shè)為一門獨立課程，則難以保證每一位學(xué)生都有機會接受財經(jīng)素養(yǎng)教育。

3.1.2 探索新的教學(xué)模式

2018年發(fā)布的《財經(jīng)素養(yǎng)教育標準框架》，針對幼兒園、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)各學(xué)段學(xué)生的發(fā)展特點，制定了相應(yīng)的發(fā)展標準，為學(xué)校教學(xué)內(nèi)容提供了重要參考。教學(xué)內(nèi)容要符合學(xué)生的認知水平，與學(xué)生生活緊密相連。課堂教學(xué)既要注重實用性，使學(xué)生能學(xué)以致用，又要考慮到可持續(xù)性，為學(xué)生接受下一階段的財經(jīng)素養(yǎng)教育打好基礎(chǔ)。同時要強調(diào)育人性，不僅讓學(xué)生的思維方式和行為能力得到提高，還要關(guān)注學(xué)生價值觀的培養(yǎng)。

財經(jīng)素養(yǎng)教學(xué)方法的選擇既要考慮財經(jīng)素養(yǎng)教學(xué)內(nèi)容的特殊性，又要考慮不同年齡段學(xué)生的認知水平。中小學(xué)教師要避免過多使用講授法，可采用情景模擬、現(xiàn)場觀摩、案例分析、小組討論等方式，提升學(xué)生的興趣，加深學(xué)生的理解。當然，財經(jīng)素養(yǎng)的教學(xué)模式還有待在實踐中不斷創(chuàng)新。

3.1.3 合力打造師資隊伍

若學(xué)校的財經(jīng)素養(yǎng)教育以其他學(xué)科為依托，語文、數(shù)學(xué)等學(xué)科的教師則需依據(jù)增加了財經(jīng)素養(yǎng)的課程大綱進行教學(xué)。由于教師的專業(yè)所限，對財經(jīng)素養(yǎng)的了解程度參差不齊，難以保證教學(xué)質(zhì)量，尤其是部分老教師，可能難以接受課程體系的大幅改動。教師隊伍的態(tài)度和專業(yè)水平將直接影響教學(xué)效果，這就要求學(xué)校和教育有關(guān)部門要重點關(guān)注教師的培訓(xùn)。在教師培訓(xùn)中：一方面要向一線教師詳細講解財經(jīng)素養(yǎng)的概念和價值，培養(yǎng)教師財經(jīng)素養(yǎng)的興趣，提高教師對學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的重視程度，激發(fā)教師的教學(xué)熱情；另一方面要將本學(xué)科滲透的財經(jīng)素養(yǎng)的相關(guān)知識和技能向培訓(xùn)教師作出詳細的解釋和說明，并指導(dǎo)教師進行充分備課。

對于單獨開設(shè)財經(jīng)素養(yǎng)課程的學(xué)校，最好由專門的教師來負責(zé)教學(xué)。學(xué)?？梢耘c財經(jīng)類的高校進行合作，選送幾名教師到高校進修訪問。另外，學(xué)校也可以選擇與社會上的教育機構(gòu)進行合作，購買教育機構(gòu)研發(fā)的財經(jīng)素養(yǎng)課程和服務(wù)。一些教育機構(gòu)研發(fā)的財經(jīng)素養(yǎng)教育課程不但含有內(nèi)容豐富的教學(xué)工具包，還可享受相應(yīng)的入校服務(wù)和在線支持，既為教師減輕負擔，又可保證財經(jīng)素養(yǎng)課程的專業(yè)性。

3.1.4 將教學(xué)評價的功能最大化

財經(jīng)素養(yǎng)教育的目的是為了讓學(xué)生更好地生活，培養(yǎng)可持續(xù)發(fā)展的能力。因此，財經(jīng)素養(yǎng)的教學(xué)評價理念就要區(qū)別于一些基本學(xué)科，既要注重學(xué)生是否掌握相關(guān)知識和技能，又要關(guān)注學(xué)生是否能夠?qū)W以致用，更好地應(yīng)對當下或未來的財經(jīng)問題。評價的內(nèi)容可以參考PISA財經(jīng)素養(yǎng)測評以及《財經(jīng)素養(yǎng)教育標準框架》，采用科學(xué)的評價技術(shù)、多樣化的評價方式，對學(xué)生進行全面、準確的評價。同時，還要利用好評價結(jié)果，發(fā)揮評價的診斷功能，聚焦學(xué)生成績背后的原因，尋找提高財經(jīng)素養(yǎng)的途徑。評價不是教學(xué)的最終環(huán)節(jié)，而是教學(xué)改進的開始。

3.2 構(gòu)建以家校合作為輔的財經(jīng)素養(yǎng)教育

雖說以學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)教育為主，但單憑學(xué)校的力量遠遠不夠。PISA2015財經(jīng)素養(yǎng)報告中指出，家長能夠傳遞給孩子一些財經(jīng)方面的知識和準則，幫助孩子樹立正確的價值觀，有助于提高孩子的財經(jīng)素養(yǎng)和生活幸福感[1]。經(jīng)常與父母討論錢財問題的學(xué)生普遍財經(jīng)素養(yǎng)較高。相比于同伴，青少年能在家長身上學(xué)到更多有關(guān)財經(jīng)素養(yǎng)的技能[1]。因此，家庭參與到財經(jīng)素養(yǎng)教育中來，并與學(xué)校相配合，是推進財經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展的有效途徑。

由于我國大部分家長對財經(jīng)素養(yǎng)了解不多，學(xué)?？梢酝ㄟ^家長會、家校網(wǎng)絡(luò)平臺等方式，向家長說明財經(jīng)素養(yǎng)的概念以及其對學(xué)生的重要價值，加深家長的理解程度，引起家長的重視，并建議家長積極參加、配合學(xué)校的活動。教師可以在課前給學(xué)生布置任務(wù)，讓他們帶著問題回家和家長共同參與完成；在課后給學(xué)生留一些需要和家長合作的小任務(wù)，為家長發(fā)揮作用提供機會和平臺，更好地幫助學(xué)生提高財經(jīng)素養(yǎng)。

3.3 協(xié)同社會力量推進財經(jīng)素養(yǎng)教育

財經(jīng)素養(yǎng)絕不能只停留在書本，一定要在實踐中落實，而學(xué)校和家庭都沒有足夠的資源，這就要求社會力量積極地加入到財經(jīng)素養(yǎng)教育中來，各方力量協(xié)同并進。

3.3.1 宣傳財經(jīng)素養(yǎng)教育

目前，我國大眾對于財經(jīng)素養(yǎng)還不甚了解。有關(guān)機構(gòu)、組織可以在各地舉辦論壇、講座等活動，向教育研究者、一線工作者、家長等普及財經(jīng)素養(yǎng)知識，提高全民意識，為財經(jīng)素養(yǎng)教育的開展奠定基礎(chǔ)。同時，還可以通過開展財經(jīng)素養(yǎng)知識競賽激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，并為財經(jīng)素養(yǎng)較高的學(xué)生提供更多資源和更高平臺。另外，要重視互聯(lián)網(wǎng)在當今信息傳播中的巨大作用，構(gòu)建相關(guān)網(wǎng)頁、微信公眾平臺等，定期推送財經(jīng)素養(yǎng)教育方面的信息，將新鮮訊息快速傳播。

3.3.2 組織學(xué)生實習(xí)

為了給學(xué)生提供一個應(yīng)用所學(xué)財經(jīng)知識和技能的平臺，使其能夠在實踐中發(fā)現(xiàn)問題并解決問題，需要給學(xué)生提供真實的情境，觀察他們的反應(yīng)，并在他們需要時給予科學(xué)的指導(dǎo)。這就需要企業(yè)和學(xué)校進行合作，為學(xué)生提供實習(xí)的機會，讓學(xué)生能真切感受財經(jīng)素養(yǎng)在實際生活中的價值，并在實踐中提升自己的財經(jīng)素養(yǎng)。政府也可與有關(guān)組織、學(xué)?；蛏鐓^(qū)進行合作，成立專門的財經(jīng)素養(yǎng)實踐基地，在有限的空間里分主題給學(xué)生創(chuàng)設(shè)情境，使其在有限時間內(nèi)獲得更多學(xué)習(xí)機會。

3.3.3 出版財經(jīng)素養(yǎng)類圖書

出版社應(yīng)利用好圖書這一普及知識的重要載體，充分發(fā)揮其教育作用。在推進財經(jīng)素養(yǎng)教育方面，有2種類型的圖書需要加以重視：一是教科書。財經(jīng)素養(yǎng)教育的推進少不了有中國特色的財經(jīng)素養(yǎng)教科書，教育研究者和出版業(yè)工作者可以合力推動教科書的編撰和出版。二是興趣讀物。其編寫一定要通俗易懂，可以針對各個學(xué)段的學(xué)生、家長、教師等不同群體，出版不同風(fēng)格和水平的財經(jīng)讀物，將財經(jīng)素養(yǎng)教育滲透到日常生活中去。